טבלת אקסל הוצאות והכנסות מומלצת לניהול תקציב משק הבית

פרק #4 – טבלת אקסל הוצאות והכנסות

להורדת קובץ עם טבלת אקסל הוצאות והכנסות אקסל חינמי, נא לגלול לתחתית העמוד ↓

ייעוץ לכלכלת המשפחה – רק מהמומחים של חתול פיננסי ב FinCat

טבלת אקסל הוצאות והכנסות

הצעד הראשון המעשי שלי היה טבלת אקסל הוצאות והכנסות למשק הבית. תוכלו להוריד את טבלת האקסל להוצאות והכנסות בתחתית העמוד. למעשה זה היה הבסיס שלי לניהול הוצאות והכנסות במסגרת ניהול תקציב משפחתי. לא בכל יום מתחילים תהליכים של שינוי תפיסת עולם. אני רוצה לשתף אתכם בבסיס ההבנה שהגדרתי לעצמי: להבין ולאחר מכן ניהול תקציב של משק הבית ובהמשך ניהול תקציב משפחתי.

איך אני אעשה זאת? באמצעות מעבר על כלל ההוצאות וההכנסות של משק הבית בחשבון בנק ובאשראי. באילו אמצעים? אתר הבנק שלי וטבלת אקסל להוצאות והכנסות ולניהול תקציב למשק הבית!

אותה טבלת הוצאות והכנסות, שבנויה באקסל, שאני עובד איתה עד היום. למעשה טבלת האקסל של ניהול ההוצאות וההכנסות וניהול תקציב משפחתי היוותה את הבסיס הראשוני לכלכלת משפחה וניהול נכון ויעיל של התקציב של משק הבית.

ניהול תקציב בטבלת אקסל הוצאות והכנסות זה הבסיס להתנהלות כלכלית נכונה למשק הבית

הצעד הראשון לכלכלת ומשפחה ניהול תקציב משק הבית בטבלת אקסל

אחרי שהבנתי שאני צריך לעשות צעד ראשון בכלכלת משפחה וניהול תקציב משפחתי, הרגשתי בפרץ אדרנלין אדיר, פתאום התשוקה לעשייה כלכלית בערה בי וראיתי בבירור מה אני צריך לעשות. אני צריך לבנות לי טבלת אקסל להוצאות מחיה מפורטת ככל הניתן. קראתי לה בפשטות "טבלת הוצאות והכנסות". הקמתי לשונית חדשה בקובץ האקסל השלי. עם השנים קובץ האקסל של ניהול הוצאות והכנסות גדל לעשרות לשוניות וכל אחת בנושא כלכלי אחר. הרגשתי משהו חדש באוויר, פורץ דרך, משנה תפיסת עולם, בקיצור התרגשות! והכל מטבלת הוצאות והכנסות בסיסית למדי.

יישום טבלת הוצאות והכנסות למשק הבית

התיישבתי מול המחשב ונכנסתי לאתר הבנק. פתחתי את חשבון העו"ש והתחלתי למלא טבלת אקסל. טבלת האקסל של הוצאות וההנכסות למחיה המשפחתית שלנו היתה הכי מפורטת. כזו שמולאה בכל הוצאה והוצאה וכמובן לא שכחתי את ההכנסות. לא ידעתי בזמנו שהיא תהווה אבן יסוד בדמות טבלת ניהול הוצאות והכנסות של משק הבית הכל נכנס. מהמשכנתה, דרך חשבונות החשמל, מים, גז, ארנונה, חוגים ועד המסעדות, פייבוקס וביט, קפה ומאפה, ושטויות במקסטוק ואליאקספרס. הכל!!! גם הוצאות מחיה שבזמנו לא ידעתי על מה יצאו. את אותן הוצאות הוצאות המחיה בטבלה רק ראיתי כסכומים כמו משיכת כספים הכנסתי תחת סעיף "לא ברור". צד ימין היה פירוט ארוך ואין סופי של ההוצאות שנשאבו מאתר האשראי ומניתוח העו"ש החודשי.

