קרן כספית מומלצת? שחררו!
אמל"ק – אין באמת קרן כספית מומלצת אחת שהיא הכי הוא הא! רוצים לקנות קרן כספית מומלצת? תבחרו זולה בדמי ניהול ותעשו זאת ישירות מכאן באמצעות FAIR או מאתר הבנק.
המחשבה הרבה על קרן כספית מומלצת תבזבז לך הרבה כסף!
אני שם פה על השולחן ככה פשוט ובאופן שאינו משתמע לשתי פנים: עזבו אתכם מהשאלה איזו קרן כספית מומלצת?
למה?
תישארו איתי.
אה… רגע! אני לא מתכוון להסביר פה מה זה קרן כספית, בשביל זה את המדריך המלא לקרן כספית, וכאן את המאמר החשוב על איך קונים קרן כספית? ולא לשכוח את הכתבה על תשואות ואיך מחשבים תשואה בקרן כספית.
איך בוחרים קרן כספית מומלצת?
אז אמרנו שאין קרן כספית מומלצת, ובכל זאת אם אתם דוחקים אותי לקיר, אז יש כמה פרמטרים שכדאי לשים לב אליהם, וזה בין היתר דמי הניהול.
במדריך המקיף על קרן כספית הרחבתי על זה, ובכל זאת אתן פה עוד כמה מילים לאותה סוגיה מרתקת ואין סופית על איך לבחור קרן כספית מומלצת:
- דמי ניהול – תראו שהם זולים יחסית. קחו בחשבון שיש אפשרות לעליה אחת לשנה בתחילת השנה. שימו לב כי כל המספרים פה בחוזים על דמי הניהול, הם דמי ניהול כוללים יחד עם דמי נאמנות. לא סגורים על דמי ניהול ומה זה אומר? כנסו למדריך הכי מקיף על דמי ניהול.
- קרן מוגבלת – כיום, 2025, יש קרן כספית שקלית מוגבלת אחת כזו, מיטב כספית ניהול נזילות מספר נייר 5135926. בתכל'ס יש עוד זמן עד שהיא תגיע לתקרת ההגבלה שלה. אגב, אפשרות לקניה אוטומטית באיזה סכום שרוצים, אפשר ב"פייר", ניתן לתת הוראה מתמשכת למשך שבועיים באופן אוטומטי.
- מינימום הפקדה – כמו לדוגמא הקרן כספית של קסם אקטיב כספית שקלית 5137740 עם מינימום של 200,000 שקלים. יאללה דלגו הלאה.
- קרן כספית מחלקת – בעיני זה סתם מיותר ועושה אירוע מס. יש אחת כזו של מגדל כספית מחלקת חודשית מספר קרן 5137559.
לקנית קרן כספית ללא עלות באמצעות FAIR
מה אתם מפסידים כאשר אתם חופרים על קרן כספית מומלצת?
זמן! וזמן שווה כסף!
אם לקח לכם שבוע להבין איזו קרן כספית מומלצת וחפרתם עמוק בחתול פיננסי אז דעו שעל כל 100,000 שקלים יכולתם להרוויח בממוצע (ריבית של 4.5%) 12.3 שקלים לכל יום. שווה לכם לחפור?
שרפתם שבוע על בחירת קרן כספית מומלצת? נהדר! איבדתם 86 שקלים. חודש? 369 שקלים. ההבדלים בדמי הניהול הם זניחים יחסית. קרן כספית שעומדת על 0.25% דמי ניהול יוצא 250 שקלים בשנה על דמי ניהול. ויש זולות עם 0.17% שזה 170 שקלים. הבנתם? התמהמתם קצת? הפסדתם! אז באמת שווה לכם לחפור ולאבד זמן על זה?
רגע… לא סגורים עדיין מה זה קרן כספית? צפו בסרטון שהכנו לכם:
מלחמת דמי הניהול מול התשואה בקרן כספית
אז בוודאי אתם חושבים לעצמם:
"בטח ששווה לחפור כי אני רוצה דמי ניהול זולים, מה אני פראייר? החתול הזה קודח אותנו בדמי ניהול לקופת גמל להשקעה, וחשבון מסחר עצמאי, אז אני רוצה דמי ניהול נמוכים."
יאללה זורם!
