השילוש הקדוש בהשקעות בקרנות סל בחשבון מסחר עצמאי
מכירים את זה שאתם חושבים על איזה תמהיל קרנות סל מחקות מדד אתם רוצים להשקיע בחשבון מסחר עצמאי? אתם אולי תשאלו את השאלה הזו בקבוצות פיננסיות כמו "חתול פיננסי" בפייסבוק או שאולי פשוט תדלגו ותמשיכו הלאה לחפש תיקי השקעות בקרנות סל מחקות מדד. אבל… עצרו רגע. תבינו מה זה אומר תמהיל השילוש הקדוש בהשקעות בשוק ההון ואיך זה יכול לשרת אתכם בבנית תיק השקעות מבוסס מדדים בבורסה.
מה זה השילוש הקדוש?
לא, לא מדובר באב, הבן ורוח הקודש בנצרות. כלומר, כן זה הם החברים האלו, אבל אנחנו פה בענייני השקעות בבורסה.
כאשר מדברים על השילוש הקדוש הכוונה היא להרכב תיק השקעות המבוסס על 3 קרנות סל מחקות מדד. בעצם זה הרכבת תמהיל תיק ההשקעות שלכם ב- 100% מניות עם פיזור גלובלי רחב מאוד באמצעות אותן 3 קרנות סל. ולמען הדיוק במקרה הזה – 3 קרנות סל איריות. וכן, אפשר לייצר אותן בקרנות מחקות ישראליות, אבל לשם הדיון נדגים את תיק השילוש הקדוש באמצעות קרנות סל איריות.
הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי
הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב IBI
הרכב תיק השקעות השילוש הקדוש
מתוך 100% הקצאה מנייתית בתיק השקעות בשוק ההון המבוסס על השילוש הקידוש, אופן החלוקה למדדים יהיה לפי התמהיל הזה:
- 60% מהתיק יושקע במניות גדולות של ארצות הברית – להלן מדד S&P 500 הכולל את 500 החברות הגדולות ומובילות בכלכלת ארצות הברית.
- 25% מהתיק יושקע בכלכלת אירופה, מדד אחד המאגד מאות מניות מהשוק האירופאי.
- 15% הנותרים בתיק ההשקעות יופנו למדד שווקים מתפתחים (emerging markets).
בואו נצלול לעומק הדברים ונבין טוב יותר מה זה אומר תיק השקעות מבוסס השילוש הקדוש ואילו קרנות סל איריות מחקות מדד מרכיבות אותו. בחרתי בקרנות האיריות שנסחרות בבורסה הישראלית בשקלים, iShares (איישרס) ו- Invesco (אינבסקו)
60% מהשילוש הקדוש: מדד ה- S&P-500
בחלק הזה של בחירת מדד ה S&P 500 יש לנו 2 אפשרויות מובילות בגזרת קרן סל אירית:
איישרס (1159250) – iShares Core S&P 500 UCITS ETF עם דמי ניהול של 0.07%
אינבסקו (1183441) – Invesco S&P 500, עם דמי ניהול כוללים של 0.09%. 0.05%+0.04% על חוזה SWAP, כי זו קרן סל אירית סינטטית.
חלופה נוספת זה קרן מחקה ישראלית כמו זו של "קסם" (5124482) עם דמי ניהול 0% ודמי ניהול משתנים של 0.025%.
לא מכירים את ההבדל בין קרנות הסל האלו? יש לכם הכל פה.
25% מהשילוש הקדוש: מדד אירופה
קרן סל אירית 1159094 המחקה את מדד כלכלת אירופה – iShares Core MSCI Europe UCITS ETF EUR
חשיפה לכלכלת אירופה עם כ-440 מניות גדולות.
דמי ניהול: 0.12%.
חלופה לכך יכולה להיות קרן סל של אינבסקו בשם S600, שעוקבת אחרי מדד Europe STOXX 600. היא עוקבת אחר 600 מניות אירופאיות מהשווקים המפותחים. איפה הקאצ'? היא יקרה.
דמי ניהול כוללים של 0.52% המורכבים מ 0.19% + 0.33% על עמלת SWAP כי זו קרן סינטטית.