לאט לאט השורות החלו לצמוח. בחיי שלא ידעתי כמה ידע אפיק מטבלת הוצאות מחיה שלנו כמשפחה. עד שסיימתי למלא את טבלת ההוצאות וההכנסות של אותו חודש רשמתי קרוב ל 120 שורות (כיום היא מונה כ-180 שורות).

כמה זמן לוקח לבנות טבלת אקסל הוצאות והכנסות לניהול תקציב משפחתי?

מלאכת בנית טבלת הוצאות והכנסות לא היתה פשוטה בהתחלה. לקח לי כמעט 6 שעות רק להקים אותה ולמלא את כל השורות. אל חשש עם הזמן רוכשים את המיומנות למלא את טבלת ניהול תקציב הוצאות והכנסות. ברמה כזו שאת ההוצאות הקבועות והמוכרות לכם, תדעו לדקלם בעל פה.

כיום ניהול הוצאות והכנסות זה עניין של פעם בחודש שאורך כ-45 דקות יחד עם הכנת קפה. ממליץ לכם בחום לקבוע תאריך חודשי שבו תמלאו את הטבלה. כח ההרגל הוא חזק מאוד, נצלו אותו עבורכם. נסו לכוון לתאריך שיהיה מספר ימים לאחר כניסת המשכורות. ככה תזכרו תמיד איפה "לחתוך" את הטבלה, או כל הוראת קבע אחרת שיורדת לכם בכל חודש.

טבלת הוצאות והכנסות

כל הוצאה נכנסת לטבלת ניהול הוצאות והכנסות

אחד האתגרים הוא במעקב אחר ההוצאות שפחות מוכרות לנו. אותן הוצאות מחיה שאינן נרשמות כראוי ו/או שאין לנו מעקב לאן הן מופנות. דוגמא מובהקת לכך היא כסף מזומן ש"נוזל" לנו מבין האצבעות ואנו נוטים לא לעקוב אחריו. דוגמא נוספת היא תשלומים דיגיטלים (ביט ופייבוקס).

תנו לי לעזור לכם במעט לגלות את השיטה שעובדת לי. בין אם אתם רווקים/ות או בני/ות זוג, תיצרו קבוצה בווטסאפ. תקראו לקבוצה באיזה שם שתרצו (שלי די בנאלית – "כסף"). כל פעם שאתם מוציאים כספים (מזומן/דיגטלי וכו') פשוט תשלחו הודעה לעצמכם. זה ממש פשוט ובאמצעות הרישום הזה תוכלו בעת ביצוע המאזן החודשי וניהול בטבלת ההוצאות וההכנסות, לעקוב ולהבין לאן הכסף הופנה וככה תוכלו לנהל את התקציב המשפחתי שלכם.

קחו לדוגמה משיכה של 500 שקלים מהכספומט. 150 שולמו לבייביסטר, 220 שולמו לועד בית ונותרתם עם 130 שקלים בארנק. אני ממליץ לרשום את ההוצאות (את שורת המשיכה תראו בעו"ש) בקבוצה. ככה תראו על מה שילמתם ואת היתרה "להזדכות" עליה בסעיף הכנסות (אצלי מופיע החזרי מזומן) בעת ביצוע המאזן וניהול הוצאות המחיה.

הרחבת זמני טבלת הוצאות והכנסות

כשסיימתי עם החודש הראשון הייתי די מרוצה. מיד חשבתי לעצמי שכדי לקבל פרספקטיבה טובה יותר על מה קורה עם הכסף שלי כדאי שאבדוק גם מספר חודשים אחורה. קבעתי שלושה חודשים אחורה. הכנסתי את נתוני ניהול הוצאות המחיה והכנסות לטבלת האקסל. הרגשתי גאווה ענקית בסיום הפרויקט הזה. לקח לי כיומיים, סה"כ כ-10 שעות. קשה בהתחלה, קל בהמשך. כאמור, הדבר היווה לאחר מכן את הבסיס לתכנון תקציב משפחתי.

