אפשר גם לפרגן לבנק פועלים הוא מחלק מניות
אתחיל בכך שזו אחלה יוזמה לחלק מניות בנק פועלים אבל תקראו עד הסוף ותיזהרו מהקאצ' הקטן שעלול לתפוס אתכם.
אני רואה המון ביקורות נגד הבנקים, ובואו, חלקן מוצדקות מאוד, אבל כמו שאני תמיד אומר - if you can't beat them, join them. הבנק הוא לא חבר, אלא יותר כמו שותף עסקי. אז במקום להתמרמר, אפשר לנצל אותם לטובתנו. לא חייבים לדוגמה להוציא את הכרטיס אשראי הבנקאי כשיש חלופות זולות ואיכותיות יותר לכרטיס אשראי מומלץ.
והפעם בנק הפועלים באמת עושה משהו חדש ומעניין שכדאי לכם לדעת עליו.
טיפים, תובנות, וקצת הומור שיעזרו לכם לקחת שליטה כלכלית.
המהלך הפורץ דרך
בנק הפועלים יחלק בשבועות הקרובים מניות של הבנק במתנה לכ-מיליון לקוחותיו, הזה המהלך הראשון מסוגו בישראל! בנק ישראלית חלק מניות במתנה ללקוחות שלו.
המטרה? לחזק את הקשר בין הצלחת הבנק ללקוחותיו, להוקיר אותם על הפעילות שלהם בבנק, ולהנגיש את עולם ההשקעות לציבור הרחב. כלומר, להפוך את הלקוחות לשותפים ברווחי הבנק, גם אם בשווי סמלי. שימו לב שלא מדובר בדיבידנד, אלא ממש מניות של בנק פועלים.
מה בדיוק מקבלים מבנק פועלים?
הלקוחות יוכלו לבחור בין שתי אפשרויות:
אפשרות ראשונה: שתי מניות בנק הפועלים
- שווי נוכחי: כ-126 שקל (נכון ל-24 באוגוסט 2025)
- פטור מעמלות: למשך 20 שנה שלמות או עד למכירה על המניות הללו
- חשוב לזכור: שער המניה עשוי לעלות או לרדת
אפשרות שנייה: מענק כספי
- סכום: 100 שקל מזומן
- מיידי: נכנס ישירות לחשבון
מי זכאי לקבל מניות בנק פועלים?
- לקוחות קיימים של בנק הפועלים שעומדים בתנאים
- לקוחות חדשים שיצטרפו לבנק עד 31 באוגוסט 2025 ויעמדו באותם תנאים
- חשוב: לקוחות שלא יבחרו יקבלו אוטומטית את המענק הכספי של 100 שקל
למה הבנק עושה את זה?
התוכנית היא חלק מהתפיסה האסטרטגית החדשה של בנק הפועלים תחת המסר "לא רק פועלים, יוזמים". גישה פרו-אקטיבית שמשקפת את הבנק כיוזם, מוביל ומלווה פעיל בצמיחה הכלכלית של לקוחותיו.
כמו שאמר ידין ענתבי, מנכ"ל בנק הפועלים: "הרעיון נולד מתוך רצון להפוך כמיליון לקוחות שלנו לשותפים ברווחי הבנק, גם אם בשווי סמלי, ולהוקיר את לקוחות הבנק על הפעילות שלהם איתנו. התוכנית גם תאפשר ללקוחות אשר טרם התנסו בפעילות בשוק ההון, להיחשף לאפשרות ההחזקה בניירות ערך." אותם ניירות ערך כמו כמו מניות הבנקים, קרנות סל, קרנות נאמנות וגם קרן כספית שמומלצת לחיסכון סולידי לטווח קצר ואג"ח.
בונוס: חינוך פיננסי
המהלך ילווה בקמפיין הסברה ייחודי ומתחם למידה ייעודי שיכלול תכנים אינטראקטיביים, סרטונים מקצועיים, הדרכות מעשיות וכלים להיכרות עם עולם ההשקעות. זה חלק מהמטרה להנגיש ולהגביר את מודעות הלקוחות לעולם שוק ההון וההשקעות.
מה עדיף לקחת את המניות או את ה 100 שקלים?
סימולצית השקעות עם מתנת המניות של בנק פועלים למול ה 100 שקלים, בואו נחשב מה יקרה אם ניקח את המניות של בנק הפועלים ונמכור לעומת לקחת 100 שקלים, מה עדיף?
ובכן זה די פשוט. כיוון שאין לפי בנק הפועלים מס רווח הון השווי המכירה הוא 126 שקלים לעומת 100 מיידי. אז יש פה יתרון למכירה.
