איזון משאבים בגירושין - מה זה בכלל ואיך זה עובד?
בואו נדבר רגע על המושג המפוצץ הזה שנקרא איזון משאבים, כי בסוף זה הבסיס להכל כשמדברים על כסף בפרידה. תחשבו על הנישואין שלכם כמו על עסק משותף שהקמתם ביום החתונה, ובו כל אחד מכם הוא שותף עם 50% מהמניות. לא משנה אם צד אחד עבד בהייטק והביא משכורת של חמישים אלף שקל והצד השני נשאר בבית כדי שהילדים לא יגדלו אצל השכנים, החוק רואה במאמץ הזה שותפות מלאה. מוציא הסכם ממון מקדים.
ברגע שמחליטים להיפרד, עושים "אקזיט" כפוי - מחשבים כמה שווה העסק הזה ומחלקים אותו שווה בשווה בין שני השותפים. זה נשמע הוגן, נכון? אבל השטן נמצא בפרטים הקטנים, כמו מתי בדיוק מפסיקים לספור את הכסף שנכנס ומתי מתחילים לחשב את מה שיצא.
הטעות הכי גדולה של אנשים היא לחשוב שרק מה שרשום על שמם נשאר שלהם, אבל בגירושין הכל נכנס לבלנדר אחד גדול. אם לא תדעו איך לנהל את זה נכון, אתם עלולים לגלות שהשותף שלכם זכאי לחצי מהבונוס שקיבלתם הרבה אחרי שכבר הפסקתם לישון באותה מיטה. לכן חשוב להכיר את החוקים ולוודא שאתם עושים ניהול ותכנון תקציב משפחתי מושכל גם כשמפרקים את החבילה.
חלוקת רכוש בגירושין - מה נכנס לקופה המשותפת?
כשיושבים לחלק את העוגה, פתאום מגלים שהיא הרבה יותר גדולה ממה שחשבנו, וזה לא תמיד לטובה כי גם החובות שם. הדירה היא בדרך כלל הנכס הכי בולט, אבל אל תזלזלו בכל מה שנמצא מתחת לפני השטח בקרנות הפנסיה ובתיקי ההשקעות.
כל שקל שחסכתם בתוך קרן השתלמות בזמן שהייתם נשואים, הוא כסף שחצי ממנו שייך לצד השני, גם אם הקרן רשומה רק על שמכם. אותו דבר תקף לגבי האופציות שקיבלתם בעבודה, המכונית שקניתם בליסינג ואפילו הנקודות שצברתם בכרטיס האשראי אם אתם ממש קטנוניים.
שימו לב שגם אם יש לכם חשבון בנק נפרד "כי זה יותר נוח", אם הכסף נצבר שם בזמן הנישואין - הוא משותף לכל דבר ועניין. תמיד כדאי להכין רשימה מסודרת של כל הנכסים וההתחייבויות כבר בהתחלה כדי שלא יהיו הפתעות מביכות בהמשך הדרך.
| סוג הנכס | סטטוס חלוקה | הערות |
|---|---|---|
| דירת מגורים | חצי-חצי | בניכוי המשכנתא, גם אם צד אחד הביא יותר הון ראשוני (בלי הסכם ממון) |
| פנסיה וקרן השתלמות | חצי-חצי | רק על החלק שנצבר מיום החתונה ועד תאריך הקרע |
| קופות גמל להשקעה | חצי-חצי | שימו לב: קופות גמל לקצבה לא מתחלקות! |
| תיק השקעות | חצי-חצי | כולל מניות בחו"ל ואופציות מהעבודה שלא מומשו |
| חובות והלוואות | חצי-חצי | הלוואות שלקחתם יחד או לצורך משק הבית הן באחריות שניכם |
| ירושות ומתנות | נשאר אצלכם | בתנאי שלא "ערבבתם" אותן בחשבון המשותף |
הבהרה חשובה על קופות גמל: יש הבדל קריטי בין קופת גמל להשקעה לבין קופת גמל לקצבה. קופות גמל להשקעה מתחלקות כמו כל נכס אחר, אבל קופות גמל לקצבה נשארות בבעלות מי שצבר אותן ולא נכנסות לחלוקה. זו נקודה שהרבה אנשים מפספסים ויכולה לעלות הרבה כסף.
טיפים, תובנות, וקצת הומור שיעזרו לכם לקחת שליטה כלכלית.
ירושות ונכסים מלפני החתונה - מה לא מתחלק בגירושין?
כאן אנחנו נכנסים לשדה מוקשים רציני שגורם להרבה אנשים לאבד מאות אלפי שקלים בגלל חוסר תשומת לב או עודף תמימות. החוק היבש אומר שמה שהבאתם מהבית (דירה מלפני החתונה) או מה שקיבלתם בירושה שייך רק לכם ולא מתחלק.
