שוק ההון

קרן כספית מומלצת 2024

קרן כספית מומלצת 2024

יש קרן כספית מומלצת? האמת, התשובה לזה היא שזה לא באמת משנה יותר מדי איזו קרן כספית לקנות ואיזו מומלצת, לא מאמינים? כנסו!
קרן כספית מומלצת

קרן כספית מומלצת? שחררו!

אמל”ק – אין באמת קרן כספית מומלצת אחת שהיא הכי הוא הא!

המחשבה הרבה על קרן כספית מומלצת תבזבז לך הרבה כסף!
אני שם פה על השולחן ככה פשוט ובאופן שאינו משתמע לשתי פנים: עזבו אתכם מהשאלה איזו קרן כספית מומלצת?
למה?
תישארו איתי.
אה… רגע! אני לא מתכוון להסביר פה מה זה קרן כספית, בשביל זה את המדריך המלא לקרן כספית, וכאן את המאמר החשוב על איך קונים קרן כספית? ולא לשכוח את הכתבה על תשואות ואיך מחשבים תשואה בקרן כספית וכמובן עידכון לדמי הניהול בקרנות הכספיות ב 2024.

תוכן עניינים

איך בוחרים קרן כספית מומלצת?

אז אמרנו שאין קרן כספית מומלצת, ובכל זאת אם אתם דוחקים אותי לקיר, אז יש כמה פרמרטרים שכדאי לשים לב אליהם, וזה בין היתר דמי הניהול.

במדריך המקיף על קרן כספית הרחבתי על זה, ובכל זאת אתן פה עוד כמה מילים לאותה סוגיה מרתקת ואין סופית על איך לבחור קרן כספית מומלצת:

  1. דמי ניהול – תראו שהם זולים יחסית. קחו בחשבון שיש אפשרות לעליה אחת לשנה בתחילת השנה.
  2. קרן מוגבלת – כיום, 2024, יש קרן כספית שקלית מוגבלת אחת כזו, מיטב כספית ניהול נזילות (5135926), בתכלס יש עוד זמן עד שהיא תגיע לתקרת ההגבלה שלה. אגב, אפשרות לקניה אוטומטית באיזה סכום שרוצים, אפשר ב”פייר“, ניתן לתת הוראה מתמשכת למשך שבועיים באופן אוטומטי.
  3. מינימום הפקדה – כמו לדוגמא הקרן כספית של פסגות (5128160) . יאללה דלגו הלאה.

קרן כספית FAIR

מה אתם מפסידים כאשר אתם חופרים על קרן כספית מומלצת?

זמן! וזמן שווה כסף!
אם לקח לכם שבוע להבין איזו קרן כספית מומלצת וחפרתם עמוק בחתול פיננסי אז דעו שעל כל 100,000 שקלים יכולתם להרוויח בממוצע (ריבית של 4.5%) 12.3 שקלים לכל יום. שווה לכם לחפור?
שרפתם שבוע על בחירת קרן כספית מומלצת? נהדר! איבדתם 86 שקלים. חודש? 369 שקלים. ההבדלים בדמי הניהול הם זניחים יחסית. הקרן כספית היקרה עומדת על 0.25% שזה 250 שקלים בשנה על דמי ניהול. ויש זולות עם 0.17% שזה 170 שקלים. הבנתם? התמהתהם קצת? הפסדתם!
אז באמת שווה לכם לחפור ולאבד זמן על קרן כספית מומלצת?

מלחמת דמי הניהול מול התשואה בקרן כספית

אז בוודאי אתם חושבים לעצמם:

“בטח ששווה לחפור כי אני רוצה דמי ניהול זולים, מה אני פראייר? החתול הזה קודח אותנו בדמי ניהול לקופת גמל להשקעה, וחשבון מסחר עצמאי, אז אני רוצה דמי ניהול נמוכים.”

יאללה זורם!

תישארו איתי ובואו נראה את ההפרש בדמי הניהול.

הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב IBI

הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב IBI

כמה כסף מאבדים בחיפוש אחר קרן כספית מומלצת?

ההפרש בדמי הניהול הוא זניח! אמנם דמי הניהול בקרן כספית ב 2024 עודכנו, אבל זה עדיין נמוך.

הבדלי התשואות במרדף אחר קרן כספית מומלצת, כמו לדוגמה קרן כספית של “מיטב כספית שקלית כשרה” (5136544) ,אחת הזולות שיש, עם דמי ניהול של 0.1% (כולל דמי נאמנות), למול “מיטב כספית ניהול נזילות”  עם דמי ניהול יקרים יחסית של 0.22% (5135926) למול היקרה ביותר “מיטב כספית” (5123898) עם 0.25% הוא נמוך יחסית וגם לא ברור מי תיקח בנקודות ולכן דמי הניהול הם משתנה חשוב.

כמה זעום? לא כזה שמצדיק כמה ימים של חשיבה.

בואו נצלול למספרים.

שם הקרןאחוז ד"נתשלום שנתי
מיטב כספית שקלית כשרה0.1100 ש"ח
מיטב כספית ניהול נזילות0.22220 ש"ח
מיטב כספית0.25250 ש"ח

דוגמאות להפסד כסף בחיפוש אחר קרן כספית מומלצת.

על 100,000 שקלים תשלמו בקרן כספית של “מיטב כספית שקלית כשרה” 100 שקלים לשנה.
ב”מיטב כספית ניהול נזילות” תשלמו 220 שקלים בשנה.
ו””מיטב כספית”, הקרן הכספית הכי יקרה שיש, שלא תקבלו אותה ברשימת “היפות והנכונות” של הקרנות הכספיות המומלצות תשלמו… תופים… 250 שקלים, לש-נ-ה!

לא מזלזל בשום שקל, אבל ראיתם בפסקה הקודמת שבתוך כמספר ימים שאתם על הגדר אז אתם מפסידים.

קרן כספית מומלצת זולה

אז הבנו שקרן כספית מומלצת היא בעיקר סביב דמי הניהול, בואו נראה מה יש לבורסה להציע לנו?

מזכיר שמי הניהול הם כוללים גם את דמי הנאמנות שלא מוצגים באופן ישיר באתרים.

  • הכי זולה תהיה קסם אקטיב כספית שקלית (5137740) עם דמי ניהול כוללים של 0.08%.
  • הכי זולה, אבל מחלקת דבידנד תהיה מגדל כספית מחלקת חודשי (5137559) עם דמי ניהול כוללים של 0.08%.
  • הבאות התור תהיינה מיטב כספית שקלית כשרה (5136544) עם דמי ניהול שנתיים כוללים של 0.1%, אי.בי.אי כספית ניהול נזילות (5137732) והראל כספית שקלית כשרה (5137815) עם דמי ניהול של 0.11%.

