השקעות למתחילים - 25 טיפים שכל משקיע מתחיל צריך להכיר

השקעות למתחילים - מאיפה מתחילים?

החדשות הטובות הן שלא צריך להיות עשירים או מומחים כדי להתחיל להשקיע. רוב המשקיעים המתחילים בישראל מתחילים בסכומים קטנים, במסלול פשוט כמו מדד רחב, ולומדים תוך כדי תנועה. הדבר החשוב באמת הוא להתחיל נכון: עם סדר בכסף, עם הבנה של הסיכון, ועם תוכנית שאפשר להיצמד אליה לאורך שנים.

לפני ההשקעה הראשונה: 3 דברים שכדאי לסדר

הטעות הנפוצה ביותר של משקיעים מתחילים היא לקפוץ ישר לבחירת מניה או מסלול, לפני שהבסיס מסודר. לפני שמשקיעים שקל אחד, כדאי לוודא שלושה דברים:

• אין חובות יקרים: אם יש לכם מינוס בבנק, הלוואה בריבית גבוהה או חוב בכרטיס האשראי, סגירת החוב היא בדרך כלל "ההשקעה" הכי משתלמת שיש. קשה לייצר בשוק תשואה שתעקוף ריבית של מינוס.
• יש קרן חירום: כסף נזיל בצד, שמכסה כמה חודשים של הוצאות שוטפות. כך לא תיאלצו למכור השקעות בזמן ירידות בגלל הוצאה לא צפויה.
• יש מטרה וטווח זמן: כסף שתצטרכו בעוד שנה לא אמור להיות מושקע כמו כסף שמיועד לעוד 15 שנה. ככל שהטווח ארוך יותר, כך אפשר לקחת יותר סיכון ולעבור את התנודות בדרך.

כמה כסף צריך כדי להתחיל להשקיע?

הרבה פחות ממה שנדמה. היום אפשר להתחיל להשקיע בבורסה גם בכמה מאות שקלים, ובחלק מהפלטפורמות אפשר להגדיר הוראת קבע חודשית קבועה. מה שחשוב הוא לא גובה הסכום הראשון, אלא ההתמדה: הפקדה קבועה כל חודש, לאורך שנים, היא מה שמאפשר לריבית דריבית לעבוד.

כשמשקיעים סכומים קטנים, צריך לשים לב במיוחד לעמלות. עמלת קנייה מינימלית שנראית זניחה יכולה לאכול אחוז משמעותי מהשקעה של כמה מאות שקלים. בדיוק בגלל זה כתבנו מדריך נפרד על איך להשקיע סכומים קטנים עד 20,000 ש"ח.

איפה משקיעים מתחילים משקיעים?

יש שלוש דרכים עיקריות שבהן משקיעים מתחילים בישראל נכנסים לשוק ההון. אין תשובה אחת נכונה, השאלה היא כמה מעורבות אתם רוצים וכמה אתם מוכנים לשלם:

• דרך הבנק: הכי מוכר ונוח, כי החשבון כבר קיים. החיסרון הוא שדמי הניהול והעמלות בבנקים הם בדרך כלל גבוהים יותר, ולאורך שנים ההפרש הזה מצטבר לסכומים משמעותיים.
• חשבון מסחר עצמאי בבית השקעות: עמלות נמוכות יותר ושליטה מלאה במה שקונים. מתאים למי שמוכן להקדיש קצת זמן ללמידה, גם אם בסוף בוחר במסלול פסיבי של קניית מדד פעם בחודש. כדאי לבדוק את ההטבות בפתיחת חשבון מסחר עצמאי לפני שבוחרים.
• קופת גמל להשקעה: גוף מנהל משקיע בשבילכם לפי מסלול שבחרתם, ואתם רק מפקידים. מתאים למי שלא רוצה להתעסק בכלל. נכון להיום יש לה גם יתרון מס: משיכה כקצבה מגיל 60 פטורה ממס רווחי הון (שימו לב שיש הצעה להגביל את הפטור הזה, כדאי לבדוק מה המצב העדכני לפני שמחליטים). כאן כדאי להשוות דמי ניהול ומסלולים, ובשביל זה יש לנו את המדריך לבחירת קופת גמל להשקעה.

