בנק לאומי מוריד את הריבית, הטבה אמיתית?
במסגרת המתווה שקידם בנק ישראל, בנק לאומי הודיע לאחרונה על הורדת ריבית הפריים ל־5.75% עבור לקוחות מעבירי משכורת, בהפחתה של 0.25% מהשיעור הקיים 6%. ההטבה תיכנס לתוקף ב־1 באוקטובר, אבל היא תישאר בעינה רק עד החלטה חדשה של בנק ישראל, הצפויה כבר ב־29 בספטמבר כך, לקוחות שקיוו להקלות ממשיות צפויים להתאכזב.
טיפים, תובנות, וקצת הומור שיעזרו לכם לקחת שליטה כלכלית.
מה עומד מאחורי המהלך?
ההטבה, על פי ההודעה של לאומי, תיכנס לתוקף החל מ־1.10.2025. אלא שבאותיות הקטנות נכתב שההטבה תקפה "עד למועד שינוי הריבית על ידי בנק ישראל". ומה מועד שינוי הריבית הקרוב? ב־29.9 צפויה החלטת ריבית נוספת, והיא תיכנס לתוקף ב־5.10.
במילים פשוטות - אם ההערכות בשוק נכונות, ובנק ישראל אכן יוריד את הריבית ב־0.25% כבר בהחלטה הקרובה, הרי שההטבה של בנק לאומי תעמוד בפועל למשך… חמישה ימים בלבד.
למה זה בכלל קורה עכשיו?
מתווה הקלות הצהיר על הורדת ריבית הפריים כתחליף לרפורמות שעשויות לפגוע במערכת הבנקאית כמו מימון עמלת עו"ש, הפחתות נוספות ועוד. ברקע, בנק הפועלים יצא עם הטבה לפני מספר ימים וחילק במתנה לחלק מלקוחותיו 2 מניות במתנה או 100 שקלים.
הורדת ריבית זה גימיק שמתחפש להקלה עם תזמון בעייתי
בהודעה שהוצגה על ידי בנק לאומי תוארה הורדת הריבית ב 0.25% כרוחב לב: "הבנק רואה את הקושי של הלקוחות". אלא שמה שמוביל להחלטה הוא ניסיון להיראות אמפתי, מבלי לוותר על רווחים. במקום להפוך את ההפחתה האוטומטית לרווח כספי ממשי ללקוח, נראה כי מדובר רגע יחסי ציבור, כזה שמרשים בתקשורת אך שורף מהר מדי. ההטבה של בנק לאומי ששווה עשרות מיליוני שקלים מדי שנה, לפי הערכות נראית בעיקר כהסברה פנימית לקידום תדמית אנושית, לא כהחלטה שעשויה לשנות רמת חיים של הלווים. וכל זה לאחר שבתחילת החודש הבנקים דיווחו על רווחים של כמעט 8.5 מיליארד שקלים.
לא הכל נוצץ!
הורדת ריבית זה נחמד בהלוואות, אבל יש גם פיקדונות בנקאים צמודי ריבית פריים שיהיה מעניין לעקוב האם הם יושפעו מהורדת הריבית. כלומר אם יש לכם פיקדון בנקאי צמוד לפריים בבנק לאומי ואכן תחול ההורדה, אז סביר שגם הריבית שלכם תיפגע. המשחק הוא לשני הכיוונים, אלא אם הבנק "יפסח" על זה, ואני בספק רב!
אולי כן אפשר להרוויח מהורדת הריבית של בנק לאומי?
כן. יש אפשרות זו.
אם בהודעת הנגיד הקרובה הריבית תישאר על קנה, ורק בהודעת הריבית הבאה ב24.11.2025 היא תרד ב 0.25%, אז לקוחות הבנק ייהנו מתקופה של כחודש שבו הם ירוויחו 0.25% הפחתת ריבית על ההלוואות שלהם כמו משכנתא והלוואה לכל מטרה ואף על ריבית המינוס וכרטיסי האשראי.
האם לקוחות לאומי יהנו מהפחתת ריבית כפולה?
יהיה מעניין לראות אם אכן ריבית בנק ישראל תרד בהחלטת הנגיד בסוף ספטמבר תגרום לבנק לאומי להשאיר את ההטבה על הורדת הריבית על קנה. כלומר האם הם ישמרו את ה 0.25% בנוסף להורדת הריבית האפשרית של הנגיד. אם אכן כך יהיה ותחת ההנחה שצפי הורדת הריבית של בנק ישראל יהיה 0.25% גם כן, אז ללקוחות לאומי צפויה הפתעה חיובית של הפחתה של 0.5% ריבית מההלוואות. זה לא מה בכך. בחישוב מהיר למשק בית ממוצע זה יכול להגיע לעשרות ואפילו מאות שקלים בחודש!
סיכום וביקורת
אני חייב לתת דוז פואה לבנק לאומי על מהלך הורדת הריבית ב 0.25%. עם זאת המהלך יפה על הנייר. בפועל בנק לאומי הבין שניתן למתג את עצמו כאפקטיבי, כנראה לאור ההחלטה של בנק פועלים על חלוקת מניות או כסף מזומן, אך במציאות ההטבה תיעלם מהרגע שתיתכן ירידה רשמית. הציבור? אחראי יותר לקרוא את האותיות הקטנות - לפני שהוא חושב שבאמת זכה למשהו.
