התחילו כאן, שוק ההון

השקעות קטנות למתחילים – איפה ואיך להשקיע עד 20,000 שקלים

השקעות קטנות למתחילים – איפה ואיך להשקיע עד 20,000 שקלים

אחת ולתמיד תבינו האם מתאים לכם להשקיע בשוק ההון באמצעות חשבון מנוהל כמו קופת גמל להשקעה או חשבון מסחר עצמאי ולחסוך כסף רב על דמי ניהול ותיווך
איך להשקיע השקעות קטנות בבורסה בקופת גמל להשקעה או חשבון מסחר עצמאי

השקעות קטנות למתחילים: 20,000 שקלים להשקעה לטווח ארוך איפה אפשר להשקיע אותם?

שאלה שעולה בואריציות שונות בהקשר של השקעות קטנות למתחילים. חשוב לי לציין שאין פה תשובת בית הספר, אלא זה מאוד סובייקטיבי. אנסה לתת פה את תפיסת עולמי לגבי הסוגיה הזו. ברשותכם, לא אצלול למספרים, אלא רעיונית. בעבור זה יש פוסטים בבלוג שאני מנתח את זה. חפשו אותם בקטגורית שוק ההון. כמו כן אני לא אצלול פה לסוגי תיקי השקעות, קרנות סל מחקות מדד ותמהיל השקעות כמו תיק ה”שילוש הקדוש” או מה זה S&P 500. תוכלו לקרוא עליהם גם כן בבלוג.

אנחנו נכיר עוד משל חתולי עתיק יומין שעוסק בשאלה האלמותית האם להשקיע בחשבון מסחר עצמאי או בקופת גמל להשקה באמצעות תדלוק הרכב בתחנת דלק.

בואו נתחיל!

תוכן עניינים

איך אפשר להשקיע סכומי כסף קטנים, השקעות קטנות למתחילים

למקרים כאלו של 500 שקלים, 5,000 שקלים, 10,000 שקלים ואפילו 20,000 שקלים וכמובן יותר מכך יש 2 אפשרויות עיקריות:

1. חשבון מסחר עצמאי שזה בתכלס להשקיע לבד את הכסף מול ברוקר (זה סתם נשמע מפחיד).
2. חשבון מנוהל כמו קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון.

אז לרב המשקיעים לטווח בינוני וארוך, כלומר לפחות 5 שנים והלאה, ולא רק בהשקעות קטנות או השקעות למתחילים יתאימו 2 מכשירי ההשקעה האלו. אבל רגע לפני שצוללים ושואלים “מה הכי טוב לי”, בואו נבין שאין דבר כזה השקעה טובה לי, אלא השקעה שנכונה לי, ואפילו “השקעה טובה דיה” וזו לא התפלפלות אלא משהו מאוד סובייקטיבי. אתן פה את תפיסת עולמי לגבי הסוגיה הזו.

ליחצו על התמונה לקבל את הטבת הצטרפות בפתיחת חשבון מסחר עצמאי

הטבות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי

הטבות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי

יתרונות וחסרונות במכשירי השקעה בהשקעות קטנות (יחסית) למתחילים

חשבון מסחר עצמאי

זה מוצר מעט מורכב יותר. דורש לימוד ולקיחת אחריות מלאה כי כפי שניתן ללמוד מהשם שלו – אתם עושה הכל לבד. לא צריך לפחד ולחשוש ממנו. זה באמת לא מורכב. אפשר לקרוא את המדריכים בבלוג שלי שיביאו אתכם מ-0 ל-100 וכמובן גם לשאול הכל בקבוצה – חתול פיננסי.
זה מכשיר יעיל יותר כלכלית, כלומר זול יותר שזה אומר שכנראה שנקבל יותר בסוף התקופה. כמה יותר זול, ברב המקרים בין פי 5 לפי 10! כן כן, אלו המספרים. תבדקו אותי.

תראו פה את דמי הניהול השוטפים בחשבון מסחר עצמאי ותוסיפו לזה עוד קצת (בממוצע סביב ה 0.1%) דמי ניהול ו.. זהו.

