התחילו כאן, שוק ההון

איך להתחיל להשקיע בשוק ההון?

איך להתחיל להשקיע בשוק ההון?

איך להתחיל להשקיע בשוק ההון? איך ואיפה להשקיע במניות? בית השקעות או דרך הבנק? אילו עמלות משלמים? איזה בית השקעות מומלץ? ומה משלמים?
איך להתחיל להשקיע בשוק ההון

איך להתחיל להשקיע בשוק ההון?

מזל טוב! אם אתם קוראים את שורות אלו, אז החלטתם לעשות צעד משמעותי בעולם ההשקעות ולהתחיל להשקיע בשוק ההון. אז אם אתם רוצים לגלות איך אפשר להתחיל כבר היום להשקיע במניות בבורסה, אז קדימה – מתחילים!

אההה…! ויש גם הטבה בפתיחת חשבון מסחר עצמאי.

הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב IBI

הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב IBI

תוכן עניינים

אמל"ק - איך תדעו איפה תוכלו להשקיע בבורסה

  • הון נמוך של כעשרות שקלים וללא ידע וללא רצון ללמוד? או: עזובת'י באמ'שך אין לי כח ללמוד.

    מכשיר השקעה מנוהל כמו קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון.

  • הון גבוה של כ-15,000 שקלים ועם ידע? או: אני מבין עניין ויש לי כסף.

    חשבון מסחר עצמאי בבית השקעות (ברוקר) ישראלי.

  • יש לכם ידע, כמה מאות שקלים, לא חוששים מאנגלית ואין בעיה עם הגשת דו"חות מס? או: אני יודע מה אני עושה.

    חשבון מסחר עצמאי בבית השקעות (ברוקר) זר.

  • הון נמוך מאוד של עשרות שקלים, ועם ידע? או: תן לטבול את האצבע במים.

    חשבון עצמאי בשלוחת בנקים כמו “פפר”.

  • הון נמוך של אלפי שקלים ועם ידע? או: תביא לי את המוכר והידוע בבקשה.

    חשבון עצמאי בבנק.

איך משקיעים בבורסה?

הרבה פעמים משקיעים בשוק ההון בתחילת דרכם, אחרי שהחליטו להשקיע, עומדים בפני הדילמה:

“איך בתכל’ס מתחילים להשקיע?”

“דרך איפה קונים מניות בבורסה?”

“אילו מכשירים מאפשרים לי להשקיע בשוק ההון?”

ובכן התשובה לכך היא האמת די פשוטה. יש לנו מספר מכשירי השקעה, שדרכם ניתן להשקיע בשוק ההון, לקנות מניות, לסחור בבורסה וכו’. חלקם הם דרך בית השקעות שהוא מנהל את ההשקעה ואנחנו “רק” משלמים דמי ניהול כמו קופת גמל להשקעה. חלקם בשיטה עצמאית לחלוטין שלנו כמו בחשבון מסחר עצמאי, וחלקם עם ייעוץ חיצוני.

שנתחיל להבין איך ואיפה אפשר להשקיע בשוק ההון? ואיך תעשו את הצעד הראשון למסחר בבורסה?

טיפ של אלופים

עדיף להתחיל להשקיע, גם במכשיר שלא הכי מדויק לך, ובהמשך לטייב את מכשיר ההשקעה.

איך אפשר להתחיל להשקיע בשוק ההון ובבורסה

חשבון מנוהל - קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון

  • איזה מוצרים בשוק?
    קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון
  • למי מתאים?
    למי שאין ידע/רצון/כוונה ללמוד ולהשקיע לבד בשוק ההון.
  • הון מינימלי נדרש?
    50 שקלים.
  • כמה משלמים דמי ניהול?
    דמי הניהול יהיו לרב בין 0.4 עם הטבה, ועד אפילו 1.05 ללא הטבה. קחו בחשבון שיש עוד כ-0.1-0.2 דמי ניהול נסתרים. דמי הניהול הם מחושבים שנתיים.
  • כמה משלמים על קניה ומכירה של מניות?
    לא משלמים. אין בעצם רכישה של מניות בבורסה ולכן לא משלמים ישירות, אלא כחלק מדמי הניהול הכוללים.
  • המרות מט”ח?
    אין. משקיעים בשקלים ומקבלים בשקלים. למנורה יש פוליסת חיסכון במט״ח נקראת טופ פיננס ומקבלת מט״ח ללא המרה, מתאימה למי שיש הכנסות במט״ח.
  • איך משקיעים?
    האמת זה די פשוט ונוח. יוצרים קשר עם בית ההשקעות ישירות או דרך סוכן . בוחרים את בית ההשקעות שלך, מגדירים רמת סיכון במסלולים בין אם זה סולידי, דרך כללי ועד מנייתי ומחקה מדד, לרב זה יהיה מדד ה S&P-500 ויש אפילו בתי השקעות שמאפשרים גם במסלול הנאסדק 100. מגדירים כמה להפקיד ראשוני וכמה כל חודש, ו… זהו! ניתן גם ליצור סוג של “תמהיל” משילוב של מספר מסלולים.
  • אפשרות בחירת מניות בבורסה?
    אין יכולת כזו. מנהל התיק בוחר את המניות והתמהיל.
  • האם ניתן לקחת הלוואה?
    כן. לרב בריבית פריים עד פריים מינוס חצי, חלק מבתי ההשקעות יבקשו לעבור למסלול כללי או סולידי יותר, וחלק יצמצמו את גובה ההלוואה. לדוגמה 80% מהקרן במסלול כללי, ו-50% מהקרן במסלול מנייתי.
  • האם ניתן להתקזז במס (מגן מס)?
    לא. מכשירים מנוהלים כאלו כמו גמל להשקעה ופוליסת חיסכון הם לא ניתנים לקיזוז מס רווחי הון בגין רווחים והפסדים.
  • האם נדרש רואה חשבון?
    לא. יש קיזוזי מס במקור. בית ההשקעות עושה את הכל.
  • יש לנו בעיה ונדרש שירות לקוחות?
    אין בעיה. יש שירות לקוחות לכל בית השקעות וחברת ביטוח. רמת הנזילות היא 3 ימי עסקים.
  • אפשר לדמות את זה ל…?
    שטיפת רכב או נקיון הבית. אתם יכולים לעשות לבד, כנראה שזה יהיה טוב יותר, אבל אין לכם כוח לזה ולכן מעדיפים לשלם לאחרים שיעשו זאת.
  • יתרון:
    קל, פשוט ונוח להתחיל.
  • חיסרון:
    יקר מאוד ביחס לחשבון מסחר עצמאי.
  • שורה תחתונה:
    מוצר פופולרי, נוח ונגיש. יתאים למי שאין לו ידע או רצון ללמוד את שוק ההון, אבל יקר מאוד ביחס למתחרה שלו בחשבון מסחר עצמאי.

