בפרק הזה אירחתי את עו"ד גילי קרנות-עזריה, עורכת דין לנדל"ן, מיסוי נדל"ן, צוואות והסכמי ממון, כדי להבין מה באמת קורה לכסף שלנו אחרי 120, ואיזה מהמסמכים שאנחנו חותמים עליהם בכלל קובע.
על מה דיברנו?
מה החוק קובע בלי צוואה: חצי לבן או בת הזוג וחצי לילדים? מה קורה אם אין ילדים?
מתי לא צריך צוואה: כשברירת המחדל של החוק היא בדיוק מה שאתם רוצים. גילי עצמה, עורכת דין לצוואות, לא כתבה לעצמה צוואה, ותסביר בדיוק למה.
מוטבים מול צוואה: מי שרשום כמוטב בפנסיה, בקרן ההשתלמות ובביטוח מקבל את הכסף, גם אם הצוואה אומרת אחרת. חשוב מאוד!
צוואה בכתב יד: תקפה בדיוק כמו צוואה אצל עורך דין, בתנאי שכתובה ביד, עם תאריך וחתימה. ומה לגבי צוואה מוקלדת במחשב?
ילדים קטינים ותיק השקעות: כל שינוי מסלול, מכירת נייר או מכירת דירה דורשים אישור של האפוטרופוס הכללי, שיש לו 60 יום להגיב. הדבר הזה יכול לעלות הרבה מאוד כסף וגילי מביאה דוגמה.
חלוקת דירות בצוואה: למה גילי לא אוהבת לתת דירה לכל ילד, ומה זה הסכם חלוקת עיזבון שמאפשר ליורשים להסתדר ביניהם בלי אירוע מס.
שלוש הטעויות הנפוצות: צוואה לא חוסכת בירוקרטיה, זוגות עם ילדים בגירים צריכים צוואה הדדית, וצעירים בלי ילדים צריכים צוואה יותר מכולם.
אפשר ליצור קשר עם גילי ממש כאן!
שאלות שענינו עליהן בפרק:
1. צריך צוואה אם החוק ממילא מחלק חצי חצי?
לא. אם ברירת המחדל של החוק היא בדיוק מה שאתם רוצים, צוואה לא מוסיפה כלום. היא נחוצה כשרוצים משהו אחר: להשאיר הכל לבן או בת הזוג ורק אחר כך לילדים, לתת לאחיינים במקום להורים, או להתחשבן על הלוואה שנתתם לאחד הילדים.
2. הצוואה שלי אומרת אחרת ממה שרשום בפנסיה. מה גובר?
המוטבים. קרן פנסיה, קרן השתלמות וביטוח חיים לא נחשבים חלק מהעיזבון, והכסף עובר למי שרשום שם, גם אם הצוואה מנשלת אותו במפורש. מי שרוצה לשנות את זה צריך לעדכן את המוטבים בחברות עצמן, לא רק בצוואה.
3. כתבתי צוואה בעצמי ושמתי במגירה. זה תופס?
כן, אם כתבתם אותה ביד, עם תאריך וחתימה. צוואה בכתב יד שקולה לחלוטין לצוואה אצל עורך דין, וכדאי להפקיד אותה אצל רשם הירושה דרך האזור האישי הממשלתי, בלי תור. מה שלא תופס: צוואה מוקלדת, גם אם ניסחתם אותה בצ'אט, בלי חתימה של שני עדים.
4. יש לי תיק השקעות וילדים קטינים. למה זה משנה?
כי בלי צוואה חצי מהתיק עובר לילדים, והאפוטרופוס הכללי מפקח על הכסף שלהם. כל שינוי מסלול או מכירה דורשים אישור שיכול לקחת עד 60 יום, ובשוק תנודתי זה יכול לעלות הרבה מאוד. צוואה הדדית, "אני לך ואת לי, ואחר כך הכל לילדים", משאירה את השליטה אצל בן או בת הזוג.
אז מה איתך, יש לך צוואה?
ואם כן, מתי בפעם האחרונה בדקת שהמוטבים בפנסיה הם אותם המוטבים של הצוואה?
כתבו לנו בתגובות!
חתול פיננסי
כרטיס האשראי החדש של חתול פיננסי וישראכארט כבר פה!
הטבות בלעדיות למאזיני הפודקאסט!
פתיחת חשבון מסחר עצמאי, החזרי מס, פנסיה וביטוחים
רוצים עוד תוכן איכותי על כסף והשקעות?
כל המדריכים והמאמרים במקום אחד
צריכים ייעוץ פיננסי מקצועי ואמין?
המומחים המומלצים שלנו - אנשי מקצוע שעברו סינון קפדני
טבלת הוצאות הכנסות - בחינם!
המדריך להשקעה ראשונה - בחינם!
בואו לעקוב אחרינו ברשתות:
פייסבוק
אינסטגרם
טיקטוק
ווטסאפ
טלגרם
![הטבות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי track [self]](https://moneyplan.co.il/wp-content/uploads/2024/11/Cat-benefits-06-06.svg)