אם ניקח את ה 126 שקלים ונמשיך להשקיע אותם, בריבית ל 10% (תזרמו) אז לאחר 20 שנים נקבל בחישוב ריבית דריבית 847 שקלים לפני מס. ניקח חישוב של 25% מס ריאלי מלא (180 שקלים) אז נקבל בנטו כ- 666 שקלים.
לעומת 100 שקלים באותו החישוב עם הנחת תשואה של 10% ל 20 שנים נקבל כ-673 שקלים מתוכם 143 שקלים יהוו מס רווח הון כלומר 572 שקלים.
אז מה עדיף, מניות בנק פועלים או מתנה של 100 שקלים?
שורה תחתונה: עדיף "לקחת" את המניות של בנק הפועלים.
איזה יופי כאשר דוחים מס, הא? רק אל תבזבזו הכל במקום אחד.
הטיפ החכם למי שמקבל את המניות
כאן הנקודה שחשוב שתדעו: המניות יגיעו לחשבון בבנק הפועלים, שם אתם עלולים לשלם עמלות על החזקה וניהול תיק בעתיד, למרות הפטור ל-20 שנה על המניות הספציפיות האלה של בנק הפועלים.
הפתרון החכם: תוכלו להעביר את המניות לאחד מהברוקרים החוץ-בנקאיים המומלצים בעלות זניחה של 5 שקלים.
למה זה חכם?
- עמלות נמוכות בהרבה על עסקאות עתידיות
- פלטפורמות מתקדמות יותר לניהול תיק
- גישה לקרנות סל ומוצרי השקעה נוספים בעלות נמוכה
- שירות מותאם יותר למשקיעים פרטיים
לקבלת ההטבות הכי זולות למסחר בשוק ההון לחצו על הטבלה
המבט הרחב: מה זה אומר על השוק
המהלך הזה הוא חלק מההטבות שבנק הפועלים מעניק ללקוחותיו ברבעון השלישי במסגרת מתווה ההקלות של בנק ישראל. זה מראה שהבנקים מבינים שהם צריכים לעבוד יותר קשה כדי לשמור על הלקוחות שלהם.
בעיניי, זה גם מסמל משהו חשוב: הבנקים מתחילים להבין שהעתיד זה לעבוד איתנו ולא עלינו. כשהם מצליחים, אנחנו מצליחים. כשאנחנו מצליחים, הם מצליחים.
If You Can't Beat Them, Join Them
זה המקום לחזור למה שאמרתי בהתחלה. במקום להתמרמר על הבנקים, בואו נלמד איך לעבוד איתם בחכמה:
ראשית, קחו את המניות של בנק פועלים במתנה, אחרי הכל זה כסף חינם, גם אם סמלי.
שנית, למדו על השקעות ונצלו את החומרים החינוכיים שהם מספקים וכמובן פה באתר חתול פיננסי.
שלישית, במידת הצורך העבירו לברוקר אחרי שקיבלתם את מניות בנק הפועלים. במידה ולא תרצו להעביר, לפחות תתמקחו על עמלות מסחר ודמי משמרות שיהיו זולים לפחות כמו שמצוין בטבלה.
רביעית, חשבו השקעות ארוכות טווח, יתכן שמתאים לכם מניות בנק הפועלים כהשקעה סבירה לטווח ארוך.
השורה התחתונה
מהלך פורץ דרך שהופך מיליון לקוחות לשותפים ברווחי הבנק ומנגיש השקעות לציבור הרחב. זה לא יעשה אתכם עשירים, אבל זה צעד בכיוון הנכון של שיתוף פעולה בין בנקים ולקוחות.
אני אישית חושב שזה מהלך חכם מצד הבנק - הם יוצרים מיליון "בעלי עניין" קטנים שיש להם סיבה לרצות שהבנק יצליח וגם לנסות להניע אותם לפעול בשוק ההון. ומצדנו, אנחנו יכולים לקבל טעימה ראשונה מעולם ההשקעות, גם אם קטנה.
המלצה שלי: אם אתם לקוחות בנק הפועלים, קחו את המניות, לא את המזומן. למדו מזה, והשתמשו בזה כנקודת פתיחה להכרות עם עולם ההשקעות. ואם תחליטו להמשיך להשקיע, זכרו שיש ברוקרים זולים יותר בחוץ.
זה מה שקורה כשמתחילים לעבוד עם הכלכלה במקום נגדה. לפעמים הבנקים באמת עושים משהו טוב לנו - צריך רק לדעת איך לנצל את זה נכון!
רוצים לדעת עוד איך אפשר לעשות את זה? תראו בכתבות שלנו על מניות ומדדים של בנקים ואיך להשקיע בהם בחכמה.
