כלכלת משפחה וצרכנות

מה זה אינפלציה?

מה זה אינפלציה?

אינפלציה זה הרוצח השקט של הכסף שלך, תבינו מה זה אינלפציה וממה היא נובעת ואיך להתמודד איתה?
מה זה אינפלציה חתול פיננסי

מה זה אינפלציה?

אנחנו שומעים את המונח הזה הרבה פעמים בחדשות, אבל לא תמיד מבינים אותו. בואו נבין אחת לתמיד מהי אינפלציה?

בואו לצלול איתי למאמר מעניין ומלא מידע שיעזור לך להבין טוב יותר איך עולם הכלכלה עובד ובתוכו מה זה אינפלציה, עם הסבר פשוט על האינפלציה , מה הקשר למדד יוקר המחיה, מדד המחירים לצרכן, מהי אינפלציה מותאמת אישית וגם איך אפשר להתמודד עם אינפלציה ולמנוע את שחיקת הכסף שלך בעובר ושב.

תוכן עניינים

האינפלציה מקטינה את ערך הכסף שלך

אינפלציה היא תופעה כלכלית שבה יש עלייה במחירים של מוצרים ושירותים במשק ושחיקת ערך הכסף שלנו. זה אומר שהכסף שבכיס שלך קונה פחות ופחות ממה שהוא יכול היה לקנות בעבר. כשיש אינפלציה גבוהה, מחיר המוצרים והשירותים עולה והכוח הרכישתי של הכסף יורד. ובשלוש מילים: כח הקניה קטן.

מה זה אינפלציה

מה זה אינפלציה

אינפלציה במילים פשוטות

אסביר במילים פשוטות מה זה אינפלציה. אינפלציה זה כמו שהולכים לחנות עם כמות מסוימת של כסף, ומצאתם שלא יכולים לקנות את כל הדברים שרציתם כי המחירים עלו מהפעם הקודמת. ככל שהאינפלציה גבוהה יותר, אתם יכולים לקנות פחות דברים עם אותו כמות כסף. זו דרך לומר שהכסף שלכם אינו שווה כמו שהיה בעבר, ולכן עליכם להוציא יותר כדי לקבל את אותן הדברים שרציתם.

דוגמה מספרית פשוטה למה זה אינפלציה

בואו נדמיין שבתחילת השנה יש לכם 100 ש”ח. עם ה-100 ש”ח האלו אתם יכולים לקנות 10 קרטוני חלב שכל אחד עולה 10 ש”ח.

כעבור שנה, הוחלט להעלות את מחיר קרטון החלב ל-12 ש”ח. עכשיו, עם אותם 100 ש”ח, תוכלו לקנות רק 8 קרטוני חלב ולכם ישארו 4 ש”ח.

האינפלציה כאן היא העלייה במחיר הגלידה מ-10 ל-12 ש”ח. זו עלייה של 20% במחיר. במילים אחרות, כוח הרכישה שלכם ירד ב-20%, משמע, אתם לא יכולים לקנות את אותו הכמות של קרטוני חלב שקניתם בעבר עם אותה כמות של כסף. ופה אתם אומרים שיש פה יוקר מחיה, אותו מדד יוקר מחיה ניגע בו בהמשך ונבין איך הוא קשור לאינפלציה.

הפשעת האינלפציה על כח הקניה ויוקר המחיה

הפשעת האינלפציה על כח הקניה ויוקר המחיה

איך מודדים אינפלציה? מדד המחירים לצרכן

לפני שנעבור הלאה ונבין לעומק יותר מה זה אינפלציה, חשוב להתעכב מעט איך מודדים אינפלציה?

אינפלציה נמדדת באמצעות מדדים כלכליים. מדד המחירים לצרכן הוא אחד המדדים הנפוצים ביותר למדידת האינפלציה, לא להתבלבל עם מדדים בבורסה. המדד נועד לבחון את שינוי המחירים של סל מוצרים ושירותים סטנדרטי שצרכנים רגילים קונים. אם המחיר של הסל עולה, אפשר להגיד שיש אינפלציה.

מדד המחירים לצרכן משפיע על הקצב האינפלציה

בישראל מדד המחירים לצרכן, הוא סוג של מדד יוקר המחיה. הוא כלי מדידה סטטיסטי שנוצר כדי לבחון את שינוי מחירי המוצרים והשירותים שצרכנים קונים. המדד מיועד לשקף את השינויים במחיר הצריכה של המשפחות הישראליות. הוא נמדד על ידי הלמ”ס – הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.

