המדריך המלא לקרן כספית – שאלות ותשובות נפוצות
קרן כספית היא אחד מאפיקי החיסכון הנפוצים בשוק ההון, ומציעה יתרונות כמו נזילות גבוהה ופוטנציאל תשואה טוב יחסית לחסכונות סולידים דומים. ריכזנו עבורכם את השאלות הכי נפוצות כדי לעזור להבין איך קרן כספית עובדת, מהם היתרונות והחסרונות שלה, ולמי היא מתאימה.
הכל באמל"ק, תמציתיות וישר לוריד – יש לכם עוד שאלות? תגיבו למטה ואכניס לרשימה וגם למטה יש את טבלת הקרנות הכספיות המומלצות.
מה זו בעצם קרן כספית?
קרן כספית היא סוג של קרן נאמנות שמיועדת להשקעה לטווח קצר, ומשקיעה בעיקר בניירות ערך סחירים, אגרות חוב ממשלתיות ונכסים עם סיכון נמוך. המטרה היא לספק נזילות מיידית לצד תשואה סבירה, כך שניתן למשוך את הכסף כמעט בכל עת ללא קנסות או התחייבות לתקופות זמן ארוכות.
להרחבה: המדריך המקיף לקרן כספית.
למה כדאי להשקיע בקרן כספית ולא בפיקדון בנקאי?
קרן כספית שקלית מציעה נזילות גבוהה – כלומר, ניתן למשוך את הכסף כמעט בכל עת, בניגוד לפיקדון בנקאי שקושר את הכסף לזמן קצוב ולעיתים כרוך בקנס על משיכה מוקדמת. בנוסף, קרנות כספיות לרוב מציעות תשואה גבוהה יותר מפיקדונות בנקאיים, במיוחד בתקופות של ריבית נמוכה.
להרחבה: קרן כספית או פיקדון בנקאי?
כמה סיכון יש בקרן כספית?
הסיכון בקרן כספית נחשב נמוך יחסית, מכיוון שהיא משקיעה באגרות חוב קצרות טווח ובנכסים יציבים.
איך עובדת קרן כספית מבחינת ריבית ותשואה?
קרן כספית מציעה תשואה שמתעדכנת בהתאם לריבית בנק ישראל. אם הריבית במשק עולה, בדרך כלל גם תשואת הקרן תעלה, ולהפך. כך, קרן כספית עשויה להניב רווח בתקופות של ריביות גבוהות מעל האינפלציה.
להרחבה: תשואות בקרן כספית.
איזו קרן כספית מומלצת?
כזו עם דמי ניהול נמוכים. אבל ההבדלים הם לא גדולים ולכן לא הייתי מתמקד בזה יותר מדי. קונה כאלו שהן זולות יחסית.
להרחבה: קרן כספית מומלצת.
האם יש עמלות בקרן כספית?
כן, יש דמי ניהול בקרן כספית, אך הם לרוב נמוכים יחסית לקרנות אחרות. דמי הניהול מנוכים אוטומטית מהתשואה של הקרן, כך שהרווח נטו מוצג לאחר הפחתת דמי הניהול.
להרחבה: דמי ניהול קרן כספית.
מאיפה קונים ומשקיעים בקרן כספית?
בבנק וב FAIR אפשר לקנות ולמכור קרן כספית ללא עלות וגם לא משלמים דמי ניהול לבנק ול FAIR אם מחזיקים רק קרן כספית – חינם אין כסף.
איך קונים בתכלס קרן כספית?
בבנק: כנסו לאתר הבנק > לשונית שוק ההון > חיפוש נייר ערך > תקלידו מספר נייר של הקרן כספית > כמות יחידות/סכום כסף > קניה.
FAIR: כנסו לאפליקציה > סקרינר קרנות כספיות > תקלידו מספר נייר של הקרן כספית > כמות יחידות/סכום כסף > קניה.
להרחבה: איך קונים קרן כספית שקלית?
האם קרן כספית מתאימה לטווח ארוך?
קרן כספית מתאימה בעיקר לטווח קצר ובינוני עד שנים ספורות, עבור משקיעים שרוצים נזילות גבוהה וגישה לכספם. היא פחות מתאימה לטווח ארוך, שבו יש אפשרויות להשקעות עם תשואה גבוהה יותר, כמו קרנות סל מחקות מדד או השקעות נדל"ן.
איך אפשר למשוך כסף מקרן כספית?
משיכת הכסף מתבצעת דרך בית ההשקעות שבו מנוהלת הקרן או מהבנק. הכסף מועבר לחשבון הבנק, עובר ושב, בדרך כלל תוך יום או יומיים מסחר, מה שהופך אותה לאפיק נזיל ונוח.
האם קרן כספית פטורה ממס?
לא, יש לה מס של 25% ריאלי. מקרים שלא משלמים מס זה כאשר האינפלציה גבוהה מהתשואה בקרן כספית.
להרחבה: חישוב מס רווחי הון לקרן כספית.
מה ההבדל בין קרן כספית לקרן נאמנות רגילה?
