מאיזה גיל כדאי להתחיל להשקיע בשוק ההון?

מתי להתחיל להשקיע כסף?

האם אי פעם תהיתם מתי הזמן הנכון להתחיל להשקיע בשוק ההון? התשובה לכך היא פשוטה: כמה שיותר מוקדם, יותר טוב. השקעה מוקדמת מעניקה לכם יתרון משמעותי בזכות עקרון הריבית דריבית, המאפשר לכסף שלכם לצמוח באופן אקספוננציאלי לאורך זמן.

מהי ריבית דריבית, ולמה היא כל כך חשובה?

ריבית דריבית היא העיקרון הבסיסי מאחורי צמיחה כלכלית בטווח הארוך. זהו תהליך שבו הכסף שלכם מרוויח ריבית, והריבית עצמה מצטרפת לסכום ההשקעה המקורי ומתחילה לצבור ריבית נוספת. התוצאה היא צמיחה אקספוננציאלית של ההשקעה לאורך זמן. נניח שאתם משקיעים 1,000 ₪ בשוק ההון עם תשואה ממוצעת של 7% בשנה. בשנה הראשונה תרוויחו 70 ₪, ובשנה השנייה, הרווח יחושב על בסיס 1,070 ₪. לאחר מספר שנים, הכסף יתחיל לצבור ריבית על ריבית, וזה יוביל לעלייה דרמטית בסכום הכולל, אפילו אם אתם לא מוסיפים כסף להשקעה.

הכוח של ריבית דריבית מתעצם ככל שההשקעה נמשכת זמן רב יותר. לדוגמה, אם תתחילו להשקיע בגיל 25 ותמשיכו עד גיל 65, יהיה לכם יתרון משמעותי על פני מישהו שהתחיל להשקיע בגיל 35. ככל שתתחילו מוקדם יותר, כך הזמן יפעל לטובתכם. למחשבון ריבית דריבית לחצו כאן.

דוגמה לחישוב ריבית דריבית

בואו נראה את הגדילה של הריבית דריבית לאורך השנים. סכום ההשקעה הוא 100 שקלים והתשואה לשם הנוחות היא 10%. לא נגענו, והתשואה גדלה. קסם!

חישוב ריבית דריבית

איך ההיסטוריה מוכיחה את היתרון בהשקעה מוקדמת?

כאשר בוחנים את ההיסטוריה של שוק ההון, ניתן לראות כי למרות המשברים הכלכליים והירידות שבדרך, המגמה הכללית היא של עלייה. במהלך השנים, שוקי ההון הגלובליים הוכיחו כי בטווח הארוך, ההשקעה בהם הניבה תשואות חיוביות. לדוגמה, משקיעים שהשקיעו בשוק המניות האמריקאי במהלך השנים היו עדים לתקופות משבר קשות כמו המשבר הכלכלי הגדול של 2008 או תקופת הקורונה, אך למרות זאת, שוק המניות התאושש והמשיך לעלות בטווח הארוך. המסקנה היא שככל שאתם נותנים להשקעות שלכם זמן לצמוח, יש סיכוי גבוה יותר שתהיו בצד המנצח של המאזן.

ניהול הסיכונים – השקעה מוקדמת, אבל עם הבנה

למרות היתרונות הברורים בהשקעה מוקדמת, חשוב להבין ששוק ההון אינו נטול סיכונים. השקעות בשוק המניות מתאפיינות בתנודתיות – שינויים חדים בערך המניות שיכולים לגרום להפסדים, במיוחד בטווח הקצר כפי שראינו בתמונה למעלה. החוכמה היא לא להיכנס לפאניקה כאשר השוק חווה ירידות, אלא להבין שהתנודתיות היא חלק טבעי מהשקעה בשוק ההון. סבלנות היא המפתח להצלחה. ההיסטוריה הראתה שמי שנשאר בשוק לאורך זמן מצליח להחזיר את ההפסדים ולהניב רווחים. לכן, חשוב לבנות תיק השקעות שמותאם לרמת הסיכון שאתם יכולים לשאת, ולדבוק באסטרטגיה ארוכת טווח. לקריאה נוספת על סיכונים וסיכויים.

איך להתחיל להשקיע בגיל צעיר?