קשה באימונים קל בקרב, או: ניהול הוצאות והכנסות נהיה פשוט יותר

מילוי טבלת הוצאות והכנסות עלולה להיות קשה ומאתגרת, אך האמינו לי היא תתגמל אתכם המון בהמשך הדרך ותהיה כלי משמעותי לניהול תקציב ומשק הבית שלכם. זה עלול להיות קשה בהתחלה, אבל זה יעזור לכם מאוד בהמשך. אל תוותרו על טבלת ניהול הוצאות וכנסות!

הכנתי לכם 12 טיפים כיצד לעשות זאת הכי נכון ולהצליח!

יצא לי לשוחח עם הרבה חברים ובני משפחה על זה. כולם אמרו שזה אחלה רעיון, אבל קשה מאוד ודורש הרבה משאבים (זמן, סדר, אירגון, ניהול עצמי ומשמעת). ו… נחשו מה? הם צודקים, תראו לי משהו שיתגמל אתכם בעתיד, שאתם לא עשיתם אותו עד כה ושאתם חושבים שהוא קל, פשוט ומהיר? ההתמדה והסתכלות על עבר היעדים הכלכליים שלכם יעזרו לכם מאוד לפנות את המשאבים לכך.

אם אתם במינוס תוכלו גם לקרוא כיצד ניתן לצאת מהמינוס בקלות באמצעות מספר עצות זהב פרקטיות.

יועץ לכלכת משפחה מומלץ על ידי החתול – FINCAT

טבלת אקסל לניהול לתקציב VS אפליקציה

רבות מדובר על זה בפורומים, בקבוצות, בסדנאות ובשיחות הסלון. איפה הכי נוח ונכון לנהל את טבלת הוצאות והכנסות? האם אקסל? או באפליקציה? רשמתי על זה ארוכות פה, האם טבלת אקסל להוצאות והכנסות או אפליקציה

בראייתי ומניסיוני אם רוצים ניהול הוצאות והכנסות מקיף, אז רק בטבלת הוצאות והכנסות באקסל! יש אפליקציות טובות אחרות שמנסות להנגיש את הנתונים ושואבות מידע מאתרי האשראי והבנק. הן לכאורה נוחות יותר, אך פחות התחברתי אליהן. אין מענה מלא לפירוט המדוקדק שהייתי צריך עבורי, ואני לא נכנס בכלל לסוגיות אבטחת המידע מול הבנק.

תתמידו! בהתחלה זה קשה מעט ולוקח זמן, אבל אחרי כמה פעמים זה יקח לך 15 דקות פעם בחודש.

אז למה טבלת הוצאות והכנסות באקסל?

אם אתם רוצים ניהול תקציב הדוק של הוצאות מחיה והכנסות חודשיות, אני ממליץ לכם בחום להשתמש באקסל. הוא מחייב אתכם אחת לחודש לשבת על החשבון בנק, אשראי הוצאות מזומנים וכו' ולהסתכל בחתך חודשי תוך השוואה לחודשים עברו. הוא כלי כזה המאפשר בצורה יעילה מעבר וניטור כלל ההוצאות. אם יש שינוי באחת ההוצאות תצוגת האקסל תאפשר לכם בקלות לגלות את החריגות ואתם מיד תעלו על כל שינוי. רק צריך להעיף מבט שמאלה וימינה בשורה ויש את ההשוואה הנדרשת. ניתן בהחלט לעבוד גם אפליקציות למי שזה ייתן יותר מוטיבציה, אך מניסיוני לא מצאתי אחת כזו המאפשרת 100% מעקב.