רוצים הסבר מפורט, צעד אחר צעד, על פתיחת החשבון וביצוע הקנייה הראשונה? קראו את המדריך איך להתחיל להשקיע בבורסה ובשוק ההון.

25 טיפים להשקעות למתחילים וגם למתקדמים

1. הגדרת יעדי השקעה: קבעו את היעדים הפיננסיים ארוכי הטווח והקצרים שלכם, והתאימו את ההשקעות שלכם בהתאם.
2. בניית תקציב: בנו תקציב ריאלי שלוקח בחשבון את ההוצאות הרגילות ואת יעדי החיסכון שלכם. היצמדו לתקציב זה כדי להבטיח שיש לכם מספיק כסף להשקיע.
3. בנו קרן חירום: צרו קרן חירום לכיסוי הוצאות בלתי צפויות ומצבי חירום. זה ימנע מכם את הצורך לשבור השקעות לטווחים ארוכים וייצר יציבות ושקט נפשי. במקביל להפקדה לקרן השתלמות ולקרן פנסיה.
4. התחילו מוקדם: ככל שתתחילו להשקיע מוקדם יותר, כך הכסף שלכם יוכל לגדול יותר זמן. תוכלו להיעזר במחשבון ריבית דריבית כדי להבין את העוצמה של השקעה מוקדמת עם ריבית דריבית.
5. גיוון תיק ההשקעות: גוונו את ההשקעות שלכם במגוון סוגי נכסים כדי להפחית את הסיכון. זה יכול להיות שוק ההון על ידי מחקי מדד, אג"ח, סחורות כמו זהב, או נדל"ן בישראל ובחו"ל והשקעות אלטרנטיביות, ככה שתוכלו לכסות השקעות רחבות ולא לשים את כל הביצים בסל אחד. ואל תשכחו לייצר חסכונות גם לטווח קצר.
6. הגדרת סיכון להשקעה: הבינו את הסובלנות שלכם לסיכון והשקיעו בהתאם. זכרו כי סיכון וסיכוי (תשואה) הולכים לרוב יחד. אין קסמים. סיכון נמוך, סיכוי נמוך.
7. אל תנסו לתזמן את השוק: הימנעו מלנסות לתזמן את השוק, מכיוון שזה ידוע לשמצה כקשה ולעיתים קרובות מוביל להחלטות השקעה גרועות.
8. דמי ניהול ועמלות: הורידו למינימום האפשרי את דמי הניהול בהשקעות שלכם, ואת כל העמלות וההוצאות הקשורות להשקעות, מכיוון שאלו יכולות לאכול את התשואות שלכם.
9. בחרו מכשירי השקעה שמתאימים לכם: יש כאלו שירצו לנהל את ההשקעה באופן פסיבי יחסית, כמו קניית מדדים אחת לחודש, יש כאלו שרוצים להיות "על זה" במסחר יומי, יש כאלו שיעדיפו בכלל לתת לגורם אחר לנהל כמו קופת גמל להשקעה, ואחרים ירצו לנהל לבד את הדירה להשקעה. מה מתאים לכם?
10. תלמדו לפני ההשקעה: בדקו ביסודיות כל השקעה לפני שאתם מתחייבים לכסף שלכם. השקעה היא מתוך ידע וכוח, ולא מתוך הימור או ספקולציה, כפי שהיטיב לתאר זאת בנג'מין גראהם בספרו המשקיע הנבון.
11. שקלו מיצוע השקעות: או בלעז DCA - dollar cost averaging. השקיעו סכום כסף קבוע במרווחי זמן קבועים כדי לעזור למתן את ההשפעה של תנודתיות השוק.