מה חשוב לדעת? דמי הניהול פה הם פקטור משמעותי. חשבון מסחר עצמאי יהיו הרבה יותר זול, אבל זה יצריך מכם להעמיק מעט יותר וללמוד את הדברים. לא ביג דיל. נשבע! צרו קשר ותוכלו להירשם להדרכה מעשית. ואם אתם לא סגורים על המונחים, אז יש הכל ב”חתולופדיה

 

קופת גמל להשקעה

זה מוצר נוח כי הוא פשוט יחסית לתפעול, אבל הוא גם יקר מאוד וזה מאוד משמעותי. אנחנו משלמים פה לא מעט על אותה נוחות ואדגים את זה בהמשך הכתבה.
אפשר להתאים מסלול ולשנות אותו עם הזמן שזה יכול להיות אחלה, אבל חשוב לא לנסות להיות חכמים בלילה ולנסות לתזמן את השוק.
אם רוצים, אז אפשר החל מגיל 60 להמיר את זה לפנסיה ולקבל קצבה פטורה ממס.

מה חשוב לדעת? זה נוח, אבל על נוחות משלמים. ודי הרבה! ברב המקרים זה ינוע בין 0.5% לבין אפילו 1% מדמי ניהול על כל הכסף שלכם.

פינקט FINCAT אנשי מקצוע פיננסים מומלצים

פינקט FINCAT אנשי מקצוע פיננסים מומלצים

תן לנו איזו אנלוגיה מעניינת שנוכל לדבר על זה עם החברים שלנו ולהשמע חכמים

הו! הגענו לחלק היותר מעניין בעיני. אכלתי לכם את הראש כפי שאני אוכל גלידת פיסטוק, ו… וואלה… יש מצב שלא הצלחתי להסביר את ההבדלים טוב מספיק כי אתם יודעים… פיננסים זה לפעמים מורכב, אבל אל חשש, בדיוק עבור זה אני פה – לפשט את כל המילים הגדולות למשהו שאפשר לרכל איתו בהפסקת הקפה בעבודה.

אני תמיד משווה את השאלה האם להשקיע בחשבון מסחר עצמאי או בקופת גמל להשקעה ל… תדלוק הרכב!

אז… איך אתם מתדלקים את הרכב? בשירות מלא או עצמי?

אתחיל איתי – אני מתדלק את הרכב בשירות עצמי. אני מניח שכמו רובינו, לא?

ולמה זה? כי אנחנו רוצים לחסוך כסף על פעולה פשוטה.

אממה, יש לי חבר טוב בשם טל (השם האמיתי שמור במערכת) שהוא לא משנה מה, הוא לא מוכן לתדלק בשירות עצמי, ורק במלא. הוא חושש מזה, לא יודע איך מתפעלים את מיכל הדלק והפיה, איזה כפתור בכלל פותח את מיכל הדלק, לפעמים קר בחוץ ולפעמים חם, וטל גם לא רוצה לקחת אחריות ובטעות לתדלק סולר במקום בנזין, אפילו שכל החברים שלו אומרים לו שזה די פשוט ויש מלא מדריכים כאלו ברשת. לא משנה מה, טל לא מתדלק עצמאית ויהי מה!

אז זה טל, ומה איתכם? אפשר לתדלק בשירות מלא ולשלם על זה. פעם, פעמיים ושלוש זה לא ביג דיל, אבל תחשבו כמה זה ייצא ל 20 שנים…? המון!

לעומת זאת שירות עצמי, שזה מצריך אמנם לצאת מהרכב לפתוח את מיכל הדלק, להכניס את צינור הדלק ולוודא שזה האוקטן המתאים ולתדלק. מספר פעולות פשוטות יחסית שגם אותם חוששים לעשות בפעם הראשונה, אבל אחרי פעמיים שלוש זה פשוט וקל.

בדיוק ככה ההבדל בין קופת גמל להשקעה לבין חשבון מסחר עצמאי.

 

רוצים להתחיל להשקיע בתיק השקעות פסיבי ולא יודעים איך?

בדיוק עבור זה יש את השירות שלנו מבית חתול פיננסי, ליווי אישי יד ביד, כל הדרך לעבר חשבון מסחר עצמאי. הדרכה טכנית, לימוד עקרונות ההשקעה לטווח ארוך, איך בתכל’ס פותחים וקונים ועוד. לקליקו פה לעוד מידע על שירות הליווי יד ביד לעבר חשבון מסחר עצמאי.

איפה בתכל'ס אפשר להתחיל להשקיע בהשקעות למתחילים?

שאלה מעולה!

