עלית מדד המחירים לצרכן והאינפצליה ואיך זה משפיע עלינו?

עלית האינפלציה היא היא דבר טבעי, אבל כאשר הוא חורג מטווח יעד בנק ישראל המצב מתחיל לעורר דאגה ובעיקר משפיע על הכיס של כולנו

עלית מדד המחירים לצרכן והאינפצליה ואיך זה משפיע עלינו
תוכן עניינים

האינפלציה עלתה – יקר פה יותר!

מדד המחירים לצרכן של חודש ספטמבר 2024 עלה בשיעור חד יחסית של 0.9 והביא את האינפלציה מחוץ לתחזית לגובה של 3.6%. כאשר בוחנים מה הגורם העיקרי שהעלה את המדד אז רואים כמעט מחצית ממנו, כ-0.4 מאותה עלית מדד המחירים לצרכן, זה לאור האופי האופייני של חודש אוגוסט בישראל – טיסות לחו"ל.

מה זה אומר עלינו משקי הבית? לא הרבה דברים טובים ובכל זאת איך נכון וצריך להתמודד עם עלית האינפלציה ואפילו יש נקודת אור קטנה באופק.

בואו נבין את המשמעויות.

פינקט FINCAT אנשי מקצוע פיננסים מומלצים
פינקט FINCAT אנשי מקצוע פיננסים מומלצים

מה זה אינפלציה ומדד המחירים לצרכן?

תוכלו לקרוא בהרבה מקומות מה זה אינפלציה ומה זה מדד המחירים לצרכן. אני אביא פה בכמה שורות הסבר פשוט.

מדד המחירים לצרכן מודד סל מוצרים קבוע בכל חודש, הוא מתבסס על סעיפי דיור (שכירות), מזון, ביגוד, אלקטרוניקה ועוד.

אינפלציה זה בגדול… כמה נדפקנו. כלומר בכמה הערך של הכסף שלנו נשחק במהלך השנה האחרונה. קצב האינפלציה הוא שנתי ומחושב באחוזים. פה יש לך  הסבר יותר מעמיק על מה זה אינפלציה?

מה זה אינפלציה
מה זה אינפלציה

איך עלית מדד המחירים לצרכן ואיתו עלית האינפלציה משפיעים עלינו?

הכסף שלנו שווה קצת פחות

כמה פחות?

מאז שנה שעברה, זוכרים? קצב עלית האינפלציה הוא 3.6%, הכסף שלנו נשחק באותו היחס. זה לא שאיבדנו שקלים פיזית, אבל הערך של 100 שקלים לפני שנה, שווים היום רק 96.4 שקלים. באסה. להלן אינפלציה – הכסף שלנו נשחק.

מה עושים?

לא שומרים כסף רב בבית במזומן או בעו"ש כי הוא פשוט מאבד מערכו, חבל! תוכלו לחסוך אותו באפיקי חיסכון סולידים ולו רק כדי לשמור על הערך שלו. אילו אפיקים סולידים? קרן כספית לדוגמה, פיקדונות בנקאים לסוגיהם.

"משיח לא בא" – כנראה שהריבית לא תרד

אם אתם בונים על ירידת הריבית בזמן הקרוב – תחשבו שנית. אני ממש בספק אם הנגיד יוריד את הריבית בקרוב. ריבית גבוהה אמורה לשמור על מדד המחירים לצרכן יחסית נמוך ובכך למתן את האינפלציה. זו הסיבה שב 2022, עם סיום הקורונה ועלית המחירים, החליט נגיד בנק ישראל להעלות את הריבית, לצמצם את הכסף הפנוי של משקי הבית ובכך לנסות להוריד את יוקר המחיה כי הרבה כסף בשוק יותר ביקושים רבים שהם מובילים לעלית מחירים – היצע וביקוש, כלכלה בסיסית.

אז אם אתם בונים על ירידת הריבית כי יש לכם הלוואות צמודות לפריים, סביר שזה לא יקרה בקרוב.

