השקעה לטווח בינוני – זה לא אחד או אפס
אולי אתם חוסכים לרכישת רכב עוד 4 שנים, מתכננים טיול חלומות לתאילנד , או אפילו חושבים על קניה או שדרוג לדירה בעוד 5 שנים – השקעה לטווח בינוני כזו יכולה לספק את הפתרון המושלם.
השקעה לטווח קצר או טווח ארוך? אפשר גם באמצע!
מה שמייחד את ההשקעות לטווח בינוני הוא הגמישות שהן מציעות. מצד אחד, מדובר על השקעה עם טווח מספיק ארוך כדי להתמודד עם תנודות השוק ולנצל הזדמנות להשיא תשואה גבוהה מעט יותר מחיסכון סולידי, ומצד שני, זו לא התחייבות ל-20 או 30 שנה קדימה. מדובר בפרק זמן שבו יש מקום לחלומות, לתוכניות ולגמישות שמאפשרת להתמודד עם שינויים בלתי צפויים בחיים.
איך משקיעים לטווח בינוני? בשיטת ה"לא להקיא ולא לבלוע"
השקעה לטווח בינוני היא בעצם אמורה לשלב בניהול הסיכונים שלנו חיסכון סולידי לטווח קצר, והשקעה לטווח ארוך, ולכן אני מכנה זאת "לא להקיא ולא לבלוע". להשקיע לטווח קצר ולהשקיע לטווח ארוך זה קל ופשוט, ונראה זאת תכף, אבל להשקיע לטווח ביניים דורש קצת יותר תחכום ומורכבות.
מטרת המאמר הזה היא לספק לכם הבנה ברורה של מהי השקעה לטווח בינוני, למה היא מתאימה, איך מתחילים, ומהם האפיקים הפיננסיים שבהם כדאי להתמקד. בין אם אתם חדשים בעולם ההשקעות או שאתם פשוט רוצים להעמיק את הידע שלכם – אנחנו כאן כדי להראות לכם איך זה נעשה בצורה פשוטה, ידידותית ומלאה בטיפים מעשיים.
מה זו השקעה לטווח זמן בינוני?
השקעה לטווח זמן בינוני מתייחסת לאפיקי השקעה שמתאימים למשקיעים שמעוניינים להשיג תשואה בפרק זמן שנע בין 3 ל-7 ואפילו 10 שנים. מדובר בפרק זמן שמאפשר לשוק לעבוד לטובתכם, מבלי להמתין עשרות שנים לטווח ארוך כמו לדוגמה בקרנות סל מחקות מדד שהן תתאמנה לטווח ארוך, אך גם לא כזה שהוא מאוד סולידי כמו השקעות קצרות טווח שמקובל לחלק אותן לעד 3 שנים והן כאמור השקעות סולידיות עם סיכון נמוך ובהתאם התשואה.
עבור מה אפשר להשקיע לטווח בינוני?
לחלקנו יש לא מעט כסף שהוא לא נופל בקטגורית השקעה לטווח קצר, ולא להשקעה לטווח ארוך, ולכן טווח הביניים בהשקעות מסוג זה הוא עלול להיות מורכב יותר ומחייב לרב תמהיל השקעה שהוא בחלקו בסיכון גבוה כמו מניות וקרנות סל ובחלקו סולידי כמו אג"ח בדירוג גבוה, פיקדון בנקאי וקרן כספית שקלית.
השקעה כזו מתאימה למטרות ברורות כמו שדרוג דירה, חיסכון ללימודים אקדמיים, קניית רכב חדש או אפילו חיסכון לתקופה מיוחדת בחיים כמו טיול מסביב לעולם. היא מאפשרת גמישות ויציבות יחסית, כך שתוכלו למקסם רווחים מבלי להרגיש לחוצים מהיום-יום.
למה להשקיע דווקא לטווח בינוני?
קודם כל כי המציאות היא כזו. כלומר יש בהכרח מטרות פיננסיות להשקעה שהן בטווח ביניים.
שנית, תמהיל תיק סולידי מול סיכון גבוה הוא משהו שהרבה מאוד משקיעים רוצים וצריכים. לא כולם בנויים לתנודותיות ותקופות זמן ארוכות כמו בשוק ההון לדוגמה באמצעות קרנות סל מחקות מדד.
השקעות לטווח בינוני מציעות יתרונות ייחודיים. מעבר לכך שהן גמישות יחסית, הן מאפשרות להתמודד עם תנודות השוק בצורה רגועה. אם, למשל, שוק המניות חווה ירידות זמניות, יש לכם מספיק זמן לחכות שהשוק יתאושש וגם אולי להנות מהתשואה האפשרית בטווח הבינוני.