לא אסקור פה את הכככללל, אבל אתם כמה דגשים חשובים לבחירה ולא אערבב אתכם עם הכל כדי שבאמת תוכלו לצאת עם משהו ביד.

חשבון מסחר עצמאי

ברוקר ישראלי מפוקח עם הגמישות הכי גדול הועושה ניכוי במקור – מיטב טרייד, IBI ואקסלנס. כולם אחלה. שימו לב למינימום שמצריך כל אחד. תוכלו לקרוא על בכתבה על חשבון מסחר עצמאי. אם אין לכם לפחות 10,000 שקלים אז תוכלו להתחיל להשקיע בשוק ההון עם סכומי כסף קטנים יותר במינימום של 250 שקלים באמצעות FAIR. ברוקר ישראלי מפוקח גם כן.

לא סגורים מה מתאים לכם? איפה לפתוח חשבון מסחר עצמאי? תקפצו לפסקה הבאה.

קופת גמל להשקעה

הדגש החשוב פה בעיני הוא לבחור לפי דמי ניהול ומסלולים שמותאמים לכם. במיוחד אם הולכים על מסלולים מחקי מדד. יש עוד כמה מרכיבים לבחירת קופת גמל להשקעה, אבל הם זניחים יותר בעיני. ובחיאת..! אל תפלו בפח של התשואות, זה משל זיגזוג הנתיבים בפקקים.

איך להתחיל ואיפה לפתוח חשבון מסחר עצמאי - סקירת ברוקרים להשקעות קטנות למתחילים

אני אתמקד פה בכמה ברוקרים ישראלים שאני חושב שהם יתאימו מאוד לכל מי שרוצה להתחיל להשקיע כסף ולעשות השקעות קטנות למתחילים. ולמה דווקא הברוקרים האלו? כי אני סבור שמשקיעים מתחילים בשוק ההון צריכים לעשות זאת ברגל ימין, בפשטות, נוחות, בעברית, בשקלים, בלי בירוקרטיה מיסויית ועוד… בואו נבין למה דווקא הברוקרים האלו יתאימו להשקעות קטנות למתחילים בפתיחת חשבון מסחר בהשקעות פסיביות:

  1. ניתן לקנות קרנות סל מחקות מדד בשקלים.
  2. הברוקרים הללו עושים ניכוי מס במקור.
  3. יש שירות לקוחות בעברית.
  4. מפוקחים על ידי הרשות לנירות ערך.

אילו ברוקרים ישראלים מתאימים לנו עבור השקעות קטנות למתחילים?

מיטב טרייד:

  • מינימום השקעה ראשונית: 10,000 שקלים.
  • עמלת קניה ומכירה של 0.08%, מינימום לפעולה – 4.65 שקלים.
  • הטבת הצטרפות: פטור לשנתיים מדמי ניהול + בדיקת החזרי מס לשכירים בחינם.
  • דמי ניהול לאחר הפטור: 15 שקלים בחודש.
  • ניתן לפתוח ישירות מפה.

IBI

  • מינימום השקעה ראשונית: 15,000 שקלים.
  • עמלת קניה ומכירה של 0.08%, מינימום לפעולה – 2.35 שקלים.
  • הטבת הצטרפות: פטור לשנתיים מדמי ניהול + 250 שקלים מתנה בפתיחת החשבון.
  • דמי ניהול לאחר הפטור: 15 שקלים בחודש שלאחר השנתיים מתקזזים עם עמלת קניה ומכירה.
  • ניתן לפתוח ישירות מפה.

אקסלנס

  • מינימום השקעה ראשונית: 20,000 שקלים.
  • עמלת קניה ומכירה של 0.07%, מינימום לפעולה – 3 שקלים.
  • הטבת הצטרפות: פטור לשנתיים מדמי ניהול + 100 שקלים מתנה בפתיחת החשבון.
  • דמי ניהול לאחר הפטור: 15 שקלים בחודש שלאחר השנתיים מתקזזים עם עמלת קניה ומכירה.
  • ניתן לפתוח ישירות מפה.

FAIR

  • מינימום השקעה ראשונית: 250 שקלים.
  • עמלת קניה ומכירה של 0.08%, מינימום לפעולה – 3 שקלים.
  • הטבת הצטרפות: אין
  • דמי ניהול: אין.
  • ניתן לקנות קרנות מחקות ישראליות וקרנות אקטיביות.
  • ניתן לבצע הוראת קבע לקניה, אוטומציה מלאה, גם של ההעברה מהבנק וגם של הרכישה עצמה.
  • ניתן גם לקנות קרן כספית שקלית ללא עלות.
  • ניתן לפתוח ישירות מפה לקרנות מחקות ישראליות.