15% מהשילוש הקדוש: מדד שווקים מתפתחים
קרן סל אירית 1159169 המחקה את מדד שווקים מתפתחים – iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF.
חשיפה לשווקים עולמיים מתפתחים , כ-3,200 מניות.
דמי ניהול: 0.18%.
גם פה יש חלופה בדמות קרן סל סינטטית לשווקים מתפתחים של אינבסקו בדמות MSCI Emerging Markets תחת המספר 1183490. שימו לב פה יש קאצ' בדמות דמי ניהול.
דמי ניהול של 0.29% המורכבים מ 0.19% + 0.1% עמלת swap, שוב, כי זו קרן סינטטית.
איך אפשר להשקיע בתיק כמו השילוש הקדוש?
באמצעות חשבון מסחר עצמאי. תוכלו לפתוח עם ההטבה הכי זולה לחשבון מסחר עצמאי שיש בברוקרים המפוקחים הישראלים ולהתחיל להשקיע לטווח ארוך בקרנות סל מחקות מדד.
רוצים להשקיע עבור הילדים בתיק השילוש הקדוש? אין בעיה, תוכלו לפתוח חשבון מסחר עצמאי כחשבון אפוטרופוס.
יתרונות לתיק השקעות השילוש הקדוש
- דמי ניהול – יחסית זולים עבור תיק השקעות של השילוש הקדוש שעומד בממוצע על כ- 0.1%.
- פיזור רחב – זה תיק השקעות עולמי ורחב מאוד שחולש על הרב המכריע של כלכלות העולם.
חסרונות לתיק השקעות השילוש הקדוש
- איזון – תיק שכזה עם מספר קרנות סל מחקות מדד דורש איזון מתמיד כל הזמן על מנת לשמור על תמהיל תיק ההשקעה וזה קצת גורע מרעיון ההשקעה הפסיבי.
- עלות – כל איזון שכזה דורש ביצוע מספר פעולות שכל אחת עולה כסף.
רוצים ללמוד איך להתחיל להשקיע לבד בחשבון מסחר עצמאי? כנסו לכאן
ליווי אישי יד ביד כל הדרך היישר לתיק מסחר עצמאי
מה החלופה לתיק השקעות מבוסס השילוש הקדוש?
לא לכולם יתאים תמהיל השילוש הקדוש והאמת? די בצדק! אז מה החלופה הפשוטה והנוחה שלו?
מדד עולמי! כזה שמכסה את כלכלת העולם ב 85% ודי "סוגר את הפינה" כסוג של One Stop Shop.
אפשר לקנות אותו כקרן סל אירית כמו 1159235, קרן סל ישראלית וגם קרן סל אמריקאית.
חלופה נוספת יכולה להיות בקרן אירית אחרת מבית אינבסקו שגם נסחרת פה בבורסה הישראלית בשקלים תחת המספר 1209220, FTSE All-World.
תמורת הפרש של כ-0.1% עבור דמי ניהול בשילוש הקדוש תקבלו תיק פשוט, נוח, ללא איזון וגם עם פעולה אחת פשוטה.
האם השילוש הקדוש הוא נכון לתיק ההשקעות שלי?
שאלה טובה. לא יודע לומר מה נכון לכם, אבל אם אתם רוצים תיק פשוט ככל הניתן אז כנראה שהשילוש הקדוש הוא לא עבורכם.
אם אתם מחפשים לעשות את המיקרו אופטימיזציה, אז יש מקום לשקול זאת.
דעתי – לרב המשקיעים המתחילים שרוצים להשקיע באופן פסיבי זה תיק מסורבל מעט ואולי כדאי לשקול תיק פשוט יותר ובהמשך לאפטם את התיק ההשקעות.
בהצלחה!
דיסקליימר השקעות על השילוש הקדוש וקרנות סל – בכתבה מובאים מספרי ניירות ערך. אין באמור משום המלצה/ייעוץ להשקעות, אתם פועלים על אחריותכם בלבד ומציע בחום לעשות שיעורי בית לפני כל פעולה פיננסית, על אחת כמה וכמה כאשר מדובר בהשקעות בשוק ההון ובניירות ערך כמו הקרנות סל האיריות שציינתי לעיל.