רכיבים של מדד המחירים לצרכן

מדד המחירים לצרכן מורכב מבחירת מוצרים ושירותים שנבחרים להיותו דוגמא לצריכה הרגילה של משפחה ישראלית סטנדרטית:

  1. מוצרי מזון כמו לחם, חלב, בשר, ירקות, פירות ועוד.
  2. דיור כמו שכ”ד, חשמל, מים ועוד.
  3. תחבורה כמו דלק, רכבים, תחבורה ציבורית ועוד.
  4. מוצרי בית כמו רהיטים, ציוד חשמלי, בגדים ועוד.
  5. שירותים כמו ביטוח בריאות, חינוך, תיירות ועוד.
  6. תרבות ופנאי כמו כרטיסים לקולנוע, ספרים, מנויים למועדונים ועוד.

איך עובד מדד המחירים לצרכן?

  • משקל של כל קטגוריה במדד משתנה בהתאם לשיעור ההוצאות של המשפחה הישראלית הממוצעת על אותה קטגוריה.
  • הלמ”ס עוקבת אחרי מחירים של מוצרים ושירותים ספציפיים בכל קטגוריה.
  • מחירים אלה נאספים בכל חודש ומשווים למחירים בחודש הקודם, ומתוך כך נקבעת שינוי במדד המחירים לצרכן.

דוגמה לקשר בין מדד המחירים לצרכן לבין האינפלציה

אם מדד המחירים לצרכן בינואר של שנה מסוימת היה 100, ובינואר של השנה הבאה הוא עלה ל-103, אז קצב האינפלציה במשך אותה שנה הוא 3%.

 

קצב עלית האינפלציה בישראל

קצב עלית האינפלציה בישראל

על מה האינפלציה משפיעה?

האינפלציה משפיעה על כל תחומי החיים:

  • שווי הכסף: כפי שציינו, במצב של אינפלציה, הכסף שלנו קונה פחות.
  • שוק העבודה: לפעמים יש גם עלייה בשכר, אך לא תמיד היא מתאימה לעליית המחירים, ולכן בהרבה מקרים אנו נדרשים למצוא מקורות הכנסה נוספים.
  • ריבית במשק: מחירי ההלוואות עלולים להשתנות בשל שינוי ברמת האינפלציה. הריבית עולה לרסן את האינפלציה על מנת לצמצם את כח הקניה ומתן האשראי.
להורדת טבלת הוצאות והכנסות

להורדת טבלת הוצאות והכנסות

ממה האינפלציה נגזרת? ואיך אפשר לרסן את קצב עלית המחירים?

ישנם גורמים שונים שגורמים לעליה וירידה בקצב האינפלציה שהם בין היתר:

  • ביקוש עולה: כאשר יש ביקוש גבוה למוצרים ושירותים, המחירים עלולים לעלות.
  • היצע נמוך: כאשר יש פחות מוצרים ושירותים זמינים, המחירים עולים.
  • עלויות ייצור: כאשר עלויות ייצור עולות (כמו שכר, חשמל, דלק), יצרנים לפעמים מעבירים את העלויות אל הצרכנים.
  • כח קניה גדול: כאשר המשכורות גבוהות וההלוואות זולות לאור ריבית נמוכה.

לכן אם רוצים לרסן את קצב עלית האינלפציה כלכלנים ממליצים על מספר דברים:

  1. הגדלת ההיצע על ידי ביטח חסמי ייבוא והפחתת מיסוי.
  2. הקטנת ביקוש על ידי צמצום אשראי. להקטין את כמות הכסף בשוק על ידי העלאת הריבית שלא יהיה כלכלי ליטול הלוואה.

בישראל נכון להיום נלחמים באינפלציה ויוקר המחיה בעיקר על ידי העלאת הריבית. האינפלציה בישראל ובעולם כאמור התחילה לעלות כשנה לאחר הקורונה סביב תחילת 2021 וכשנה לאחר מכן התחילה עלית הריבית במשק, הכבדה על ההלוואות שלנו ובעיקר אלו שצמודות למדד ולריבית פריים.

דוגמה עדכנית לשינוי אינפלציה ומה גורם לאינפלציה לעלות

ניקח את אירועי התקופה האחרונה, סביב שנת 2022 עם סיום הקורונה, וננתח ממבט הציפור מה גורם לאינפלציה לעלות?

היה יחסית הרבה כסף במשקי הבית, כיוון שלא ביזבזו הרבה לאור הסגרים. שרשראות האספקה התייקרו לאור ביקוש גדול מחד וחוסר היצע מאידך. תוסיפו לזה בין היתר מלחמה אזורית כזו שמשפיעה על העולם בין רוסיה ואוקראינה, לצד ריבית שהיתה נמוכה מאוד והנה קיבלנו לנו אינפלציה עולה, כלומר שהכסף שלנו קונה פחות.

האם אינפלציה זה מדד יוקר המחיה?

אינפלציה לא בהכרח אחד לאחד מייצגת רמת היוקר של המחיה, אלא היא מתייחסת לעלייה במחירים של מוצרים ושירותים בכלכלה. אם כי שכשיש אינפלציה, זה יכול להרגיש כאילו יוקר המחיה הוא גבוה יותר מכיוון שאנשים צריכים לשלם יותר כסף עבור אותן דברים שקנו בעבר במחיר נמוך יותר.