רשימת קרנות כספיות מומלצות לפי דמי ניהול

להלן רשימת הקרנות הכספיות לפי חלוקה של דמי ניהול כוללים (כוללים את דמי הנאמנות – 0.01%) – תראו פה איזו קרן כספית מומלצת לפי המדריך שרשמתי למעלה (רמז: דמי ניהול, מוגבלת, מחלקת):
קרן כספית דמי ניהול
מיטב כספית 0.26
מיטב כספית ניהול הנזילות 0.23
איי בי איי כספית שקלית 0.21
מגדל כספית שקלית 0.21
מור כספית 0.2
הראל כספית שקלית 0.2
הראל כספית מגמת ריבית 0.19
מגדל כספית 0.19
איילון כספית 0.18
קסם אקטיב כספית 0.18
הראל כספית ניהול הנזילות 0.17
פסגות כספית שקלית 0.17
אנליסט כספית שקלית 0.16
אנליסט כספית 0.15
איילון כספית ניהול הנזילות 0.15
פסגות כספית פטורה 0.15
ילין לפידות כספית 0.13
פסגות כספית 0.13
איי בי איי כספית ניהול נזילות 0.11
הראל כספית שקלית כשרה 0.11
מיטב כספית שקלית כשרה 0.1
מגדל כספית שקלית כשרה 0.1
קסם אקטיב כספית שקלית 0.08
מגדל כספית מחלקת חודשית 0.08

יאללה תתקדמו ותקנו כבר קרן כספית

אז תראו מה זה? אם חפרתם כמה ימים על קרן כספית מומלצת, איזו קרן כספית שקלית היא הכי הכי טובה, ועשיתם השוואת קרנות כספיות מומלצות עם 3 חברים, חתול פיננסי ו-וורן באפט כפרעליו, אז אתם כבר בהפסד.

לא חבל?

ומה עם התשואה? זה לא חשוב?

אתם כבר עכשיו שואלים:

אבל רגע חתול, מה עם התשואה?

נכון!
שיואו כמעט שכחתי את זה! אז הנה התשובה:

ז-ה  ל-א  מ-ש-נ-ה!

התשואה היא לא מעניינת כשבוחנים מהי קרן כספית מומלצת.

למה? כי מי יודע מי תשיא תשואה טובה יותר. וגם חשוב להבין את מנגנון התשואה וממה הקרן בנויה ואחרי מה היא עוקבת, יש הכל במדריך שלי על קרן כספית שקלית, כדי לדעת שבסופו של דבר התשואה של אותה “קרן כספית מומלצת” תהיה בדומה לאחרות ושכולן תהיינה דומות לריבית בנק ישראל. לא מאמינים לי? בבקשה: כתבה על תשואות בקרן כספית שקלית.

התשואה היא לא מעניינת כשבוחנים מהי קרן כספית מומלצת.

אז איזו קרן כספית מומלצת?

נו.. טוב… כבר הבנתם. מספיק לחפש, לחפור, לעשות אופטימזצית יתר לקרן כספית, ובכלל מציע לאמץ את גישת השקעה טובה דיה על מנת להתחיל לנוע קדימה ולקנות כבר קרן כספית! תעשו דרך הבנק, או דרך אפליקצית “פייר“, שתיהן ללא עלות, רק תעשו כבר!
יאללה הצעד הבא לפתוח חשבון מסחר עצמאי!

שאלות ותשובות על קרן כספית מומלצת 2024

  • האם נכון לפצל בין כמה קרנות סל מומלצות? בין אם בפיזור סיכונים או "סתם" כחיסכון קצר טווח

    לא רואה הגיון לפזר בין כמה קרנות כספיות, אלא אם ממש רוצים לעשות הפרדה מלאכותית וקשיחה בין החסכונות. אין פה משום פיזור וניהול סיכונים או משהו כזה בין הקרנות הכספיות כי הן בגדול אותו הדבר בפיזור הפנימי, בתשואה ובסיכון.

  • האם יש קרן כספית אחת שהיא הכי מומלצת?

    בגדול כן ובקטן לא כל כך.

    קרן כספית שקלית מומלצת בעיני היא כזו שעם דמי ניהול נמוכים ולכן קרנות כספיות עם דמי ניהול זולים יהיו יותר מומלצות. בניגוד לכדורגל להיות בתחתית הטבלה של הקרנות הכספיות בדמי הניהול זה יתרון גדול! יש כמה כאלו שהן בתחתית הטבלה בהיבטי דמי ניהול לקרן כספית.

  • האם לבחור קרן כספית מומלצת לאור התשואות שלהן?

    לטעמי לא, זו טעות.

    א. כי לא ניתן לדעת איזו קרן כספית שקלית תשיא יותר תשואה.

    ב. כל הקרנות הכספיות הן בגדול סביב אותן תשואות שדומות לריבית בנק ישראל.

     

יעניין אותך גם

תגובות לחתול

התגובות על “קרן כספית מומלצת 2024

  1. שי הגיב:

    יפה . ולענין

  2. Алсу הגיב:

    יפה. מסודר, מושלם!
    תודה חתול ))

    1. חתול פיננסי הגיב:

      איזה כיף, שמח לקרוא.
      אין על מיאווווו!

  3. איתי הגיב:

    ואם כבר יש לי כסף בקרן כספית מוגבלת כמו מיטב כספית ניהול נזילות, האם לנייד את הכסף לקרן כספית אחרת?
    ואם כן, מה כרוך בניוד? איך עושים את זה? והאם ניוד יוצר אירוע מס?
    תודה לעונים.

    1. חתול פיננסי הגיב:

      לא. לא רואה טעם לנייד, כלומר לקנות ולמכור חדש. זה יומר אירוע מס.

      1. איתי אבל אחר הגיב:

        היי, תודה על התשובה
        אני מבין שאין טעם לנייד בגלל ארוע מס
        השאלה אם שווה למכור ולקנות למרות ארוע המס (שבמקרה שלי פחות רלוונטי כי קניתי ממש לא מזמן, וגם ככה זה ממוסה ראלית )
        משיקולי נזילות \ סחירות

        כלומר האם למשל אם אזדקק לכסף בעוד כמה חודשים \ שנים ואצטרך אותו בהתראה של ימים בודדים
        האם אז עלול להווצר סיכון כי זה מוגבל, כולם קוראים לא לקנות אותם (ובצדק, לקח לי המון זמן להצליח ולא אקנה יותר מהם) וכו?

        תודה

        1. חתול פיננסי הגיב:

          זה תלוי האם וכמה רווח צברת. כיוון שיש פה רווח ריאלי, המתחשב במדד, לעיתים, בהתאם לגובה האינפלציה, יתכן ולא תשלם מס.
          לא בטוח שהבנתי. אתה מחזיק כעת קרן כספית שקלית? אם כן היא נזילה. הניוד יאפשר לך קרן בדמי ניהול זולים יותר. כולן נזילות מאוד.