קרן כספית מתמקדת בנכסים נזילים ובטוחים יחסית לטווח קצר, בעוד קרן נאמנות רגילה יכולה להשקיע במגוון רחב יותר של נכסים, כולל מניות, אגרות חוב ארוכות טווח ונדל"ן. לקרן נאמנות רגילה יש לרוב סיכון גבוה יותר, אבל גם פוטנציאל לתשואה גבוהה יותר.
האם אפשר להפסיד בקרן כספית?
למרות שהסיכון נמוך יחסית, אין הבטחה מוחלטת שלא תהיה תנודתיות. הקרן עלולה להניב תשואה נמוכה או אף הפסד קל במקרים מסוימים של ירידת ריבית חדה או שינויים כלכליים משמעותיים.
האם קרן כספית מתאימה לקרן חירום?
בהחלט! קרן כספית היא אופציה מצוינת עבור קרן חירום, כיוון שהיא נזילה וניתנת למשיכה כמעט מיידית, מה שמאפשר למשתמשים למשוך את הכסף במהירות במקרה של הוצאה בלתי צפויה.
להרחבה: קרן חירום.
האם יש סכום מינימלי להשקעה בקרן כספית?
יש סכום מינימלי, אבל הוא מאוד נמוך, יש כאלו עם כמה שקלים בודדים ואפילו פחות מזה.
מה קורה עם הכסף במקרה של ירידת ריבית?
אם הריבית יורדת, תשואת הקרן כספית תרד ביחס דומה. קרן כספית תלויה בריבית במשק
להרחבה: מה יקרה לקרן כספית אם הריבית תרד?
האם קרן כספית יכולה לשמש כתחליף לחשבון עו"ש?
לא בדיוק. קרן כספית מתאימה לכסף שאינו מיועד להוצאות יומיומיות, אך שרוצים לשמור עליו נזיל. היא יכולה לשמש כתחליף לחשבון עו"ש עבור כספים שצריך נגישות אליהם, אבל פחות לשימוש יומיומי כמו חשבון עו"ש.
האם אפשר לקנות ולנהל כמה קרנות כספיות במקביל?
בהחלט, ניתן לפזר כספים בכמה קרנות כספיות, באופן אישי אני לא רואה הגיון רב בזה.
איזו קרן כספית לא תעלה את דמי הניהול בתחילת שנת 2025?
יש 2 קרנות כספיות שלא תעלנה דמי ניהול ב1.1.2025 – דולפין (מספר נייר 5138698) ואזימוט (מספר נייר 5138706).
להרחבה: איך לבחור קרן כספית מומלצת?
טבלת השוואה קרן כספית
קרן כספית | מספר | דמי ניהול |
---|---|---|
מיטב כספית | 5123898 | 0.26% |
מיטב כספית ניהול הנזילות | 5135926 | 0.23% |
מגדל כספית שקלית | 5102991 | 0.229% |
מור כספית | 5119813 | 0.225% |
איי בי איי כספית שקלית | 5103510 | 0.21% |
מגדל כספית | 5134309 | 0.209% |
ילין לפידות כספית | 5137641 | 0.2% |
קסם אקטיב כספית | 5136874 | 0.2% |
קסם אקטיב כספית פטורה | 5127881 | 0.2% |
הראל כספית שקלית | 5119409 | 0.2% |
אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני | 5105820 | 0.2% |
אנליסט כספית | 5121140 | 0.195% |
הראל כספית מגמת ריבית | 5127790 | 0.19% |
איילון כספית | 5117700 | 0.19% |
אלטשולר שחם כספית | 5138763 | 0.185% |
הראל כספית ניהול הנזילות | 5129408 | 0.18% |
איי בי איי כספית ניהול נזילות | 5137732 | 0.179% |
אנליסט כספית שקלית | 5120852 | 0.169% |
אזימוט כספית | 5138706 | 0.15% |
קסם אקטיב כספית שקלית | 5137740 | 0.15% |
איילון כספית ניהול הנזילות | 5136866 | 0.15% |
מיטב כספית שקלית כשרה | 5136544 | 0.15% |
קסם כספית שקלית | 5128160 | 0.169% |
ילין לפידות כספית ניהול נזילות | 5139258 | 0.13% |
מיטב כספית שקלית ללא קונצרני | 5137690 | 0.13% |
הראל כספית שקלית כשרה | 5137815 | 0.11% |
כספית ניהול נזילות | 5139324 | 0.105% |
דולפין כספית | 5138698 | 0.1% |
מגדל כספית שקלית כשרה | 5138094 | 0.1% |
אי בי אי כספית שקלית כשרה | 5139522 | 0.095% |
מגדל כספית מחלקת חודשית | 5137559 | 0.08% |
סיכום קצר
קרן כספית שקלית היא אפיק השקעה נזיל וסולידי, שיכול להתאים למי שמחפש פתרון בטוח יחסית עם תשואה סבירה לטווח הקצר. אם אתם מחפשים מקום לשמור את הכסף שלכם נגיש ובטוח יחסית, קרן כספית זו התשובה!