לפירוט כל הטבות הברוקרים ליחצו כאן

הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב IBI

הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב IBI

בשביל השקעה קטנה של כמה מאות שקלים בכל חודש ובלי מינימום עדיף ב FAIR או בבלינק?

שניהם אחלה ברוקרים לפתיחת חשבון מסחר עצמאי להשקעות קטנות בשוק ההון עבור מסחר עצמאי פסיבי, באמת. אבל צריך להבין מה כל ברוקר מציע לקנות ולא בהכרח את תנאי ועמלות הפעילות. בואו נשווה בין בלינק ל FAIR.

  • פיקוח מוסדי: שני הברוקרים הם תחת פיקוח מלא של הרשות לניירות ערך.
  • ניכוי מס במקור: שניהם עושים ניכוי מס במקור.
  • ניירות הערך שניתן לקנות: ב FAIR רק קרן מחקה ישראלית ובבלינק רק קרן סל אמריקאית ופה טמון ההבדל הגדול והמשמעותי בעיני – ארחיב על זה בפסקה הבאה.
  • דמי ניהול: בבלינק ו ב-FAIR אין דמי ניהול.
  • עמלת קניה ומכירה: ב FAIR זה דומה לברוקרים הגדולים עם 0.08% ו 3 שקלים לפעולה, בבלינק אין דמי ניהול לקניה ומכירה.
  • המרת מט”ח: בבלינק חייבים להמיר כי קונים קרן סל אמריקאית, זה עולה כ 2 אגורות לדולר. בפייר אין צורך להמיר לדולרים כי ניתן לקנות רק קרנות מחקות ישראליות בשקלים. ופה בעצם נגבים דמי הניהול. כיוון שלא ניתן להעביר מט”ח, חייבים לקנות דרך בלינק וגם למכור, ככה שיש פה דמי ניהול סמויים לא מבוטלים, הן בקניה והן במכירה.

עכשיו בואו נבין למה ברב המקרים בלינק לא מתאימה להשקעות לישראלים אלא דווקא בהשקעות קטנות למתחילים ומתקדמים פייר יתאימו.

פרמטר בלינק FAIR
פיקוח מוסדי יש יש
ניכוי מס במקור יש יש
ניירות הערך שניתן לקנות: קרן סל אמריקאית קרן ישראלית
דמי ניהול 0 0
עמלת קניה ומכירה 0 0.08%, מינימום 3 ש"ח
המרת מט"ח 2 אגורות לדולר ללא המרה

בלינק או FAIR לחשבון מסחר עצמאי

בלינק או FAIR לחשבון מסחר עצמאי

בהשקעות קטנות למתחילים עדיף כחול לבן ולא את הנשר האמריקאי

אז הבנו שההבדל המהותי היחידי בין שני הברוקרים האלו בחשבון מסחר עצמאי הוא בעיקר סביב השאלה אילו קרנות סל מחקות מדד ניתן לקנות. קרן סל אמריקאית כמו בבלינק וקרן ישראלית כמו ב FAIR. ופה בראייתי יש יתרון ענקי ל FAIR בהשקעות קטנות למתחילים עם מינימום הון עצמי של מאות שקלים וכמה אלפי שקלים בגלל קרנות הסל. בואו נשווה ונבין למה קרן סל אמריקאית ברב המקרים לא תתאים כמו קרן ישראלית, עבור השקעות קטנות למתחילים ו… וואללה… לא בטוח שגם להשקעות למתקדמים.

