כל מה שצריך לדעת על איגרות חוב: המדריך המלא לאג"ח

איך איגרת חוב עובדת?

כשאתם רוכשים איגרת חוב, אתם למעשה מלווים כסף לממשלה, לחברה ציבורית או לגוף אחר. בתמורה, הם מתחייבים:

• לשלם לכם ריבית תקופתית.
• להחזיר את סכום ההשקעה המקורי שלכם (הקרן) במועד סיום האיגרת.

דוגמה פשוטה להבין מה זה איגרת חוב:
נניח שהשקעתם 1,000 ש"ח באיגרת חוב ל-5 שנים, עם ריבית שנתית של 3%. זה אומר שתקבלו 30 ש"ח בכל שנה (הריבית), ובסוף התקופה תחזיר לכם הממשלה או החברה את ה-1,000 ש"ח המקוריים.

לסקר שוק ולקבלת ההטבה הכי זולה לכל הברוקרים הישראלים והמפוקחים:

סוגי איגרות חוב:

1. אג"ח ממשלתי

איגרת חוב ממשלתית היא הלוואה שמדינה לוקחת מהציבור.

• יתרונות:
  • נחשבת בטוחה מאוד, כי מדינות לרוב אינן פושטות רגל.
  • מתאימה למשקיעים שמחפשים יציבות וסיכון נמוך.
• חסרונות
  • לא בטוח שזה חיסרון, אבל אג"ח ממשלתי, לפחות של מדינות יציבות מפותחות מניב תשואה נמוכה יחסית.

2. אג"ח קונצרני (חברות)

איגרת חוב קונצרנית היא איגרת חוב שמונפקת על ידי חברות ציבוריות או פרטיות כדי לגייס כסף לפרויקטים שונים.

• יתרונות:
  • ריבית גבוהה יותר מאג"ח ממשלתי.
• סיכונים:
  • אם החברה בקשיים, אתם עלולים להפסיד חלק מההשקעה.

3. אג"ח זבל

איגרות חוב של חברות או גופים עם דירוג אשראי נמוך. הן מציעות ריבית גבוהה במיוחד כדי למשוך משקיעים, אך מגיעות עם סיכון גבוה.

אם אתם רוצים/חושבים על אג"ח זבל שכזה ורוצים לקחת סיכונים גם אג"ח קונצרני מפוקפק, אלי כבר שווה לכם פשוט לרכוש מוצר פופולרי יותר כמו קרן סל מחקה מדד.

למה בכלל לקנות אג"ח?

איגרות חוב מהוות חיסכון סולידי יחסית לטווחים קצרים. הן יכולות גם להיות המרכיב הסולידי בתיק ההשקעות שלך שלא כולו 100% מנייתי.

איך בוחרים איגרת חוב?

1. הגדירו את מטרת ההשקעה.
   • מחפשים יציבות? אג"ח ממשלתי מתאים לכם.
   • רוצים יותר רווחים ומוכנים לקחת סיכון? אג"ח קונצרני עשוי להיות הבחירה הנכונה.
2. בדקו את דירוג האשראי.
   • איגרות חוב מדורגות לפי רמת הסיכון שלהן (AAA = בטוח מאוד).
3. שימו לב לתשואה.
   • ככל שהתשואה גבוהה יותר, כך הסיכון עולה.
4. התאימו את ההשקעה לטווח שלכם.
   • לטווח קצר? בחרו אג"ח קצרות.
   • לטווח ארוך? אג"ח ממשלתיות עשויות להתאים.

מה ההבדל בין אג"ח ממשלתי לאג"ח קונצרני?

יתרונות וחסרונות של איגרות חוב

יתרונות:

• יציבות יחסית בהשוואה למניות.
• הכנסה קבועה מריבית תקופתית.
• יכולת התאמה למשקיעים בכל רמות הסיכון.

חסרונות:

• תשואה נמוכה יחסית בהשוואה למניות.
• סיכון אינפלציה – הכסף שמחזירים לכם עשוי להיות שווה פחות.
• סיכון פשיטת רגל באג"ח קונצרני.

איך סוחרים באיגרות חוב?

איגרות חוב נסחרות בבורסה בדיוק כמו מניות. המחיר שלהן משתנה על פי היצע וביקוש, ולכן ניתן למכור אותן לפני מועד הפירעון המקורי. המסחר מתבצע דרך חשבונות השקעה בבנקים או ברוקרים פרטיים.

ניתן לרכוש בקלות באמצעות הברוקרים המובילים עם ההטבות שלנו ישירות מפה, כנסו, תשאירו פרטים ויחזרו אליכם.

• IBI
• מיטב טרייד
• אקסלנס

ואם לא אג"ח אז מה החלופות שלו למרכיב סולידי בתיק ההשקעות?

לא חסרים אפיקי השקעה וחיסכון סולידים. קרן כספית יכולה לתת מענה לנזילות ומיסוי ריאלי. פיקדון בנקאי לסוגיו ואפילו הבן דוד החורג של איגרות החוב – מק"מ. תוכלו לקרוא עליהם ועל עוד אפיקי חיסכון סולידים, ולהבין איזה מכשיר השקעה נכון לכם למרכיב סולידי בתיק ההשקעות שלכם.

שאלות ותשובות חשובות ופופולריות על איגרות חוב:

מה זה אג"ח ממשלתי?

אג"ח ממשלתי היא הלוואה שהממשלה לוקחת מהציבור. היא נחשבת להשקעה סולידית יחסית עם סיכון נמוך.

מה ההבדל בין אג"ח לצורך חיסכון בנקאי?

אג"ח נותן לכם ריבית שיכולה להיות גבוהה יותר מחיסכון בנקאי, אך גם מגיע עם סיכון.

איך יודעים אם איגרת חוב היא סולידית?

בדקו את דירוג האשראי שלה ואת הגוף שמנפיק אותה (לדוגמה, ממשלה או חברה עם דירוג AAA).

סיכום

איגרות חוב הן כלי השקעה חשוב בתיק פיננסי מאוזן. הן מאפשרות לכם ליהנות מיציבות יחסית בתיק מאפשרת את החלק הסולידי שבו, אך חשוב להבין את הסיכונים ואת התשואה הצפויה.

לשלם לכם ריבית תקופתית. להחזיר את סכום ההשקעה המקורי שלכם (הקרן) במועד סיום האיגרת.", "brand": { "@type": "Brand", "name": "חתול פיננסי" }, "sku": "1007", "aggregateRating": { "@type": "AggregateRating", "ratingValue": "5", "bestRating": "5", "worstRating": "1", "ratingCount": "91" } }