          1. איתי אבל אחר הגיב:

            קודם כל תודה על התגובה המהירה 🙂
            מה שהתכוונתי הוא שיש לי קרן כספית מוגבלת
            ואני תוהה אם יהיה מי שירצה לקנות אותה

            טעיתי במינוח נזילות, כלומר התכוונתי לסחירות
            כמות הביקוש

          2. איתי אבל אחר הגיב:

            קודם כל תודה על התגובה המהירה 🙂
            מה שהתכוונתי הוא שיש לי קרן כספית מוגבלת
            ואני תוהה אם יהיה מי שירצה לקנות אותה

            טעיתי במינוח נזילות, כלומר התכוונתי לסחירות
            כמות הביקוש

          3. חתול פיננסי הגיב:

            אני לא רואה בעיה עם זה.
            קרן מוגבלת זו קרן שבעיקר משפיעה על הרכישה ולא על המכירה – כולן אותו הדבר.
            ההגבלה ברכישה באה בעקבות קופה שאיה רווחית מדי עבור בית ההשקעות, כנראה לאור דמי הניהול הזולים מאוד. לא אופתע אם זה יעלה והם יסירו את ההגבלה ברכישה. אגב ניתן רק פעם בשנה לשנות דמי ניהול וזה בתחילת שנה קלינדרית.

          4. איתי אבל אחר הגיב:

            מעולה, אז אשאיר שם
            תודה רבה!

          5. גיל ב הגיב:

            בוקר טוב חתול 🙂
            סכום של 200 אלף שח המלצה לפזר ל 2 קרנות נפרדות או אחת יחידה?
            תודה

          6. חתול פיננסי הגיב:

            היי גיל,
            אני לא רואה טעם לפזר קרנות כספיות לכמה קרנות, אלא אם אתה רוצה “לצבוע” את הכסף למטרות שונות.

      2. נאור הגיב:

        ועכשיו שמיטב העלו את דמי הניהול ל0.22 ? היית מוכר ועובר לקרן עם דמי ניהול יותר נמוכים?

        1. חתול פיננסי הגיב:

          תיאורטית כן, כי יש דמי ניהול יותר זולים, אבל צריך לראות בהתאם לנתונים שלך ובהיבטי המיסוי האם וכמה תשלם מס.

  4. טלי הגיב:

    קרן נאמנות אי בי אי שקלית דמי ניהול 0.10 נכון לרגע זה דרך אתר הבנק, פטור ממס, דמי נאמנות 0.01 כדאי??? או יש יותר כדאיות (חדשה בתחום )

    1. חתול פיננסי הגיב:

      כדאי זה עניין יחסי.
      ראשית אפשר לקנות את זה דרך הבנק, זה לא של הבנק.
      אין פטור ממס, ההפך, יש מב רווחי הון ריאלי של 25% פה יש הסבר > https://moneyplan.co.il/hishuv-mas-revhehi-hon/

      האם יש זולות יותר? כן מיטב ואיילון אהל הן מוגבלות. הן לא תתאמנה לקניה של מעל כמה אלפי שקלים.

  5. שלמה עצמוני הגיב:

    כתבה נחמדה…
    בגלל שכמעט אין הבדל תשואות של הקרנות השקליות, הייתי בוחר בקרן עם דמי הניהול הכי נמוכים…

    1. חתול פיננסי הגיב:

      מעולה! זו בהחלט אפשרות.

  6. אסתר בארון הגיב:

    איפה רואים את דמי הניהול?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      יש לך באתר של FUNDER את כל רשימת הקרנות הכספיות השקליות והדולריות ולידן דמי ניהול.

  7. בונובו הגיב:

    איפה אפשר לדעת האם הקרן מוגבלת או לא ? איפה זה כתוב?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי,
      יש בתשקיף של כל קרן, אבל ז המעט מסובך להסתכל שמה. אעזור לך, יש כיום רק 2 קרנות כספיות מוגבלות:
      1. איילון – 5117700.
      2. מיטב כספית ניהול נזילות – 5135926

      1. אסתר דגן הגיב:

        סליחה על הבורות למה הכוונה מוגבלות ? אני מחפשת קרן כספית המחלקת דיבידנד. מישהו יכול לעזור ?

        1. חתול פיננסי הגיב:

          היי אסתר,
          קרן מוגבלת זו קרן שיש הגבלה על הרכישה שלה, כלומר ניתן לרכוש אבל בסכומים נמוכים בכל פעם.
          קרן מחלקת יש לך אחת כזו קוראים לה מגדל כספית מחלקת חודשית.
          לא המלצה/ייעוץ.

          1. אמיר הגיב:

            שאלה אם הקרן מחלקת חודשית דיבידנד
            זה בלי קשר לרווח באחוזים או שזה במקום

          2. חתול פיננסי הגיב:

            היי אמיר,
            קרן כספית מחלקת דבידנדים באופן תקופתי. כיוון שתמיד, או לפחות כל עוד ריבית בנק ישראל היא חיובית אז התשואה תהיה חיובית בקרן כספית, ולכן יש קשר בין הדבידנד לבין תשואת הקרן כספית.

      2. הדר הגיב:

        היי,אשמח לדעת מי הן הקרנות המוגבלות כיום?

        1. חתול פיננסי הגיב:

          היי הדר
          יש קרן מוגבלת אחת, נכון מרץ 2024 וזו קרן כפסית קסם אקטיב.

    2. חתול פיננסי הגיב:

      הוספתי טבלה במדריך המלא על קרן כספית

  8. סיון הגיב:

    האם כדאי לקנות קרן כספית אחת ולהשקיע בה את הכסף. או כדאי לקנות כמה קרנות כספיות?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      אני לא רואה טעם לפזר בין קרנות כספיות, הן כולן בסופו של דבר מתכנסות לריבית בנק ישראל. לא תהיה אחת ש”תכה” את כולן.
      מתי כן אפשר לשקול לפזר למספר קרנות? אם רוצים לצבוע כספים לייעוד שונה ורוצים לעשות הפרדה מלאכותית.

  9. שיקו הגיב:

    היי
    במידה ואני קונה קרן כספית מהבנק
    האם אני יכול להפקיד אלייה מהעוש בהורדת קבע ללא עלות?
    תודה

    1. חתול פיננסי הגיב:

      בהחלט. ניתן לקנות וללא עלות. זה אחד היתרונות של קרן כספית. אפשר בבנק או דרך אפליקצית FAIR, בשתיהן זה ללא עלות. הרחבתי על זה בכתבה על איך לקנות קרן כפסית?
      https://moneyplan.co.il/how-to-buy-money-market-fund/

  10. דן הגיב:

    היי, שאלה- לצורך המחשה מוגזמת, אם “השקעתי” 10 מיליון ש”ח בקרן הכספית, ואני רוצה למכור אותה במכה. אפשרי? או שאני מושפע מהביקוש?
    תודה

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי דן,
      האמת? שאלה טובה. לא יודע לומר בוודאות, אני מעריך שכן, זה אפשרי.

