חלק ראשון: קרן ההשתלמות נשארת עם פטור מלא ממס - ההכרזה הרשמית
לאחר שדוח הכלכלן הראשי המליץ על צמצום משמעותי בהטבות המס של קרנות ההשתלמות, נוצר חשש ממשי בקרב מיליוני חוסכים ברחבי הארץ. החששות הגיעו לשיאם כשהחלו להסתובב שמועות על ביטול הפטור ממס או הגבלתו באופן דרמטי.
שר האוצר הבהיר רשמית כי אין כוונה לפגוע בהטבת המס בקרנות ההשתלמות, וכי הנושא יורד סופית מהפרק. ההכרזה הזו מהווה הקלה משמעותית למעמד הביניים ולכל מי שמנהל תכנון פיננסי לטווח ארוך.
טיפים, תובנות, וקצת הומור שיעזרו לכם לקחת שליטה כלכלית.
מה המשמעות הפיננסית של ההכרזה עבור החוסכים?
בתכל'ס? האוצר כל שנה מעלה את הנושא הזה, אבל בפועל זה לא קורה. הסיבה פשוטה - קרנות ההשתלמות הן כלי חיסכון מרכזי למעמד הביניים, ופגיעה בהן תהיה בלתי פופולרית בעליל, כל שכן ההסתדרות, גוף עם השפעה פוליטית עצומה, יפגע מכך מאוד.
יודעים ממה אני מוטרד? מאילו "פילים" כן הכניסו לתקציב תחת ערפל הקרב של קרן ההשתלמות. בזמן שכולם עסוקים בדיון על קרן ההשתלמות, ייתכן שהועברו החלטות אחרות שישפיעו על הכיס שלנו.
קרן ההשתלמות נשארת אפיק חיסכון עם 2 הטבות מס מרכזיות: הן בהפקדה (הכרה כהוצאה לעצמאים) והן במשיכה לאחר 6 שנים עם פטור מלא ממס רווחי הון של 25% על התשואות. בעידן של אינפלציה ויוקר מחיה, מדובר בהטבה קריטית לשמירה על ערך הכסף!
קריאת השכמה: נצלו את ההטבה המלאה עכשיו
וודאו שאתם מנצלים את תקרת ההפקדה המלאה לקרן השתלמות - עד 18,854 ש"ח בשנה לשכירים (2.5% מהמעסיק ו-7.5% מהעובד). עצמאים יכולים להפקיד עד תקרה של 20,520 ש"ח בשנה.
לעצמאים - תפקידו מוקדם ככל הניתן את קרן ההשתלמות שהיא תוכל לעבוד עבורכם
אם אתם שכירים, בקשו מהמעסיק שלכם להגדיל את ההפקדות - זו הטבה מעולה שחבל לפספס. זכרו שהשקעה בקופות גמל וקרנות השתלמות מספקת יתרונות מס משמעותיים שקשה למצוא באפיקי השקעה אחרים.
אתם עוד לא לא נמצאים במועדון הצרכנות של חתול פיננסי? אל תפספסו את כל ההטבות הכי שוות שיש לנו. עדכונים שוטפים על מבצעים והנחות!
חלק שני: תוכנית הענק של 1.4 מיליארד להורדת מחירי הדיור
בצעד נוסף לייצוב שוק הנדל"ן, אישרה הממשלה תכנית דיור לאומית בהיקף של 1.4 מיליארד ש"ח, שנועדה להבטיח שמגמת ירידת מחירי הדיור תישמר ואף תואץ בשנים הקרובות.
התוכנית מגיעה בתזמון קריטי, כאשר שאלת מחירי הדיור בישראל ממשיכה להטריד זוגות צעירים ומשפחות רבות.
עיקרי התוכנית שישפיעו על מחירי הדירות
| סעיף מרכזי | תקציב | השפעה צפויה על השוק |
|---|---|---|
| תמרוץ בנייה בפריפריה | 750 מיליון ש"ח | סבסוד הוצאות פיתוח - מוריד את עלות הקרקע בנגב והגליל ב-20-30% |
| התחדשות עירונית | 250 מיליון ש"ח | האצת פרויקטים להגדלת היצע הדירות בתוך הערים הגדולות |
| הגדלת כוח אדם בבנייה | 30,000 עובדים נוספים | פתרון מיידי למחסור בכוח אדם - החזרת קצב הבנייה המהיר |
| תשתיות ופיתוח | 400 מיליון ש"ח | פיתוח תשתיות בשכונות חדשות להאצת אכלוס |
הממשלה מעבירה מסר ברור לשוק הנדל"ן
בתכל'ס? הממשלה מעבירה מסר ברור: ירידת מחירי הדיור אינה מקרית אלא מדיניות מכוונת. התקציב העצום נועד להגדיל את ההיצע באופן אגרסיבי, ובכך להפעיל לחץ כלפי מטה על המחירים. זו הפעם הראשונה מזה שנים שיש תוכנית כוללת עם תקציב משמעותי.
יודעים ממה אני מוטרד? שזו רק הצהרה והכל יתמסמס כפי שקורה לרוב התוכניות הממשלתיות. כבר ראינו תוכניות דיור שהוכרזו בפאר ובסוף לא יושמו או יושמו חלקית.
המלצות פרקטיות לרוכשי דירות ומשקיעים
אם אתם זוג צעיר שמתכנן לרכוש דירה או משקיעים שממתינים לשוק, עקבו מקרוב אחר קצב השיווקים וההיתרים בלוחות היד 2. נסו לאתר עסקאות משתלמות באזורי הפריפריה שיקבלו סבסוד. ואם יש לכם אורח רוח נדל"ני, אולי כדאי להמתין קצת לראות לאן נושבת הרוח. זכרו - שוק הנדל"ן זה לא אופנוע מירוץ, זו אונית מסע, היא נעה לאט בפניות!
כדאי לשקול גם האם דירה להשקעה משתלמת בתקופה הנוכחית או שעדיף להשקיע באפיקים אחרים עד שהשוק יתייצב.
איך ההכרזות הממשלתיות משפיעות על התכנון הפיננסי שלכם?
שילוב של שתי ההכרזות מצייר תמונה מעניינת: מצד אחד, שמירה על כלי החיסכון לטווח בינוני וארוך (קרן השתלמות), ומצד שני, ניסיון להוריד את עלויות הדיור - אחת ההוצאות הגדולות ביותר של משקי הבית.
למי שמנהל תקציב משפחתי בשיטת 50/30/20, ההכרזות הללו יכולות להשפיע על שני המרכיבים המרכזיים - הוצאות הדיור (שאמורות לרדת) והחיסכון לטווח ארוך (שנשאר מוגן).
סיכום: מה עושים עם המידע הזה?
ההכרזות הממשלתיות מספקות הזדמנויות ואתגרים כאחד. החכמה היא לנצל את ההטבות הקיימות (כמו קרן ההשתלמות) תוך כדי מעקב אחר השינויים בשוק הנדל"ן.
זכרו שבסופו של דבר, תכנון פיננסי נכון כולל גיוון בין אפיקי השקעה שונים ולא הסתמכות על גורם אחד בלבד.