חשבון מסחר עצמאי - בית השקעות (ברוקר) ישראלי

  • איזה מוצרים בשוק?
    חשבון מסחר עצמאי באחד הברוקרים בישראל וגם להנות מהטהת הצטרפות הכי טובה וזולה כמו “אקסלנס” אומיטב טרייד“,  IBI ו- FAIR.
  • למי מתאים?
    לאלו שיודעים מה ואיך לקנות בשוק ההון.
  • הון מינימלי נדרש?
    משתנה. יש כאלו עם הון ראשוני של 10,000 שקלים כמו מיטב טרייד. IBI עם מינימום להשקעה בבורסה של 15,000 שקלים ויש עם מינימום של כ-20,000 כמו אקסלנס.
  • כמה משלמים דמי ניהול?
    עם ההטבה שלנו זה יעלה 15 שקלים בחודש, אבל יש פטור לשנתיים ולאחר מכן ניתן לקזז עם עמלות קניה ומכירה ולמול הטבות ייחודיות.
  • כמה משלמים על קניה ומכירה של מניות?
    משתנה. בישראל לרב זה יהיה קצת פחות מ 0.1 ועד ל-0.07 למניה. עם מינימום של כ 5 שקלים לפעולה (יש גם ב-3 שקלים). בארה”ב כ-1 סנט למניה עם מינימום של כ-5$.
  • המרות מט”ח?
    נמוכות יחסית. כ-1 עד 2 אגורות מהשער הרציף.
  • איך משקיעים?
    נרשמים לאחד מבתי ההשקעות שציינתי למעלה. קצת טפסים. מעבירים כסף ומתחילים לקנות את המניות שלכם.
  • האם ניתן לקחת הלוואה?
    לא ניתן לקחת מחשבון בבית השקעות ישראלי. אם כי ניתן לסחור בקרנות ממונפות.
  • אפשרות בחירת מניות בבורסה?
    כן. אתם יכולים לקנות איזו מניה (נייר ערך) שתרצו.
  • האם ניתן להתקזז במס (מגן מס)?
    כן. אם מכרתם וקניתם באותה השנה הקלנדרית, זה יחושב אוטומטית. אם תרצו לגרור הפסד לשנה הבאה תצטרכו למלא טפסים.
  • האם נדרש רואה חשבון?
    לא. יש קיזוזי מס במקור. בית ההשקעות עושה את הכל.
  • יש לנו בעיה ונדרש שירות לקוחות?
    אין בעיה. יש שירות לקוחות לכל בית השקעות.
  • יתרון:
  • זול ויעיל כלכלית, מאפשר להשקיע בדיוק במה שאנחנו רוצים, שליטה מלאה בהשקעה. אפשר לקנות אילו מניות וקרנות סל שאנו רוצים כמו קרנות סל איריות.
  • חיסרון:
    דורש לימוד מקדים והבנת עקרונות שוק ההון. לחסרי הנסיון והידע, הקלות שבמכירה עלולה להוות סיכון.
  • שורה תחתונה:
    מכשיר השקעה יעיל וזול – כדאי לשאוף אליו. לעיתים נוטים לחשוש ממנו בשל המורכבות, אבל שווה ללמוד את זה ולייעל לכם את ההשקעה ולחסוך המון כסף.
הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב IBI

הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב IBI

חשבון מסחר עצמאי - בית השקעות (ברוקר) זר

  • איזה מוצרים בשוק?
    הפופולרי ביותר שמתאים לישראלים הוא interactive brokers (אינטרקטיב ברוקרס) או בקיצור IB.
  • למי מתאים?
    לאלו שיודעים מה ואיך לקנות בשוק ההון ושלא חוששים מאנגלית ומודעים לתהליך ראיית החשבון הכרוכים בחשבון זר.
  • הון מינימלי נדרש?
    כ-100 דולרים.
  • כמה משלמים דמי ניהול?
    אין דמי ניהול.
  • כמה משלמים על קניה ומכירה של מניות?
    כ-1סנט למניה, מינימום כ-2$ לרכישה (משתנה).
  • המרות מט”ח?
    אפסיות. זניח.
  • איך משקיעים?
    נרשמים ל-IB דרך האתר שלהם. קצת בירוקרטיה. מעבירים כספים, אפשר בשקלים ואז הם ימירו בזול או ישירות במט”ח. קונים את הניירות שאתם רוצים.

    ניתן גם לשימוש להעברות זולות של מט״ח לחו״ל.

  • האם ניתן לקחת הלוואה?
    כן. זה יגזר משווי התיק ובריבית יחסית נוחה. שימו לב כי ההלוואה מיועדת אך ורק למסחר פנימי בחשבון, ולא לכל מטרה.