      1. אלחנן הגיב:

        אבל זאת שאלת השאלות.
        כי נגיד אם זה היה במניות (או מדדי מניות, פחות חשוב) והיינו רוצים למכור במכה, לא בהכרח פקודת המכירה היתה מתבצעת במלואה במחיר שאנחנו רוצים.
        אז השאלה אם אפשר למכור את כל הקרן הכספית במכה אחת ולקבל את כל הכסף- מבלי להיות מושפע מהביקוש- זאת שאלה סופר חשובה.
        איך מבררים את זה?

        1. חתול פיננסי הגיב:

          היי אלחנן,
          בסופו של יום הכל זו נגזרת של היצע וביקוש.
          במקרה הזה של הכספית אני מעריך שגם אם ברגע אחד כולם ימשכו, אז לאחר כמסםר שבועות/שלושה חודשים הכסף יהיה נזיל לאור המחמ.
          אני באופן אישי לא מוטרד.
          מי יכול לעזור לך לדעת מה יקרה אם ימשכו את הקרנות הכספיות? אולי הממונה על שוק ההון.

  11. משה נינין הגיב:

    אין מענה מכיוון שלא הבנתי איזה קרן כספית, זולה ומשתלמת.

    1. חתול פיננסי הגיב:

      זולה ב 2024 שאינה מוגבלת זו של פסגות כספית פטורה (5127881) היא הכי זולה עם דמי ניהול שנתיים של 0.139%.
      סייג אחד לקרן כספית הכי זולה של פסגות זה קסם אקטיב כספית שקלית (5137740), עם 0.08% דמי ניהול שנתיים (אולי יעלו בהמשך), אבל היא קרן מוגבלת.

      משתלמת? כולן בסופו של דבר אמורות לתת את אותה התשואה פחות או יותר, אבל אי אפשר באמת מי תוביל מעל כולן.

      1. Yuval Saadaty הגיב:

        אני רואה שכתוב על שתיהן הקרן הינה קרן בלתי מוגבלת בני”ע חוץ . זה אומר ששתיהן מוגבלות?

        1. חתול פיננסי הגיב:

          אילו קרנותכספיות מדובר? מה המספר נייר?

  12. סגל עמנואל הגיב:

    בסכומים גבוהים מאוד כדאי להתמקח עם הבנק ולבדוק בכל הבנקים. לא שווה לקנות קרן כספית כי מדובר בשוליים של הרווח בכלל ועדיין לא הזכרנו את הפטור ממס למי שזכאי לפטור. בנוסף לבנקים יש חטיבות בנקאיות וחטיבות עיסקיות שפערי הריביות בין החטיבות הוא ענק ואפשר ללחוץ. אל תקחו את מה שמפרסמים הבנקים כתורה מסיני. אין חכם כבעל ניסיון

    1. חתול פיננסי הגיב:

      אפשר להתמקח תמיד, לרב ברוקר חיצוני יהיה זול יותר.
      וכן, כספית נועדה לחיסכון ולא להשקעה.

    2. אחד שלא הבין הגיב:

      על מה להתמקח?
      אם לא כספית אז מה כן לקנות? פקדון בנקאי?

      1. חתול פיננסי הגיב:

        שלום לך בחור אחד שלא הבין 🙂
        אז ככה, אם לא קרן כספית אז החלופה היא פיקדון בנקאי ואולי פקמ אם רוצים נזילות.
        בוא נישאר בפיקדון הבנקאי – תתמקח על גובה הריבית שתקבל בעבור הפיקדון.
        כלל אצבע הוא שככל שאתה סוגר את הכסף לתקופה ארוכה יותר ככה תקבל יותר ריבית.
        תעשה סקר שוק בין מספר בנקים ותראה מה נותן לך מענה.

        1. עינת הגיב:

          או, אז יש לי שאלה.
          עבור אבא שלי…
          הוא הפקיד סכום גדול (6 ספרות…) בפקדון בנקאי – בלי שום מיקוח עם הבנק. האם לגיטימי להתמקח עם הבנק עכשיו?
          והאם משתלם לנייד חלק מהכסף בנקודת היציאה הבאה לקרן כספית?

          1. חתול פיננסי הגיב:

            היי עינת,
            תמיד זה לגיטימי, אבל אני בספק אם יש מה לעשות עם זה.
            האם זה משתלם? תלוי כמה ריבית יש לך בבנק. אם זה פחות מהתשואה הריאלית של קרן כספית אז לא. אם התשואה פחות מזה משמעותית אז כן.
            לא המלצה/ייעוץ

  13. יעקב הגיב:

    משהו יכול להסביר על קרן מחלקת חודשית?האם זה יתווסף לתשואה פשוט או שאני מקבל את זה ישירות לחשבון האם זה אירוע מס?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      יש הכל במדריך על קרן כספית
      https://moneyplan.co.il/HF9
      קרן מחלקת היא מחלקת דבידנד שאתה משלם עליו מס כפוי. אתה פשוט מקבל “קצבה” כפויה כל פעם שהם מחלקים.

  14. מתן הגיב:

    אני כרגע מחזיק באיילון כספית מסוף שנה שעברה (דצמבר 2023), שוקל למכור ולהעביר לאחרת.
    לא מובן לי כל כך על פי התגובות ועל פי הכתוב מה המלצת? מצד אחד כתבת שמיטב כשרה היא ללא הגבלות אך מצד שני בתגובות כתבת שפסגות כספית פטורה (5127881) היא הבחירה ההגיונית.
    יכול לדייק לי?
    אגב, מה זה אומר שהקרן כשרה?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      לא יודע לומר מה זה בחירה הגיונית. אבל כיום הזולה ביותר היא מיטב כספית כשרה. הכשרות זה בעיקר השם. מניח שאולי בפנים יש פיזור השקעות מעט שונה, אולי. לא בדקתי לעומק.

  15. אביב הגיב:

    היי, חדש בנושא.
    כמה כסף היית ממליץ לשים בקרן הכספית? 10,000? , 50,000? , 100,000?
    עדיף כמה שיותר לשים? איך להסתכל על זה?
    תודה

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי אביב,
      לא הייתי מסתכל על כמה לחסוך בכספית, אלא מכיוון אחר:
      כמה כסף פנוי אתה רוצה לחסוך?
      אולי יש לך בעוש 10,000 שקלים אז לא הייתי מציע לך להכניס הכל לכספית.
      אבל אם יש לך 100,000 שקלים ואתה צריך למחיה מרווח של 20,000 שקלים והיתר זה לטווח קצר אז כנראה את ה 80,000 שקלים הייתי חוסך בכספית.

  16. asher cohen הגיב:

    במידה ויש לי סכום גדול שצריך להיכנס ממכירת בית,
    ואני ורוצה לא לבזבז זמן וכסף בהמתנה עד שנרכוש אחר.
    האם יש הגבלה לסכום ההפקדה בפתיחה?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      שלום אשר,
      למיטב ידיעתי אין הגבלה ממשית בקניה. זה יהיה מקום טוב בעיני (לא המלצה – תבדוק מה שמתאים לך) לחסוך את הכסף לאור מה שרשמת.

