פנסיה וביטוחים

חיסכון פנסיוני וביטוחים הם חלק חשוב בתוכנית הפיננסית שלך, זה יאפשר לך להגיע לגילאי הפרישה מוכנים יותר ובמקביל לאפשר לנו את איכות החיים שאנו רוצים.
מרכיבי החיסכון הפנסיוני הם בין היתר קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות, קופות הגמל למיניהן.
מרכיבי הביטוח הם עולם בפני עצמו, החל מביטוח חיים, ביטוח סיעודי, ביטוח מחלות קשות ועד לביטוח הנכס שלכם, ביטוח רכב ותכולת הבית. חשוב להתאים אותם. תמונת הביטוחים של רווקים וזוגות ללא ילדים, אינה דומה למשפחה עם 3 ילדים שאינה דומה לזוג פנסיונרים בגילאי הזהב. שימו לב שזה מאוד אישי. תתאימו את סוגי הביטוחים היטב ותראו גם שאין לכם כפילות ביטוחים, חבל לשלם סתם.
קרן הפנסיה וביטוח המנהלים זה אפיק החיסכון הפנסיוני העיקרי לרובינו. יש בהם גם מרכיבי הון וקצבה בפרישה וגם אפשרות לביטוחים. שימו לב להבדלים בפנסיות כמו פנסיה צוברת, פנסיה מקיפה ופנסיה תקציבית.
בנוסף לכך, קרן ההשתלמות יכולה להוות גם כן חיסכון פנסיוני ארוך טווח שכן הטבת המס הייחודית שהמדינה מאפשרת היא “סוכריה” שחשוב מאוד לנצל אותה על למקסימום במידת האפשר. מציע בחום לא לפדות את קרן ההשתלמות כל 6 שנים, אלא לשמר אותה ולהנות מריבית דריבית לטווח ארוך.
קופות הגמל הן מרכיב נוסף שיש לפרישה. זה יכול להיות בדמות קופת גמל במעמד שכיר, או מעמד עצמאי. לפי תיקון 190 או לא, וכמובן את מכשיר ההשקעה שם הטבת המס בגיל 60, קופת גמל להשקעה. קופת גמל להשקעה הוא מכשיר שמאפשר לחסוך לגילאי 60 פלוס ולהנות מהטבות מס.
קחו טיפ של חתולים, במכשירי החיסכון הפנסיונים שלכם תתמקחו על דמי הניהול הטובים ביותר, ותתאימו היטב את המסלול שלכם בין אם זה מסלול שקלי, אג”ח, כללי, מנייתי או בכלל מחקה מדד. שילוב מצוין לטווח ארוך הוא דמי ניהול זולים עם מסלול עתיר סיכון כמו מנייתי או מחקה מדד. כזה שימקסם את פוטנציאל התשואה שלכם. אל תחליפו כמו גרביים את בתי ההשקעות, ואל תרדפו אחר התשואות, הן שייכות לעבר.

המשיכו לקרוא

שאלות על פנסיה וביטוחים שהרבה אנשים שואלים את החתול

  • איך לבחור מסלול בקרן פנסיה, קרן השתלמות, פוליסת חיסכון וקופת גמל להשקעה?

    בעיני נכון קודם כל להבין לכמה זמן אנו רוצים להשקיע. למכשיר כמו קרן פנסיה ארוכת טווח, לא רואה סיבה למה לא להשקיע במסלול עתיר סיכון כמו מנייתי או מחקה מדד. ביתר המכשירים לטווחים בינונים וארוכים כמו קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון, מציע גם כן להשקיע לטווחים ארוכים כי בכל זאת מדובר בהשקעה בשוק ההון וזה מקום לטווחים ארוכים של לפחות 7 שנים.

  • איך לבחור בית השקעות או חברת ביטוח?

    יש מספר מרכיבים שלאורם נכון לבחור את החברה או בית ההשקעות. קרנות הפנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון אלו יהיו אותם עקרונות שצריך ליישם אותם. מהם? בין היתר דמי הניהול והמסלולים. דמי ניהול נמוכים ככל הניתן ומסלול שמתאים לכם כמו מחקה מדד מסוים שאתם רוצים. בנוסף יש עוד מרכיבים כמו אפשרות להלוואה, מאזן אקטוארי בפנסיה ותשואות. מילה על תשואות – אל תבחרו על פיהן. זו טעות. הן משקפות רק את העבר ואינן מעידות על העתיד, ראו את המאמר על משל זיגזוג הנתיבים בפקקים.

  • באילו מצבים אני יכול להפקיד לקרן השתלמות.

    כשכיר לא ניתן להפקיד באופן עצמאי, אלא לבקש מהמעסיק. אחרי הכל זו הטבת מעסיק מאוד טובה ולא כולם מאפשרים זאת. כעצמאי, עוסק פטור ועוסק מורשה ניתן להפקיד עצמאית ולהנות מהטבות המס עד התקרה.

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים
מהתחום הפיננסי

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים מהתחום הפיננסי

רוצים ללמוד? לחסוך? להשקיע?

הירשמו לניוזלטר של החתול!