  • אפשרות בחירת מניות בבורסה?
    כן. אתם יכולים לקנות איזו מניה (נייר ערך) שתרצו.
  • האם ניתן להתקזז במס (מגן מס)?
    כן. אם מכרתם וקניתם באותה השנה הקלנדרית, זה יחושב אוטומטית. אם תרצו לגרור הפסד לשנה הבאה תצטרכו למלא טפסים. חשוב לשים לב כי נוצרת “דחיית מס” לסוף השנה, נכון לחשב את ההון על מנת שישאר כסף לתשלום מס הכנסה.
  • האם נדרש רואה חשבון?
    כן. בית השקעות זר לא נכנס לחוקי ישראל במיסוי ולכן הוא לא מנכה מס במקור – זה עליך!
  • יש לנו בעיה ונדרש שירות לקוחות?
    אפשר להתכתב און ליין באנגלית, זה מאוד נוח וזמין (לא להתבלבל עם IB ישראל, זה ברוקר קפריסאי דובר עברית), יש חשבון בנק בישראל שאפשר להעביר אליו בשקלים.
  • יתרון:
    הכי זול בהחזקה, קניה ומכירה. מאפשר להשקיע בדיוק במה שאנחנו רוצים, שליטה מלאה בהשקעה. ניתן גם לשימוש להעברות זולות של מט״ח לחו״ל. סכום הפקדה נמוך מאוד.
  • חיסרון:
    דורש לימוד מקדים והבנת עקרונות שוק ההון, מצריך עיסוק שנתי בדוחות מס שיכולים להגיע ל-1,000 שקלים תשלום לרו”ח. לא ניתן לקנות ניירות ישראלים בבורסה בתל אביב.
  • שורה תחתונה:
    מכשיר ההשקעה הכי זול כיום, סייג לעיסוק מול הדוח השנתי למס הכנסה. תבדקו כדאיות לגודל התיק והפעולות שלכם בו למול העיסוק במיסוי.

חשבון מסחר עצמאי - בנק

  • איזה מוצרים בשוק?
    מסחר דרך חשבון הבנק שלך
  • למי מתאים?
    הון ראשוני גבוה ועם ידע בשוק ההון, או התבססות על יועצי השקעות בבנק.
  • הון מינימלי נדרש?
    לסחור עצמאית לא נדרש הון מינימלי. על מנת לקבל ייעוץ מדרש הון גבוה של לעיתים מאות אלפי שקלים.
  • כמה משלמים דמי ניהול?
    הרבה. יכול להגיע גם 0.2% רבעוני שזה 0.8% שנתי. די דומה לחשבון מנוהל כמו גמל להשקעה וזה עוד לפני עמלות קניה ומכירה. אפשר ורצוי להתמקח.
  • כמה משלמים על קניה ומכירה של מניות?
    משתנה. מניות חו”ל לדוגמה, כ-1% מהעסקה עם מינימום של כ-25$. אפשר ורצוי להתמקח.
  • המרות מט”ח?
    גבוהות מאוד עד כדי 0.2% לפעולה. עם מינימום של כ-6$. אפשר ורצוי להתמקח.
  • איך משקיעים?
    דרך אתר הבנק און ליין. אפשר גם עם יועץ השקעות בבנק, רק שימו לב שאתם מקבלים מה שאתם רוצים ולא מה שהבנק רוצה.
  • האם ניתן לקחת הלוואה?
    כן. בתיקים גדולים מאוד. נדרש להתמקח מאוד על גובה הריבית.
  • אפשרות בחירת מניות בבורסה?
    כן. אתם יכולים לקנות איזו מניה (נייר ערך) שתרצו.
  • האם ניתן להתקזז במס (מגן מס)?
    כן. אם מכרתם וקניתם באותה השנה הקלנדרית, זה יחושב אוטומטית. אם תרצו לגרור הפסד לשנה הבאה תצטרכו למלא טפסים.
  • האם נדרש רואה חשבון?
    לא. יש קיזוזי מס במקור. הבנק עושה את הכל.
  • יש לנו בעיה ונדרש שירות לקוחות?
    אין בעיה. יש שירות לקוחות.
  • יתרון:
  • מקום מוכר וידוע. אפשרות להתייעץ עם יועצי הבנק, רק שימו לב מה אתם מקבלים.
  • חיסרון:
    ללא הטבה משמעותית זה יקר מאוד. דורש הון עצמי גבוה לפתיחת חשבון.
  • שורה תחתונה:
    מכשיר השקעה יקר מאוד, אם אין לכם הטבות משמעותיות זה יהיה מקום רע מאוד להשקיע בו לאור דמי הניהול והעמלות. הבנק הוא לא חבר, הוא רוצה לגזור קופון. תראו שלא על הגב שלכם.

ובנימה אישית – אלא אם יש לכם הטבה סופר זולה, יותר זולה מההטבות שאפשר לפתוח בברוקרים הישראלים בחשבון מסחר עצמאי, תעשו לעצמכם טובה ואל תסחרו דרך הבנק – זה נורא יקר!

טיפ של אלופים

שימו לב שדמי הניהול בבנקים מאוד דומים לחשבונות מנוהלים כמו קופת גמל להשקעה סביב 0.8%-1%, דמי ניהול שנתיים. תתמקחו היטב להוריד את דמי הניהול.