יש להבחין בין שני מונחים:

  1.  יוקר המחיה: התייחסות לרמת המחירים בכלל, כוללת את מחיר הדיור, מחירי המזון, הבריאות, החינוך ועוד. זו התחושה ה”שטחית” של כל אחד מאיתנו בכל יום.
  2. אינפלציה: התייחסות לעלייה הממוצעת במחירים של סל של מוצרים ושירותים במשק, והיא נמדדת באופן פורמלי ומתמקדת בתקופה מסוימת (למשל, מחירים עלו ב-3% לעומת השנה הקודמת).

מה הקשר בין האינפלציה ליוקר המחיה?

אם יש אינפלציה, זאת אומרת שמחירים של מוצרים ושירותים בכלל עלו, ולכן יש השפעה ישירה על יוקר המחיה. אבל, יש לזכור שאינפלציה מתייחסת לממוצע, ולכן ייתכן שמחירי מוצרים מסוימים עלו יותר מאחרים, או שמחירים של מוצרים אחרים ירדו. כמו כן, לא כל עלייה במחירים מתבצעת באותו קצב או באותה תדירות, ולכן ייתכן שתחושת יוקר המחיה של אנשים שונים תהיה שונה.

מהי אינפלציה מותאמת אישית?

הבנו מה זה אינפלציה, שחיקת ערך הכסף למול סל מוצרים. אבל רגע. הסל שלי הוא לא הסל שלך. או כפי שהולך השיר :”לאחת יש תיק קטן”.

בגדול האינפלציה דומה לכולם, אבל יש התאמות כי אם השכירות עלתה (שירותי דיור) מאוד ויתר המוצרים לא (מקרה קיצון לשם הדוגמה, תזרמו איתי) אז אני חלק מהמדד והאינפלציה עלתה הלכה למעשה אצלי. אם לא, אז לא. הבנתם? השפעת האינפלציה משתנה מעט בין משקי הבית.

איך אפשר להתמודד עם האינפלציה? קרן כספית שקלית!

אחד הדברים שלמדנו על מה זה אינפלציה, הוא שכסף בעו”ש הוא נשחק מאוד. אז מה אפשר לעשות?

להשאיר מידה מסוימתת של כסף בעו”ש להתנהלות שוטפת ואת השאר להעביר לחיסכון מותאם אינפלציה וריבית כמו קרן כספית שקלית. לא אכנס לכל השיקולים, אבל אומר שקרנות כספיות שקליות נותנות מענה טוב לאינפלציה בגלל המיסוי הריאלי שלהם שהוא מתקזז עם קצב עלית האינלפציה.

קרן כספית חתול פיננסי פייר

סיכום למהי זה אינפלציה?

אז למה זה חשוב לדעת מה זו אינפלציה? כי כשאתם יודעים איך הכלכלה עובדת, אתם יכולים להבין טוב יותר את העולם שסביבכם ולקבל החלטות נבונות יותר כשאתם מחליטים לקנות משהו או לחסוך כסף.

אינפלציה חיובית של מספר אחוזים זה מצוין, הדבר מעיד על צמיחה יציבה במשק ונקודת המכוון של בנק ישראל היא כ 3% בממוצע שנתי.

מקווה שנהניתם ולמדתם משהו חדש ומעניין ממאמר זה!

שאלות ותשובות על מה זה אינפלציה?

  • מה הקשר בין מס רווחי הון לאינלפציה?

    מס רווחי הון ריאלי הוא כזה שמתחשב ומתקזז בגובה האינפלציה

  • מה הקשר בין קרן כספית לאינלפציה?

    על מנת להילחם באינפלציה מעלים את ריבית בנק ישראל שזו גוררת עליה בריבית הבנקים המסחריים שבהם, בין היתר, מושקעת קרן כספית שקלית.

  • מה זה "מדד"? מה זה אומר?

    מדד מאגד בתוכו כל מיני מרכיבים. במקום למדוד כל מרכיב בנפרד מאגדים את המרכיבים למדד אחד כמו אחד המדדים בבורסה, מדד הנאסדק 100 המורכב מ 100 מניות.

יעניין אותך גם

תגובות לחתול

התגובות על “מה זה אינפלציה?

  1. ליאור הגיב:

    תודה רבה על מאמר מעניין ומקיף.

    1. חתול פיננסי הגיב:

      שמח לקרוא, תודה על הפידבק.

  2. דן לוי הגיב:

    תודה רבה חתול,
    מאמר מצוין

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים
מהתחום הפיננסי

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים מהתחום הפיננסי

רוצים ללמוד? לחסוך? להשקיע?

הירשמו לניוזלטר של החתול!