לא הכל זה קרן כספית שקלית!
אחרי שלמדתם וראיתם כמה נחמד, קל ופשוט זה לקנות קרן כספית, חשוב שתדעו שיש עולם שלם שם בחוץ – פשוט, נוח וזמין באותה צורה בדיוק וקוראים לו קרנות נאמנות (מנוהלות).
הכותב: ניר גל.
מה זה קרן נאמנות?
במקום להיכנס להגדרה המשעממת, בואו נדבר על המהות:
קרן נאמנות היא מוצר השקעות פשוט, ברור ומגוון, שמאפשר לכל משקיע למצוא את הרכיב המתאים בתיק ההשקעות, שינוהל עבורו במומחיות ובמקצועיות.
כמו שבקופת גמל להשקעה או בפוליסת חיסכון יש מספר מסלולים, גם בקרנות נאמנות קיימים מאות מסלולים – שקופים, ברורים ומגוונים.
להצטרפות לברוקרים למסחר עצמאי עם ההטבות הכי זולות שיש
מה אפשר למצוא בקרנות נאמנות?
לא להיבהל! יש כל מיני סוגי קרנות נאמנות שאתם כבר מכירים אז בואו נסקור אותם בזריזות:
קרן כספית שקלית:
קרנות כספיות שכבר התחלתם להכיר, חיסכון סולידי ונזיל לטווח קצר.
קרנות אג"ח:
מתמחות באג"ח (איגרות חוב) מדינה, עם או בלי מניות.
אג"ח קונצרני
אג"ח קונצרני במגוון דירוגים – מסולידי ועד מסוכן.
קרנות מניות:
קרנות שמתמחות במניות קטנות (Small Cap).
קרנות מניות נדל"ן בישראל או בחו"ל.
ועוד…
אז למה לא מכירים קרנות נאמנות?
כי לסוכני ביטוח אסור לשווק קרנות נאמנות. לכן, אתם מכירים יותר את הפתרונות הגנרים יותר שהם יותר נפוצים כמו פוליסת חיסכון וגמל להשקעה.
איך מוצאים קרנות נאמנות?
קרנות נאמנות אפשר לחפש באתרים כמו פאנדר, באתרי בתי ההשקעות, רק שימו לב שהם מציגים רק את הקרנות שלהם, או באתרים כמו ביזפורטל.
מה ההבדל בין קרן נאמנות לקרן מחקה? מה הפלוס הגדול בקרן נאמנות?
במהות קרן מנוהלת מנסה לייצר תשואה עודפת על המדד ואין בבנק עמלות קניה ומכירה. בנוסף יש המון קרנות מנוהלות, רובן שאין אלטרנטיבה זהה במדד. ברור שעל פניו על מדד S&P 500 אין ממש הגיון לחפש קרן מנוהלת אבל נניח לרכיב של אג"ח קונצרני או מניות בארץ או מניות קטנות או אגח מדינה ועוד ועוד.
לא פעם יש ערך.
מה עדיף קופת גמל להשקעה או קרן נאמנות?
יש מעט סוגי מסלולים אל מול עשרות מסלולים בקרנות נאמנות, כלומר ניתן לבנות תיק שבנוי לתפיסת העולם של כל אחד. בנוסף בגמל להשקעה הסיכוי לפתוח נניח 5 או 10 קופות הוא נמוך ולא נח., כמו כן, קרן נאמנות מפרסמת כל יום ביצועים ולא פעם בחודש. על כל זה במסלולים הזהים מאד יש קרנות טובות יותר ובדני ניהול דומים.
עוד חסרון של גמל להשקעה הוא שזה במספר מצומצם של גופים שמשקיעים סכומי עתק ולכן לא גמישים כמו קרנות נאמנות נניח שמנהלת מאה מיליון ש"ח ולא מיליארדים ….
האם יש דמי עמלות על קרנות נאמנות?
בהחלט יש. תבדקו את הכל באתרים השונים כדי להבין את העמלות. לכל קרן יש דמי ניהול כמו בקרן כספית.
בבנקים וב FAIR אין עמלות קניה ומכירה בקרנות או מינימום לרכישה.
האם יש אירוע מס במעבר בין קרנות נאמנות?
בהחלט. במעבר בין קרנות יש ארוע מס. זה מצריך מכירה וקניה של קרנות נאמנות נוספות.
אם יש קרן נאמנות שעוקבת אחרי מדד, למשל ת"א 125, במה היא עדיפה על קרן מחקה?
רוב הקרנות המנוהלות לא מגדירות עצמן כמתחייבות רק למניות מתוך ה125 ולאורך זמן רובן למיטב בדיקתי (וממליץ לבדוק) הניבו ערך על פני המדד. בנוסף יש גם קרנות מנוהלות שבשמן יופיע או המונח 125 או מניות לארג אנד מידקאפ. הן מנסות להכות את המדד ולייצר תשואה עודפת. חלקן מצליחות.
לסיכום, למה אני אוהב קרנות נאמנות?
- קל לקנות ולמכור קרנות נאמנות בלי עמלות קנייה בבנקים.
- אפשר לפזר השקעה בין כמה קרנות, כי מי יודע מי תהיה הכי טובה? מבחינתי – כולם טובים!
בקיצור, יש עולם שלם שהוא לא רק קרן כספית, S&P 500, או גמל להשקעה.
זה פתרון נהדר למי שמחפש אפיקים לטווח בינוני.
לפוסט המלא על קרנות נאמנות בקבוצת הפייסבוק חתול פיננסי.