הטבות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי

הטבות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי

חשבון מסחר עצמאי - בנק​ דיגיטלי, תחת בנק מסחרי

  • איזה מוצרים בשוק?
    חשבון מסחר דרך פלטפורמות כמו פפר (PEPPER)
  • למי מתאים?
    הון ראשוני נמוך ועם ידע בשוק ההון.
  • הון מינימלי נדרש?
    50 שקלים.
  • כמה משלמים דמי ניהול?
    הרבה. יכול להגיע גם 0.2% רבעוני שזה 0.8% שנתי. די דומה לחשבון מנוהל כמו גמל להשקעה, ועצמאי ישירות מהבנק וזה עוד לפני עמלות קניה ומכירה. אפשר ורצוי להתמקח.
  • כמה משלמים על קניה ומכירה של מניות?
    כ-10 שקלים, עד 40 פעולות. אמור להספיק למשקיעים לטווח ארוך. מחוץ לשעות מסחר/ לא פקודת מרקט או מחיר, אז אין עמלות.
  • המרות מט”ח?
    לפי שער הבנק, בנק לאומי.
  • איך משקיעים?
    דרך האפליקציה און ליין.
  • האם ניתן לקחת הלוואה?
    לא ניתן לקחת הלוואה על חשבון התיק.
  • אפשרות בחירת מניות בבורסה?
    חלקית. לא ניתן לקנות הכל. כן ניתן לקנות שברי מניות ובכך להקטין את ההון העצמי לרכישת החזקה מסוימת במניה.
  • האם ניתן להתקזז במס (מגן מס)?
    כן. אם מכרתם וקניתם באותה השנה הקלנדרית, זה יחושב אוטומטית. אם תרצו לגרור הפסד לשנה הבאה תצטרכו למלא טפסים.
  • האם נדרש רואה חשבון?
    לא. יש קיזוזי מס במקור. הבנק עושה את הכל.
  • יש לנו בעיה ונדרש שירות לקוחות?
    אין בעיה. יש שירות לקוחות.
  • יתרון:
    מצריך הון ראשוני נמוך מאוד, אם לא עושים הרבה פעולות העמלות יחסית זניחים וניתן לקנות שברי מניות.
  • חיסרון:
    יקר מאוד לאורך זמן בהקשרי דמי ניהול. רכישה בבורסה האמריקאית שחושפת למס עיזבון, ולא ניתן לרכוש קרנות סל בבורסה בתל אביב ואירופה.
  • שורה תחתונה:
    מקום לא רע להתחיל בו. אם לא עושים הרבה פעולות דמי הניהול יחסית זניחים. אחלה פלטפורמה לטבול את האצבע במים למתחילים עם הון נמוך מאוד שרוצים להתנסות ולהשקיע בבורסה ולקנות מניות. לא מתאים להשקעות לטווח ארוך.

לקריאה נוספת בנושא:

זירות סוחר - איך לא הייתי ממליץ להתחיל להשקיע בבורסה ושוק ההון

זהירות! זה לא ברוקר!

אני בכוונה לא מכניס את זירות הסוחר כחלק ממכשירי ההשקעה בבורסה כיוון שמדובר פה במשהו אחר, ובראייתי פחות מתאים לרב המכריע של המשקיעים כיוון שזה דורש רמת מיומות גבוהה ונטילת סיכונים גבוהים לאור המינוף, אז חבל לבזבז מילים. ובכל זאת מספר מילים על  אז מה זה זירות סוחר?

נכון לתחילת 2023 יש רק 4 זירות סוחר שמאושרות על ידי הרשות לנירות ערך.
זירות סוחר זה למעשה מערכת מסחר מול לקוחות במעגל סגור במכשירים פיננסיים מורכבים. העסקאות מבוצעות מול הזירה, אך ורק מולה, בניגוד להשקעה בשוק ההון הרחב ביתר המכשירים, היא זו שקובעת את המחירים, ולכן אם פועלים עם גוף לא מפוקח/מפוקפק יש סיכוי לתרמיות ובהכרח יש פה סוג של ניגוד עניינים.
פעילות בזירת סוחר דורשת מיומנות, ידע והבנת הסיכונים הכרוכים בהשקעה כספית מסוג זה,
ואינה מתאימה לכל אחד. לכן על אחד ואחת לבחון, בטרם יחליטו לסחור בזירת סוחר.
מדגיש כי הן אינן מיועדות להשקעה, אלא למסחר.

אז מה עושים עכשיו?

יש מספר דרכים איך להתחיל להשקיע בשוק ההון. עכשיו יש לכם את כל המידע שאתם צריכים על מנת לבחור איך תוכלו להשקיע בבורסה, איך תוכלו לקנות מניות ואיך תתחילו ברגל ימין את ההשקעות שלכם בשוק ההון.

החלטתם להיות יעילים כלכלית? תפתחו חשבון עם הטבה ייחודית ב”אקסלנס” או ב”מיטב” או ב IBI.

זיכרו, אין דבר כזה “הכי כדאי”, או “הכי טוב”, אלא הבחירה היא מאוד אישית ותלויה במספר מרכיבים אישיים שלכם. לעיתים נכון להתחיל אפילו במקום שהוא לא הכי מדויק לכם ואז לעבור. בהצלחה!

שאלות ותשובות על איך להתחיל להשקיע בשוק ההון?

  • אם התחלתי להשקיע בבית השקעות מסוים או בבנק, האם אפשר לעבור לבית השקעות אחר?

    בוודאי! סכומי המעבר הם זניחים ונעים בין עשרות שקלים ועד למאות ספורות של שקלים.

  • האם מעבר בין בתי השקעות במחסר עצמאי גורר אירוע מס?

    לא. זה לא אירוע מס. ניתן להעביר את התיק AS IS מבלי לשלם מיסים.

  • האם ניתן לרכוש קרנות סל ישראליות בבורסה הישראלית אם יש לי חשבון ב INTERACTIVE BROKERS?

    לא, לא ניתן לעשות זאת. אי אפשר לקנות קרנות סל ישראליות.

  • יש לי 20,000 שקלים להשקיע ואני רוצה לקנות את מדד ה S&P-500, אבל לא רוצה עיסוק עם רואה חשבון - איפה אפשר להשקיע?

    למעשה ניתן בכל מכשיר. בקופת גמל ופוליסת חיסכון במסלול מחקה מדד. ואפשר בחשבונות העצמאים דרך בית השקעות ישראלי והבנקים לקנות את תעודת הסל הרלוונטית.

  • האם ניתן לקנות גם קרן כספית?

    קרן כספית ניתן לרכוש דרך כל בית השקעות ובנק ישראלי. בבנקים אין תשלום קניה ומכירה, ואלו בבתי ההשקעות יש, פרט לאם תקנו דרך מיטב טרייד עם ההטבה של החתול. שימו לב כי יש דמי ניהול לקרן עצמה. לא ניתן לרכוש דרך פפר וחשבון מסחר עצמאי בברוקר זר (IB).

  • כמה עולה רואה חשבון לדו"ח מס שנתי בברוקר אמריקאי?

    זה מאוד משתנה, אבל בערך 1,000 שקלים.

  • האם יש מס עיזבון אמריקאי על תיק בברוקר זר אמריקאי כמו IB?

