רוצה להתחיל להשקיע כסף?

הרגת כבר עם השאלה "רוצה להתחיל להשקיע כסף?"

משל הכריך בבית הקפה

כל יום אני נתקל בשאלה מה לעשות עם X כסף? איפה להשקיע 500 שקלים בכל חודש, או השתחרר לי פיקדון של 100,000 שקלים ואני לא יודעת מה לעשות איתו? איפה להשקיע? מבטיח שאם תקראו עד הסוף תדעו איך להתחיל לנוע קדימה לעבר ההשקעה הבאה שלכם.

משל הכריך בבית קפה

אמשיל את זה לבחירת כריך בבית קפה:
אני  הולך לבית הקפה שלי ורוצה לאכול.
אני מבקש כריך ומקבל… טא דאאם! כריך!

אממה? קיבלתי כריך עם סלט ביצים, מיונז, עירית חרדל עלי רוקט… המממ מעדן!
אוי לא…!!!! תעצור יא חתול!
אתה אלרגי לביצים!

טוב אז אני מבקש כריך אחר. קיבלתי אותו. יש.

אני פותח את הכריך ו… כריך רוסטביף מעושן! יאאמי! כזה עם מלפפון חמוץ, עגבניה, חסה, חרדל דיז'ון של הביוקר.
אבל… אופס… אני בכלל חתול טבעוני, ובעצם רציתי כריך עם טופו וירקות קלויים.

ואם אמשיך את עוד קצת לפוסטים בפייסבוק בסגנון של:

"תגידו לי איפה להשקיע 20,000?"

את זה אמשיל לבקשת כריך מהמלצר כאשר אומרים לו:

"תביא לי כריך מומלץ וטעים."

במקרה הטוב תקבלו באמת כריך טעים, במקרה הסביר זה יהיה "ככה ככה", ויש מקרים שזה אפילו יהרוג אתכם כי אתם רגישים לאחד מוצרים.

מובן לאן אני חותר?

אי אפשר באמת לתת תשובה ל"רוצה להתחיל להשקיע כסף?"

וחוזרים לעולם הפיננסי:

קודם כל להגדיר את עצמך ואת הכסף. יש פה מאמר שלם שדן בזה כולל טבלת אקסל שאפשר לעבוד עם זה. צריך לשאול כל מיני שאלות כמו בין היתר האם אני אוהב/שונא סיכון? אילו עוד נכסים יש לי? לכמה זמן אני רוצה להשקיע? אני רוצה להגדיל את ההון? או לשמור עליו? זה חיסכון או השקעה? אולי בכלל צריך לחשוב על למלא קרן חירום באמצעות קרן כספית? או בכלל את קרן ההשתלמות כי את עצמאית

אל תקשיבו לעצות של אחרים על השקעות, הן תהיינה אולי טובות להם, אבל לך בהכרח לך!

בואו נשחק קצת עם דוגמאות לשאלה "רוצה להתחיל להשקיע כסף?"

איפה להשקיע סכומי כסף קטנים?

איפה להשקיע 5000 שקלים? בחשבון מסחר עצמאי כמו "פפר" או בקופת גמל להשקעה. אולי בעצם אני רוצה לחסוך את זה לטיול הבא? אז אכניס לקרן כספית.

איפה אפשר להשקיע 20,000 שקלים?

אם כבר עולים ל 10,00 שקלים אפשר להיעזר בהטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי במיטב טרייד, ואם 20,000 שקלים אז אפשר גם באקסלנס טרייד. אבל בעצם זה מפחיד אותי. אז אולי כן קופת גמל להשקעה?

ואם גמל להשקעה? איך בוחרים קופת גמל להשקעה?

באיזה מסלול? S&P-500 או מנייתי, מה דא פאק ההבדל שם בכלל? אבל קראתי בחתול פיננסי שכולם ב S&P-500 הזה, אבל אני רוצה את הכסף לעוד 5 שנים לטיול אחרי הצבא של הבן שלי. מתאים מסלול כזה? מנייתי? אולי כללי? במנה אחת או במנות לפי DCA?

איך להשקיע 100,000 שקלים?

ובכן גם פה יש לא מעט אפשרויות.

שוק ההון זו אחת מהן, אבל איך מפזרים? עם קרנות סל מחקות מדד כמו S&P-500 או מדד הנאסדק 100?. אולי משהו רחב יותר כמו קרן סל של מדד עולמי. אבל אוף, עוד לא הספקתי לעבור על המדריך של חתול פיננסי על שוק ההון, מסחר עצמאי, קרנות סל, מדדים וכל הקללות האלו שלו. אין הידע ולא רוצה ללמוד אז אולי אלך על פוליסת חיסכון, או קופת גמל להשקעה, אולי בכלל הלוואות חברתיות. האאאא!!!

מה עושים עם 300,000? זה יותר קל?

לא! פה נפתח כבר עולם הנדל"ן בארץ או בחו"ל שיכול לתת מענה לשאלה מה עושים עם 300,000 שקלים.

אבל רגע. אם יש לי כבר דירה בישראל, אז המינוף שלי הוא מוגבל. המשכנתא שאקבל היא רק 50% ואשלם מס רכישה. יא בא לה! אין לי הון כזה.

אז יאללה נדל"ן חו"ל? אבל רגע… אני לא רוצה בדולר אולי ביורו? אולי בעצם לא, כי אשתו של בן של אחותי ( מחווה למשינה), אמר שזה מסוכן שכולם שקרנים. אז אולי לא נדל"ן? ואם כן, אז סינגל פמלי או מולטי? ארה"ב? או יוון?

אז מה עושים? איך משקיעים כסף?

המטרה פה היא לא לתת המלצות השקעה, אלא להראות את המורכבות של בחירת אפיקי השקעה. את המורכבות לשאלה הנצחית של מה לעשות עם הכסף? איך ואיפה להשקיע כסף? ותמיד תזכרו את עיקרון ה"השקעה טובה דיה" ועוד כמה טיפים מעולים בהשקעות.

תמקדו את עצמכם – תשאלו את השאלות הנכונות ותקבלו את התשובות הנכונות!