מאת: תמיר דואני
נקיון הבית ונקיון חובות רעים
בהמשך למאמר הקודם שלי על הלוואות טובות והלוואות רעות, בדיוק כפי שאנחנו מנקים את הבית, ננקה את חשבון הבנק שלנו, מהלוואות רעות, שמרחיקות אותנו מהעושר ומכבידות עלינו. בואו נבין איך תוכלו לצאת מהלוואות רעות לעבר הלוואות טובות, הגדלת הנכסים וההשקעות שלכם ובדרך להיות יותר עשירים.
הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב IBI
יופי, זה נכון בתיאוריה! מה עושים מכאן?
מבין כל הלוואות הרעות שלנו, נרצה לסגור את הרעה מכולן, היקרה ביותר היא יכולה להיות בצורה של ריבית גבוהה או התשלום חודשי הגבוה ביותר. אפשר לבחון אפשרות של איחוד או מחזור הלוואות, לקחת אחת זולה יותר או אחת שתאפשר לאגד כמה הלוואות יחד או לפרוס לתקופה אחרת.
אם אנחנו מסוגלים לשלם אותה מהר וחיים איתה בשלום, לדחוף אליה כסף או למחזר ולקצר. אם אנחנו לא מצליחים לסגור את החודש וחייבים חמצן, להאריך, להוריד את ההחזר החודשי לפחות בתור התחלה.
נעשה את זה רק אחרי שבדקנו, השוונו והתמקחנו עם הבנקים או הגופים הממנים שלנו והוצאנו את את התנאים הטובים ביותר. חשוב להשוות תפוחים לתפוחים, לא להשוות הצעה של הלוואה אחת עם הצעת הלוואה שונה בתנאים שונים של גוף אחר.
לפעמים אני ממליץ לסגור את ההלוואה שהאפקט הפסיכולוגי שלה הוא הגדול ביותר!
זה נותן מוטיבציה להמשיך את תהליך ההבראה ויקל עלינו בסגירת ההלוואות הבאות.
לפעמים זו תהיה אחת שאנחנו מעדיפים לשכוח או להשאיר מאחור, כזו שלא נרצה לראות שוב בכל חודש מחדש, אחת שמעיקה עלינו (לא, אני לא מדבר על חמתך :-)), הלוואה שמשפיעה עלינו מבחינה רגשית שנעדיף פשוט לסגור קודם.
לקיחת הלוואות ללא ידיעת בן הזוג היא תופעה נפוצה שיכולה להיות הרסנית ליציבות הפיננסית של התא המשפחתי. בגידה פיננסית זו, המתבטאת בהסתרת חובות, הופכת כל הלוואה - גם אם נלקחה למטרה 'טובה' - להלוואה 'רעה', בשל הפגיעה באמון ובשקיפות. קבלת החלטות משותפת לגבי נטילת הלוואות וניהול חובות היא חלק בלתי נפרד מבניית יציבות כלכלית משפחתית ארוכת טווח.
וכאן מתרחש הקסם!
בצעד הראשון שיעביר אותנו מעולם המחשבות הטובות לעולם המעשי, יקרו כמה דברים.
סגרנו הלוואה רעה ראשונה, כושר ההחזר שלנו עולה, אנחנו חברים טובים יותר של הבנק והחיים נראים שמחים יותר.
מכאן יש לנו יותר כושר החזר ובעיקר הרבה יותר מוטיבציה, לסגור את האחרות, הרעות.
רק הלוואות טובות
מבחינתי, אנחנו מעדיפים בחשבונות שלנו רק הלוואות טובות וכמה שיותר מהן.
לכן, בשלב הבא אני לוקח עוד הלוואה, אבל הפעם טובה. אני מגיע אליה ממקום הרבה יותר חזק ובעזרתה קונה נכס. נכס שמכניס לי כסף, כל חודש, מגדיל את התזרים החודשי וכושר ההחזר שלי. זה דוחף אותי קדימה, להיות אדם יותר אחראי, יותר מקצועי וקצת יותר עשיר מאתמול.
משכנתא היא הדוגמה הקלאסית ל"חוב טוב" - אתם לווים כדי לקנות נכס שעולה בערכו. אבל גם בחוב טוב אפשר לחסוך! אם יש לכם משכנתא משנים קודמות בריביות גבוהות, הקטנת עלות המשכנתא דרך מיחזור יכולה לשחרר לכם עשרות אלפי שקלים שאפשר להשקיע או לשלם חובות אחרים.
דרך חכמה לסגור חובות יקרים היא לנצל את המלחמה בין הבנקים על לקוחות חדשים. היום אפשר לקבל הלוואה ללא ריבית בפתיחת חשבון בבנק חדש - סכומים של 30,000-50,000 ש"ח שאפשר להשתמש בהם כדי לסגור מינוס יקר או הלוואות בריבית גבוהה. זו דרך להפוך חוב רע לחוב טוב יותר.
תשנו את החשיבה
צורת החשיבה שלי היא כזו שאם יכולתי לשלם את ההלוואה הרעה עד היום, אז בטוח אצליח לעמוד באותו החזר חודשי ולשלם את הטובה. רק שהפעם הכסף ילך לדברים הכלכליים החשובים באמת. נכסים. אז נכון יש עוד הלוואה, אבל הפעם טובה, שגאים בה, אחת שעושה לנו כסף חדש.
מזל טוב, נולד לך נכס חדש!
לעמודת הנכסים / לפורטפוליו שלנו נצרף נכס חדש. אם נעשה את זה נכון, נלמד ונדע מה אנחנו עושים, יכול מאוד להיות שנשאר עם תזרים חיובי ואפילו ניצור לעצמינו הכנסה נוספת מעבר להשקעה. הנכס יניב, ישלם את ההלוואה, סביר להניח שגם יעלה עם השנים ונהנה מיתרונות נוספים במיסים והגנה מאינפלציה. יצרנו פה גלגל השפעה חיובי מבלי לעבוד בשבילו קשה בכל חודש מחדש. קסם.