    לא.
    מס העיזבון הוא לגבי נכס ההשקעה ולא מיקום הברוקר.
    אפשר לקנות בib קרנות איריות ואז לא חשופים.
    ובדוגמה הפוכה, אם קונים קרנות סל אמריקאיות בבית השקעות ישראלי או בבנק, אז כן חשופים למס עיזבון.
    אגב, מס העיזבון הוא מעל 60,000$ ועל כל התיק.
  • אם אני רוצה להשקיע באופן פסיבי בשוק ההון במדדים לטווח ארוך, מה לעשות?

    ובכן בעיני זה די פשוט. אני הייתי פותח חשבון בברוקר ישראלי כי זה נגיש, נוח, אפשר לקנות בשקלים ולא מצריך המרת מט”ח והם גם מתעסקים בכל הבלגן של המיסים.

  • איפה אפשר לקנות קרן סל אירית בשקלים?

    קרן סל אירית שכזו ניתן לקנות בברוקרים הישראלים כמו מיטב טרייד, IBI ואקסלנס – שמה זה ייצא הכי זול. ניתן כמובן דרך הבנק, אבל זה יקר מאוד.

  • אילו מדדים כדאי לי לקנות בבורסה?

    לא ניתן לקנות את המדד עצמו, אלא קרנות סל מחקות מחדד. אינני יכול לומר איזה מדד יתאים לך יש המון כאלו כמו בין היתר מדד הדאו ג’ונס, S&P 500 ונאסדק 100. אבל אפשר לקרוא עליהם ועוד על הרבה  מדדים פופולרים מובילים ולהחליט מה נכון לך.

יעניין אותך גם

תגובות לחתול

התגובות על “איך להתחיל להשקיע בשוק ההון?

  1. אלכס הגיב:

    בתור מתחיל שמנסה להכנס לתחום , סיכמת את כל מה שרציתי לדעת בצורה עניינית וקלה להבנה .
    תודה רבה !

    1. וואו! שמח מאוד לקרוא את זה. נהדר! תודה על המשוב.

  2. רויטל הגיב:

    קודם כל תודה, בזכותך חזרתי להשקיע. רעננת לי את הזיכרון

    1. איזה יופי. זו בדיוק המטרה פה.

      1. דסטאו הגיב:

        אלוף תודה רבה

        1. חתול פיננסי הגיב:

          בכיף!

  3. דודי שעיה הגיב:

    אלוף עולם זה בהחלט נותן התחלה טובה

    1. תודה רבה חבר יקר. שמח לקרוא!

  4. עופר גורו הגיב:

    מצויין וממצה. המון תודה!

    1. חתול פיננסי הגיב:

      תודה רבה עופר. שמח לשמוע!

  5. רפאל הגיב:

    כתוב שבאינטראקטיב ניתן גם לשימוש להעברות זולות של מט״ח לחו״ל, איך זה מתבצע פרקטית?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      פותחים חשבון שם, מעבירים כסף לחשבון שם. אחת ויש לך כסף שם, תוכל להעביר לכל חשבון אחר בחו”ל.

  6. קובי הגיב:

    היי חתול,
    תודה לך על פוסט ממצה ואינפורמטיבי.
    מספר שאלות ברשותך.
    1. האם יש עמלת שמירת ניירות ערך בברוקר ישראלי?
    2. ברצוני לפתוח חשבון עבור ילדיי , על מנת לחסוך להן ולחנך אותן להשקעה עצמאית . האם צריך לפתוח חשבון נפרד לכל ילדה כשאר היא בעלת חשבון, האם ניתן לחלק את החשבון בברוקר ישראלי ל-3 מגירות/חשבונות נפרדים על שם כל ילד, המטרה היא להשקיע במניות לטווח ארוך 5-15 שנה.
    אודה לתשובתך
    קובי

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי קובי,
      1. כן יש עמלות כאלו. הן עולות כ-15 שקלים בחודש. אם תיכנס לקישור למעלה להטבה שלי יהיה לך פטור מלא לשנתיים >>> https://xnestrade.xnes.co.il/page/101?customerCode=03fe1944

      2. אתה לא יכול לפתוח על שמן, אלא על שמך. תוכל לפתוח 2 חשבונות שונים, אך אני באופן אישי הייתי פותח חשבון אחד. ככה יהיה זול יותר בקניה ומכירה וגם בניהול ההון. לא ניתן לחלק, אבל כן תוכל לקנות ניירות שונים ובכך “לצבוע” אותן לתקופות שונות.
      לדוגמה אם תרצה השקיע ב S&P-500 אז יש 2 ניירות פופולרים (קרנות איריות) תחת הסימון 1159250 ו- 1183441. זה קצת טכני, אבל יכול להיות פתרון לא רע בכלל.

  7. חיים הגיב:

    שכחתי מקרה, יש לי הון גדול אבל אין לי ידע. פתחתי תיק השקעות, איך אני בוחר מה לקנות? זה כל כך מסובך וכל כך מרתיע שלמרות שקניתי איזושהי קרן אני תמיד חושב פשוט לחזור לקופת הגמל.

    1. חתול פיננסי הגיב:

      נכון, יש חשש, אבל ידע מפיג אותו.
      אם קנית ואתה לא יודע עדיין מה לעשות, אולי נכון כן לחזור לקופת גמל להשקעה, שום דבר לא שווה את האי שקט הנפשי שלך.
      מנגד, יש המון חומרים ברשת וקורסים שניתן להיעזר בהם.

