השקעה לטווח ארוך יכולה להיות במספר אפיקי השקעה. זה יכול להיות באפיקי השקעה בסיכון גבוה, סולידי, שוק ההון, בבורסה, קופת גמל להשקעה, נדל"ן בישראל ובחו"ל ומה לא…?
במאמר אנסה למקד את אפיקי ההשקעה לטווח ארוך. שיהיו בסיכון נמוך יחסית, ויתאימו להון נמוך יחסית, החל מכמה אלפי שקלי ועד עשרות אלפי שקלים ובכלל.
מטבע הדברים השקעה לטווח ארוך בסכום שכזה יתאים בעיקר כהשקעה ארוכת טווח לבורסה, לא להיבהל! זה לא חייב להיות מסוכן בכלל!
בואו קודם כל נגדיר מה זו השקעה לטווח ארוך?
נהוג לחלק, כפי שסקרתי ב"חתולופדיה",טווח השקעות ל-3:
כאמור, אנחנו נתמקד בהשקעות לטווח ארוך, כאלו שניתן אפילו להשקיע בסכומים קטנים, ובשוק ההון.
תשקיעו לטווח ארוך ואל תתרגשו מירידות
למה להשקיע לטווח ארוך?
השקעה לטווח ארוך בשוק ההון מאפשרת ברב המקרים לקבל סבירות חיובית לתשואה, כלומר תוחלת רווח חיובית.
"רגע רגע חתול, דבר עברית!"
אם תשקיעו להרבה שנים, כלומר השקעה לטווח ארוך, לפי נתוני העבר בשוק ההון, לדוגמה בקרנות סל מחקות מדד, אז ככל שעובר הזמן הסיכון להפסד קטן. זה לא אומר שאין תנודתיות. זה לא אומר תשואה בטוחה, זה רק אומר שאם תשקיעו למספיק זמן, סטטיסטית תוכלו להנות מתשואה חיובית.
כמה תשואה חיובית? תלוי במה משקיעים. לדוגמה, אם תשקיעו בקרן סל המחקה את מדד ה S&P-500 תקבלו כ 9% ברוטו. אם תשקיעו לטווח ארוך בנאסדק-100, אז התשואה ההיסטורית מראה כ 11% ברוטו.
הזמן הוא החבר הכי טוב בהשקעות!
תראו בתמונה למטה, את פוטנציאל הרווח וההפסד, תשואה על מדד, לאורך מספר שנות ההשקעה, כאשר משקיעים במדד ה S&P-500. להרחבת ההסבר יש העמקה בפוסט על מדדי הבורסה.
תשואה שלילית וחיובית מירבית S&P 500 לפי מספר שנות ההשקעה, בין 1993-2023
למה יכולה להתאים השקעה לטווח ארוך של אלפי ועשרות אלפי שקלים?
אז אחרי שהבנו שהשקעה לטווח ארוך היא מפחיתה את הסיכון, אז בואו נראה למה היא יכולה להתאים. ובכן, כמעט לכל דבר, בואו נראה דוגמאות:
ואפשר להמשיך עוד ועוד…
איך ואיפה משקיעים לטווח ארוך?
אז יש לך 5,000 שקלים, אולי 10,000 שקלים ואפילו 20,000 שקלים אז יש 2 חלופות עיקריות להשקיע בשוק ההון לטווח ארוך ושיהיו גם סולידיות יחסית, כלומר בסיכון נמוך לטווח ההשקעה הזה. בואו נבחן אותן:
חשבון מסחר עצמאי כהשקעה לטווח ארוך
מה זה חשבון מסחר עצמאי? תיק השקעות בשוק ההון שקונים ומוכרים עצמאית, לבד. כלי מעולה להשקעה לטווח ארוך בבורסה למניות ובקרנות סל מחקות מדד כמו מדד ה S&P-500.
יתרון: כלי השקעה לטווח ארוך שהוא זול מאוד. אפשר לבחור בדיוק במה להשקיע ולהתאים את התיק במידה רבה למה שרוצים ולבנות תיק השקעה לטווח ארוך בשוק ההון.