4 בעיות בקרן סל אמריקאית שאין בקרן ישראלית עבור משקיעים ישראלים מתחילים ומתקדמים:

  1. הצמדה למדד: בעוד שקרן ישראלית היא צמודה למדד המחירים לצרכן, שזה חיובי מאוד עבור קיזוז מס רווחי הון, קרן סל אמריקאית חשופה לדולר ולשינוי שלו מול השקל. האינפלציה בישראל עולה עם השנים, ככה שניתן להעריך בסבירות גבוהה שלאורך השנים נהנה מקיזוז האינפלציה במס רווחי ההון שנשלם עבור קן ישראלית. קרן אמריקאית לא ככה. היא חשופה לדולר ולאורך השנים לפעמים הוא גבוה ולפעמים נמוך, וכמו מט”ח זה הימור. אני באופן אישי אוהב להשקיע ולא להמר.
  2. מטבע רכישה והמרת מט”ח: קרן סל אמריקאית מחייבת המרת מט”ח במקרה הזה דולר וזה עולה כסף. כמה? כ 2 אגורות לכל דולר. הן בקניה והן במכירה. קרן מחקה ישראלית נקנית בשקלים ולא צריך להמיר מט”ח.
  3. חלוקת דיבידנד: קרנות סל אמריקאיות בהכרח מחלקות דיבידנד. דבר שיוצר אירוע מס כפוי בכל חלוקה וגם לא בטוח שאתם רוצים אותו כי אם תשקיעו אותו אז צריך שוב לקנות ואם תממשו אותו, אז התשואה תרד כי אתם פוגעים בקרן שלכם.
  4. מס עיזבון: נכסים אמריקאים כמו קרנות סל אמריקאיות וגם נדל”ן, חשופים למס עיזבון אמריקאי. זה אומר שכאשר אדם הולך לעולמו אז יש 40% מס על כל דולר מעל 60,000 דולרים שיש לו בהשקעות. בישראל אין את זה.

זה השלב שאתם אומרים לעצמכם: “אבל אמרו לי שמחקות ישראליות מעלות דמי ניהול”.

זה נכון, אבל לא מדויק.

קרנות מחקות ישראליות, ומוזמנים לבדוק אותי, לא נוטות להעלות דמי ניהול. זאת בניגוד לETF ישראלי וקרנות נאמנות. שמה גם דמי הניהול יקרים וגם הם עולים. אבל בקרנות מחקות? לא כך הדבר. ניקח לדוגמא את קסם S&P 500 KTF (4D) מספר ניר 5124482 (לא המלצה לכלום), לא שינו כלום מאז ההנפקה ב 2017. מה יהיה בעתיד? לא יודע. אבל שימו לב איזה מידע אתם צורכים ומי אומר מה…

תשואות בין קרן ישראלית לבין קרן סל אמריקאית

סוגיה מעניינת, אבל לטעמי במקרה הזה שבין מסחר בבלינק מול  FAIR שבפועל למדנו זה בין מסחר וקנית קרנות סל אמריקאיות למול ישראליות, אז התשואה פה היא שאלה חשובה, אבל בעיני פחות חשובה מהמרכיבים הנ”ל. ואגב… בשביל לעשות השוואה מדויקת צריך כמובן להשוות תפוחים לתפוחים. אותו מדד יחוס.

קרן סל ישראלית תתאים למשקיעים ישראלים בתיק פסיבי במסחר עצמאי

אינני אומר לכם מה לקנות, אבל תראו את המרכיבים פה ותחליטו מה מתאים לכם? איזו קרן סל וממנה תגזרו איזה ברוקר יתאים להשקעות קטנות למתחילים.

ומה עם קרן סל אירית? ובכן לא תוכלו לקנות אותה לא בפייר ולא בבלינק. עבור זה ממליץ לכם לפתוח חשבון מסחר עצמאי באחד הברוקרים הגדולים הישראלים ולהנות מדי ניהול הכי זולים שיש.

מרכיב מחקה ישראלית קרן סל אמריקאית
הצמדה למדד מדד המחירים לצרכן דולר
מטבע והמרת מט"ח שקל, ללא המרה דולר, מחייב המרה
חלוקת דיבידנד אין יש
מס עיזבון אין חשיפה יש חשיפה

קרן סל אמריקאית מול קרן מחקה ישראלית

קרן סל אמריקאית מול קרן מחקה ישראלית

לקנית קרנות ישראליות מחקות מדד S&P 500 באפליקצית FAIR

לקנית קרנות ישראליות מחקות מדד S&P 500 באפליקצית FAIR

מה אני מציע לעשות עם סכומי כסף קטנים והשקעות קטנות למתחילים?

להשקיע – אתם יכולים להיות כמוני או כמו טל, שניהם אחלה. העיקר שתשקיעו!

