מאת: תמיר דואני
יוצא לי לדבר עם הרבה מאוד אנשים ומשפחות לאחרונה. לא פעם משתפים אותי שבשנים האחרונות ובכלל בתקופה הזו קיים קושי לשלם ולהחזיר הלוואות. בגלל הריביות ומן הסתם גם בגלל המצב הנוכחי באופן כללי ולפעמים פשוט בגלל תכנון לא נכון.
יש כאלו שלקחו הלוואות רעות מעל היכולת הכלכלית שלהם ומהצד השני יש כאלו שמפחדים לקחת הלוואות, אפילו כשהן טובות. חשוב לי לצייין שאין פה שיפוטיות או ביקורת. לכל אחד הסיבות והסיפור האישי שלו.
מה זה הלוואה רעה?
הלוואה רעה – פוגעת באיכות החיים שלנו, מכבידה עלינו כלכלית ומורידה את כושר ההחזר שלנו מול הבנקים.
בעצם כל הלוואה שגורמת לנו הוצאה חודשית נוספת ולא מייצרת לנו כסף חדש, כמו הלוואה על רכב, טיול לחו"ל, סלון חדש וכו'
כשלוקחים הלוואה וקונים רכב או אולי טוסטר משולשים לאחר חקר שוק מעמיק – ערכו בוודאות יירד, וכן חלקנו עושים את זה לפעמים, אבל בעקרון כל הלוואה שלא מכניסה או חוסכת לנו כסף שמבחינה כלכלית יבשה תגרום לנו להפסד.
מה זו הלוואה טובה?
הלוואה טובה – היא הלוואה שעושה לנו כסף, מייצרת לנו כסף חדש, וכמו שאני אוהב להגיד מולידה לנו כסף.
יכולה להיות לצורך השקעה בנכס מניב כמו בית להשכרה (פירותית), או נכס שאנו צופים בו עליית ערך (הונית), פתיחה או קניית עסק, מלאי וכו'. במילים פשוטות, כל מה שעתיד לעשות לנו כסף.
הלוואה כזו יכולה להעשיר ולשפר את איכות החיים שלנו, מגדילה את כושר ההחזר וההשתכרות שלנו, הופכת אותנו ללקוח טוב יותר מול הבנק ופותחת לנו את האפשרות לרכוש נכסים נוספים בעתיד.
תפעלו חכם ותעשו ניהול סיכונים מושכל
חשוב לציין ולהדגיש שבכל נכס או השקעה קיים סיכון. במידה ולא נעשה את זה נכון, או שהמציאות פחות תסתדר עם התוכנית העסקית שלנו, יכול להיות שלא יניב לתקופה, אולי ערכו לא יעלה כמו הצפי, אולי משהו יסתבך. בתוכנית העסקית, האקסל אוכל הכל!
יש דרכים למזער סיכונים, לנהל ולהתנהל בצורה אחראית ויש פתרונות להכל. צריך לדעת לנהל את התזרים וגם את ההשקעות שלנו ותמיד להשאיר מרווח לטעויות.
