שוק ההון

השקעה לטווח ארוך

השקעה לטווח ארוך

השקעה לטווח ארוך יכולה להתאים לכל סכום כסף. תבינו את עקרונות ההשקעה לטווח אורך ותוכלו להנות מתשואה גבוהה בסיכון נמוך יחסית
השקעה לטווח ארוך

איך אפשר להשקיע לטווח ארוך?

השקעה לטווח ארוך יכולה להיות במספר אפיקי השקעה. זה יכול להיות באפיקי השקעה בסיכון גבוה, סולידי, שוק ההון, בבורסה, קופת גמל להשקעה, נדל”ן בישראל ובחו”ל ומה לא…?

במאמר אנסה למקד את אפיקי ההשקעה לטווח ארוך. שיהיו בסיכון נמוך יחסית, ויתאימו להון נמוך יחסית, החל מכמה אלפי שקלי ועד עשרות אלפי שקלים ובכלל.

מטבע הדברים השקעה לטווח ארוך בסכום שכזה יתאים בעיקר כהשקעה ארוכת טווח לבורסה, לא להיבהל! זה לא חייב להיות מסוכן בכלל!

תוכן עניינים

בואו קודם כל נגדיר מה זו השקעה לטווח ארוך?

נהוג לחלק, כפי שסקרתי ב”חתולופדיה“,טווח השקעות ל-3:

  • טווח קצר – עד כשלוש שנים.
  • טווח בינוני – בין 3 ל-7 שנים.
  • טווח ארוך – החל מ 7 שנים, עדיף אפילו 10 שנים והלאה.

כאמור, אנחנו נתמקד בהשקעות לטווח ארוך, כאלו שניתן אפילו להשקיע בסכומים קטנים, ובשוק ההון.

פינקט FINCAT אנשי מקצוע פיננסים מומלצים

פינקט FINCAT אנשי מקצוע פיננסים מומלצים

למה להשקיע לטווח ארוך?

השקעה לטווח ארוך בשוק ההון מאפשרת ברב המקרים לקבל סבירות חיובית לתשואה, כלומר תוחלת רווח חיובית.

“רגע רגע חתול, דבר עברית!”

אם תשקיעו להרבה שנים, כלומר השקעה לטווח ארוך, לפי נתוני העבר בשוק ההון, לדוגמה בקרנות סל מחקות מדד, אז ככל שעובר הזמן הסיכון להפסד קטן. זה לא אומר שאין תנודתיות. זה לא אומר תשואה בטוחה, זה רק אומר שאם תשקיעו למספיק זמן, סטטיסטית תוכלו להנות מתשואה חיובית.

כמה תשואה חיובית? תלוי במה משקיעים. לדוגמה, אם תשקיעו בקרן סל המחקה את מדד ה S&P-500 תקבלו כ 9% ברוטו. אם תשקיעו לטווח ארוך בנאסדק-100, אז התשואה ההיסטורית מראה כ 11% ברוטו. תוכלו גם להשוות למדדים נוספים כמו הדאו ג’ונס.

הזמן הוא החבר הכי טוב בהשקעות!

תראו בתמונה למטה, את פוטנציאל הרווח וההפסד, תשואה על מדד, לאורך מספר שנות ההשקעה, כאשר משקיעים במדד ה S&P-500. להרחבת ההסבר יש העמקה בפוסט על מדדי הבורסה.

תשואה שלילית וחיובית מירבית S&P 500 לפי מספר שנות ההשקעה, בין 1993-2023

תשואה שלילית וחיובית מירבית S&P 500 לפי מספר שנות ההשקעה, בין 1993-2023

למה יכולה להתאים השקעה לטווח ארוך של אלפי ועשרות אלפי שקלים?

אז אחרי שהבנו שהשקעה לטווח ארוך היא מפחיתה את הסיכון, אז בואו נראה למה היא יכולה להתאים. ובכן, כמעט לכל דבר, בואו נראה דוגמאות:

  • מזל טוב, נולד לך ילד וקיבלת 20,000 שקלים ורוצה להשקיע עבורו לגיל 21? נהדר – זה יתאים!
  • את מתחילה לעבוד, מצליחה לחסוך ורוצה להתחיל להשקיע סכומים קטנים של 500 שקלים כל חודש לטווח ארוך? זה יכול להתאים.
  • השקעה במניות לטווח ארוך? בול בפוני.
  • בונוס של 50,000 שקלים מהעבודה שמיועד לפרישה בעוד 20 שנים? קל!
  • כסף מהבת מצווש של הילדה ללימודים בעוד 10 שנים? חבל לא להשקיע!

ואפשר להמשיך עוד ועוד…

איך ואיפה משקיעים לטווח ארוך?