מה הכי גרוע?
לא להשקיע כסף בכלל.
אם נחזור שוב למשל התדלוק, אז זה בעצם לא לתדלק בכלל ואז לא נוסעים לשום מקום. לא משקיעים – לא מגיעים ליעדים הפיננסים שלנו, וחבל!
במקרים כאלו אני אומר תמיד – תהיו טל. אפילו שזה יקר יותר, אתם לפחות עם דלק ברכב – אתם עם השקעה!
אל תשאירו כסף להישחק בעו”ש או חיסכון סולידי לטווח ארוך.

בשורה התחתונה לטעמי ברב המקרים עדיף חשבון מסחר עצמאי, אבל… אם זה מה שמעכב אתכם ומונע מכם להשקיע לטווח ארוך, אז גם קופת גמל להשקעה זה בסדר.

וזיכרו – תאמצו את התיפסה לחיים – “השקעה טובה דיה“, כזו שתעזור לכם להתחיל לנוע לעצמאות כלכלית.

לקריאה נוספת בנושא:

חשבון מסחר עצמאי או קופת גמל להשקעה?

חשבון מסחר עצמאי או קופת גמל להשקעה?

שאלות ותשובות על השקעות קטנות למתחילים – איפה ואיך להשקיע עד 20,000 שקלים

  • האם אפשר לעשות הוראת קבע לקניה בקופת גמל להשקעה וחשבון מסחר עצמאי?

    בקופת גמל להשקעה בהחלט ניתן.

    בחשבון מסחר עצמאי ניתן באמצעות FAIR ובעוד שבברוקרים הגדולים אפשר להעביר כסף בהוראת קבע, אבל הקניה היא ידנית ואורכת 3 דקות.

  • האם יש מס רווחי הון בחשבון מסחר עצמאי ובקופת גמל להשקעה?

    כן, יש מס רווחי הון כאשר מוכרים את ההשקעה. רק בקופת גמל להשקעה ניתן לקבל פטור ממס רווחי הון, אבל זה יהיה בגיל 60 ומותנה בהעברה לקרן פנסיה וקבלה כקצבה.

  • ואם אני לא יודע איך לבחור או מה לעשות?

    אין בעיה! יש את המומחים המומלצים ב FINCAT, הפלטפורמה שבה תוכלו למצוא את מומלצי החתול שעברו את כל בדיקות הנאותות של חתול פיננסי.

יעניין אותך גם

תגובות לחתול

התגובות על “השקעות קטנות למתחילים – איפה ואיך להשקיע עד 20,000 שקלים

  1. נ הגיב:

    מה העדיפות של חשבון מסחר עצמאי על פני השקעה דרך FAIR?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי,
      שניהם חשבון מסחר עצמאי.
      ברוקר גדול כמו מיטב טרייד, אקסלנס ו IBI הם מאפשרים לך גמישות וקניה כל נייר ערך שאת רוצה.
      FAIR הוא גם אחלה, אבל הוא מאפשר רק מחקות ישראליות אם זה מתאים לך.
      כולם מפוקחים על ידי הרשות לניירות ערך.
      לכולם יש ניכוי מס במקור.
      העלויות מאוד דומות, ב FAIR אין דמי ניהול בעוד שביתר יש פטור לשנתיים עם ההטבה ולאחר מכן בחלקם יש קיזוז עם עמלות קניה ומכירה.

      1. נועה הגיב:

        תוכל להסביר או להפנות איפה בבלוג אוכל לקרוא על מחקות ישראליות ומה ההבדל (כדי להבין האם זה מתאים לי)?
        תודה

        1. חתול פיננסי הגיב:

          היי נועה,
          ממש עוד קצת אני אעלה כתבה על זה.

  2. אסי הגיב:

    במידה ויש לי הטבות מעולות בחשבון הבנק שלי, האם עדיין יש עדיפות למסחר דרך ברוקר?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי אסי,
      תלוי אילו ומה ההטבות שלך?
      אם הן טובות לפחות כמו ההטבות בחשבון מסחר עצמאי עם ההטבה שלי, אז אחלה. אם לא – אז לא 🙂

  3. יהודה הגיב:

    בתור בעל אזרחות ישראלית ואמריקאית, יש משהו שאני צריך לדעת לפני שאני משקיע דרך ברוקר ישראלי?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי יהודה,
      שיש ברוקרים שלא מאפשרים כמו אקסלנס. מיטב ו IBI כן מאפשרים.
      ממליץ להיוועץ עם יועץ מס שמתמחה באמריקאים להבין אילו ניירות ערך נכונים לך מיסויית
      ממליץ בחום עליו:
      https://fincat.co.il/financial-areas/consulting-financial-planning/