מה עושים?

מבינים שנמשיך לשלם את הריבית שיש לנו היום, ואין צפי לשינויים. זה לא הזמן לקחת הלוואה בריבית פריים מקופת הגמל להשקעה ולהשקיע את זה חזרה בשוק ההון בקרנות סל מחקות מדד כי במרווח בין התשואה לריבית הוא נמוך מדי לאור הסיכון של ההשקעה.

הלוואה צמודת מדד

למי שיש הלוואות צמודות מדד – תשלמו יותר. הבעיה עם הלוואות צמודות מדד היא שלא רק הריבית עולה אלא גם הקרן. לדוגמה במשכנתא במסלול צמוד מדד שהוא מתעדכן אחת למספר שנים, אם העדכון הוא כעת אז הוא מתחשב באינפלציה הנוכחית ומתעדכן לפיו.

מה עושים?

מבינים את מהות המסלול הזה במשכנתא, או בכל הלוואה שיש לכם ושוקלים האם לסגור אותו או לא. באופן אישי, וזו לא המלצה לכלום, אני מעריך שהאינפלציה היא תישאר איתנו עוד זמן. לא בטוח שתעלה המון, אבל תישאר. היוועצו עם המומחים הפיננסים מבית חתול פיננסי ב FINcat לבדיקת מיחזור משכנתא.

תשלום מס רווחי הון

מס רווחי הון הוא בהרבה מקרים 25% מהרווח הריאלי. כלומר מתחשב באינפלציה. לרב אנחנו לא מוכרים ופודים באופן רציף קרנות סל מחקות מדד, אלא יותר חסכונות, בין אם זה קרן כספית הפופולרית או אפילו פיקדון בנקאי. כל אפיק שכזה שהוא צמוד למדד המחירים לצרכן ימוסה ב 25% רווי הון ריאלי. במקרה שלנו כעת, תשלום המס יפחת כי הוא מתקזז עם האינפלציה. לדוגמה, וזה ממש ערך – רעיוני – אם יש לכם תשואה של 4% בקרן כספית והאינפלציה היא כאמור 3.6% אז תשלמו 25% רק על 0.4% רווח.

אל תעופו על עצמם ותגידו שדקפתם את המערכת כי אתם זוכרים? אמנם יש לכם יותר שקלים בכיס, אבל הם שווים פחות.

מה עושים?

כלום. לא יותר מדי. אם אתם צריכים למכור קרן כספית כי הגיעה העת – סבבה. אם לא, אז לא. וכן, קרן כספית שקלית היא עדיין מכשיר חיסכון טוב לטעמי במיוחד לאור סביבת אינפלציה כזו.

וקצת חדשות טובות על קצב האינפלציה

באופן עקבי ורב שנתי מדד המחירים לצרכן של חודש אוגוסט הוא בין הגבוהים, אם אלא הכי גבוה בשנה. ולכן צריך לקחת את העליה החדה הזו בפרופורציה. העליה הזו נובעת מצרכנות גבוהה יחסית בחודש זה. תחשבו על זה ככה – מה עשיתם באוגוסט? יצאתם לחופשה קניתם גלידת פיסטוק לילדים, הלכתם מוזיאונים ולו רק כדי לקבל קצת מזגן ועוד מגוון פעילויות וכל זה מעלה את המדד.

כסף זה לא משחק - משחק קלפים פיננסי לכל המשפחה וחברים
כסף זה לא משחק – משחק קלפים פיננסי לכל המשפחה וחברים

האינפלציה לאן?