12. איזון מחדש של תיק ההשקעות: אזנו מחדש את תיק ההשקעות שלכם מעת לעת כדי להבטיח שהוא יישאר תואם ליעדי ההשקעה שלכם. זה יכול להיות תמהיל השקעות בבורסה במחקי מדד, או אפילו בשילוב עם השקעות נדל"ן.
13. הימנעו מהשקעה רגשית: השקעה רגשית היא לרוב טעות. החלטות השקעה המבוססות על רגשות, כמו פחד או חמדנות, לא יובילו אתכם למקומות טובים. אינטואיציה היא דבר חשוב, אבל היא לא הכל, ורגש עלול במקרים רבים לבלבל אותנו.
14. שמרו על ראייה ארוכת טווח: השקיעו בראייה ארוכת טווח והימנעו מחשיבה לטווח קצר, זה רק עלול לבלבל אתכם. אתם פה להרבה זמן - תפעלו ככה!
15. מיסוי: הבינו את השלכות המס של ההשקעות שלכם ושקלו אסטרטגיות השקעה יעילות במס. על דירה שנייה בישראל משלמים מס רכישה של 8% כבר מהשקל הראשון. קרנות מחקות מדד צוברות הן קסם של דחיית מס, והגביע הקדוש הוא קרן השתלמות.
16. השקיעו במה שאתם יודעים: השקיעו בתעשיות ובחברות שאתם מבינים ובטוחים בהן. לא מבינים בקריפטו? אל תשקיעו! לא מבינים בשוק ההון? אל תשקיעו, או לפחות תתחילו ללמוד איך להשקיע בורסה, או מהן השקעות קטנות למתחילים.
17. הימנעו מריכוז יתר: הימנעו מהשקעה כבדה מדי במניה אחת או בסוג נכס יחיד, ונסו לפזר את ההון שלכם במידת האפשר.
18. אל תרדפו אחרי תשואות גבוהות: הימנעו מלרדוף אחרי תשואות גבוהות על חשבון סיכון גבוה יותר. ואם כן, הבינו את הקשר בין התשואה לסיכון כפי שמופיע בסעיף 6.
19. הימנעו מהשקעות ספקולטיביות: הימנעו מהשקעה בנכסים ספקולטיביים או בתוכניות התעשרות מהירה. אין חיות כאלו. תשואה מהירה ומובטחת צריכה להרים לכם דגל אדום ולגרום לכם להבין שיש פה משהו מסריח.
20. פנו לייעוץ מקצועי: לא יודעים להתחיל להשקיע לבד? רוצים חוות דעת נוספת על השקעה? שקלו לפנות ליועץ השקעות בעל רישיון מרשות ניירות ערך, או למתכנן פיננסי, שיעזרו לכם לקבל החלטות השקעה מושכלות.
21. הישארו מעודכנים: הישארו מעודכנים לגבי חדשות פיננסיות ומגמות בשוק, אבל הימנעו מלהגיב באימפולסיביות לתנודות קצרות טווח, קל וחומר בקרנות השתלמות, פנסיה וקופת גמל להשקעה. אל תיפלו בפח של משל זיגזוג הנתיבים בפקקים.
22. משמעת עצמית: האויב הכי גדול בהשקעות שלנו זה... אנחנו! שמרו על משמעת עצמית והימנעו מקבלת החלטות השקעה אימפולסיביות.
23. ממי לקבל טיפים: הנה טיפ לטיפ - אל תקחו טיפים להשקעות ממי שלא עושה את זה בעצמו ולא מצליח בזה. החבר מהעבודה? השכנה ממול? זה אולי טוב להם, ולא בהכרח לכם.
24. היו סבלניים: היו סבלניים והימנעו מציפייה לתוצאות מיידיות מההשקעות שלכם.
25. היצמדו לתוכנית: חזרו לסעיף 1, רשמו אותו ותלו אותו על המקרר. זה המצפן שלכם. אל תאבדו אותו.

