שוק ההון

מחשבון ריבית דריבית

מחשבון ריבית דריבית

מחשבון תשואה ריבית דריבית הוא חיוני מאוד בחישוב התשואה והלוואה המצטברת שלכם. בין אם זו משכנתה, או השקעה במחקה מדד בשוק ההון ריבית דריבית היא תדע לחשב לכם את התוצאה. תיעזרו מחשבון תשואה ריבית דריבית
מחשבון ריבית דריבית: איך לחשב תשואת ריבית הלוואה והשקעה?

מחשבון ריבית דריבית

מחשבון ריבית דריבית,  כאן תוכלו לעשות חישוב ריבית דריבית, להבין בכלל מה זה ריבית דריבית ואת החשיבות שלה בהשקעות.

מחשבון ריבית דריבית להלוואה או להשקעה שלך, הוא חיוני בהבנה כמה בסופו של דבר אתם תשלמו על ההלוואה או כמה תקבלו תשואה מהריבית דריבית.

תוכן עניינים

מחשבון תשואה ריבית דריבית – הוראות הפעלה

איך מחשבים ופולים עם מחשבון ריבית דריבית?

  1. סכום הפקדה ראשוני – הזינו כסף יש לכם.
  2. ריבית שנתית – מה הריבית השנתית שאתם תקבלו.
  3. תדירות עדכון הריבית – כל כמה זמן הריבית מתעדכנת. לדיוק מירבי כמו בשוק ההון ובמדדי הבורסה ביחרו “יומי”.
  4. מספר שנות ההפקדה – כמה שנים ההשקעה? תזינו את מספר השנים.
  5. סכום הפקדה תקופתי – כמה אתם מפקידים בכל פעם?
  6. אחת לכמה זמן מפקידים – כל כמה זמן אתם מכניסים עוד כסף להשקעה. לדוגמה אם אתם עושים DCA אחת לחודש, כלומר משקיעים סכום כל חודש, אז ביחרו חודשי.

מחשבון תשואה ריבית דריבית

מה זה ריבית דריבית? איך מחשבים ריבית דריבית?

ריבית דריבית זה הפלא השמיני

על ריבית בנק ישראל וריבית הפריים אנחנו כבר מכירים, אבל מה זה ריבית דריבית? איך היא משפיע לנו על המשכנתה? על ההלוואות ועל ההשקעות שלנו כמו מחקה מדד S&P-500.

ריבית דריבית היא ריבית שמחושבת לא רק על הקרן, אלא על הקרן והריבית שלה שמצטברות להן יחדיו לאורך תקופת הצבירה.

טיפ חשוב מאוד – ככל שמשך זמן ההשקעה/הלוואה גדלים כך האפקט של הריבית דריבית מתעצם.

אפקט ריבית דריבית במספרים
אפקט ריבית דריבית במספרים - ברוטו. לא מתחשב במיסוי, אינפלציה ודמי ניהול

איך מחשבים ריבית דריבית במחשבון ריבית דריבית - דוגמה מספרית

חישוב ריבית פשוטה

החלטתם שאתם רוצים להשקיע 100 שקלים למשך 5 שנים, עם תשואה של 10% (תזרמו פה עם המספרים). בכל שנה אתם מרוויחים 10 שקלים על הריבית:  100*(1+10%) = 110.
מה יקרה בתום אותם 5 שנים? נרוויח 50 שקלים. זוכרים? על כל שנה אנחנו מרוויחים 10 שקלים. כלומר סה”כ יהיה לנו ביד 150 שקלים, מתוכם 50 שקלים רווח.
דוגמת חישוב ריבית פשוטה
דוגמת חישוב ריבית פשוטה

דוגמה מספרית לחישוב תשואה במחשבון ריבית דריבית

שאלת חימום על חישוב ריבית דריבית

עולים כיתה – חישוב תשואת ריבית דריבית:

יש לכם 100 שקלים ואתם רוצים להשקיע באפיק השקעה נושא ריבית דריבית של 10% למשך 5 שנים. כמה כסף תקבלו בסוף 5 השנים? מתוכם כמה ריבית דריבית?

א. 150 שקלים, רווח של 50 שקלים.

ב. 161 שקלים, רווח של 61 שקלים.

ג. 550 שקלים, רווח של 550 שקלים.

ד. עזוב’תי באמא ש’ך יא חתול, אכלת ת’ראש!

מחשבון תשואה ריבית דריבית חתול פיננסי
מחשבון תשואה ריבית דריבית חתול פיננסי

הדגמת חישוב ריבית דריבית

חישוב תשואת ריבית דריבית.

נחזור לדוגמת המספרים. 100 שקלים הון ראשוני שמופקדים. 10% ריבית שנתית, עכשיו יש לכם 110.
בשנה השנייה אתם לכאורה מקבלים שוב פעם 10 שקלים ריבית. נכון? טעות!
אתם מקבלים בשנה השניה 11 שקלים. הם מורכבים מאותם 10% שנתי ותוספת של עוד 10% על הריבית של השנה הראשונה שעומדת על 1 שקלים וביד זה 11 שקלים ריבית שקיבלתם בשנה השניה.
שנה שלישית? רווח של 12 שקלים. רביעית? הרווחתם כבר 13, ובחמישית הרווחתם עוד 15 שקלים. 