לטעמי האינפלציה תישאר איתנו, קצת יותר, קצת פחות אבל היא פה. זה לא דבר רע כאשר היא בטווחים שהגדיר בנק ישראל, זה אפילו טוב כי זה אומר שכלכלת ישראל צומחת. אם האינפלציה תרים את הראש לאורך זמן, אני לא איך נגיד בנק ישראל לא יוכל להעלות שוב את הריבית, זאת על אף המגבה בימים אלו בעולם להורדת הריבית. ומבלי להיות נביא גדול מדי, אחרי הכל טרם סיימתי את פרק נביאים ג' – האינפלציה תתייצב מעט ולא נראה עוד העלאת ריבית בקרוב, אלא שימור הקיים.

שאלות ותשובות בנושא

לטעמי כן קר כספית זה עדיים אפיק חיסכון נכון להיום, כי היא ריאלית ושומרת עלינו מפני עלית אינפלציה.

יעד בנק ישראל לגובה האינפלציה נע בין 2% ל 3%. מדד חודש אוגוסט 2024 כאמור הקפיץ את האינפלציה ל 3.6%. למעשה כבר 3 חודשים שהוא מחוץ לרף העליון.

לטעמי לא. קל וחומר לא לירידת ריבית בקרוב.

חתול פיננסי
חתול פיננסי

מומחה להשקעות, חיסכון וניהול כלכלה בצורה קלילה ומהנה. שואף להנגיש את הידע הכלכלי ולהפוך אותו למובן לכל אחד, עם הרבה סבלנות ואהבה לכסף.

מאמרים באותו נושא
0 0 הצבעות
דרגו את המאמר
עקוב
להודיע ​​על
guest
0 תגובות
החדשות ביותר
הישנות ביותר המדורגות ביותר
תגובות בגוף הכתבה
הצג את כל התגובות
FINCAT המומחים של החתול

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא נותני ונותנות שירות מומלצים מהתחום הפיננסי המאומתים על ידי החתול.

חתול פיננסי
שוק ההון
שוק ההון
נדל"ן
נדל״ן
פנסיה וביטוחים
פנסיה וביטוחים
כלכלת משפחה וצרכנות
כלכלת משפחה וצרכנות
עצמאות כלכלית
עצמאות כלכלית

ספיישל

מחשבונים פיננסיים
מחשבונים פיננסים
באותו נושא
חתול פיננסי

119.7K+

חברים בקהילה

יחד אנחנו לומדים, משתפים ומתפתחים בתחום הכלכלי!

מצטרפים כאן!

מאמרים שכדאי להתחיל איתם
שיטת החתול
קורס
שיטת החתול

קורס חינמי שמסביר מושגים פיננסיים בצורה פשוטה ומעשית, ומציע תכנית פעולה פרקטית להתמודדות עם נושאים כלכליים. הצעד הראשון להבנת כסף – בחינם!

ערכת קלפים כסף זה לא משחק Min Min
ערכת קלפים
כסף זה לא משחק

משחק קלפים כיפי להבנה טובה יותר של המצב הכלכלי. המשחק מתאים לזוגות, משפחות וחברים, ומאפשר שיח קליל על כסף, שיתוף תחושות ולמידה מחוויות של אחרים.

חתול שוכב על המחשב

הצטרפו לניוזלטר שלי!
הכסף לא יתפוס אתכם לא מוכנים!

אני כאן לדבר על כסף והשקעות – ולגרום לזה להיות מעניין. טיפים, תובנות, וקצת הומור שיעזרו לכם לקחת שליטה כלכלית, כי למי יש זמן להתייבש?

חתול פיננסי
המדריך להשקעה ראשונה

רוצים שהכסף שלכם יעבוד עבורכם? מעולה. 
 במדריך להשקעה הראשונה, אני אלמד אתכם את כל מה שאתם צריכים לדעת כדי להתחיל לזוז ולעשות השקעה ראשונית ולפתוח תיק מסחר.

טבלת הוצאות והכנסות
טבלת
הוצאות והכנסות

טבלת האקסל של ניהול ההוצאות וההכנסות וניהול תקציב משפחתי מהווה את הבסיס הראשוני לכלכלת משפחה וניהול נכון ויעיל של התקציב של משק הבית.

דילוג לתוכן