יתרה מזאת, בניגוד להשקעות לטווח קצר שמחייבות לרב חיסכון סולידי עם תשואה נמוכהוד, כאן יש לכם את המרחב להתבונן בתמונה הגדולה. ולאפשר אולי לקחת סיכון מעט גבוה יותר כי יש יותר זמן להשקיע ולהתמודד עם ירידותהשקעות לטווח בינוני לעיתים גם פחות מלחיצות מהשקעות לטווח ארוך, שכן אין צורך להתחייב לעשרות שנים מבלי לדעת מה יקרה בעתיד. יותר קל לנו לחשוב על השקעה ל 5 שנים מאשר כזו ל 20 שנים.
איך מתחילים להשקיע לטווח בינוני?
כדי להצליח, עליכם להתחיל בבניית תוכנית ברורה. השלב הראשון הוא להגדיר את המטרה. האם אתם רוצים לחסוך לטיול גדול בעוד חמש שנים? או אולי להחליף את הרכב? כל מטרה דורשת גישה שונה.
לאחר מכן, עליכם להבין את רמת הסיכון שמתאימה לכם. אם אתם שונאי סיכון, כדאי להתמקד באפיקים כמו אג"ח או קרנות נאמנות יציבות. אם אתם פתוחים לסיכון, השקעה במניות, קרנות סל או נדל"ן עשויה להתאים יותר.
בנוסף, חשוב לחשב את סכום ההשקעה. כמה כסף אתם יכולים להרשות לעצמכם להשקיע מבלי לפגוע בהוצאות השוטפות? זכרו להשאיר רזרבה לשעת חירום.
אפשרויות השקעה לטווח בינוני
קרנות נאמנות – פתרון קל ונוח
קרנות נאמנות הן דרך טובה להתחיל. מדובר באפיק השקעה שבו מנהלי הקרן דואגים עבורכם לכל המורכבויות – מבחירת המניות ועד איזון התיק. קרנות נאמנות מתאימות למי שאין לו זמן להתעסק עם ההשקעה אך עדיין רוצה לראות תשואה.
יש מגוון סוגי קרנות: קרנות מנייתיות שמיועדות למי שמוכן לקחת סיכון, קרנות אג"חיות שמציעות יציבות, וקרנות מעורבות שמשלבות בין השניים. אתם יכולים לחפש קרנות נאמנות בחלוקת אחוזים כמו 80/20 לשמרנים, עם 80% סולידי, ו 20% מנייתי, וכמובן לבחור בקרנות נאמנות עם חשיפה רחבה יותר למניות. כך תוכלו לבחור את הקרן שמתאימה בדיוק לצרכים שלכם. תוכלו לבחור מהרשימה פה.
קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה זה סוג של קרן נאמנות. מה שחשוב פה לדעת זה לבחור את המסלול הנכון. מצד אחד, מסלול סולידי כמו אג"ח או שקלי הוא לא יסכן את הכסף יותר מדי, אבל מצד שני גם לא יתן תשואה סבירה וכבר עדיף קרן כספית. מסלולים עתירי סיכון כמו מסלול מניות או S&P 500 הוא עלול להיות מסוכן כי אלו מסלולים לטווח ארוך שאמורים להתמודד עם נפילה של השוק לאורך זמן. לכן מסלול כללי יכול לתת מענה טוב לטווח השקעה בינוני. מסלול זה לרב יהיה עם תמהיל מניות של עד כ 30-40 אחוזים מהתיק.
לטעמי לרב המשקיעים לטווח בינוני תתאים קופת גמל להשקעה במסלול כללי
אג"ח – השקעה יציבה ושמרנית
אג"ח (אגרות חוב) הן אפיק השקעה שמתאים במיוחד למי שמעדיף יציבות. אג"ח ממשלתיות בדירוג גבוה, לדוגמה, מציעות תשואה נמוכה יחסית אך עם רמת סיכון מינימלית. לעומת זאת, אג"ח קונצרניות בדירוג נמוך (אג"ח זבל) מספקות תשואה גבוהה יותר, אך יש בהן סיכון גדול יותר.
לדוגמה, אם אתם מתכננים לקנות רכב חדש בעוד חמש שנים, תוכלו להשקיע באג"ח שיסתיימו בדיוק בזמן המתאים. כך תבטיחו את הכסף מבלי להסתכן בתנודות חדות בשוק.