תישארו איתי ובואו נראה את ההפרש בדמי הניהול.
כמה כסף מאבדים בחיפוש אחר קרן כספית מומלצת?
ההפרש בדמי הניהול הוא זניח! אמנם דמי הניהול בקרן כספית ב 2025 עודכנו, אבל זה עדיין נמוך יחסית.
הבדלי התשואות במרדף אחר קרן כספית מומלצת, כמו לדוגמה קרן כספית של "דולפין כספית", מספר קרן 5138698 שהיא אחת הזולות ברשימת קרנות כספיות עם דמי ניהול של 0.1% (כולל דמי נאמנות), ואילו הזולה ביותר שאינה מחלקת היא אי בי אי כספית שקלית כשרה, מספר קרן 5139522.
כל אלו למול קרנות כספיות יקרות יחסית כמו מיטב כספית, מספר קרן 5123898, שהיא היקרה ביותר. הבדל של כ 0.13%. אז כמה זה מהותי דמי הניהול שצרי לחפור עליהם? לא כזה שמצדיק כמה ימים של חשיבה.
בואו נצלול למספרים.
דוגמאות להפסד כסף בחיפוש אחר קרן כספית מומלצת.
על 100,000 שקלים תשלמו בקרן כספית זולה כמו דולפין 100 שקלים לשנה, שזה 0.1% דמי ניהול.
בקרן כספית ממוצעת כמו של הראל כספית ניהול נזילות, מספר קרן 5129404, תשלמו 180 שקלים שזה 0.18% דמי ניהול.
ומיטב כספית, הקרן הכספית הכי יקרה שיש, שלא תקבלו אותה ברשימת "היפות והנכונות" של הקרנות הכספיות המומלצות תשלמו… תופים… 260 שקלים, לש-נ-ה!
לא מזלזל בשום שקל, אבל ראיתם בפסקה הקודמת שבתוך כמספר ימים שאתם על הגדר אז אתם מפסידים.
ערכת משחק קלפים – "כסף זה לא משחק"
ערכת המשחק "כסף זה לא משחק" מבית חתול פיננסי תעזור לכם לדבר על כסף ולא לפחד ממנו. משחק כיפי מעשיר תרתי משמע, אתכם, משפחתכם וחבריכם.
איזו כספית זולה ואיזו יקרה?
אז הבנו שקרן כספית מומלצת היא בעיקר סביב דמי הניהול, בואו נראה מה יש לבורסה להציע לנו?
מזכיר שמי הניהול הם כוללים גם את דמי הנאמנות שלא מוצגים באופן ישיר באתרים.
- הקרן כספית הכי זולה היא קרן כספית מחקת של מגדל, מספר נייר 5137559, שכאמור לטעמי זה סתם מיותר לקנות קרן מחלקת. יש לה דמי ניהול כוללים של 0.08%.
- קרן כספית הכי זולה נכון לשנת 2025, ושאינה מחלקת, תהיה אי בי אי כספית שקלית כשרה, מספר קרן 5139522, עם דמי ניהול כוללים של 0.095%%.
- לאחריה הכי זולה תהיה מגדל כספית שקלית כשרה, מספר קרן 5138094, ודולפים כספית, מספר קרן 5138698 עם דמי ניהול כוללים של 0.1%.