  17. תומר הגיב:

    איך מחושבים דמי הניהול?
    אם אני משקיע נניח 100,000 ומושך את הכסף אחרי חצי שנה ודמי הניהול הם 0.1, אז משלמים יחסי כלומר על חצי שנה?
    האם זה על כל הסכום כולל הרווח?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי תומר,
      דמי הניהול מקוזזים באופן שוט ויומיומי ויורדים מהתשואה שלך. אין מועד ספיציפי לתשלום. וכן דמי הניהול הם על כל הסכום. תמיד.

  18. עינת הגיב:

    היי, אם הבנתי נכון הכי זולה בדמי הניהול היא מגדל כספית מחלקת חודשית? אם כן, אז למה לקנות משהו אחר?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי עינת,
      כן היא זולה. אבל תבדקי אם היא מתאימה לך כי היא מחלקת דבידנדים.
      זה יוצר כל פעם אירוע מס ופוגל באפקט הריבית דריבית
      https://moneyplan.co.il/HF24

  19. המפרגן הגיב:

    אהלן,
    רציתי לפרגן לחתול..
    אחלה מדריך! ברור מפורט ובשפה פשוטה 🙂
    נפתח לי הבוקר פקדון שבועי בבנק – סכום שהיה קרן החירום של התא המשפחתי
    אחרי כחצי שעה של קריאה פשוט קניתי יחידות בקרן כספית דרך הבנק..
    אז תודה!

    1. חתול פיננסי הגיב:

      תודה רבה לך המפרגן 🙂
      איזה כיף לקרוא את זה!

  20. צביה הגיב:

    תודה רבה.
    שאלה : אם יש לי במיטב כדאל להמשיך להפקיד אליה בשוטף או לעבור לקרו זולה יותר?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי צביה,
      קשה לי לומר מה נכון לעשות לך ואינני יכול לייעץ לגבי מסחר בניירות ערך. מה שכן כיוון שהתשואות הן יחסית דומות ולא ניתן לדעת מי תשיא יותר תשואה אז יש הגיון ללכת על זו עם דמי ניהול נמוכים יותר.

  21. שירי הגיב:

    הי חתול תודה על המידע. איך רואים את דמי ההוספה של הקרנות השונות? או איך מוודאים שאין דמי הוספה בקרן שבחרתי?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי שירי,
      אפשר להיכנס לתשקיף באתר המאי”ה או אפילו יותר פשוט באתר פאנדר, להקליק על הקרן ולגלול מעט למטה לחלק של דמי הניהול ולראות אילו דמי ניהול וכמה.

  22. ר הגיב:

    היי, תודה!
    אני רוצה להעביר קרן כספית לאור העלאת דמי הניהול. לא הבנתי איך אני יודע כמה מס אשלם על זה?
    האם בכל מכירה של קרן כספית יש תשלום מס? איך מחשבים את זה?
    תודה!

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי,
      אפשר לעשות סימולציה באתר הבנק שלך לקראת מכירה ולא למכור באמת ותראה שמה כמה מס תשלם.
      האם בכל מכירה? סביר שכן כי האינפלציה נמוכה מהריבית ולכן יהיה לך מיסוי ריאלי על הרווח.
      איך מחשבים – 25% מהרווח הריאלי (בקיזוז האינלפציה) יש לך כתבה בבלוג על חישוב מס רווחי הון שיש שם הסבר מעמיק.

  23. שלום הגיב:

    אם אני רוצה לשים 250K בקרן כספית. האם זה משנה אם זה בקרן אחת שבחרת, או שיש טעם לפזר בין כמה קרנות כספיות?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      אהלן,
      זה לא משנה יותר מדי איזו קרן כספית אתה תשקיע.הן כולן מכוונות לתשואה של ריבית בנק ישראל.
      קרן כספית מומלצת היא אחת כזו שקודם כל זולה כלומר עם דמי ניהול נמוכים ככל הניתן וכמובן ללא הגבלות ומגבלות.

  24. נועם הגיב:

    היי, רכשתי את הקרן אי בי אי,
    1 מה אתה אומר על הקרן?
    2 האם אפשר , וכדאי להחליף קרן ?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי נועם,
      1. שזו קרן כספית לא הכי זולה.
      2. אפשר להחליף. האם כדאי. תליו בך ובעיקר האם יש לך כבר רווח כי שתלם על זה מס רווחי הון. אם זה “ממש עכשיו” אז סביר שהרווח הוא זניח

      1. נועם הגיב:

        תודה
        *כן זה “ממש עכשיו”…
        *לאיזו קרן להחליף אם כן ?
        *האם הפרוצדורה(של ההחלפה) היא למכור הכל ואז לקנות ?
        תודה

      2. נועם הגיב:

        היי ,
        איך מחליפים קרן ?

  25. דנה הגיב:

    היי
    הבנתי שכדאי קרן כספית עם דמי ניהול נמוכים.
    אך לא הבנתי האם עדיף קרן כספית מוגבלת אט לא מוגבלת? אשמח להסבר

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי דנה,
      נכון, קרן כספית עדיף עם כמה שפחות דמי ניהול.
      קרן כספית מוגבלת זו קרן שלא מאפשרת קניה בכל הסכום (לרב).
      מה הרעיון פה?
      נגיד שסך כל הנכסים של הקרן כספית שקלית הם 100 שקלים.
      את רוצה לקנות ב 10 שקלים, אבל הקרן כספית היא מלאה , ולכן תוכלי לקנות רק אם מישהו אחר יוציא 10 שקלים.
      אם הוציאו 5 שקלים מהקרן כספית המוגבלת אז תוכלי לקנות רק ב 5 שקלים, אבל שימי לב שיש עוד כאלו שירצו ואז תוכלי לקנות רק בממש מעט.
      לכן נאי מציע שלא לרכוש קרן כספית מוגבלת ולדלג להבאה בתור הזולה יותר

  26. נועם הגיב:

    היי ,
    איך מחליפים קרן ?

  27. אור הגיב:

    רציתי לברר לגבי מיטב כספית כשרה איך היא לאחר בדיקת מכלול הנתונים

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי אור,
      קרן כספית מיטב כספית כשרה היא זולה יחסית ואינה מוגבלת ונותנת תשואה דומה יחסית ליתר קרנות הכספית שיש.