קסם הריבית דריבית

שימו לב לקסם! בשנה הראשונה הרווח הוא 10 שקלים ובחמישית הוא 15 שקלים – 150% הבדל. וזוהי, גבירותי ורבותי כוחה של הריבית דריבית.

וואו! אז מה היה לנו פה?

הריבית הזאת, על ה-10 שקלים שגדלה כל שנה, היא ה”דריבית”. זו ריבית, על ריבית קודמת. ריבית על כסף שנוצר לכאורה יש מאין, בעזרת ריבית ולא בעזרת סכום שהוספת בעצמך, כמו בשנה הראשונה.
בסופו של דבר על אותם 100 שקלים אתם תישארו ביד עם 161 שקלים, שזה רווח של 61 שקלים. 11 שקלים יותר מחישוב התשואה הפשוטה. נראה לכם מעט? תכפילו את ה-100 פי 1,000. וואו!
חישוב תשואה ריבית דריבית
חישוב תשואה ריבית דריבית

הבדלים בין חישוב תשואה ריבית דריבית לריבית רגילה

הבדלי חישוב תשואה עם ובלי ריבית דריבית
הבדלי חישוב תשואה עם ובלי ריבית דריבית

זהירות! ריבית דריבית יכולה לתת לכם ביס בישבן

עד פה דיברנו על הצד היפה של הריבית דריבית, אבל מה קורה שכאשר חישוב ריבית דריבית פועל לרעתנו? אותה עוצמה פועלת כנגדנו. היו חכמים עם הלוואות ותבינו את השלכות הריבית דריבית בהלוואה לדוגמה.

מה משפיע על אפקט הריבית דריבית?

ישנם 3 גורמים עיקריים שמשפיעים על עוצמת הריבית דריבית:

  1. גובה הריבית/תשואה בהלוואה או בהשקעה – ככל שהיא גבוהה יותר ככה מתעצם ההשפעה בחישוב הריבית על ההלוואה או ההשקעה.
  2. תדירות עדכון הריבית – כפי שמופיע במחשבון ריבית דריבית למעלה, אפשר לבחור זמן עדכון שנתי, ועד יומי. ככל שחישוב הריבית דריבית יהיה תדיר יותר, כמו יומי שכולל 365 פעמים בשנה, ככה אפקט הריבית דריבית גבוה יותר.
  3. זמן ההשקעה – כפי שראיתם בדוגמאות למעלה, ככל שזמן ההשקעה הוא ארוך יותר ככה האפקט גדל. ראו בטבלה למעלה את קצב הגידול המאריכי לאורך השנים.

שיר הלל לריבית דריבית בסגנון פואטרי סלאם

ריבית דריבית
מילים: חתול פיננסי
רִבִּית דֶּרִבִּית זוֹ לֹא תַּרְמִית,
נִצְלוּ אוֹתָהּ דֶּם אִיט!
זֶה לֹא מְסֻבָּךְ, לֹא לִדְאֹג.
יֵשׁ הֶסְבֵּר אֶצְלִי בַּבְּלוֹג,
אָז לֹא צָרִיךְ לִהְיוֹת פִינָנְסִיּוֹלוֹג.
אוֹמְרִים שֶׁאַיְנְשְׁטֵיְן קָבַע שֶׁזֶּה הַפֶּלֶא הַשְּׁמִינִי,
יֵשׁ מַצָּב שֶׁזֶּה בִּכְלָל שִׁקְרִי.
הַכֹּחַ שֶׁל זֶה הוּא לְשָׁנִים רַבּוֹת,
אָז אַל תַּעֲשׂוּ פֹּה טָעוּיוֹת,
כְּמוֹ לְהַשְׁקִיעַ לְשָׁנִים סְפוּרוֹת.

סיכום קצר על אפקט הריבית דריבית ומחשבון ריבית דריבית

אז מה היה לנו פה? גילינו את מחשבון ריבית דריבית והתשואה הפוטנציאלית. הבנו מה זה ריבית פשוטה וריבית דריבית ואת ההשלכות והעוצמה של הריבית דריבית. רוצים למקסם אותה? השקיעו מוקדם ולטווח ארוך, שכן חישוב תשואת ריבית דריבית הוא מתעצם יותר ויותר ככל שחולפות השנים.

שאלות נפוצות

ישנו מרכיב חשוב מאוד בחישוב הריבית והוא תדירות העדכון של הריבית. ככל שהיא תכופה יותר, כך זה מדויק יותר. תדירות יומית זו האפשרות הנכונה והמדויקת שיש.

לא. נדרש יותר, כיוון שהתשואה היא על הון נמוך יותר מההון המקורי.

כמובן. עיקרון ריבית דקיבית עובד גם בקרן כספית.

