לפעמים השקעות זה נראה מפחיד ולא ברור וכמות המידע שיש ברשת על השקעות יכולה לגרום לנו לפחד מזה או לתת לנו תחושת פומו מטורפת. רשמתי כמה נקודות קצרות שלדעתי חשוב לדעת לפני שנכנסים לשוק ההון:
1. למה אתם כנראה לא חכמים יותר מהשוק
אתם כנראה לא חכמים יותר מהשוק - הרבה אנשים שמדברים על הזדמנות חד פעמית מרגישים שהם יודעים משהו מיוחד. אבל בואו נהיה ריאליים: המידע פתוח לכולם. מולכם עומדות מערכות ואלגוריתמים שמעבדים נתונים בשבריר שנייה. כשאנחנו חיים את היומיום שלנו, אנחנו חייבים להבין שכל מידע שמגיע אלינו כבר מגולם במחיר של המניה.
2. המיתוס של "הפעם זה שונה" במשברים כלכליים
הפעם זה שונה - בכל משבר יש תחושה שהפעם זה באמת הסוף. התקשורת מבהילה והפחד משתלט, אבל ההיסטוריה מלמדת שהשוק יודע לצאת ממשברים פעם אחר פעם. הנרטיב אולי משתנה אבל הסיפור נשאר אותו סיפור, ודווקא אחרי המשבר מגיעות בדרך כלל התשואות הגבוהות ביותר.
3. איך התקשורת משפיעה על החלטות ההשקעה שלכם?
התקשורת רוצה רייטינג - התקשורת משיגה רייטינג מפחד, והפחד הזה גורם לכם למכור בפאניקה. וזה הדבר הכי גרוע שאפשר לעשות לתיק שלכם. למה? כי אתם לא מפסידים עד שאתם מוכרים. אם תמכרו כשהשוק במשבר, אתם גם מקבעים את ההפסד וגם מפספסים את הצמיחה שבאה מיד אחר כך.
4. האם כדאי לחכות לירידות כדי להתחיל להשקיע?
זמן בשוק מנצח את תזמון השוק - אף אחד לא באמת יודע מתי תגיע הקפיצה ומתי ההתרסקות. המון מחקרים מראים שפספוס של 10 הימים הכי טובים בשוק על פני עשרות שנים יכול לגרום לתשואה שלכם להיחתך כמעט בחצי. הנתונים על מדד S&P 500 לאורך 20 שנה מראים שמי שנשאר מושקע השיג כמעט 10 אחוז בשנה, בזמן שמי שפספס רק את עשרת הימים האלו צנח לאזור ה 5 אחוז. פשוט לשבת בשקט זו לעיתים הפעולה הכי רווחית שיש.
5. מדוע תיק השקעות לא יציל תכנון פיננסי גרוע?
תיק מדהים לא יציל תכנון גרוע - זה אולי החלק הכי חשוב: אתם יכולים לבנות תיק השקעות מדהים, אבל אם לא עשיתם תכנון פיננסי מקיף, לא בניתם קרן חירום ולא הבנתם לאן הכסף שלכם הולך, מקרה לא צפוי אחד יכול להרוס את כל מה שבניתם.
6. היתרונות של השקעה במדדים רחבים למשקיע הממוצע
למה לדעתי השקעה במדדים רחבים מתאימה לרוב מוחלט של האנשים - רובנו לא אוהבים לעקוב אחרי גרפים ולקרוא ולנתח דוחות של חברות, לכל אחד יש עיסוקים ומקצוע אחר וזה בסדר גמור. אבל אם אנחנו מבינים את החשיבות של השקעה מול שחיקת האינפלציה ואת אפשרויות הצמיחה המדהימות שיש בטווח הארוך, אנחנו מגלים שלמידה של כמה שעות תאפשר לנו להשקיע בצורה שלא דורשת יותר משלוש דקות בחודש. בניגוד להיגיון, דווקא מי שמשקיע פחות מאמץ, פועל בצורה אוטומטית ולא מסתכל על התיק כל היום, הוא זה שינצח את רוב המשקיעים האקטיביים.
7. מתי הזמן המושלם להתחיל להשקיע?
הזמן המושלם להשקיע היה אתמול - אנחנו לא יודעים את העתיד ובכל תקופה תמיד תהיה סיבה למה לא להתחיל. בדרך כלל כשהשוק נמצא בשיאו הוא פשוט בדרך לשיא חדש. למשל בין תחילת 2025 לסוף ינואר 2026 בלבד מדד S&P 500 שבר את שיא כל הזמנים 43 פעמים. תמיד יהיה אירוע חדשותי שיגרום לנו לדאגה ולהרגשה שזה לא הזמן הנכון, אבל בסופו של דבר הדחיות האלו גורמות לכסף לשכב בעובר ושב, להישחק באינפלציה ולפספס את הכוח האדיר של הריבית דריבית.
8. חשיבות פיזור הסיכונים: אל תשימו את כל הביצים בסל אחד
אל תשימו את כל הביצים בסל אחד - אף אחד לא באמת יודע איזה סקטור הולך ליפול ואיזה סקטור הולך להפציץ, כי שוב אין לנו יכולת לחזות את העתיד. אבל אנחנו כן מעריכים שבטווח הארוך הכלכלה העולמית הולכת לצמוח ואנחנו רוצים להיות חשופים אליה. הפתרון היחיד הוא חשיפה גלובלית רחבה שתאפשר לנו להיות תמיד באיזון וליהנות מהצמיחה של השוק בלי להמר על סקטור ספציפי או על חברה מסוימת.
9. איך לבנות אסטרטגיית השקעה שתאפשר לכם לישון בשקט?
אין דבר כזה התיק המושלם - הרבה אנשים משתגעים בניסיון למצוא את הנוסחה הסודית או את תיק ההשקעות המושלם שיביא להם את התשואה הכי גבוהה. אבל האמת היא שאין אסטרטגיה אחת שמתאימה לכולם. האסטרטגיה הכי טובה עבורכם היא פשוט זאת שתצליחו לישון איתה בשקט בלילה ולהתמיד בה גם כשהשוק יורד. תיק השקעות בינוני שמתמידים בו לאורך שנים תמיד ינצח תיק מושלם שמוכרים בפאניקה במשבר הראשון שיגיע.
10. למה השקעה טובה אמורה להיות משעממת?
השקעה טובה אמורה להיות משעממת - השקעה לא אמורה להיות משהו מסובך ולא אמורה להיות משהו שיקפיץ לנו את הלב כל שני וחמישי. השקעה טובה צריכה להיות משעממת ופשוטה ברמה שנוכל להסביר אותה לילד בן 10. השקעה נכונה אמורה להיות תהליך שקט ועקבי שמלא בהבנה. השקעה פשוטה עם תכנון פיננסי מתאים תהיה נקודת פתיחה מעולה לצמיחה הכלכלית שלכם.
בסופו של דבר המטרה אמורה להיות לנצח את הפחד ולהתחיל. ההבנה של כמה נקודות פשוטות יכולה לתת לנו ביטחון ושקט נפשי. יש עוד הרבה נקודות שאפשר ללמוד עליהן ברשת וגם אני ארשום עליהן בעתיד.
תודה רבה שקראתם!
השקעה נכונה היא לא הימור, אלא תהליך מחושב של למידה והתמדה. אחרי שהבנתם את עקרונות הבסיס, אתם מוזמנים להעמיק ולבנות לעצמכם תוכנית עבודה פרקטית
הכתוב אינו מהווה ייעוץ השקעות או תחליף לייעוץ כזה.