  28. אורית הגיב:

    רוצה להשקיע מיליון מאתיים בקרן כספית לשנה ומבקשת לדעת מה ההבדל בתשואה בין פיקדון לקרן כספית וגם מבחינת המס שנגבה בתום התקופה בפיקדון ובקרן כספית

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי אורית,
      בפיקדון בריבית קבועה בבנק יש מס רווחי הון של 15% נומינלי, כלומר לא משנה מה יגבו ממך 15% מס.
      בקרן כספית הרווח הוא ריאלי של 25%. כלומר מקזזים את שיעור האינפלציה מהרווח. היתרון בשיטה הזו היא כשיש אינלפציה אז ערך הכסף נשמר.
      יש פה הסבר על מס רווח הון ריאלי מול נומינלי

      https://moneyplan.co.il/hishuv-mas-revhehi-hon/

  29. ביולוג ירושלמי הגיב:

    חתול, *אחלה* מאמר!!!
    פשוט וברור, בשפה קלה להבנה, ומאוד מאוד עוזר להתניע לבצע ולעשות… תודה *ענקית* לך על זה.
    אני מאוד אוהב את סגנון הכתיבה שלך, שהוא תמיד מתמקד בתכל’ס, ולמרות שמעניק המון מידע ומספרים (מבלבלים כתמיד), שומר על מלל תכליתי ותמיד נותן את השורה התחתונה.
    אתה מאוד מיוחד וייחודי בזה, ולכן אני חוזר לבלוג הנהדר שלך בכל פעם.
    תענוג לקרוא אותך חבר.

    שתדע שעזרת לי המון בכל מה שקשור לקרנות [נאמנות] כספיות, וזה למרות שאני חפרן לא קטן וגם מסתובב בפורום של “הסולידית”.
    רק בזכות המאמר הקודם שלך (“קרן נאמנות כספית שקלית – המדריך המלא 2023”), שינסתי מותניים וקניתי קרן כספית לאחר שפתחתי דרך הבנק הרשאה לסחור בשוק ההון (כבר יש לי תיק השקעות ישראלי ממוסה באקסלנס).
    החלטתי לסחור בקרנות כספיות דווקא דרך הבנק כדי להפריד בין השקעות “אמיתיות” לבין קרנות כספיות שבשבילי כל מטרתן להוות קרן חירום ששומרת על ערך הכסף.
    כמו שאמרת וכתבת והזכרת רבות – רכישה של קרנות כספיות דרך תיק השקעות בבנק לא עולה כסף (!) ולא גובים שום עמלות (!).
    סוף סוף משהו אחד בחינם?!?!?
    הייתכן?!?!?!?!

    התחלתי בלקנות את “איילון כספית” (5117700), שהיא קרן מוגבלת (בכל פעם קניתי כמה מאות ש”חים), שהייתה עם דמי ניהול של 0.04% ז”ל (ובתחילת 2024 “איילון כספית” העלתה את דמי הניהול ל- 0.17% חצופים).
    היה קצת מציק להצליח לרכוש בכל פקודת קנייה רק כמה מאות שקלים (רציתי לקנות קרוב – 10,000 ש”ח), אבל התמודדתי עם זה וביצעתי הרבה רכישות כדי לצבור בה את קרן החירום שלי.
    המשכתי בלרכוש את “קסם אקטיב כספית שקלית” (5137740), שגם היא נכון ל- 12.03.2024 קרן מוגבלת, עם דמי ניהול של 0.07% (הכי זולה נכון ל- 03/2024), והצלחתי לצערי לקנות ממנה בכל פעם כמה עשרות שקלים בלבד…
    אז הספיק לי לגמרי עם ההתעסקות בכל מה שקשור לרכישות בקרן כספית מוגבלת, וויתרתי על התענוג של להצליח לקנות בכל פעם כמה עשרות/מאות ש”חים, כשאני רוצה לקנות כמה אלפי ש”חים…
    שורה תחתונה – עכשיו אני קונה את “מיטב כספית שקלית כשרה” (5136544), שהיא לא קרן מוגבלת, עם דמי ניהול של 0.1% וזהו.

    שוב, רוצה לומר לך תודה *ענקית* על התוכן שלך.
    אתה עוזר להמון (!) אנשים, ביניהם אני, והתרומה שלך משמעותית וחשובה.
    מקווה שאתה יודע את זה ושאתה מבין את הדבר הגדול הזה שאתה עושה פה בשביל אחרים ללא תמורה.
    זה מדהים… כל הכבוד לך חתול.
    מעריך אותך מאוד.

    1. חתול פיננסי הגיב:

      וואו!!!!
      תודה רבה על הפירגון והפידבק!!!
      ריגשת אותי מאוד!
      זה בדיוק הקונפסט של “חתול פיננסי” לעזור ככל האפשר לא רק בידע, אלא גם בהנעה לפעולה!
      חיממת לי את הלב!
      תודה

      1. שירה הגיב:

        קודם כל חייבת לפרגן מאמר ברור וקולע לא מאמינה שהנגשת את כל הידע הזה לנו בחינם( אני שילמתי על זה כסף קניתי איזה קורס) אז תודה לך..
        ושאלה לי האם הסכום שמפקידים בקרן משנה את הריבית היומית? ככל שהסכום יותר גדול כך גם התשואה?
        כי איך הגיוני ששתי אנשים קנו את אותה קרן כספית אך כל אחד הפקיד סכום אחר ואין להם את אותה ריבית יומית אשמח להסבר
        תודה מראש????

        1. חתול פיננסי הגיב:

          תודה רבה שירה!
          נכון, כאשר קונים קרן כספית שקלית התשואה (כמו בקרנות סל/קרנות מקות/מניות וכו) היא לפי אחוזים. כלומר ככל שיש יותר כסף בקרן, ככה השינוי מהתשואה הוא יהיה גבוה/נמוך יותר בהיבטים כספיים. כלומר אם יש לך 10 שקלים ויש תשואה של 5% אז תשקלי חצי שקל על התקופה. אם תשריקי 100 שקלים תקבלי על אותה התקופה 5 שקלים.
          חשוב גם לציין שאמנם התשואות הן דומות אבל יש שינויים בין קרן אחת לשניה.

          1. מבין מהר שמסבירים לאט הגיב:

            ראשית תודה רבה על התוכן
            תוכל להסביר קצת יותר את הנאמר כאן

          2. חתול פיננסי הגיב:

            היי,
            בוודאי.
            רב הקרנות הכספיות הן די אותו הדבר.
            מכאן אפשר לומר שעל מנת לבחור קרן כספית מומלצת כדאי להתמקד בכזו שעם דמי ניהול זולים ככל הניתן, כי אין הבדל מהותי בין כלל הקרנות הכספיות וחבל לשלם סתם דמי ניהול גבוהים.

