הבנק הוא לא חבר!
יוצא לי לראות לא מעט פוסטים, וגם בקבוצה אצלי חתול פיננסי, פוסטים על הבנקים שהם לא מגדילים את הריבית על הפיקדונות בהתאם לעלית הריבית במשק. אז יש לי כמה מילים לומר על התופעה הזו – הבנקים הם לא החבר הכי טוב שלנו, הוא יותר לכיוון שותף עסקי. אולי יש לו פרזנטור/ית יפים ומגניבים, אבל הוא לא חבר, הוא עסק לכל דבר!
מה מטרת הבנק?
לעשות כסף! המטרה של הבנק היא לא לתת לנו פרחים לשבת ולצאת איתנו לקמפינג ולהכין פויקה. המטרה שלו היא להרוויח כמה שיותר כסף. אם הוא יהיה גירעוני – אין לו שום זכות קיום והוא יסגר.
לאור זה, הוא צריך לייצר רווחים לבעלי השליטה שלו.
מי אלו בעלי השליטה? חלקם בין היתר הם הלקוחות שלו, כאלו שמושקעים בבנק דרך הבורסה, או אפילו כאלו המחזיקים קרן השתלמות או קרן פנסיה או אפילו קופת גמל להשקעה, שבתי ההשקעות משקיעים באותו הבנק.
מה יקרה אם הבנק יפסיד? גם אותם לקוחות עלולים להפסיד.
לקריאה נוספת:
חינוך פיננסי לילדים, כדי שהם יבינו שהבנק הוא לא חבר!

מאיפה הבנקים מרווחים כסף?
אז הבנו שהרווח מגיע מהלקוחות אבל איך בדיוק?
הרווח של הבנקים, מגיע בין היתר, על ידי אותו הכסף של הלקוחות שלו, ששוכב בפיקדונות, חסכונות ובעו"ש. אז מה הבנק עושה עם זה? מה שהוא עושה הכי טוב! קונה בזול ומוכר ביוקר!
קונה את הכסף שבפיקדונות ובחסכונות הבנקאים בריבית של 0.000 שקר כלשהו, ומוכר אותה אותה כהלוואה ללקוח אחר שרוצה הלוואה לכל מטרה או משכנתה לדוגמה ב 3.5% ריבית – רווח מדהים!
מה יקרה אם הרווח יקטן? הבנק יהיה פחות רווחי.
מה יקרה אם הרווח יגדל? אתם כבר יודעים את התשובה!
אגב, על הכסף בעו"ש הוא במקסימום רווח!

למה הבנקים לא משווים את הריבית במשק לפיקדונות?
ריבית בנק ישראל משתנה לעיתים תכופות יחסית בתקופה הנוכחית. מנגד, הריבית שהבנק העסקי מציע על הפיקדונות היא מספר צעדים אחורה לשינויים של בנק ישראל. למעשה כאשר הבנקים העסקיים קובעים את גובה הריבית עבור הפקדונות הם מסתכלים מספר שנים קדימה באופן טבעי, אבל גם רואים את המצב הנוכחי במשק. הם לא יכולים להדביק את קצב השינוי אחד לאחד, הם תמיד יהיו באיחור.
איפה אתם מפסידים פה כסף?
אותו הכסף של הלקוחות שנמצא באותם פיקדונות וחסכונות בנקאים ובעו"ש, לא רק שהוא לא משיא תשואה, אלא הלכה למעשה הוא מפסיד כסף. כן כן… אתם מפסידים כסף! בעו"ש ופיקדונות הבנקאים.
למה? כי לאור האינפלציה הגוברת, ערכו של הכסף נשחק והוא פשוט שווה פחות. נקודה. פחות!
כמה פחות? אז ככה:
אם לוקחים שנה אחורה, יוני 2021 ליוני 2022 אז האינפלציה, כלומר כמה הכסף שלו איבד מערכו, היה 4.4%.
איפה זה פוגש אתכם?
אם היה לכם 100,000 שקלים בעו"ש או בפיקדון בנקאי, אז עדיין יש לכם את אותו הסכום, אבל בהשוואה לאז, הוא שווה פחות 4,400 שקלים, כלומר ערכו ביחס ללפני שנה הוא 95,600. באסה!
אז מה לכל הרוחות עושים?
השכלה פיננסית היא המענה!
לומדים, רוכשים השכלה פיננסית (לא חייב בתשלום), מבינים את השוק, את האפשרויות שיש לנו ופועלים נכון. לא חייבים לחסוך בבנק. אפשר גם להשקיע. זו לא סמנטיקה! תלמדו איך להשקיע נכון את הכסף שלכם. תילחמו בבורות הפיננסית, צאו מאזור הנוחות ותעצבו את עתידכם הכלכלי.
לכו תדעו… אולי אם יצא קצת הכסף מהבנקים, אז הם יתעוררו ויבינו שצריך להיות יותר אטרקטיביים, ואז אולי אז… נראה שינוי. העו"ש והפיקדון הבנקאי עם החיסכון שלו לא יוציאו אתכם לחופש כלכלי או עצמאות כלכלית, הפוך מזה, זה יתדרדר אתכם.
אני מעריך שעם הזמן ואם אכן הריבית תמשיך לטפס, אבל הפיקדונות יעלו את הריבית, שווה לעקוב אחרים בפוסט הזה
עד אז…? זה בידיים שלנו. אני לא אומר איפה להשקיע או לחסוך, קחו בחשבון אג"ח, או פיקדונות ארוכי טווח שאולי יתנו לכם תשואה גבוהה מעט יותר.
אין טעם לבכות את גורלנו, אלא לפעול נכון!
הפוסט לא נועד להגן על הבנקים חלילה, אלא להסביר מה ניתן לעשות עם המצב הנוכחי ואילו אלטרנטיבות יש ללקוחות היום.