  4. דניאלה הגיב:

    מה המניעה להשקיע דרך FAIR? לא ראיתי שאתה ממליץ עליהם פרט להשקעות קטנות. במה עם נבדלים מבתי ההשקעות האחרים ?(פרט למינימום ההשקעה), שאינה בעיה מבחינתי
    ושאלה נוספת: נראה שהקרנות האיריות בולטות מעל שאר הסנופי- אני לא מצליחה להבין למה.
    תודה על הסבלנות וההסברים מאירי העיניים

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי דניאה, הם אחלה.
      היתרון שלהם הוא שאין להם מינימום כמו הגדולים, ויכולים להתאים להשקעות קטנות.
      ובאותה הנשימה, הם גם מעולים לסכומים גבוהים יותר.
      רק שימי לב שניתן לקנות רק מחקות ישראליות.

      1. דניאלה הגיב:

        אז.. מחכה לקרוא על מחקות ישראליות

        1. חתול פיננסי הגיב:

          בקרוב 🙂

  5. שמואל הגיב:

    חן חן . שאלה אם אני רוצה לקנות מחקות מדדי סין איך אני מוצא מה הקרן הכי זולה? אולי תוכל לגלות לנו ולעזור למוצאה תודה לך

    1. חתול פיננסי הגיב:

      איזו קרן אתה מחפש?
      לא מכיר ישראליות כאלו, ויש לך איריות פה:
      https://www.justetf.com/en/how-to/invest-in-china.html

  6. אברהם צבאן הגיב:

    טעית במחיר ההמרה בבלינק. הם מוסיפים שתי אגורות על מרווח ההמרה התקני (שזה כאחוז), מה שאומר שאתה מפסיד אחוז וחצי מהקרן בהכנסת הכסף ואחוז וחצי בהוצאה.
    עמלה שקטה ובאופן לא הוגן הם לא מדברים עליה

    1. חתול פיננסי הגיב:

      שלום אברהם,
      תודה על הפידבק, זה מה שמצוין – 2 אגורות לדולר בעמלת המרה. בפועל זה עמלת קניה ומכירה כי הם לא מאפשרים להעביר דולרים ולכן חייבים לקנות שמה.

  7. יצחק הגיב:

    שלום וברכה
    רציתי לברר בחשבון מסחר עצמאי האם יש אפשרויות מינוף ובתנאים טובים,
    כמו כן, כל כמה זמן מתעדכן הרווח לצורך ריבית דריבית?(כי בקופות גמל זה יומי)
    תודה רבה.

    1. חתול פיננסי הגיב:

      יש אפשרות, אני לא מכיר לעומק, לא מינפתי בתוך התיק עצמו.
      לגבי התשואה זה קשור לקרן עצמה וכן, זה מתעדכן יומי (בימי מסחר) בדיוק כמו בגמל להשקעה

  8. מרים הגיב:

    סליחה על הבורות אבל רציתי לשאול אם ניכוי מס במקור שקיים בחשבון עצמאי זה בעצם אומר שאם אני בוחר להעביר את הכסף ממדד אחד לאחר אז אני יתחייב במס מיד ולא במשיכה הסופית תודה רבה

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי מרים,
      לא מדויק.
      כאשר “מעברים” אז בעצם מוכרים את הנייר וקונים נייר אחר – זה אירוע מס. משלמים עליו, שרק שזה לא אקטיבית על ידך אלא על ידי הברוקר שעושה ניכוי מס במקור.
      בקופת גמל לנשקעה ניתן להעביר מסלולים ללא אירוע מס.

  9. ניר הגיב:

    שלום,
    ומה לגבי קניית מניות ? לדוגמה קניית מניית אפל האם בלינק לא עדיפה על השאר ? היא מאפשרת לקנות את המנייה עצמה או שברי מנייה שלה .
    יש גוף אחר עדיף ?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      למניות אמריקאיות זה אפשרי למגמרי, רק לניות אמריקאיות.
      החלופה היא אינטקטיב ישראל או IBKR העולמית.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים
מהתחום הפיננסי

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים מהתחום הפיננסי

רוצים ללמוד? לחסוך? להשקיע?

הירשמו לניוזלטר של החתול!