  8. מיכל הגיב:

    מעניין וממצה. ועדיין נשאלת השאלה – איך ללמוד על שוק ההון? לכל האופציות שציינת למעלה… שנדרש ידע בשוק ההון…

    1. חתול פיננסי הגיב:

      אפשר דרך קורסים, אפשר מרחבי הרשת וכמובן אפשר מפה תחת לשונית שוק ההון.
      יש לך גם קורסים טובים מבית מיטב טרייד ואקסלנס בהצטרפות לחשבון מסחר עצמאי שלהם
      https://tinyurl.com/3epbhez2

  9. מרדכי שלום הגיב:

    תודה רבה על הידע והדחיפה להרויח בעצמי בלי שאחרים ירויחו על חשבוני
    אני מעונין להשקיע בשוק ההון ומוכן גם לקרוא חומר בנושא כדי להבין מה כדאי לעשות
    אך אין לי את הזמן לטפל בזה באופן רציף
    השאלה היא האם אפשר להשקיע ולבדוק את המצב פעם בשבועיים או חודש או שזה דורש טיפול אינטנסיבי

    1. חתול פיננסי הגיב:

      אין על מה מדרכי, זו זכות גדולה עבורי לעזור לאחרים לנהל את הכסף ושלא יהיו מודאגים ממנו.
      חשבון מסחר עצמאי, כזה שאתה קונה לבד קרן סל אחת לחודש יצריך ממך 5 דקות לכל היותר בחודש על מנת לרכוש, וזהו.
      לא בודקים ולא נוגעים. זה לשנים רבות קדימה. זו השקעה לטווח ארוך ולכן אין טעם לבדוק זאת לעיתים תכופות. אם אתה לא לטווח ארוך פה, אז שוק ההון לא יתאים לך.
      אפשרות נוספת יותר פסיבית זה קופת גמל להשקעה, ששם אתה רק יוצר הוראת קבע וזהו. חשוב לבחור נכון את הבית ההשקעות ולהתאים את המסלול לטווח שמני ההשקעה שלך.

  10. אלברט הגיב:

    סיכום מעולה, רק הייתי מעדכן שבחשבון IBKR העמלות יותר נמוכות והיום עומדות על 0.35 דולר לפעולה ו0.0035 דולר למניה.

    1. חתול פיננסי הגיב:

      תודה רבה על הפידבק והחידוד. זה על חשבון רגיל?

  11. נצה הגיב:

    האמת שמהמאמר לא הבנתי איפה כדאי להתחיל בהנחה שפתוחה ללמידה, אבל אין לי ידע כרגע.

    1. חתול פיננסי הגיב:

      אם את פתוחה ללמידה אז מציע לך ללמוד לנהל לבד את ההון שלך – חשבון מסחר עצמאי > https://bit.ly/3QBrSLL

  12. שמואל הגיב:

    יפה מאוד . שאלה.האם קרנות סל עדיפות על קרן נאמנות?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      קרן סל (=תעודת סל) ניתן לקנות ולמכור בכל שעות המסחר, בעוד שקרן נאמנות אפשר בסוף יום המסחר. וגם לרב קרנות נאמנות הן יקרות יותר.
      עדיפות? בתלוי במה.
      קרנות סל מחקות מדד – כן.
      קרנות נאנמנות זו קרן כספית, אז אחלה גם כן.

  13. גיא הגיב:

    אני נמשך למסחר עצמאי בבורסה בת”א, באופציות מט”ח.
    מצד אחד, יש לי הכרות מסויימת עם התחום, ואני חושב שאוכל לסחור בזהירות תוך לקיחת סיכונים מחושבים.
    מצד שני, כ-90% מאלה שחשבו כמוני, הפסידו בגדול.
    עד שלא אתנסה, לא אוכל לדעת.
    מה היית מייעץ לי?
    ואם כן – איפה כדאי?
    נ.ב. אני צריך מערכת מסחר בעברית מלאה

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי,
      אם אתה רוצה מסחר עצמאי ומבין את התחום ואת המורכבות שלו – לך על זה. עם היד על הלב, אין לי הרבה מה לומר על זה, זה שלך. אני סבור שזה יותר מ 90% ולכן מציע לך לחשוב שוב.
      IBI אחלה יתנו מענה למה שאתה מבקש. אחלה מערכת מסחר

  14. אלישע הגיב:

    מדוע לא מצויין עניין המס על הרווח שלנו?…. שברגע משיכת הכסף שהרווחנו (נגיד ממסחר במניות במיטב דש), אנחנו צריכים לשלם עד 25% מס?.. זו נקודה משמעותית וחשובה, לא? חתיכת ביס.

    1. חתול פיננסי הגיב:

      כי זו לא כתבה על מס רווחי הון.
      מוזמן לקרוא פה 🙂 יש פירוט על הכל
      https://moneyplan.co.il/hishuv-mas-revhehi-hon/

  15. טל הגיב:

    האם רואה החשבון הוא רק במידה ויש רווח? נגיד שנה שבה רק רכשתי מדדים, האם אני צריך לדווח?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי טל,
      אכן, נדרש לדווח שנתית, לא רק ברווח. על הרווחים פשוט משלמים.

  16. אפרת הגיב:

    הבן שלי אחרי צבא, יש בחשבונו כ 15k והוא רוצה להשקיע אותם במכשיר אליו יוכל להעביר בכל חודש 3-5 אלף ש”ח.
    על מה אתה ממליץ?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי,
      אינני יכול להמליץ היכן להשקיע.
      כן אומר שסכומים כאלו הם מתאימים לשוק ההון.
      אפשר לפתוח חשבון מסחר עצמאי https://moneyplan.co.il/HF5
      ולקנות קרנות סל מחקות מדד לטווח ארוך.
      אם זה לטווח קצר אז פיקדון בנקאי או קרן כספית שקלית יוכלו לתת מענה.
      זה בעיקר תלוי בטווח זמני ההשקעה והסיכון.

  17. שחר הגיב:

    האם יש הסבר איך קונים בפועל ?
    נייר או מדד
    איזה תוכנה במחשב ?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי שחר,
      ממש בקרוב יעלה כזה בקבוצה בחתול פיננסי בפייסבוק.
      https://www.facebook.com/groups/hatulfinanci

  18. חיים הגיב:

    קודם כל תודה ענקית על כל הידע שאתה מנגיש בצורה כל כך יפה וברורה.
    רציתי לשאול האם באינטראקטיב ברוקר (הקפריסאי שמונגש בעברית) אפשר לרכוש קרנות בבורסה בישראל?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי חיים,
      תודה על הפידבק.
      למיטב היכרותי לא ניתן.

