השקעות עם פייר (FAIR) פיננשיאל: שירותים, עמלות ועוד
פייר (FAIR) פיננשיאל הינה חברה מוכרת ומפוקחת בבורסה בישראל, המאפשרת מסחר עצמאי בקרנות נאמנות מנוהלות או מחקות. ניתן להתחיל להשקיע החל מ 250 שקלים ובהוראת קבע.
הסקירה על פייר (FAIR) בוחנת את השירותים המוצעים על ידי ידם, ביקורת, יתרונות, חסרונות והמלצה לשימוש בפלטפורמה שלהם, וכן וכיצד מודל הרווח שלהם עובד, מבטיח שזה מעניין!
בואו נצלול לפרטים כדי להבין מה הופך את פייר פיננשיאל לשחקן מעניין בשוק ההון הישראלי.
מי אלו פייר (FAIR) פיננשיאל?
FAIR היא חברת פינטק בהגדרה, מבוססת טכנולוגיה לכל אורך הדרך, החל משלב ההצטרפות ועד לניהול החשבון השוטף. בשנת 2021 הוקמה חברת פייר במטרה לפשט את תהליך ההשקעה בקרנות נאמנות ולהנגיש אותו לציבור הרחב. יש שם צוות שמורכב מאנשי טכנולוגיה ושוק ההון שהקימו פלטפורמה חדשנית שמציגה את לוח הקרנות המלא, ומאפשרת מסחר ידידותי למשקיעים חדשים, לכרישים ובכלל לחתולים פיננסים. לאחר שהמיזם קיבל את האישורים שהמדינה מחייבת, כולל חברות רשמית בבורסה, פייר עלתה לאוויר.
אילו ניירות ערך זמינים לרכישה בפייר?
פייר מציעה גישה למסחר בקרנות נאמנות:
א. קרנות מנוהלות: מגוון הקרנות המנוהלות הוא עצום ורחב, החל מקרנות כספיות בסיכון נמוך, קרנות סל ועד לקרנות מניתיות ממונפות. לכל אלו יש גישה דרך פייר.
ב. קרנות מחקות: קרנות ישראליות מחקות מדד, בין אם קרנות מחקות מדד בחו"ל (מי מאיתנו לא שמע על מדד ה S&P 500 ומדד הנאסדק 100 לאחרונה…? ), מדדים בארץ, מדדי סקטורים ועוד…
בנוסף קיימים שאר השירותים הנלווים כגון המרת מט"ח אונליין ופקדון ליתרות כספיות ככל שרלוונטי ללקוח.
סקרינרים (מסנני קרנות נאמנות) פופולרים ב FAIR
בסקרינרים (מסנני קרנות נאמנות) תוכלו למצוא את רשימות ניירות הערך שמוצעים למסחר בפייר:
מה לא תמצאו בחשבון מסחר של FAIR?
ניירות ערך, קרנות סל ומניות, שאינן נסחרות בבורסה הישראלית.
דמי ניהול ועמלות במסחר ב FAIR
אנחנו תמיד נרצה לשלם כמה שפחות על דמי ניהול ועמלות. FAIR מציעה לנו פה דמי ניהול ועמלות נמוכים, עד כדי אפסיים. בואו נראה מה יש לפייר להציע לנו המשקיעים בשוק ההון:
דמי ניהול חודשיים – אין תשלום של דמי ניהול כאלו.
עמלת קניה ומכירה:
- קרן מנוהלת – ללא עמלות כלל.
- קרן מחקה – עם ההטבה שלנו ב FAIR תוכלו לרכוש בעלות של 0.07% מסך הרכישה של הקרן, או מינימום 3 שקלים לפעולה. היקר מביניהם.
לא סגורים בדיוק מה זה קרן מחקה, קרן סל, קרן מנוהלת ושאר ירקות? כנסו למדריך המלא על קרנות סל מחקות מדד.
