קודם כל בלי לחץ! באמת. רגוע. תכף תבינו שזו סערה בכוס תה.
לכל מי שעדיין לא נרגע ממילות ההרגעה שלי אז קבלו:
התשואה בקרן כספית נקבעת ברובה לאור ריבית בנק ישראל, כלומר פלוס מינוס קצת ריבית בנק ישראל וזה לאור המרכיבים שלה כמו פיקדונות ג’מבו, אג”ח קצר טווח ומק”מ.
מה קורה עכשיו כשהריבית ירדה? אז התשואה תרד בהתאם. במקום 4.75% זה יהיה 4.5%. זה לא יקרה מחר בבוקר והתשואה תתעדכן בעוד כמספר שבועות, אז איך אשתי אומרת? “תנוח”.
זה לא יפגע בקרן שלך, כלומר אין הפסד כספי פה אלא רק קצת פחות תשואה.
ובאופן אישי אני אומר לכם שאם שינוי כזה מינורי משפיע עליכם בחיסכון שכזה, אז תחשבו מה יקרה כאשר תהיה נפילה גדול בבורסה והפנסיה וההשתלמות יפלו. לכן חשוב תמיד חשוב להבין במה משקיעים, לעשות ניהול סיכונים ולתרחש מה קורה כאשר זה הולך כפי שרוצים שזה יקרה.
עוד לא שכנעתי? אז תקראו פה את הכתבה על חישוב תשואה בקרן כספית. והנה דוגמה מספרית קטנה:
על כל 100,000 שקלים שהפוטנציאל היה 4.75% הייתם מקבלים 4,750 שקלים בשנה. זה ירד ל-4,500 שקלים בשנה, בערך כמובן.
דרמה? לא!
האם עדיף פיקדון בנקאי במקום קרן כספית?
תלוי. כי צריך להבין מה התנאים שתקבלו בבנק. כלומר מה הריבית והנזילות שרצויה לכם. ולא לשכוח כמובן את היבטי המיסוי שיש לכספית במיסוי ריאלי שמתחשב באינפלציה, למול נונימנלי שהוא לא מתחשב באינלפציה.
האם יש חלופה אחרת לקרן כספית?
תלוי מה מציעים לך? פיקדון בנקאי לדוגמא צריך כאמור להשוות למול איזו ריבית מקבלים ומה הנזילות. כנ”ל במק”מ, בא”ח וכמובן בפקמ. סקרתי את האפיקים האלו בכתבה על
קרן חירום.
תגובה על “ירידת ריבית והשפעה על קרן כספית, הלוואה ונדל”ן”
הנדל”ן כבר בעלייה וימשיך כך ולא רק בגלל הריבית.
יצטרכו לשכן את המפונים עד לבניה המחודשת….
תודה על הניתוח המעמיק !