  19. אבי גרבי הגיב:

    אני קורא על מערכת המסחר האוטומטית של אלגואין והם מבטיחים את השמיים
    תוכל להאיר את עיני בתור גורם אובייקטיבי.
    אשמח להתייחסותך
    תודה מראש

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי אבי,
      אני לא מכיר לעומק את החברה, אבל אני לא מחובבי המסחר האלגוריתמי.

  20. עדי הגיב:

    היי
    תודה רבה על תוכן מעשיר ומלמד.
    יש לי שאלת המשך:
    במידה וכבר יש לי קופת גמל להשקעה עם סכום נכבד שנמצא בה, ועכשיו יש לי סכום כסף נוסף להשקעה, האם עדיף להשקיע אותו כבר באותה הקופה או במסחר עצמאי?
    (בהנחה שאני לא מסתדרת עם מסחר עצמאי על אף שלמדתי את הנושא, לא נהנית מההתעסקות בו).
    האם יש שיקולים לגובה הסכום שכדאי שיהיה בריכוז אחד מבחינת אחוזי הרווח, או שדווקא פיזור עדיף מבחינת סיכונים?

    תודה!

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי עדי,
      קשה לי לומר מה נכון לך, אינני מכיר אותך.
      ועדיין, אם את לא מסתדרת עם מסחר עצמאי ולא נהנת ממנו, אז סביר שקופת גמל להשקעה יהיה הפתרון הנכון יותר.
      אין יתרון לפיזור בעיני.
      דמי הניהול גם ככה נגבים באחוזים מסך כל ההון, ולא משנה כמה הוא מחולק בין קופות הגמל להשקעה.

  21. ביולוג ירושלמי הגיב:

    חתול, מאמר למופת… באמת.
    בתור אחד שקורא לא מעט מאמרים כלכליים בבלוגים פיננסיים, וקרא לפחות עשר מאמרים כאלו בדיוק על איך להתחיל בשוק ההון מ- 0 עם מעט ידע או בלי ידע בכלל, המאמר פה הוא אחד המוצלחים, הפשוטים והברורים ביותר לקריאה.
    ממש בגובה העיניים עם מטאפורות מעולות ומסודר בצורה שקל ונוח להבין אותו.
    אני ממש מרגיש במילים איך מישהו שלא “מבין כלום” אבל כן מתעניין, יכול ליישם את הכתוב במאמר עם קצת רצון, מאמץ ונכונות.
    ***כל הכבוד***.

    העצה שלי?
    אני מאוד ממליץ לכל המתחילים שמתלבטים, חוששים, מפחדים, מתחרבשים עם עצמם (וקוראים את התגובה הזו) – להפסיק ולהשתתק אל מול פרדוקס הבחירה, כשמה שקורה הוא שמרוב אפשרויות וחששות המוח מנטרל את עצמו ואנחנו משתתקים ודוחים את ההחלטה לאחר כך או את הפעולה האמיתית למתישהוא.
    אז די. הגיע הזמן לעשות ולא להתלבט ולהמשיך לקרוא עוד ועוד ועוד במקום ליישם את הידע שכבר קראתם לגביו והבנתם בשכל.
    יכול להיות ששוק ההון מתאים לכם מאוד, ויכול להיות ששוק ההון מאוד לא מתאים לכם.
    איך תבררו? איך תדעו על באמת?
    במקום לצפות מהצד, תעשו מה שאני החלטתי בזמנו שעושה – פשוט להיכנס למים החמימים של לפתוח קופת גמל להשקעה (המים ה”קרים” באמת הוא תיק השקעות עצמאי ממוסה).
    קופת גמל להשקעה היא כסף שאתם משקיעים בשוק ההון על באמת ולא בכאילו. זה מעולה. הגיע הזמן להתלכלך.
    בקופת גמל להשקעה מרוויחים כסף וגם מפסידים כסף. זה מעולה. הגיע הזמן להבין עד כמה זה כואב או שממש לא (לי למשל כאב הרבה פחות ממה שחשבתי שיכאב).
    בקופת גמל להשקעה מקבלים דו”ח מסודר בכל שנה או 4 דו”חות מסודרים בכל רבעון (3 חודשים) בתנאי שיש מספיק כסף בחשבון (מעל 50,000 ש”ח), הכל כתוב ורושם בצורה ברורה וקלה להבנה ולמעקב.
    אז כן, משלמים על הנוחות הזו וזה בסדר גמור כי אפשר להשתמש בקופת הגמל להשקעה כמכשיר אמיתי “להרגיש” את שוק ההון ולהתחיל להשקיע ומשם להתקדם הלאה עם תובנות/לקחים/מסקנות.
    כן, קופת גמל להשקעה היא מוצר השקעה מנוהל על ידי חברת ההשקעות, ודמי הניהול (מהצבירה בלבד) הם בסביבות ה- 0.5%~ לשנה (אני משלם 0.35% במור בית השקעות) + דמי ניהול הוצאות השקעות של סביבות ה- 0.15%~ במסלולים מחקי המדד… ונכון שסביבות ה- 0.5-0.8%~ דמי ניהול מהצבירה בשנה הם לא מעט, אבל זה עדיף מלשבת בצד, להתלבט, לחשוש, לפחד, להתחרבש עם עצמך וכו’.
    כן, משלמים על המוצר המנוהל הזה יותר דמי ניהול (לא כל כך הרבה דרך אגב), ונכון שאין שליטה מלאה על ניירות הערך וכו’ וכו’…
    אבל קופת גמל להשקעה היא מוצר מנצח בכל הקשור ללהיכנס לשוק ההון, להוציא כסף מהעו”ש ולשים אותו בבורסה, לראות איך הכסף בקופת הגמל להשקעה עולה ויורד, או טס למעלה או צולל לתהום, להבין איך מרגישים מול זה, איך מרגישים עם זה, איך זה מרגיש לעשות הוראת קבע כשיורד סכוף כסף X ש”ח קבוע מהחשבון לקופת הגמל להשקעה, איך מתנהלים מול חששות מהבורסה, ואיך זה להיות עם הכסף האמיתי שלך ב”קזינו” (ככה העם אוהב לקרוא לבורסה), אבל בצורה מושכלת, מנוהלת, מפוקחת ו”רגועה”.
    אני התחלתי בלפתוח קופת גמל להשקעה במסלול 100% מנייתי, שהוא מחקה מדד S&P500, כי רציתי להרגיש מה זה מניות, מה זו הרכבת הרים הזו שמדברים עליה לגבי עליה/ירידה של תיק ההשקעות.
    בשנה הראשונה התחלתי עם להשקיע את המקסימום שמותר לשנה קלנדרית אחת, סביבות ה- 70,000 ש”ח, כי רציתי להרגיע על באמת עד כמה כואב לי, עד כמה נוח לי, ועד כמה מלחיץ אותי.
    בשנה השנייה השקעתי עוד 70,000~ ש”ח כי ראיתי שאני כבר לא כזה מפחד, לא כזה כואב לי, ובסה”כ מאוד מאוד נוח לי ורגוע (למרות הפסדים ניכרים בתיק ההשקעות!).
    בשנה השלישית נתתי לכסף לעבוד, המשכתי לקרוא ולצבור ידע, המשכתי לשאול את עצמי שאלות, המשכתי לבנות לאט ובזהירות את אסטרטגיית ההשקעות שמתאימה לי, וכל זה אחרי שהבנתי שהשד המלחיץ של הבורסה לא כזה נורא (ואז כבר הייתי מספיק “אמיץ” לפתוח תיק השקעות עצמאי ממוסה).
    את הכסף בקופת הגמל להשקעה אני משאיר (וגם לא רוצה למשוך אותו בכדי שלא לשלם מס רווחי הון = דחיית מס), ומייעד למשוך אותו כקצבה בגיל 60 בתור רובד “פנסיוני” נוסף לעתיד הלא נראה לעין.
    קופת הגמל להשקעה הייתה פיתרון מעולה בשבילי כדי להרגיש את שוק ההון בפועל ולא בכאילו (מה שלמשל תיק השקעות ווירטואלי לא עשה כי לא “הרגשתי” את המחיר של הכסף על באמת בכיס שלי).

