פנסיה וביטוחים

מרכיבי החיסכון הפנסיוני הם בין היתר קרן פנסיה, ביטוח מנהלים, קרן השתלמות, קופות הגמל למיניהן.
מרכיבי הביטוח הם עולם בפני עצמו, החל מביטוח חיים, ביטוח סיעודי, ביטוח מחלות קשות ועד לביטוח הנכס שלכם, ביטוח רכב ותכולת הבית. חשוב להתאים אותם. תמונת הביטוחים של רווקים וזוגות ללא ילדים, אינה דומה למשפחה עם 3 ילדים שאינה דומה לזוג פנסיונרים בגילאי הזהב. שימו לב שזה מאוד אישי. תתאימו את סוגי הביטוחים היטב ותראו גם שאין לכם כפילות ביטוחים, חבל לשלם סתם.
קרן הפנסיה וביטוח המנהלים זה אפיק החיסכון הפנסיוני העיקרי לרובינו. יש בהם גם מרכיבי הון וקצבה בפרישה וגם אפשרות לביטוחים. שימו לב להבדלים בפנסיות כמו פנסיה צוברת, פנסיה מקיפה ופנסיה תקציבית.
בנוסף לכך, קרן ההשתלמות יכולה להוות גם כן חיסכון פנסיוני ארוך טווח שכן הטבת המס הייחודית שהמדינה מאפשרת היא “סוכריה” שחשוב מאוד לנצל אותה על למקסימום במידת האפשר. מציע בחום לא לפדות את קרן ההשתלמות כל 6 שנים, אלא לשמר אותה ולהנות מריבית דריבית לטווח ארוך.
קופות הגמל הן מרכיב נוסף שיש לפרישה. זה יכול להיות בדמות קופת גמל במעמד שכיר, או מעמד עצמאי. לפי תיקון 190 או לא, וכמובן את מכשיר ההשקעה שם הטבת המס בגיל 60, קופת גמל להשקעה. קופת גמל להשקעה הוא מכשיר שמאפשר לחסוך לגילאי 60 פלוס ולהנות מהטבות מס.
קחו טיפ של חתולים, במכשירי החיסכון הפנסיונים שלכם תתמקחו על דמי הניהול הטובים ביותר, ותתאימו היטב את המסלול שלכם בין אם זה מסלול שקלי, אג”ח, כללי, מנייתי או בכלל מחקה מדד. שילוב מצוין לטווח ארוך הוא דמי ניהול זולים עם מסלול עתיר סיכון כמו מנייתי או מחקה מדד. כזה שימקסם את פוטנציאל התשואה שלכם. אל תחליפו כמו גרביים את בתי ההשקעות, ואל תרדפו אחר התשואות, הן שייכות לעבר.