טיפ בונוס

אחד הטיפים החשובים ביותר למשקיעים מתחילים הוא להכיר לעומק את מאפייני ההשקעה שאתם בוחרים. לא כל המניות נוצרו שוות - יש הבדלים משמעותיים בין קטגוריות המניות השונות בשוק שחשוב להבין לפני שמשקיעים אפילו שקל אחד. הבנת ההבדלים תעזור לכם להתאים את ההשקעה לרמת הסיכון ולמטרות שלכם.

5 טעויות נפוצות של משקיעים מתחילים

גם עם כל הטיפים, יש כמה טעויות שחוזרות שוב ושוב אצל משקיעים מתחילים. אם תכירו אותן מראש, יהיה לכם הרבה יותר קל להימנע מהן:

1. למכור בפאניקה בזמן ירידות: ירידות הן חלק טבעי משוק ההון. מי שמוכר ברגע של פחד הופך הפסד על הנייר להפסד אמיתי, ובדרך כלל מפספס גם את ההתאוששות.
2. להשקיע לפי "טיפ חם": מניה שכולם מדברים עליה בקבוצת הווטסאפ היא לרוב מניה שכבר עלתה. השקעה בלי להבין מה קונים היא הימור.
3. להתעלם מדמי הניהול: הפרש של חצי אחוז בשנה נראה קטן, אבל הוא מצטבר. לדוגמה, בהפקדה של 1,000 ש"ח בחודש לאורך 20 שנה, בהנחת תשואה שנתית של 7%, חצי אחוז דמי ניהול יכול לעלות לכם בערך 30 אלף ש"ח מהחיסכון.
4. לבדוק את התיק כל יום: מעקב יומי מגביר את הלחץ ומגדיל את הסיכוי להחלטות אימפולסיביות. למשקיע לטווח ארוך, בדיקה פעם בכמה חודשים מספיקה.
5. לחכות "לרגע הנכון": הרבה משקיעים מתחילים דוחים את ההשקעה הראשונה עד שהשוק "יירגע". הזמן בשוק חשוב יותר מתזמון השוק, ודחייה של שנים עולה בדרך כלל יותר מכניסה בנקודה לא אופטימלית.

לעוד כללים פשוטים שעוזרים לקבל החלטות נכונות, קראו את כללי האצבע להשקעות.

מדדים ותעודות סל למשקיעים מתחילים

עבור רוב המשקיעים המתחילים, הדרך הפשוטה ביותר להתחיל היא השקעה פסיבית במדד רחב, דרך קרן סל או קרן מחקה. במקום לנסות לבחור את המניה המנצחת, קונים בפעולה אחת פיזור על מאות חברות, בדמי ניהול נמוכים יחסית, ונותנים לזמן לעשות את העבודה.

כדי להבין אילו מדדים קיימים ומה ההבדל ביניהם, קראו על מדדי מניות מובילים, ולפני שבוחרים מוצר ספציפי, עברו על המדריך לתעודות סל.

מאמרים נוספים שיעניינו אותך

• ככה תתחילו להשקיע בבורסה ושוק ההון בקלות
  
• 5 צעדים לעבר ההשקעה הראשונה שלך
  
• איך לחשב ריבית דריבית ומה זה לכל הרוחות?
  
• להטבה ייחודית וממש שווה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי
  
• איך אפשר להשקיע ולהגיע לעצמאות כלכלית?
  

התחילו מוקדם: ככל שתתחילו להשקיע מוקדם יותר, כך הכסף שלכם יוכל לגדול יותר זמן, באמצעות אפקט עם ריבית דריבית

סיכום הטיפים להשקעות למתחילים

השקעה יכולה להיות דרך מצוינת להשיג את המטרות הפיננסיות שלכם, אבל היא דורשת משמעת, סבלנות וידע. כלל הטיפים להשקעות למתחילים ולמתקדמים המובאים כאן, וכמובן הציטוטים מעוררי ההשראה כלכלית, מציעים מעין מדריך תמציתי להשקעת כסף בתבונה. הם מכסים מגוון נושאים, החל מהגדרת יעדי השקעה ועד גיוון תיק ההשקעות, ומשמירה על ידע ועד הימנעות מהשקעות ספקולטיביות. משקיעים מתחילים שיסדרו קודם את הבסיס, יתחילו בסכום שנוח להם ויפעלו לפי הטיפים האלו, יוכלו לקבל החלטות השקעה מושכלות שמתאימות ליעדים, לסובלנות הסיכון ולציר הזמן שלהם.