דוגמאות לעלות רכישה של ניירות ערך FAIR:
קרן כספית – ללא עלות קניה ומכירה, ממש כמו בבנק.
קרן מנוהלת כמו לדוגמה קסם אקטיב ארה"ב נקובה, מספר נייר 5109848 – ללא עלות.
קרן מחקה כמו לדוגמה MTF מחקה S&P 500, מספר נייר 5122627 – תעלה 0.07% או מינימום 3 שקלים.
יתרונות וחסרונות ל FAIR (פייר) כברוקר בחשבון מסחר עצמאי
פייר פיננשיאל היא למעשה ברוקר דיגיטלי ששם לעצמו למטרה לאפשר הנגשה של עולם ההשקעות והחסכונות באופן חדש, נוח, קל ושמעמיד את לקוח הקצה במרכז. ומה בעצם עומד מאחורי המילים היפות האלו?
כמי שחי את השוק ואת הציבור המון שנים, אני יכול לומר שלמרות הקפיצה הדרמטית במספר הלקוחות בישראל המבקשים לפעול עצמאית בשוק ההון דרך ברוקר (חבר בורסה) שאינו בנק, נדמה שהאתגר האמיתי של הנגשת המסחר לכל אחד שמעוניין עם מינימום חסמים טרם נפתר.
התהליך עדין מסורבל ולא נוח במקרים רבים, בין אם בבנק שדורש הרשאות ספציפיות או לא מאפשר כלל. מסב את תשומת ליבכם לבנק פפר והבנק הדיגיטלי שלא מאפשרים מסחר בנירות ערך ישראליים בכלל ובקרנות כספיות, שהיו הלהיט של השנתיים האחרונות. ובהמשך לכך הממשק המסורבל יחסית של הבנקים למול חשבונות ברוקרים חוץ בנקאים.
וכאן נכנסת לתמונה חברת פייר עם פתרונות ייחודיים לראשונה בישראל מספקת פתרונות ישירים וביניהם:
יתרונות לשימוש ב FAIR
- מינימום הצטרפות רק של 250 שקלים. ארחיב על זה בהמשך.
- הצטרפות מיידית: רכישה מיידית בפועל עוד לפני סיום ההצטרפות הראשונה. לא צריך להמתין, לא צריך שירות לקוחות. הכל אוטומטי און ליין.
- הפקדה מהירה: רכישה ישירות מהאפליקציה מבלי לעבור דרך אתר הבנק לביצוע העברה בנקאית.
- אוטומציה: החל מאפשרות להגדרת רכישה קבועה ועד להגדרת תזכורות לחסכון והשקעה (snooze).
- ניכוי מס במקור ככה שלא נצטרך להתעסק עם זה.
חסרונות בשימוש בפייר פיננשיאל
אני לא יודע כמה זה חיסרון, אלא המוצר כמוצר. לא ניתן לרכוש מניות, לא בחו"ל ולא ישראליות ולא ניתן ניתן לרכוש ניירות ערך זרים. וליתר דיוק. אם אתם מחפשים להשקיע בקרנות איריות, אז זה לא המקום. אבל אם קראתם את המדריך קרנות סל שלי בבלוג אז אתם כבר וודאי יודעים שקרנות מחקות ישראליות ממש לא נופלות והן חלופה מצוינת וזולה.
נקודה נוספת, שגם היא לא בדיוק חסרון, זה המשיכה מהחשבון בפייר (FAIR) אל החשבון שלכם בבנק. שימו לב – יש לכם 5 משיכות בכל שנה קלינדרית (ינואר עד ינואר) ללא עלות. כל משיכה מעבר לכך תעלה 5.2 שקלים. אתם שואלים לגבי עלות הפקדה לפייר? אז אין כלום. כמה שאתם רוצים וללא עלות. רגע… זה צריך להיות ביתרונות ולא בחלק של החסרונות ,אבל נשאיר פה כי זה מתחבר למשיכה כספים מפייר.
