עצמאות כלכלית

הלוואות חברתיות BTB

הלוואות חברתיות BTB

חוות דעת על אפיק ההשקעה הלוואות חברתיות בחברת BTB. סקירה אישית על ההשקעה.
הלוואות חברתיות BTB

השקעה בהלוואות חברתיות BTB

מאמר דעה אישית מאת אושר מקובר.
לפני כשלוש שנים הכנסנו כספים ל BTB, הלוואות חברתיות, כשהמטרה היתה לייצר הכנסה חודשית. BTB מאפשרים לבחור האם הריבית נשארת ומושקעת מחדש או האם מושכים את הריבית של חודש. בחרנו באפשרות של משיכה חודשית והריבית בעבור ההלוואות מוזרמת כל חודש לבנק.

תוכן עניינים

הלוואות חברתיות זה לא כזה דבר רע

אתחיל ואומר שבעיני השקעות חוב הן לא השטן. אני חושבת שיש מספיק גורמים וסיבות שלא לקחת תמיד הלוואה דרך הבנק וזה לא בהכרח כי אי אפשר לקחת דרך הבנק.
מאחר ומדובר בחשבון של פנסיונרית, בחרנו במסלול גולד, שאמור לספק בטחונות טובים יותר כנגד ההלוואות.
בזמנו התלבטנו רבות בין טריא לבין BTB והפור נפל לטובת BTB בעיקר בגלל שהתיק של טריא היה בעיני לא מגוון מספיק ונשען יותר מידי על נדל”ן. בדיעבד, זו היתה החלטה מעולה.
הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב

הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב

החוויה האישית בהלוואות החברתיות ב BTB?

בשנה הראשונה ב BTB משלמים 1% לטובת קרן בטחונות. זה חיסרון שבגללו כמעט ולא בחרנו בהם (בנוסף לדמי ניהול לא זולים בכלל של 0.7%).
אחרי 3 שנים, אני מסכמת את ההתנסות שלנו:
בשנה הראשונה הכנסה נטו לבנק, אחרי מס היתה סביב 3.5%. לאחר סיום קרן הבטחונות, זה עלה לסביב 4.5%.
בשנה האחרונה ועם עלית ריבית הפריים, כיום אנחנו מקבלים סביב 6.7-7% נטו אחרי מס.
עניינית – הריבית של התיק סביב -9-9.2% ואחרי דמי ניהול הריבית בעצם 8.3% מזה אנחנו משלמים מס. מאחר וחלק מההלוואות מוצמדות לפריים, המספרים משתנים תדיר והנטו המצויין פה מחושב לפי היסטוריה של 2023.
חשוב לציין כי מס רווחי הון חל על הלוואות חברתיות ועומד על 15% נומינלי.

יתרונות בהלוואה חברתית ב BTB

  1. הכסף מחולק כיום למעל 200 הלוואות. רמות הסיכון יורדת בגלל זה דרסטית לעומת הלוואות חוב אחרות. כעבור 3 שנים, 2.5% מהקרן נמצא היום בתהליכים. כל השאר משלם כרגיל. בגלל קרן החירום אנחנו לכאורה מקבלים כסף גם על ה 2.5% האלו. כשמשווים לאופציות אחרות להלוואות חוב (שרובן שאני מכירה הן חברות נדל”ן כאלה ואחרות בארץ או בחו”ל), הפיזור הוא פרמטר משמעותי.
  2. הכל מתנהל בארץ, הריבית מנוכה במקור והכסף נכנס לחשבון הבנק בצורה קלה ונוחה. שוב, פנסיונרית. המטרה היתה מינימום סיבוך.
  3. חלק מההשקעות מוצמדות לפריים. זה היה משהו שהסתכלנו עליו בהתחלה, ושוב, מזל שכך לאור המצב היום בשוק ומה שקרה בחברות מתחרות. זה אומר שהריבית שהתיק משלם עולה עם הפריים ונותנת מרווח כלשהו מעל ריבית חסרת סיכון. נכון, זה לא מרווח מאוד גדול, במיוחד כשלוקחים בחשבון את דמי הניהול, אבל בהחלט קיים.
  4. פורמט ווב מושלם. קל להבין בדיוק מה קורה, מה ממצב ההלוואות, כמה שילמתי למי ומתי. רמה גבוהה של שירות לקוחות. כל פעם שפנינו נענינו מיידית.

לקריאה נוספת בנושא:

חסרונות בהלוואה חברתית BTB

1. דמי ניהול יקרים. בעיני אפילו מאוד.

 

2. הכסף במסלול גולד סגור כל פעם לכשנה וחצי, או לפחות כך היה כשהתחלנו. יכול להיות שכרגע זה כבר לא המצב.

