האם יש כלל אצבע להשקעות או שזה מיתוס?
בוא נדבר דוגרי – אין כלל אצבע להשקעות.
אין תשובה אחת שמתאימה לכולם, כי השקעות זה לא מתמטיקה פשוטה.
כל אחד נמצא במקום אחר בחיים, עם רקע פיננסי שונה, רמות סיכון שונות, ועם מטרות שונות לחלוטין.
איך לבחור השקעה שמתאימה לך אישית?
אחת השאלות הכי נפוצות בקבוצות פייסבוק פיננסיות: 'יש לי X כסף להשקעה – מה לעשות איתו?'
התשובה? אין תשובה אחת שמתאימה לכולם. בלי להבין את המצב הכלכלי האישי, כל המלצה היא חצי אפויה במקרה הטוב, ומסוכנת במקרה הרע.
למה אין השקעה אחת שמתאימה לכולם?
כי בלי להבין את המצב הכלכלי האישי, רמת הסיכון, המטרות לטווח קצר וארוך – כל המלצה תהיה חצי אפויה במקרה הטוב ומסוכנת במקרה הרע.
אין כלל אצבע להשקעות, אבל יש עקרונות בסיסיים שכל משקיע חייב להכיר.
הם יעזרו לך להתמקד, ללמוד, ולפנות לייעוץ מקצועי כשצריך – במקום לרדוף אחרי תשואות חלומיות.
כמה דברים שחשוב לזכור לפני שמדברים על השקעות:
* אני כותב בלשון זכר מטעמי נוחות, אבל זה רלוונטי לכולם.
* כל מה שכתוב כאן הוא רעיונות כלליים – לא המלצה אישית.
* השקעות כרוכות בסיכון.
* אני מתכנן פיננסי, משקיע ויזם – אבל בסוף האחריות היא שלכם.
ההשקעה הכי חשובה: להרגיש בנוח
כשאני אומר "להרגיש בנוח עם ההשקעות שלך", אני לא מדבר על להישאר באזור הנוחות ולפחד מסיכונים.
אני מתכוון להכרה במגבלות האישיות שלך – מה אתה מוכן לסכן? מה יגרום לך להילחץ? כמה אתה מסוגל להפסיד בלי לאבד שינה בלילה?
השקעה מותאמת אישית
כלומר, ההשקעה הכי "נכונה" על הנייר, לא בהכרח תהיה נכונה לך אישית. משקיע אחד יכול להרגיש סבבה לחלוטין עם ירידה זמנית של 30% בתיק, בעוד אחר ייכנס למצב חירום נפשי וימכור הכל בהפסד.
זו בדיוק הסיבה שאין נכון ולא נכון, כי מה שנכון לאדם אחד, עלול להיות טעות קריטית לאדם אחר.
ההשקעה הכי טובה היא זו שאתה יכול לחיות איתה בשלום.
צעירים בתחילת הדרך – מה ההשקעה הנכונה עבורכם?
כשיש לך עשרות או מאות אלפי שקלים בודדים, בחירת ההשקעה פחות קריטית משני דברים אחרים:
- המשמעת הפיננסית שלך – איך אתה חוסך, כמה אתה חוסך, ואיך אתה מגדיל הכנסות.
- היכולת שלך להתמיד בהשקעה ולבנות לטווח ארוך.
נניח שיש לך 50,000 ש"ח להשקעה – גם אם תעשה עליהם 100% תשואה ב-10 שנים, תקבל 100,000 ש"ח.
זה נחמד, אבל זה לא ישנה את החיים שלך.
מה ישנה את החיים שלך?
- לחסוך ולהשקיע באופן עקבי סכומים גדולים יותר.
- להגדיל הכנסות כמה שיותר מהר.
לכן, בגיל צעיר, שוק ההון הוא כלי מצוין להשקעה – לא בגלל שהוא יהפוך אותך לעשיר מיידית, אלא כי הוא יכניס אותך למשמעת של חיסכון והשקעה לטווח ארוך.
2 טיפים להתחיל להשקיע כסף?
- לשים סכום חודשי קבוע בשוק ההון (מדדים רחבים למשל) ולתת לזמן לעשות את שלו.