  30. מוריה הגיב:

    היי, אני מעוניינת לבצע הפקדה חודשית בסך 4,000 לקרן כספית דרך הבנק שלי ואני מתלבטת בין 2 קרנות
    האחת- מיטב כספית כשרה
    השנייה- פסגות כספית פטורה
    אשמח לעזרה (אני יודעת שזו לא המלצה אלא דעה אישית) באיזו קרן להשקיע.
    ורציתי לציין כי חיפשתי מידע בכל גוגל לגבי קרנות כספיות והאתר שלך סופר מובן ועוזר אז תודה רבה

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי מוריה,
      קודם כל תודה רבה על הפידבק, זה מחמם את הלב.
      לגבי איזו קרן כספית מומלצת, אז פה אני מציע לבחור לפי דמי ניהול זולים וכזו שאינה מוגבלת כמו מיטב כשרה (לא המלצה/ייעוץ)
      או IBI כספית ניהול נזילות שתיהן בדמי ניהול כוללים של 0.1%

  31. יקיר הגיב:

    דבר ראשון אני רוצה להגיד שהבלוג שלך ממש עוזר, באמת תודה על השיתוף הידע שלך והרצון שלך לעזור לאחרים!
    היכולת שלך להעביר נושאים מורכבים בפשטות שכל אדם שלא מהתחום יכול להבין, היא מדהימה!
    דרך אגב, הייתי שמח לשמוע מה אתה היית עושה במקומי (לא בתור המלצה פיננסית).
    אם אני מעוניין להשקיע בקרן ביטחון בין 30 ל-40 אלף ש״ח ואלו הפרמטרים שחשובים לי לפי סדר עדיפויות (הראשון הכי חשוב), באיזו קרן כספית היית בוחר? (ואני יודע שזה לא קריטי, אבל לא הייתי רוצה לקנות לדוגמה קרן מסוימת ואז לגלות שהיא מוגבלת ואז אני אצטרך לקנות בחלקים, אז הייתי שמח למנוע את הבעיות הקטנות האלו מלכתחילה)

    פרמטרים:
    1. לא מוגבלת (להפקדה של 30 – 40 אלף שקל)
    2. צוברת
    3. דמי ניהול נמוכים כמה שיותר

    ועוד איזה משהו שהייתי שמח להבהיר מאדם מנוסה כמוך בתחום.
    בויקיפדיה כתוב בעמוד של קרן כספית את הפסקה הבאה:
    ״הבדל נוסף בין קרן כספית לפיקדון הוא רמות הסיכון השונות שלהם. הפיקדונות הבנקאיים הם חסרי סיכון, והמפקידים יודעים בוודאות כי בתום תקופת הפיקדון הם יקבלו את כספם בחזרה. אף כי בישראל לא הונהג ביטוח פיקדונות באופן רשמי, מקובל כי המדינה מפצה את המפקידים במקרה של פשיטת רגל של בנק.[5] לעומת זאת, הקרנות הכספיות יכולות להחזיק ניירות ערך מסחריים בעלי סיכון אשראי, ובמקרה שמנפיק הנייר יפשוט רגל ייגרם הפסד למשקיעים בקרן. מקרה כזה קרה לאחרונה בזמן המשבר הכלכלי בשנת 2008 בקרן הכספית האמריקאית “Reserve Prime Fund”, אשר השקיעה בניירות מסחריים של בנק ההשקעות ליהמן ברדרס, שפשט רגל.[6] עם זאת, קיימות קרנות כספיות אשר על פי מדיניותן אינן משקיעות בניירות מסחריים ובאג”ח קונצרניות, ועל כן אינן חשופות לסיכוני אשראי.״

    המטרה מצד אחד של הפקדה לקרן כספית זה בטחון בזמן משבר שכל הבורסה מתרסקת (לפחות מבחינתי), אבל מצד שני לפי מה שקראתי בויקיפדיה, גם קרנות כספיות יכולות להימחק (אפילו שהדוגמה הייתה באמריקה – פשוט קרנות כספיות שיקליות לא היו קיימות באותה תקופה של המשבר של 2008 אז קשה להביא אותם לדוגמה), אז איך יכול להיות שיש סוג של הסכמה שקרן ביטחון כדאי להשקיע בקרן כספית? (נכון, יש את הסוג של מניעת שחיקת הכסף בגלל האינפלציה וקבלת ריבית שקרובה לבנק ישראל, אבל יש בזה יחסית גם סיכון ובתור קרן ביטחון, לא יודע אם כדאי להשקיע באפיק שיכול להיות מסוכן על פני פק״מ שזה מלכתחילה מה שהוא בא להעניק – ביטחון)

    תודה מראש ????

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי יקיר, תודה רבה על הפידבק. זה מרגש אותי. תודה.
      לשאלתך, זולה ולא מוגבלת (כולן צוברות) הן מיטב כספית כשרה, מגדל כספית כשרה, IBI כספית נזילה – לא מלצה/ייעוץ.

      נכון לומר שהם בסיכון נמוך מאוד, הן קרן כספית שקלית והן פיקדון בנקאי.
      במידה מסוימת אפילו הפיקדון הבנקאי יכול היות מסוכן כי אם הבנק יקרוס גם הפיקדון. אני לא בונה על “מה נהוג”.
      בכספית הקריסה המסוכנת היא של המנפיק.
      כך או כך אלו חסכונות מאוד סולידים.

      קרן חירום היא חיסכון ולא השקעה וכאמור ההסתברות של קריסה היא נמוכה מאוד, אבל… הכל קיים.
      תחשוב על זה ככה – מה החלופה? והאם היא מתאימה לך?

      1. יקיר הגיב:

        נקודה מצוינת, זו גם נקודה למחשבה עם הבנק קורס אז הפק״מ יכול להיות מופסד.
        אגב, ראיתי בקבוצות בפייסבוק שמיטב כספית מוגבלת, אולי זו קרן אחרת ממיטב כספית כשרה, אני מפספס משהו?

        1. חתול פיננסי הגיב:

          היי, כן מיטב כספית זו קרן כספית שונה ממיטב כספית כשרה.

          1. יקיר הגיב:

            תודה 🙂
            אגב, אם אני חששן ולכן אני מעוניין לרכוש קרניות כספיות שקליות לפי הפרמטרים שציינתי מקודם, אבל ללא קונצרני, יש איזו אחת שאתה ממליץ עליה? (לא בתור המלצה פיננסית).
            מחיפושים שלי ראיתי שיש רק שניים כאלו:
            1. אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני
            2. מיטב כספית שקלית ללא קונצרני
            אולי יש נוספות שאני אישית לא מכיר ואתה כן מהניסיון הרב שלך, בכל מקרה הייתי שמח לשמוע ממך חוות דעת =]

          2. חתול פיננסי הגיב:

            מתנצל, אני לא יכול להמליץ על ניירות ערך.

  32. טל הגיב:

    היי:) באתר של הבנק בביצוע קניה של קרן כספית מופיע סעיף של “עמלת הפצה”, האם העמלה כלולה בדמי הניהול של הקרן או מתווספת אליהם?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי טל
      עמלת הפצה בקרן כספית היא בין הבנק לבין המנפיק. יש שם תגמול מצד המנפיק על ההפצה של הבנק את הקרנות הכספיות.
      זה שקוף לך.
      זה לא משהו שיוצא מהכיס של החוסכים, אלא כאמור בין הבנק למנפיק.

  33. יוספון הגיב:

    בטוח ש 5137740 מוגבלת? לא ראיתי על כך במאיה

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי,
      אכן זו קרן כספית מוגבלת.