מניות ותעודות סל – פוטנציאל גבוה עם קצת סיכון לא מבוטל
השקעה במניות מתאימה למי שמחפש תשואה גבוהה יותר ומוכן לקחת סיכון מסוים. בטווח בינוני, מניות של חברות יציבות יכולות להיות אופציה אפשרית. למשל, חברות מתחום הטכנולוגיה, האנרגיה הירוקה או הבריאות מציעות הזדמנויות צמיחה משמעותיות.
למי שלא מעוניין להשקיע במניות ספציפיות, קרנות סל (ETF) מהוות פתרון מצוין. הן עוקבות אחרי מדדים מובילים, כמו S&P 500 או מדד תל אביב 35, ומאפשרות לכם ליהנות מביצועי השוק כולו.
לסקר שוק וקבלת ההטבות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי ולהתחיל להשקיע בשוק ההון
השקעה לטווח בינוני בשוק ההון – גם וגם
סקרנו מקודם 2 אפיקי השקעה בסיכונים שונים – מניות ואג"ח סולידי, אז אחת הדכים להשקיע לטווח בינוני זה תמהיל, שילוב של השניים. כלומר לשם הדוגמה תיק שבנוי 50% ממניות או קרנות סל ו 50% ממרכיב סולידי כמו אג"ח, יכולים לתת מענה לטווח השקעה בינוני של 3 עד 7 שנים.
נדל"ן – לא רק לטווח ארוך
נדל"ן נתפס לרוב כהשקעה לטווח ארוך, אבל גם בטווח בינוני יש בו פוטנציאל. לדוגמה, קניית דירה באזורים מתפתחים, שיפוצה ומכירתה לאחר מספר שנים יכולה להניב רווח נאה מה שנקרא בז'רגון "פליפ" – השבחת נכסים. קנית נכס במחיר נמוך, שיפוץ ומכירה עם רווח.
בנוסף, השקעה בקרנות ריט (REIT) שמנהלות גם נכסים מסחריים מאפשרת לכם להיכנס לשוק הנדל"ן בלי לרכוש נכס פיזי, מה שמקטין את הסיכון ומעלה את הנזילות.
טיפים חשובים להצלחה בהשקעה לטווח בינוני
תזכרו שהשוק תמיד תנודתי. גם אם יש ירידות בשוק, בלי פאניקה! באפיק השקעה נכון, בטווח בינוני יש לכם מספיק זמן להתאוששות, ולכן סבלנות היא מילת המפתח.
אל תנסו להכות את השוק בהשקעה לטווח בינוני. זה לא המקום לעשות זאת לרב המשקיעים שמחפשים אפיק השקעה לטווח שכזה. כן, לרב השקעה לטווח בינוני תהיה "משעממת", אבל זו מטרתה – לנסות לייצר מעט תשואה יותר מהשקעה קצרת טווח ועם סיכון סביר.
אל תבנו על אפקט הריבית דריבית פה. בטווח השקעה בינוני של 3 עד 7 שנים אין פה דרמות גדולות.
לבסוף, השקיעו רק במה שאתם מבינים. גם אם רעיון מסוים נשמע לכם מבטיח, עשו מחקר מעמיק או התייעצו עם יועץ פיננסי מוסמך.
בשורה התחתונה איך משקיעים לטווח בינוני?
בסופו של דבר, השקעה לטווח בינוני היא כלי רב עוצמה שיכול לשנות את החיים שלכם לטובה. זה המקום שבו כסף, מטרות וחלומות נפגשים. הבחירה באפיק הזה מאפשרת לשלב בין שאיפות אישיות לבין יציבות כלכלית, ולעשות זאת בצורה שמותאמת לאופי, לצרכים ולרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת.
כשאתם מתחילים להשקיע, חשוב לזכור שהסבלנות היא חברתכם הטובה ביותר. השוק עשוי לעלות ולרדת, אבל המפתח הוא לא להיבהל ולדבוק בתוכנית שלכם. כמו כן, השקעה לטווח בינוני היא לא רק על כסף – היא על יצירת ביטחון פיננסי שמאפשר לכם לחיות את החיים בצורה רגועה יותר, עם תחושת שליטה על העתיד.
עכשיו, כשהבנתם את היתרונות ואת האפשרויות, הגיע הזמן לקחת את הצעד הראשון. בין אם תבחרו בקרנות נאמנות, אג"ח, מניות או אפילו נדל"ן, תדעו שאתם בדרך הנכונה לממש את המטרות שלכם. העתיד הכלכלי שלכם מתחיל בהחלטה אחת קטנה.