- לא לרדוף אחרי תשואות גבוהות מידי, כי כל תשואה גבוהה משמעותית מהשוק – מגיעה עם סיכון גבוה בהתאם.
השקעה חכמה בגיל 20-30: תכנון נכון ולא "מכה אחת"
הרבה צעירים מתלהבים מרעיונות על התעשרות מהירה. "אם רק אמצא את ההשקעה הנכונה, אוכל להכפיל את הכסף שלי!"
אבל העניין הוא שרוב הסיכויים שגם תאבד אותו. גם אם הכפלת 50,000 ל-100,000 ש"ח – מה הלאה?
אם לא צברת משמעת פיננסית, לא חידדת מיומנויות, ולא למדת איך לנהל כסף נכון, אז זה פשוט לא משנה.
אפשר להתעשר לאט יותר
לעומת זאת, אם חסכת והשקעת 3,000-4,000 ש"ח בחודש, תוך 5 שנים כבר צברת סכום משמעותי מאוד, מספיק כדי להתקדם להשקעה גדולה יותר – כמו נכס.
דוגמה לתוכנית חיסכון והשקעה בגיל צעיר:
- בגיל 21 – מתחיל עם 50,000 ש"ח (חיסכון של שנה או עזרה מההורים).
- חוסך 4,000 ש"ח בחודש – ומכניס אותם לשוק ההון.
- תוך 5 שנים – עשוי להגיע לכ-300,000 ש"ח.
- קונה דירה להשקעה עם הון עצמי של 300,000 ש"ח.
- בגיל 30 – הדירה עשויה לצבור עליית ערך, והשווי הכולל יכול להגיע לכ-850,000 ש"ח.
במילים אחרות – שווי אישי כמעט מיליון ש"ח לפני גיל 30 – רק בגלל משמעת חיסכון והשקעה נכונה.
טעויות נפוצות שמונעות צמיחה כלכלית בגיל צעיר
- לבזבז כסף על רמת חיים לא מותאמת – רכבים יקרים, בגדים ממותגים, חופשות בלי סוף.
- לרדוף אחרי השקעות "מסוכנות" בתקווה למכה אחת גדולה.
- להתמקד רק בכמה אפשר להרוויח, בלי להבין כמה אפשר להפסיד.
מי שיתחיל מוקדם – ינצח את כולם.
רוצה להשקיע נכון ולא ליפול בפח של מוכרי חלומות?
קבלו את המדריך המלא להשקעות חכמות לשנת 2025 – להורדה בחינם כאן!
להתחיל מאוחר זה לא אסון – פשוט להתחיל!
הלוואי שהייתי מבין את הדברים האלו בגיל 18. אבל יותר חשוב מזה – שהבנתי אותם בגיל שבו כן יכולתי לעשות שינוי. לא משנה מתי התחלת חשוב לזכור 3 דברים:
- הדבר החשוב זה להתחיל.
- להעביר את הידע הזה הלאה – לדור הבא.
- להשפיע על הסביבה ולהכניס אנשים למיינדסט הנכון.
זהירות ממוכרי חלומות פיננסיים
היום ברשתות החברתיות מלא בפרסומים על השקעות קסם. תמונות של מכוניות יוקרה, חבילות כסף, משפטים כמו "אתם מפספסים הזדמנויות!".
- במציאות – אין קסמים.
- מי שמבטיח תשואות גבוהות בלי סיכון – כנראה מוכר חלום.
השקעות נכונות הן תהליך – לא קסם.
הן דורשות סבלנות, חינוך פיננסי, והתמדה לאורך שנים.
לסיכום – הדרך להצלחה כלכלית היא לא מרגשת, אבל היא עובדת
לכל החלטה פיננסית יש מחיר – וזה בסדר גמור. רק תוודאו שאתם מבינים את המחיר ומשלימים איתו. אין קיצורי דרך – יש רק תכנון חכם והתמדה. השקעות טובות הן לא רק תשואה – הן גם השקעות שאתה מסוגל לחיות איתן לאורך זמן.
והכי חשוב – תתחילו עכשיו, גם אם זה בקטן.