קיבלתם מענק מילואים, הדודה מאמריקה נתנה מתנה שמנה לחג או “סתם חסכתם כסף” ויש לך כמה מאות שקלים, אולי 5,000 שקלים,  10,000 שקלים ואפילו 20,000 שקלים אז יש 2 חלופות עיקריות להשקיע בשוק ההון לטווח ארוך ושיהיו גם סולידיות יחסית, כלומר בסיכון נמוך לטווח ההשקעה הזה. בואו נבחן אותן, אבל רגע לפני, אם אתם לא סגורים מה יתאים לכם, אז תקראו על טל במשל תדלוק הרכב בתחנת הדלק – שירות עצמי או שירות מלא.

חשבון מסחר עצמאי כהשקעה לטווח ארוך

מה זה חשבון מסחר עצמאי? תיק השקעות בשוק ההון שקונים ומוכרים עצמאית, לבד. כלי מעולה להשקעה לטווח ארוך בבורסה למניות ובקרנות סל מחקות מדד כמו מדד ה S&P-500.

יתרון: כלי השקעה לטווח ארוך שהוא זול מאוד. אפשר לבחור בדיוק במה להשקיע ולהתאים את התיק במידה רבה למה שרוצים ולבנות תיק השקעה לטווח ארוך בשוק ההון. זה יכול להיות נייר אחד כמו קרן סל עולמית, או תמהיל מורכב יותר כמו “השילוש הקדוש” שיש לי עליו כמה הסגות…

חיסרון: זה לא באמת חיסרון, אבל יצריך לימוד מסוים של עקרונות ההשקעה בשוק ההון. לטעמי עניין של כמה שעות ואתם שמה. תתחילו פה ללמוד איך להשקיע לטווח ארוך בבורסה בקרנות סל מחקות מדד. וכאן לפתיחת תיק השקעות לטווח ארוך ולקבל הטבה מעולה.

אז מה אתה אומר חתול, שווה? למי זה מתאים? כעיקרון לכולם. לאלו שיודעים ומבינים את עקרונות ההשקעה בשוק ההון לטווח ארוך.

טיפ של אלופים

ההבדל הרעיוני בין השקעה בחשבון מסחר עצמאי לבין השקעה בקופת גמל להשקעה, הוא כמו תדלוק עצמי מול שירות מלא. אותו המוצר, אבל משלמים על שירות.

הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב IBI

הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב IBI

קופת גמל להשקעה כהשקעה לטווח ארוך

מה זה קופת גמל להשקעה? חיסכון פנסיוני לטווח ארוך מכשיר השקעה מנוהל על ידי בית השקעות, מוטה שוק ההון.

יתרון: פשוט וקל לתפעול. פותחים חשבון באחד מבתי ההשקעות, מקימים הוראת קבע חודשית, או אפילו הפקדה חד פעמית ו.. זהו. בוחרים מסלול שתואם את משך ההשקעה, על פניו כאשר משקיעים לטווח ארוך אז מסלול עתיר סיכון כמו מנייתי או מחקה מדד S&P-500 יתאימו מאוד. תראו פה איך לבחור קופת גמל להשקעה בצורה נכונה.

חיסרון: זה מאוד יקר ביחס לחלופה. כמה? פי 10 ואפילו יותר. זה משמעותי מאוד לאורך זמן. דמי הניהול מאוד יקרים ולפעמים יש גם דמי ניהול נסתרים בדמות הוצאות ניהול – תבדקו אותי.

אז מה אתה אומר חתול, שווה? למי זה מתאים? כתלות בנתוני דמי הניהול, רק אם רוצים לקבל קצבה פנסיונית בגיל 60 ולהנות מהטבות המס. ואם לא רוצים, אז זה יתאים לרב אלו שרוצים להשקיע כסף לטווח ארוך בשוק ההון ושלא רוצים להתעסק עם חשבון מסחר עצמאי.

טיפ של אלופים

השקעה לטווח ארוך מפחיתה את הסיכון להפסד.

לקריאה נוספת בנושא:

איך אפשר לפתוח תיק השקעות עם מסחר עצמאי?

זה יחסית די פשוט.

ישנם כמה ברוקרים גדולים מומלצים כמו אקסלנס, מיטב טרייד ו – IBI. שימו לב למינימום של לפחות 10,000 שקלים לפתיחת חשבון.

אם יש לכם ולו רק כמה מאות שקלים, אז אפשר בקלות דרך FAIR. ברוקר ישראלי מפוקח גם כן על ידי הרשות לניירות ערך.

שוק ההון יורד מעניין לי תביצה

שוק ההון יורד מעניין לי תביצה

אז איפה להשקיע לטווח ארוך?

אם החלטת להשקיע את הכסף של החיסכון לילדים, בנוסף לחיסכון לכל ילד, או של כספי החתונה בשוק ההון, בבורסה במניות או קרנות סל, תוודאו שזו השקעה לטווח ארוך ושאתם מבינים את עקרונות ההשקעה לטווח ארוך בשוק ההון. זה קריטי לתוחלת הרווח.