FAIR מינימום הצטרפות 250 שקלים
בעיני מעבר לתהליכי האוטומציה של פייר, היכולת להתחיל להשקיע וממש בזול בשוק ההון עם רק כמה מאות שקלים, למעשה רק עם 250 שקלים, הוא לא פחות ממדהים! זה פותח פתח להרבה משקיעים מתחילים שאין להם את המינימום הנדרש לברוקרים הגדולים ובכל זאת רוצים להשקיע בזול.
למי יתאים להשקיע עם FAIR?
למי שיש הון עצמי נמוך אפילו של כמה מאות שקלים, אגב לא רק…
אלו שרוצים להשקיע בשוק הישראלי בנוחות, בתהליכים אוטומטים ובהוראת קבע ולשלם על זה דמי ניהול אפסיים עד נמוכים.
למי לא יתאים להשקיע עם FAIR?
לאלו שמחפשים להשקיע בניירות ערך זרים. כאמור זה לא באג, זה פיצ'ר.
מודל הרווח של פייר פיננשיאל
שאלת השאלות!
אני מודה שאותי זה סיקרן בהתחלה רק כששמעתי על FAIR. "מאיפה לכל הרוחות הם מרוויחים פה?" וכחתול פיננסי אני תמיד מחפש את הקאץ' בסיפור. במשפט קצר – עלויות תפעול זולות, והכסף מגיע ממנהלי הקרנות ולא בהכרח מאיתנו המשקיעים הפסיבים.
מודל הרווח בעיקרו מתבסס על כך שפייר היא חברת פינטק המבוססת טכנולוגיה כלומר עשרות תהליכים המבוצעים ידנית ודורשים מעורבות יד אדם, אז בפייר הרבה מאוד תהליכים הם ממוכנים ואטומטים.
ככה יוצא בעיקר הרווח הוא שהקרנות המנוהלות, מנהל הקרן עצמו (לא אנו המשקיעים!) משלם עמלה מסוימת למפיץ, שבמקרה הזה אלו הם FAIR, והתשלום הזה מגיע מתוך דמי הניהול של הקרן. מדובר בשברי אחוזים בודדים שנגבים ממנהל הקרן, בין 0.1% שנתי ל-0.35%. בקרנות מחקות קיימת עמלה של 0.08% מהעסקה.
עכשיו אתם מבינים את מודל התשלום שלנו ולמה הוא כזה? אין פה טריקים ושטיקים. יש פה עלות תפעולית נמוכה ועיקר הרווח הוא ממנהלי הקרנות על עמלות הפצה כאלו ואחרות. אגב, מאוד דומה לבנקים ולמנהלי הקרנות, רק שפה FAIR מציעה לנו דמי ניהול זולים מאוד ולא קורעת אותנו כמו בבנקים.
מה עדיף? FAIR או בלינק?
עם היד על הלב שתי מערכות המסחר האלו הן טובות, עם ייעוד שונה בשלב זה. FAIR מציעה מסחר בישראל בעוד שבלינק מציעה מחסר רק בארה"ב. לטעמי קרנות סל אמריקאיות לא תתאמנה לרב הישראלים, אלא קרנות ישראליות או איריות. כן יש יתרון לבלינק במניות אמריקאיות. הרחבתי על ההבדלים בכתבה על השקעות קטנות למתחילים.
חוות דעת ושורה תחתונה על FAIR (פייר)
פייר פיננשיאל אמנם "צעירה" יחסית בשוק, אבל מציעה לנו חלופה זולה לרכישת ניירות ערך בבורסה הישראלית בדומה ל"ותיקות". היא חברת בורסה מן המניין וטכנולוגית להפליא. פייר תתאים למשקיעים חדשים ולותיקים, ובמיוחד לחדשים עם הון עצמי נמוך של אפילו כמה מאות שקלים שרוצים להתחיל להשקיע בשוק ההון, ושרוצים תהליכי רכישה אוטומטים.