 

3. פער לא מאוד גבוה מעל ריבית חסרת סיכון ומאחר ולא כל ההלוואות מוצמדות לפריים. כשהריבית היתה בשוק 0 אז לקבל שם ריבית של 6-7% היה פער סביר. עכשיו הפער הזה ירד לאזור ה 4%. ואחרי דמי ניהול סביב 3% וזה בעיני כבר פחות מספיק.

 

4. נזילות. עד שלא מנסים למשוך לא ניתן לדעת כמה זמן המשיכה תיקח. מאחר והכסף נעול בהלוואות בפועל הם צריכים גיוסים כדי להכניס כסף במקום הכסף שלנו. חלק מהפלטפורמות האחרות (לא BTB בנתיים) הודיעו שהנזילות במצב גרוע מאוד והצהירו שיכול לקחת גם שנתיים להחזיר כספי עמיתים. זו נקודה מאוד בעייתית למי שרוצה תיק נזיל. מאחר והמטרה שלנו היתה פחות נזילות ויותר יציבות אין לנו כרגע בעיה מול הנושא הזה, אבל אין לדעת מה ילד יום.

קישור לפוסט המקורי של אושר מקובר בקבוצת הפייסבוק חתול פיננסי.

יעניין אותך גם

תגובות לחתול

התגובות על “הלוואות חברתיות BTB

  1. דניאל הגיב:

    היי
    אני שמתי את כספי ב btb וכל מה שמדברים על ריבית כדאית הוא לא נכון או משנה איך כלומר :אתה חוסך במשך שנה ועשרה חודשים וכאתה רוצה למשוך את הכסף יש מסלול לבן שאתה יכול למשוך בלי ריבית הריבית מגיעה נמאת במסלול אדום וצהוב שאת אותה תוכל לקבל מתי שיתחשק להם או אם בכלל
    זאת ההמציאות העגומה של ההלוואות החברתיות
    לא כל כך משתלם הוזהתם
    תודה דניאל

    1. חתול פיננסי הגיב:

      תודה על השיתוף דניאל.

    2. מיכל הגיב:

      תודה על השיתוף.
      אז אם הבנתי נכון- כשאתה רוצה למשוך את הכסף אתה יכול למשוך את הקרן מיידית,
      ואת הריבית/רווחים מקבלים בהמשך? מתי?
      תלוי במה ?
      יש גבולות זמן ? סייגים ?

      1. חתול פיננסי הגיב:

        היי מיכל,
        לא בדיוק. תיאורטית זה אמור להיות ככה, כלומר משיכה ואחרי זמן קצר הכסף אצלך. יש מקרים שבהם זה לוקח זמן. לדוגמה בקורונה היו דיווחים כאלו.
        לפעמים קיבלו חלק מהכסף וחלק עוד נשאר תקוע בהשקעה.
        מנגד, יש כאלו שמקבלים את התזרים השוטף בלי שום בעיה.

  2. אלכס הגיב:

    רציתי להגיד שזה לא מדוייק מה שמתואר פה, ישנם כמות מסויימת של הלוואות צהובות אדומות שלא ניתן למשוך במחיר המלא, מאחר והן נפלו לפיגור וכרגע מבוצע עליהם גבייה. עדיין אפשר למשוך את ההלוואות הלבנות וזה כולל את הריבית.

    מה שכן רציתי לשאול, מאחר וזה פלטפורמה עצמאית, הסיכון מאוד גבוהה שאם תסגר אף אחד לא יראה את הכסף חוזר אליו, נכון?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      שלום אלכס,
      באופן טבעי הנתונים משתנים על סטטוס ההלואות וסוגיהן.
      אני מעריך שהסיכון הוא גבוה מדי עבור התשואה המתקבלת.
      לגבי אי פרעון תוכל לראות את מקרה טריא.

      1. דניאל הגיב:

        השקעתי ב btb לפני מספר חודשים, עקב נחיצות דחופה לכסף ביקשתי למשוך את כל הכסף(אני יודע שאקבל רק את הקרן) אוכל לעדכן אותכם מתי בכסף יכנס לחשבוני.

        1. חתול פיננסי הגיב:

          היי דניאל,
          בשמחה, אשמח להכיר.

        2. אלברט הגיב:

          היי דניאל,

          האם תוכל לעדכן אותנו בהתפתחות

        3. אמרי הגיב:

          היי דניאל יש התפתחות בנושא?

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים
מהתחום הפיננסי

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים מהתחום הפיננסי

רוצים ללמוד? לחסוך? להשקיע?

הירשמו לניוזלטר של החתול!