מבחן הבושה: מה אפשר ללמוד מניהול הוצאות והכנסות

עוד לפני שאתם תעבדו על תקציב משפחתי תוכלו מייד להבין עם עצמכם איפה אתם יכולים לחסוך קצת כסף. אני יודע שזה לא הכי נעים ונוח לעמוד מול המראה, או במקרה הזה מול מסך המחשב, ולגלות שבזבזתם סכומי עתק על הוצאות לא הכרחיות.

אשתף אתכם בדוגמא קטנה ממני. לאחר שבניתי 3 חודשים בטבלת ההוצאות וההכנסות, שמתי לב שבחודש אחד הוצאנו כ-700 שקלים רק על קפה ומאפה (זה גם רע מאוד לבריאות) בדרך אל/מ העבודה. בנוסף לכך עוד שטויות באליאקספרס בעלות של כ-500 שקלים. אפשר להתווכח האם הכרחי או לא. אני מאוד התביישתי והתאכזבתי (ביני לבין עצמי) לראות על אילו שטויות בורח הכסף.

אלו סכומים שיכולים להגיע לאלפים ובקלות גם לעשרות אלפים בשנה. עם מעט צמצום ניתן להפנות אותם להשקעות שיניבו לי כסף רב בעתיד. קחו לדוגמא חיסכון של כ-100 שקלים מסעיף קפה ומאפה ועוד 100 שקלים מסעיף שטויות באלי אקספרס וחסכתם 200 שקלים בחודש. זה 2400 שקלים בשנה. זה הביטוח רכב שלכם? החופשה הקטנה בארץ שרציתם? מטורף!

תובנות חשובות על הוצאות מחיה של משק בית דרך אקסל הוצאות והכנסות

פתאום הדברים החלו להיות בהירים. ממש ראיתי כמו במטריקס את המספרים מתחברים. הם הראו לי דרך טבלת האקסל את מפת ההוצאות וההכנסות. מה אני אגיד לכם? הטבלה לא משקרת…
עכשיו כשהיו לי את נתוני טבלת הוצאות המחיה המשפחתית שלנו מול העיניים התחלתי לנתח לאן הולך הכסף.

עלו לי מספר מסקנות על כלכלת המשפחה שלי:

1.  באמת לא ידעתי לאן הכסף הולך/נוזל.
2.  יש לא מעט כסף שהולך למקומות שאפשר לחסוך.
3.  גם עם משכורות סבירות למשק, ריאלית קשה מאוד לחסוך (גן פרטי, חוגים, אוכל וכו').
4.  חינוך הילדים מקבל מקום של כבוד בהוצאות – דבר חיובי מאוד!
5.  מטיילים הרבה מאוד – עוד דבר חיובי.
6.  אני חייב להמשיך עם הטבלה.
7.  איזה טיפש אני שלא עשיתי זאת קודם.
8. הכי חשוב! אני חייב גם להנחיל את הידע הזה לילדי שלי! להרחבה במאמר אודות חינוך פיננסי לילדים

מפה התחיל האקסל הענקי שלי, ה-כ-ל נכנס לשם. כיום הכל מנוהל אצלי בטבלת באקסל, עשרות לשוניות, חלקן בשימוש יומי וחלקן לעיתים רחוקות. מבטיח פוסט נפרד על זה.

אז קדימה! לכו להכין קפה ותתחילו עם טבלת הוצאות והכנסות שתשנה לכם את החיים!!!

ואסיים בציטוט משיר שאני ממש אוהב:

"איך שיר נולד כמו תינוק, בהתחלה זה כואב, אחר כך יוצא החוצה וכולם שמחים ופתאום איזה יופי הוא הולך לבד",

יהונתן גפן מתוך הכבש ה-16

להורדת טבלת אקסל הוצאות והכנסות למשק בית

ויש לך עוד טיפים לניהול טבלת אקסל » פה

הורדת טבלת הוצאות והכנסות חזרה לתוכן העניינים