  34. אור הגיב:

    רציתי לברר לגבי מגדל כשרה שנפתחה לאחרונה וכן על הראל כשרה?
    וכן מה זה עמלת הפצה שמופיע ברשומות ולא הזכרת אותה ??

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי אור,
      מה רצית לברר?
      עמלת הפצה זה בין הבנק לקרן עצמה, לא קשור אלינו מי שקונה שאת הקרנות הכספיות. זו עמלה בגין הפצת הקרו שהבנק גובה.

  35. לי הגיב:

    היי חתול
    קודם כל רציתי לפרגן על המאמרים האינפורמטיביים והכי חשוב שהם מוסברים בצורה נגישה ופשוטה!

    אשמח להתייעצות ייתכן וקצת סוטה מהנושא .
    קיים ברשותי סכום נזיל של 2 מיליון בהנחה ואצטרך אותו בחצי שנה הקרובה לרכישת דירה מה לדעתך יותר משתלם לשים בקרן כספית או בפיקדון חודשי נזיל בריבית של 4.25% ? מבחינת תשואה ומיסוי

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי,
      תודה רבה על הפירגון, איזה כיף לקרוא 🙂
      זו ריבית יפה מאוד!
      מה עדיף?
      תחת ההנחה שהריבית נשארת והאינפלציה דומה, אז בנטו זה ייצא יחסית דומה.
      אם את מעריכה שהאינפלציה תעלה ואיתה גם הריבית אז יש יתרון לקרן כספית שקלית. אם הפוך, אז היתרון הוא לפיקדון הבנקאי.

  36. שריר הגיב:

    הי חתול,
    הפנת אותי למאמר, אוהבת לקרוא אותך
    הרבה כתבו על קרן כספית איילון,
    אשמח לשמוע באיזה קרן כספית אתה משקיע ?
    לא ממש יודעת מה לבחור ????‍♀️

    1. חתול פיננסי הגיב:

      אהלן,
      קרן כספית של איילון אכן היתה מאוד פופולרית בשנת 2023 לאור דמי ניהול נמוכים מאוד. עם זאת, ב 2024 הם העלו משמעותית את דמי הניהול ולכן היא פחות כדאית.
      כיוון שכל הקרנות הכספיות דומות מאוד בתשואה שלהן ובאותו הסיכון, אז יש חשיבות גבוהה מאוד לבחירה לפי דמי ניהול. יש ברשימה למעלה בטבלה את הקרנות עם דמי הניהול הזולות יותר שיש. רק שימי לב שלא על המחלקת. בעיני זה לא נכון – אבל זה שיקולך.

  37. שמעון הגיב:

    אם אני בגיל 72 – האם מס ריווחי הון יורד ל- 15% ?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      לא בדיוק.
      הפטור ממס נקבע בסעיף 125 ד’ למס הכנסה.
      מה הוא ואמר? שמי שנולד לפני ה 1.1.48 והגיע לגיל פרישה מגיעה הטבת מס.
      מה זו הטבת המס?
      פטור ממס רווחי הון עד לתקרה של 16,300 אלף שקלים בשנה וזה צמוד למדד, מעבר לזה משלמים רגיל.

  38. אסף הגיב:

    היי חתול,
    לא ברור לי משהו שאשמח שתבהיר בבקשה.
    הקרן הכספית נזילה ברמה היומית, בהתאם לזמני המסחר של הבורסה. ובנוסף ישנה תשואה כמעט בטוחה בהתאם לריבית בנק ישראל.
    לא ברור לי כיצד הגופים שדרכם אני משקיע בקרן יכולים להבטיח לי תשואה על הקרן, בהנחה שהקרן יומית? הרי התשואה על הכסף נובעת מ”משחק” בשוק ההון שמייצר תשואה, דבר שלוקח זמן. אז איך אפשרי להצמיד תשואה בטוחה לקרן כשהנזילות היא יומית והכסף יכול להיכנס ולצאת בהתראה של יום אחד?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי אסף,
      הגופים אינם מבטיחים שום תשואה בקרן כספית.
      מנגנון התשואה בקרן כספית הוא כזה שהסיכון הוא נמוך מאוד, והתשואה היא סביב ריבית בנק ישראל. אין הבטחה לכלום.
      קרן כספית עובדת על פיקדונות ג’מבו בין היתר ומק”מים עם מח”מ קצר של 90 יום, ולכן הן יחסית נזילות.

  39. אורן שמואל הגיב:

    היי חתול 🙂
    מאחר ודברים משתנים והייתי רוצה להיות תמיד תלוי בעצמי ולא באחרים – אשמח לדעת איך בודקים האם הקרן מוגבלת או לא מוגבלת
    נכנסתי לתשקיף וזה לא רשום שחור על גבי לבן, אשמח ללמוד את הכלל
    תודה רבה!

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי אורן,
      יש מקום אחד לבדוק – בתשקיף של הקרן כספית אמור להיות שם אם היא מוגבלת.
      כיום יש רק אחת והיא לא מוגבלת בפועל כי היא רחוקה מהתקרה שלה.
      כך או כך, לך זה לא משנה כמי שקונה קרן כספית שקלית.

  40. אורן שמואל הגיב:

    איך אפשר לראות שקרן מסוימת רחוקה מהתקרה שלה?
    על איזה אזור מסתכלים?
    למה זה לא משנה למי שקונה קרן כספית שיקלית? רשום במדריך להמנע מקרן מוגבלת כי אז נהיה מוכרחים לפצל חסכונות

    1. חתול פיננסי הגיב:

      אפשר לראות זאת בתשקיף של הקרן.
      אין היום בפועל קרנות מוגבלות.

  41. רות הגיב:

    היי, תודה רבה על ההסברים!
    רציתח לשאול אם יש לי סביב ה80 אלף להפקיד אבל אצטרך בחצי שנה הקרובה כל חודש למשוך סביב ה 10 אלף לעובר ושב שלי.
    זה אפשרי? איזה,קרן מומלצת במיקרה כזה?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי,
      כן זה אפשרי.
      איזו קרן כספית מומלצת? יש פה רשימה, אני הייתי בוחר בין הזולות שיש וכזו שאינה מחלקת (יש רק אחת כזו)

  42. אממממ...... הגיב:

    שאלת תם
    הריביות בקרן שיקלית הם פי 2 ואף יותר מאשר פיקדון בבנק
    ובנדל”ן לקבל 4.5 אחוז זה חלומי
    אז למה זה רק בדיעבד ורק לזמן קצר, למה לא לרוץ על זה בכל הכוח ולנצח??

    1. חתול פיננסי הגיב:

      שאלה מעולה!
      כיזה אחלה היום כיוון שהריבית יחסית גבוהה.
      אם הייתי בודק את התשואה של קרן כספית ב 2021, טרל עלית הריבית, הייתי מגלה שהתשואה היא 0.1%.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים
מהתחום הפיננסי

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים מהתחום הפיננסי

רוצים ללמוד? לחסוך? להשקיע?

הירשמו לניוזלטר של החתול!