רבים חושבים שצריך סכומים גדולים כדי להתחיל להשקיע בשוק ההון, אבל האמת היא שניתן להתחיל גם עם סכומים קטנים. פלטפורמות דיגיטליות, ברוקרים ישראלים מפוקחים כמו FAIR המומלצת מאפשרת לכם להתחיל להשקיע עם תקציב נמוך, ואפילו להשקיע סכומים חודשיים קטנים שיצטברו לאורך זמן. מומלץ להתחיל בהשקעות מדורגות, כמו קרנות נאמנות או קרנות סל (ETF), שמספקות פיזור רחב של השקעות ומפחיתות את הסיכון הכרוך בהשקעה במניה בודדת. ככל שתתמקצעו יותר, תוכלו להתחיל להשקיע באופן עצמאי במניות או אג"ח. הכלל החשוב הוא להתחיל מוקדם ולבנות לעצמכם הרגלי השקעה שוטפים.

להטבת הצטרפות לחשבון מסחר עצמאי FAIR

למה דווקא בגיל צעיר?

השקעה בגיל צעיר מעניקה לכם את היתרון של זמן. כשאתם מתחילים להשקיע בשנות ה-20 או ה-30 שלכם, יש לכם יותר שנים ליהנות מכוח הריבית דריבית, וזה מאפשר לכם להתמודד עם תנודתיות השוק בלי להיות לחוצים מכך שתצטרכו את הכסף בקרוב. גם אם תצטרכו להפסיק להשקיע במשך תקופה מסוימת, העובדה שהתחלתם מוקדם מאפשרת לכסף להמשיך לצמוח לבד. ככל שתקדימו להתחיל, כך תוכלו להתמודד עם תקופות משבר בשוק ולהמשיך לייצר תשואות לאורך זמן.

מה לגבי סיכונים?

כאמור, השקעה בשוק ההון אינה נטולת סיכונים. ייתכן שיהיו תקופות של ירידות ואף הפסדים זמניים. חשוב להבין שהשקעה במניות היא תהליך דינמי, ויש להיות ערוכים גם לתקופות שבהן התשואה תהיה שלילית. עם זאת, כשבוחנים את שוק ההון לאורך זמן, ניתן לראות שהמגמה הכללית היא של עלייה, ולכן השקעה ארוכת טווח מפחיתה את הסיכונים הכרוכים בתנודתיות. כדי לצמצם את הסיכון, מומלץ לפזר את ההשקעות על פני מגוון אפיקי השקעה. פיזור נכון כולל שילוב של מניות, אג"ח ואפילו נכסים ריאליים, כך שגם אם תחום אחד סובל מהפסדים, תחומים אחרים עשויים לפצות עליהם.

האם כדאי לנו להשקיע במניות ספציפיות שאנחנו מאמינים בהן או להעדיף קרנות פנסיה ומדדים רחבים?

תלוי ברמת הידע והנכונות שלכם לקחת סיכון. השקעה במניות ספציפיות דורשת ידע וזמן, כי מדובר בהשקעה עם סיכון גבוה יותר – מניה אחת יכולה לזנק, אך גם לצלול. לעומת זאת, קרנות פנסיה או מדדי מניות (כמו S&P 500) מספקים פיזור רחב יותר ומפחיתים את הסיכון. עבור משקיעים מתחילים או כאלה שמעדיפים יציבות, השקעה במדדים או קרנות פנסיה היא דרך טובה להתחיל.

אז איך אפשר להשקיע בבורסה?

יש כמה דרכים להשקיע בבורסה ובשוק ההון, כולן מתחילות בשאלה איזה ברוקר נכון לי להתחיל להשקיע בבורסה.

תוכלו לקרוא פה על כל ברוקר ישראלי מפוקח שמאפשר להשקיע בבורסה וגם להנות מסדר השוק שעשינו עבורכם עם ההטבות הכי זולות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי.

סיכום

אז מאיזה גיל כדאי להתחיל להשקיע בשוק ההון? התשובה הברורה היא כמה שיותר מוקדם. ככל שתתחילו להשקיע בגיל צעיר יותר, כך תוכלו לנצל את היתרון העצום של ריבית דריבית ולתת לכסף שלכם לעבוד בשבילכם. למרות שהשקעה בשוק ההון כוללת סיכונים, ההיסטוריה מלמדת שהשקעות ארוכות טווח מניבות תשואות חיוביות. התחילו מוקדם, השקיעו בסבלנות, ותנו לכוח הזמן לעשות את שלו. מוכנים לפתוח חשבון מסחר עצמאי? שימו לב גם לדמי הניהול הנגבים מכם.