- למולן הקרן כספית היקרה ביותר היא מיטב כספית, מספר קרן 5123898, עם דמי ניהול כוללים של 0.26%
רשימת קרנות כספיות מומלצות לפי דמי ניהול
להלן רשימת הקרנות הכספיות לפי חלוקה של דמי ניהול כוללים (כוללים את דמי הנאמנות) – תראו פה איזו קרן כספית מומלצת לפי המדריך שרשמתי למעלה (רמז: דמי ניהול, לא מוגבלת, לא מחלקת):
| קרן כספית | מספר | דמי ניהול |
|---|---|---|
| מיטב כספית | 5123898 | 0.26% |
| מיטב כספית ניהול הנזילות | 5135926 | 0.23% |
| מגדל כספית שקלית | 5102991 | 0.229% |
| מור כספית | 5119813 | 0.225% |
| איי בי איי כספית שקלית | 5103510 | 0.21% |
| מגדל כספית | 5134309 | 0.209% |
| ילין לפידות כספית | 5137641 | 0.2% |
| קסם אקטיב כספית | 5136874 | 0.2% |
| קסם אקטיב כספית פטורה | 5127881 | 0.2% |
| הראל כספית שקלית | 5119409 | 0.2% |
| אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני | 5105820 | 0.2% |
| אנליסט כספית | 5121140 | 0.195% |
| הראל כספית מגמת ריבית | 5127790 | 0.19% |
| איילון כספית | 5117700 | 0.19% |
| אלטשולר שחם כספית | 5138763 | 0.185% |
| הראל כספית ניהול הנזילות | 5129408 | 0.18% |
| איי בי איי כספית ניהול נזילות | 5137732 | 0.179% |
| אנליסט כספית שקלית | 5120852 | 0.169% |
| אזימוט כספית | 5138706 | 0.15% |
| קסם אקטיב כספית שקלית | 5137740 | 0.15% |
| איילון כספית ניהול הנזילות | 5136866 | 0.15% |
| מיטב כספית שקלית כשרה | 5136544 | 0.15% |
| קסם כספית שקלית | 5128160 | 0.169% |
| ילין לפידות כספית ניהול נזילות | 5139258 | 0.13% |
| מיטב כספית שקלית ללא קונצרני | 5137690 | 0.13% |
| הראל כספית שקלית כשרה | 5137815 | 0.11% |
| כספית ניהול נזילות | 5139324 | 0.105% |
| דולפין כספית | 5138698 | 0.1% |
| מגדל כספית שקלית כשרה | 5138094 | 0.1% |
| אי בי אי כספית שקלית כשרה | 5139522 | 0.095% |
| מגדל כספית מחלקת חודשית | 5137559 | 0.08% |
יאללה תתקדמו!
אז תראו מה זה? אם חפרתם כמה ימים על קרן כספית מומלצת, איזו היא הכי הכי טובה, ועשיתם השוואת קרנות כספיות מומלצות עם 3 חברים, חתול פיננסי וורן באפט כפרעליו, אז אתם כבר בהפסד.
לא חבל?
שינויים בדמי ניהול בקרן כספית שקלית
שימו לב כי בשנים האחרונות מאז עלית הריבית והפופולריות של הקרנות הכספיות, מנפיקי הקרנות הכספיות מעלים את דמי הניהול כל שנה. הם יכולים לעשות זאת אחת לשנה ואכאמור זה מבוצע בתחילת שנה, זו הפעם השלישית ברצף. בתחילת 2023 ו- 2024 וכמובן עכשיו בשמת 2025.
ומה עם התשואה בקרן כספית? זה לא חושב?
אתם כבר עכשיו שואלים:
אבל רגע חתול, מה עם התשואה?
נכון!
שיואו כמעט שכחתי את זה! אז הנה התשובה:
ז-ה ל-א מ-ש-נ-ה!
התשואה היא לא מעניינת כשבוחנים מהי קרן כספית מומלצת.
למה? כי מי יודע מי תשיא תשואה טובה יותר. וגם חשוב להבין את מנגנון התשואה וממה הקרן בנויה ואחרי מה היא עוקבת, יש הכל במדריך שלי על קרן כספית שקלית, כדי לדעת שבסופו של דבר התשואה של אותה "קרן כספית מומלצת" תהיה בדומה לאחרות ושכולן תהיינה דומות לריבית בנק ישראל. לא מאמינים לי? בבקשה: כתבה על תשואות בקרן כספית שקלית.
התשואה היא לא מעניינת כשבוחנים מהי קרן כספית מומלצת
אז איזו ק
רן כספית מומלצת? נו.. טוב… כבר הבנתם. מספיק לחפש, לחפור, לעשות אופטימזצית יתר לקרן כספית, ובכלל מציע לאמץ את גישת השקעה טובה דיה על מנת להתחיל לנוע קדימה ולקנות כבר קרן כספית!
שורה תחתונה מבחינתי – כל קרן כספית שקלית זולה שאינה מחלקת דיבידנד תתאים, אין צורך לשבור את הראש. תעשו דרך הבנק, או דרך אפליקצית "פייר", שתיהן ללא עלות, רק תעשו כבר!
יאללה הצעד הבא לפתוח חשבון מסחר עצמאי!
