מה זה קרן נאמנות?
קרן נאמנות היא דרך פשוטה ומשותפת להשקעה בשוק ההון. הקרן אוספת כספים ממשקיעים שונים (שנקראים "מחזיקי יחידות"), ומשתמשת בהם כדי לרכוש תיק נכסים מגוון – כמו מניות, אג"ח, מט"ח או נכסים בינלאומיים.
יתרונות קרנות נאמנות כוללים:
- ניהול מקצועי: השקעה פסיבית מאוד, מנהלי הקרן מבצעים את כל ההחלטות הפיננסיות עבורכם.
- פיזור סיכונים: הכסף מחולק בין מספר נכסים, כך שניתן לפחית את הסיכון.
- נזילות גבוהה: ניתן לקנות או למכור יחידות קרן במהירות.
לחצו כאן לקבלת סקר שוק והטבות להשקעה בשוק ההון
סוגי קרנות נאמנות
אם אתם שוקלים איך לבחור קרן נאמנות, חשוב להבין את הסוגים השונים הקיימים בשוק:
- קרנות מנייתיות: מיועדות למי שמחפש תשואה גבוהה יותר, אך מוכן לקחת סיכון.
- קרנות אג"חיות: מתאימות למשקיעים שמעדיפים יציבות ותשואה מתונה.
- קרנות מעורבות: מספקות איזון בין סיכון לתשואה, עם שילוב של מניות ואג"ח.
- קרנות כספיות: מושלמות לשמירה על נזילות לטווח קצר.
- קרנות ממונפות: מתאימות למשקיעים מנוסים המחפשים למנף רווחים פוטנציאליים.
איך בוחרים קרן נאמנות?
בחירת קרן נאמנות מצריכה בדיקה מדוקדקת של מספר פרמטרים:
- מדיניות ההשקעה: וודאו שהיא מתאימה למטרות הפיננסיות שלכם.
- דמי ניהול: השוו בין הקרנות כדי למצוא דמי ניהול נמוכים ככל האפשר.
- ביצועי עבר: בחנו את התשואות בשלוש השנים ועדיף כמובן יותר, אם כי שימו לב שתשואות העבר אינן מעידות על העתיד.
- סוג הקרן: בחרו את סוגי קרנות נאמנות המתאימות לפרופיל הסיכון שלכם.
יתרונות קרנות נאמנות
קרנות נאמנות מומלצות הן כאלה שמספקות לכם:
- יציבות ותשואה מתונה לטווח הארוך.
- אפשרות להתחיל להשקיע גם בסכומים קטנים.
- ניהול מקצועי שמפחית את הצורך שלכם להתעסק בניהול שוטף של ההשקעה.
חסרונות קרנות נאמנות
- דמי ניהול גבוהים עשויים לשחוק את הרווחים שלכם.
- שליטה מוגבלת: מנהלי הקרן קובעים את ההשקעות, ולא אתם.
- תלות בשוק: הקרן מושפעת מתנודות השוק, לטוב ולרע.
קופת גמל להשקעה – גם כן סוג של קרן נאמנות
גם מוצר ההשקעה הפופולרי "קופת גמל להשקעה" הוא סוג של קרן נאמנות. בעצם אנחנו משקיעים, ,"מכניסים את הכסף", לקרן אחת גדולה יחד עם עוד קבוצה של משקיעים. אין לנו באמת יחידות שרשומות על שמנו אלא זה סוג של "קבוצת רכישה".
איך קונים קרנות נאמנות?
זה די פשוט.
אני אתמקד פה בכמה ברוקרים ישראלים שאני חושב שהם יתאימו מאוד לכל מי שרוצה להתחיל להשקיע כסף בשוק ההון, בקרנות נאמנות, קרנות סל, מניות, אג"ח ועוד…
ולמה דווקא הברוקרים האלו? כי אני סבור שמשקיעים מתחילים בשוק ההון צריכים לעשות זאת ברגל ימין, בפשטות, נוחות, בעברית, בשקלים, בלי בירוקרטיה מיסויית ועוד… בואו נבין למה דווקא הברוקרים האלו יתאימו להשקעות קטנות למתחילים בפתיחת חשבון מסחר בהשקעות פסיביות:
- ניתן לקנות קרנות סל מחקות מדד בשקלים.
- הברוקרים הללו עושים ניכוי מס במקור.
- יש שירות לקוחות בעברית.
- מפוקחים על ידי הרשות לנירות ערך.
אילו ברוקרים ישראלים מתאימים לנו עבור השקעה בקרנות נאמנות?
אתם לא צריכים לשבור את הראש. עשינו לכם את כל העבודה ואת סקר השוק והבאנו לכם את ההטבות הכי זולות שיש פתיחת חשבון מסחר עצמאי:
מיטב טרייד
- מינימום השקעה ראשונית: 10,000 שקלים.
- עמלת קניה ומכירה של 0.08%, מינימום לפעולה – 4.65 שקלים.
- הטבת הצטרפות: פטור לשנתיים מדמי ניהול + 10 שקלים מתנה.
- דמי ניהול לאחר הפטור: 15 שקלים בחודש.
- ניתן לפתוח ישירות מפה.
IBI
- מינימום השקעה ראשונית: 15,000 שקלים.
- עמלת קניה ומכירה של 0.08%, מינימום לפעולה – 2.35 שקלים.
- הטבת הצטרפות: פטור לשנתיים מדמי ניהול + 250 שקלים מתנה בפתיחת החשבון.
- דמי ניהול לאחר הפטור: 15 שקלים בחודש שלאחר השנתיים מתקזזים עם עמלת קניה ומכירה.
- ניתן לקנות שברי מניות.
- ניתן לפתוח ישירות מפה.
אקסלנס
- מינימום השקעה ראשונית: 20,000 שקלים.
- עמלת קניה ומכירה של 0.07%, מינימום לפעולה – 3 שקלים.
- הטבת הצטרפות: פטור לשנתיים מדמי ניהול + 100 שקלים מתנה בפתיחת החשבון.
- דמי ניהול לאחר הפטור: 15 שקלים בחודש שלאחר השנתיים מתקזזים עם עמלת קניה ומכירה.
- ניתן לפתוח ישירות מפה.
FAIR
- מינימום השקעה ראשונית: 250 שקלים.
- עמלת קניה ומכירה של 0.07%, מינימום לפעולה – 3 שקלים.
- הטבת הצטרפות: 0.07% עמלת קניה ומכירה
- דמי ניהול: אין.
- ניתן לקנות קרנות מחקות ישראליות וקרנות אקטיביות.
- ניתן לבצע הוראת קבע לקניה, אוטומציה מלאה, גם של ההעברה מהבנק וגם של הרכישה עצמה.
- ניתן גם לקנות קרן כספית שקלית ללא עלות.
- ניתן לפתוח ישירות מפה לקרנות מחקות ישראליות ולהנות מההטבה שקיבלנו עבורכם.
טיפ חתולי לסיום!
קרנות נאמנות הן כמו קוקטייל פיננסי – מנהל הקרן מערבב את כל המרכיבים עבורכם, ואתם נהנים מהמשקה. אבל שימו לב – ככל שהקוקטייל מתוחכם יותר, כך המחיר שלו (דמי הניהול) גבוה יותר.