בהחלט! הוא עובד לשני הכיוונים, גם כשמרוויחים וגם כשמפסידים.

תוכן עניינים

יעניין אותך גם

תגובות לחתול

התגובות על “מחשבון ריבית דריבית

  1. ערן הגיב:

    הריבית בקרןנכספית נזילה ברמה יומית ואני מפקיד אליה 1000 שח בחודש
    האם הריבית של הכמעט 5 אחוז היא חודשית או שנתית ? מתי מתחיל לפעול הריבית דה ריבית בקרן כספית אחרי כל הפקדה או אחרי כל שנה
    ומה אם אני מוציא את הכסף לפני השנה אני לא מקבל את הריבית? 0587616161 ערן

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי ערן,
      הריבית תמיד מחושבת שנתית.
      זה יוצא כ 0.01 -0.015 +- ליום.
      בחל מרגע ההפקדה זה מתחיל. ככל שעובר הזמן הפוטנציאל הוא גדול יותר.
      אתה יכול להוציא תמיד את הכסך ותקבל את החחק היחסי של הריבית. לדוגמ אם הריבית היא 4.75 ואתה מוציא לאחר חודש, תקבל כ 0.4%. שים לב שזה לפני מיסוי.

  2. עידן הגיב:

    אני רוצה להשתמש במחשבון כדי לחשב כמה להפקיד לחסכון בחודש כדי להגיע ליעד מסויים בעוד זמן מסויים.
    נניח לחסוך לרכב בתוך 10 שנים, ברמה של רכב במחיר 100,000 ש”ח היום, עם תשואה נומינלית של 7%.
    מקבלים חסכון חודשי נדרש של בערך 580 ש”ח.
    שאלות:
    1. איפה נכנסת כאן האניפלציה? נניח שהתשואה הריאלית היא 5%, אז ה100,000 שווים פחות מהמונחים של היום.
    האם את סכום ההפקדה אני צריך להצמיד למדד? ולמה? לא מצליח להבין את זה.
    2. מה לגבי עליה אפשרית של מחיר הרכב בלי קשר לאינפלציה? אין מה לעשות בעניין אני מניח, וגם לרוב זה לא אמור להשתנות?

    תודה

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי עידן,
      שאלות מעולות!
      האינפלציה היא תכנס בתשואה הריאלית (נכון לחשב ככה) וכמובן בערך הרכב. הייתי לוקח 3% או 4% אינפלציה, זה יעד בנק ישראל. את הסכום שאתה מפקיד הוא נומינלי, אלא אם אתה בוחר להצמיד למדד, כלומר להעלות אותו לפי קצב האינפלציה.

      1. עידן הגיב:

        אני לא בטוח שהבנתי.
        אם אני מחשב את החסכון בעזרת התשואה הריאלית, למה עליי גם להצמיד את החסכון למדד? האם זו לא אותה תוצאה?

        1. חתול פיננסי הגיב:

          נכון, זה או או. תשואה ריאלית מתחשבת במדד.
          כלומר כאשר מקזזים את התשואה הריאלית, אז המדד (אינפלציה) נכנס בחישוב עצמו.
          תראה פה על אינפלציה:

          https://moneyplan.co.il/what-is-inflation/

  3. אלמגור הגיב:

    אשתי הגיעה לגיל 62 ומקבלת קצבה שאינה מספיקה למחייה שוטפת.

    יש לה מיליון ש”ח שמושקעים בפוליסת חסכון המניבה בממוצע תשואה נטו של כ 4.5% לשנה אחרי ניכוי דמי ניהול ומס רווחי הון.

    היא יכולה לקנות פנסיה נוספת תמורת מיליון ש”ח שתשלם לה קצבה חודשית נטו פטורה ממס בסך 4,800 ש”ח עם הבטחה למינימום 240 תשלומים לה או למוטבים.

    יש בפנסיה הנ”ל ריבית מובטחת בשיעור 5.15% על 60% מסכום הקצבה ותשואה ממוצעת של כ 4% על 40% הנותרים ודמי ניהול קבועים בשיעור 0.3%. גובה הקצבה מתעדכן רק אחת לשנה.

    לצורך התרגיל נניח שכל נתוני הפתיחה הנ”ל לא ישתנו לפחות 20 שנים כשהכסף בפוליסת החסכון, חלקו או כולו, ניתן למשיכה בכל עת.

    בחישוב ריבית דריבית בלבד ורק ל 20 שנים מה יניב לה יותר הכנסה – הכסף מפוליסת החסכון או הקצבה בפנסיה הנ”ל ? ( נתעלם ממרכיב הביטוח בפנסיה ).

    תודה !

    1. חתול פיננסי הגיב:

      מתנצל, לא נכנס לחישובים פנסיונים כאלו. מציע לשבת עם יועץ פנסיוני.
      אגב, הריבית המובטחת היא כ 30%.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים
מהתחום הפיננסי

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים מהתחום הפיננסי

רוצים ללמוד? לחסוך? להשקיע?

הירשמו לניוזלטר של החתול!