חיסרון: זה לא באמת חיסרון, אבל יצריך לימוד מסוים של עקרונות ההשקעה בשוק ההון. לטעמי עניין של כמה שעות ואתם שמה. תתחילו פה ללמוד איך להשקיע לטווח ארוך בבורסה בקרנות סל מחקות מדד. וכאן לפתיחת תיק השקעות לטווח ארוך ולקבל הטבה מעולה.
אז מה אתה אומר חתול, שווה? למי זה מתאים? כעיקרון לכולם. לאלו שיודעים ומבינים את עקרונות ההשקעה בשוק ההון לטווח ארוך.
ההבדל הרעיוני בין השקעה בחשבון מסחר עצמאי לבין השקעה בקופת גמל להשקעה, הוא כמו תדלוק עצמי מול שירות מלא. אותו המוצר, אבל משלמים על שירות.
הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב
קופת גמל להשקעה כהשקעה לטווח ארוך
מה זה קופת גמל להשקעה? חיסכון פנסיוני לטווח ארוך מכשיר השקעה מנוהל על ידי בית השקעות, מוטה שוק ההון.
יתרון: פשוט וקל לתפעול. פותחים חשבון באחד מבתי ההשקעות, מקימים הוראת קבע חודשית, או אפילו הפקדה חד פעמית ו.. זהו. בוחרים מסלול שתואם את משך ההשקעה, על פניו כאשר משקיעים לטווח ארוך אז מסלול עתיר סיכון כמו מנייתי או מחקה מדד S&P-500 יתאימו מאוד. תראו פה איך לבחור קופת גמל להשקעה בצורה נכונה.
חיסרון: זה מאוד יקר ביחס לחלופה. כמה? פי 10 ואפילו יותר. זה משמעותי מאוד לאורך זמן. דמי הניהול מאוד יקרים ולפעמים יש גם דמי ניהול נסתרים בדמות הוצאות ניהול – תבדקו אותי.
אז מה אתה אומר חתול, שווה? למי זה מתאים? כתלות בנתוני דמי הניהול, רק אם רוצים לקבל קצבה פנסיונית בגיל 60 ולהנות מהטבות המס. ואם לא רוצים, אז זה יתאים לרב אלו שרוצים להשקיע כסף לטווח ארוך בשוק ההון ושלא רוצים להתעסק עם חשבון מסחר עצמאי.
השקעה לטווח ארוך מפחיתה את הסיכון להפסד.
אז איפה להשקיע לטווח ארוך?
אם החלטת להשקיע את הכסף של החיסכון לילדים, בנוסף לחיסכון לכל ילד, או של כספי החתונה בשוק ההון, בבורסה במניות או קרנות סל, תוודאו שזו השקעה לטווח ארוך ושאתם מבינים את עקרונות ההשקעה לטווח ארוך בשוק ההון. זה קריטי לתוחלת הרווח.
שורה תחתונה – גמל להשקעה יקר ונוח. מסחר עצמאי זול מאוד ודורש מעט עיסוק.
ההמלצה שלי? עדיפות לחשבון מסחר עצמאי ואם לא, קופת גמל להשקעה, תתאימו את התיק ההשקעות לטווח ארוך ופשוט תשכחו את הסיסמא. אל תגעו אם השוק יורד. אתם פה להשקעה ארוכת טווח! וזה עוד לפני שחפרתי פה על ריבית דריבית בהשקעה ארוכת טווח.
חישבו על זה ככה. האם היית משקיע בשוק ההון במסלול מניות או מחקה מדד S&P-500 לשנתיים -שלוש? כנראה שלא. הייתם משקיעים בסיכון נמוך יותר. בבקשה הנה התשובה. מסלול סולידי יותר ככל שמתקרבים למועד המשיכה.
בוודאי! בשניהם צריך לשלם 25% מס רווחי הון.
כמו תמיד, זה תלוי. לרב השקעה השקעה לטווח ארוך בחשבון מסחר עצמאי יהיה נכון יותר ויעיל יותר כלכלית, קל וחומר אם לא ממשיכים עם קופת הגמל להשקעה להטבה הפנסיונית בגיל 60. אפשר להיעזר במחשבון ריבית דריבית פה ולראות את המספרים שיצאו לך.
מבטיחים לשלוח דברים מעניינים!