    זהו 🙂
    מקווה שהסיפור האישי שלי יעזור פה למישהו.

    1. חתול פיננסי הגיב:

      שמע… כתבת נהדר!
      זה לגמרי יכול להיות פוסט בבלוג.
      בעיני קופת גמל להשקעה זה מוצר מצוין להשקעה לאלו שלא רוצים מסחר עצמאי, כי הוא מנגיש ומאפשר השקעות בשוק ההון בקלות ונוחות ובמידה רבה מפיג את החששות מהבורסה עצמה שלא אחת נתפסת כשוק הימורים. אולי זה מתבסס פה על הדור של שנות ה 80% שחווה את המדבר בבורסה של בנק פועלים. לא סתם שלום חנוך כתב בצורה נהדרת את השיר “משיח”:
      “הבורסה נפלה אנשים קופצים מהגג” – זה אכן קרה.
      ובהמשך לכך את אמירתו של שר האוצר – “הציבור מטומטם ולכן הציבור ישלם”
      אגב, לבנק הפועלים שלום.

      1. ביולוג ירושלמי הגיב:

        תודה רבה חתול 🙂
        כתבתי רק חלק קטן [מאוד] מהסיפור שלי, שהוא הדרגתי מאוד (אני אדם איטי שחושב בהגזמה על כל פעולה בדר”כ), ושלדעתי נגע למהות הפוסט על איך מתחילים להשקיע בשוק ההון.
        שמתי פחות דגש על מכשיר ההשקעה (והמלצתי בלב שלם על קופת גמל לקוראים חששנים שמתלבטים כמו שאני חששתי והתלבטתי), ויותר על הכניסה עצמה וההחלטה עצמה להתחיל ולהשקיע.
        מי שלא דיברו איתו על כסף בילדות, בבגרות ובכלל, מי שהמילה כסף זרה ולא נעימה לו, מי שהחינוך שלו תמיד היה בכיוון של לדבר על כסף זו בושה…
        כל כך קשה להחליט לבצע את הפעולה הראשונה של ממש להשקיע כסף אמיתי בשוק ההון.
        אולי יכול לעזור לקוראים המתלבטים ההבנה שהם כבר מושקעים על באמת בשוק ההון, ובדר”כ בהמון המון כסף (דרך קרנות הפנסיה המקיפות – עפ”י חוק כ- 21% מהברוטו), וכדאי שיתחילו להפנים את הרעיון שעדיף להם להתעקש ולהתאמץ עכשיו ולדעת עוד על הכסף שלהם, מאשר לדחות את ההבנה למתי שיהיה מאוחר מדי לשנות את מהלך הדברים באופן ניכר.

        🙂

        1. חתול פיננסי הגיב:

          זה לא רע בהכרח להיות איטי, אני אומר זה “מחושב” 🙂
          לגמרי מסכים איתך שיש ערך גבוה יותר להיכנס לשוק מאשר להתפלפל על מכשיר ההשקעה.
          אני ממש מבין, הייתי שם. ללא חינוך פיננסי. 0 נאדה.

  22. גל הגיב:

    היי, רכשתי בIBI קרן סל דולרית של מדד הS&P500.
    על סך 80,000₪. בערך דולר הגבוה מהערך שלו היום.
    הבנתי שאם אין לי צורך בדולרים עדיף לי לקנות קרן סל שקלית.
    השאלה שלי היא האם עדיף לי למכור אותה ולספוג את עמלת ההמרה בשלב הזה?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי גל,
      קשה לי לומר מה נכון לך, קח בחשבון במקרה כזה מס רווחי הון + המרות מט”ח ותראה האם זה משתלם לך.
      אם זה רק ההמרה, אז זה לא נורא בעיני, אבל שוב, קשה לי לומר מה נכון לך ככה.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים
מהתחום הפיננסי

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים מהתחום הפיננסי

רוצים ללמוד? לחסוך? להשקיע?

הירשמו לניוזלטר של החתול!