שורה תחתונה – גמל להשקעה יקר ונוח. מסחר עצמאי זול מאוד ודורש מעט עיסוק.

ההמלצה שלי? עדיפות לחשבון מסחר עצמאי ואם לא, קופת גמל להשקעה, תתאימו את התיק ההשקעות לטווח ארוך ופשוט תשכחו את הסיסמא. אל תגעו אם השוק יורד. אתם פה להשקעה ארוכת טווח! וזה עוד לפני שחפרתי פה על ריבית דריבית בהשקעה ארוכת טווח.

שאלות ותשובות על השקעה לטווח ארוך

  • אני בגמל להשקעה ובעוד שנים ספורות רוצה למשוך את הכסף, מה לעשות?

    חישבו על זה ככה. האם היית משקיע בשוק ההון במסלול מניות או מחקה מדד S&P-500 לשנתיים -שלוש? כנראה שלא. הייתם משקיעים בסיכון נמוך יותר. בבקשה הנה התשובה. מסלול סולידי יותר ככל שמתקרבים למועד המשיכה.

  • בהשקעה לטווח ארוך, בין אם בקופת גמל להשקעה או בחשבון מסחר עצמאי, האם משלמים מס כשר מושכים את הכסף?

    בוודאי! בשניהם צריך לשלם 25% מס רווחי הון.

  • מה עדיף להשקעה לטווח ארוך? קופת גמל להשקעה או חשבון מסחר עצמאי?

    כמו תמיד, זה תלוי. לרב השקעה השקעה לטווח ארוך בחשבון מסחר עצמאי יהיה נכון יותר ויעיל יותר כלכלית, קל וחומר אם לא ממשיכים עם קופת הגמל להשקעה להטבה הפנסיונית בגיל 60. אפשר להיעזר במחשבון ריבית דריבית פה ולראות את המספרים שיצאו לך.

יעניין אותך גם

תגובות לחתול

התגובות על “השקעה לטווח ארוך

  1. Yoni הגיב:

    בהשקעה לטווח ארוך? יש עדיפות כל שהיא מנייתי או מחקה מדג? או בכלל 60:50

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי יוני,
      לטווח ארוך ותחת ההנחמה שמבינים את עקרונות ההשקעה בשוק ההון לטווח ארוך, אני לא רואה סיבה למה לא מנייתי או מחקה מחד. ומבין שניהם, *אני* נוטה יותר למחקה מדד, לאור ההרכב שלו למול המסלולים המנייתיים.

  2. אלעד הגיב:

    היי ותודה על ל המידע, אני לומד המון.

    אז לעולל יש כ 30 אש”ח ונראה שחשבון עצמאי זה הכיוון.
    השאלה היא כזו: האם אפשרי לפתוח ח-ן עצמאי ולהשקיע בקרן כספית נניח לשנתיים הקרובות ע”מ לתת את הזמן ללמוד עוד על השוק ורק אז לעבור למחקי מדד וכו’ או מראש ללכת על מחקי מדד?

    תודה מראש על מענה

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי אלעד,
      זה בהחלט אפשרי. מציע לעשות זאת רק עם ההטבה באמצעות מיטב טרייד כי שמה זה יהיה ללא עלות. ככה תוכל להתנסות עם המערכת ללא עלות קניה ומכירה ועם פטור לשנתיים. תוכל להצטרף מפה >
      ואם יש עוד שאלות – מוזמן בחום.
      https://bit.ly/3JqMm4D

      1. אלעד הגיב:

        תודה על המענה.
        קראתי את הפוסט האחרון בנושא ‘תיק מסחר עצמאי’ וההטבות – ארשום לך בנפרד.

        1. חתול פיננסי הגיב:

          בשמחה רבה מוזמן לשלוח למייל
          hatulfinancy@gmail.com

  3. איתן רון הגיב:

    נניח והגעתי לגיל 60 וחסכתי 1 מלש”ח. מוריד הילוך אבל ממשיך לעבוד ב-50% משרה. רוצה לקבל את קופת הגמל פטורה ממס קצבתי. הבנתי שחייב להעביר את כל הקופה לקרן הפנסיה ורק אז לקבל קצבה. מה שאני לא מבין זה לפי איזה מקדם אקבל את קצבת הגמל להשקעה מאחר וטרם יצאתי לפנסיה? לפי אותו מקדם שכתוב בקרן באותו מועד כאילו יצאתי לפנסיה?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי איתן,
      אתה צודק מאוד. זו הדרך.
      איזה מקדם? פה בדיוק הקטע!
      לא יודעים איזה מקדם קצבה תקבל בגמל להשקעה כי זה כמו פנסיה, זה משתנה.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים
מהתחום הפיננסי

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים מהתחום הפיננסי

רוצים ללמוד? לחסוך? להשקיע?

הירשמו לניוזלטר של החתול!