אבל, ויש כאן "אבל" בגודל של פיל, אם הכנסתם את כספי הירושה לחשבון המשותף כדי לסגור את המינוס, ברכותיי - הפכתם אותם למשותפים. בתי המשפט בישראל מאוד אוהבים את המושג "כוונת שיתוף", וברגע שהשתמשתם בכסף חיצוני לטובת המשפחה, קשה מאוד לקבל אותו בחזרה.
אם יש לכם נכסים משמעותיים, כדאי לשקול להשאיר אותם בחשבון נפרד לחלוטין ולנהל אותם דרך חשבון מסחר עצמאי שרשום רק על שמכם. אל תתנו לרגשות לנהל אתכם בקטע הזה, כי ביום פקודה אתם תצטערו שלא שמרתם על ההפרדה הזו בצורה הרמטית.
שימו לב: ברוב המכריע של המקרים החלוקה היא 50/50, אך בית המשפט רשאי לקבוע חלוקה שונה במצבים חריגים מאוד (למשל פער עצום ביכולת השתכרות עתידית)
קיבלתם ירושה? תשאירו אותה בחשבון נפרד. אל תשלמו איתה על הטיול המשפחתי לתאילנד אם אתם רוצים שהיא תישאר שלכם במקרה של פרידה
חלוקת פנסיה בגירושין - הנכס הגדול שכולם שוכחים
כשזוג מתגרש, הם בדרך כלל רבים על מי יקבל את הספה היקרה או מי נשאר בדירה, אבל שוכחים את הקופה הכי שמנה. הזכויות הפנסיוניות שלכם יכולות להיות שוות מיליונים לאורך זמן, והן חלק בלתי נפרד מאיזון המשאבים בגירושין.
מאז 2014 יש חוק מסודר שמאפשר לרשום את הזכויות של בן הזוג לשעבר ישירות בקרן הפנסיה, כדי שלא תצטרכו לרדוף אחריו בגיל 67. כדי לחשב את זה נכון, חייבים להיעזר באיש מקצוע שנקרא אקטואר, שעושה את כל החשבון המורכב של "מי חייב למי וכמה".
זה אולי נראה לכם כמו כאב ראש סיני, אבל הוויתור על הפנסיה הוא לעיתים הטעות הכלכלית הכי גדולה שנעשית בטקס הגירושין. לפני שאתם חותמים על ויתורים, כדאי לבדוק בתוך מחשבון השוואת דמי ניהול בפנסיה כמה כסף באמת מונח שם על הכף. אל תהיו פראיירים של הרגע, תחשבו על העתיד שלכם גם בעוד שלושים שנה מהיום.
לפני שאתם מוותרים על חלק מהפנסיה תמורת "להישאר בדירה", תעשו את החשבון. לפעמים הפנסיה שווה יותר מהדירה בטווח הארוך
תאריך הקרע בגירושין - מתי מפסיקים לספור?
תאריך הקרע זה הרגע שבו מפסיקים לצבור רכוש ביחד. כל מה שאחד מכם מרוויח אחרי התאריך הזה - שלו בלבד. התאריך יכול להיות יום עזיבת הבית, יום שהודעתם אחד לשני שזהו, או תאריך שמסכימים עליו.
למה זה חשוב? אם יש בונוס או מימוש אופציות בדרך, התאריך הזה יקבע אם זה כסף משותף או לא. חוסר הסכמה על התאריך הזה יכול להוביל לוויכוחים קשים, במיוחד אם אחד הצדדים קיבל בונוס שמן בדיוק באותה תקופה.
עלויות גירושין - כמה עולה התענוג המפוקפק הזה?
אם חשבתם שהחתונה הייתה יקרה, חכו שתראו את החשבונית של הגירושין אם תחליטו ללכת לקרב בבית המשפט. הליך משפטי מלא יכול לשרוף לכם את כל החסכונות שצברתם בעמל רב, בזמן שגישור יכול לסגור את הסיפור בכמה פגישות.
בגישור אתם משלמים למגשר אחד במקום לשני עורכי דין שגובים לפי שעה, והתוצאה היא בדרך כלל הסכם ששניכם יכולים לחיות איתו. תראו את ההפרש בטבלה למטה ותבינו למה תמיד עדיף לדבר במקום לריב - זה פשוט משתלם כלכלית.
| סוג השירות | עלות בגישור פלוס מע"מ (הערכה) | עלות במשפט (הערכה) |
|---|---|---|
| שכר טרחה | 8,000 - 18,000 ש"ח לזוג | 60,000 - 300,000+ ש"ח |
| אקטואר (לפנסיה) | 3,500 - 8,000 ש"ח | 5,000 - 18,000 ש"ח |
| שמאי לדירה | 2,500 - 4,500 ש"ח | 2,500 - 4,500 ש"ח |
| אגרות ומומחים | מינימלי | עשרות אלפי שקלים |
| זמן | שבועות ספורים | 1-3 שנים |
הכסף שחסכתם בגישור הוא הכסף שתוכלו להשתמש בו כדי לבנות לעצמכם חיסכון סולידי לטווח קצר לימים הראשונים של הדירה החדשה. בסוף, המטרה היא לסיים את הקשר בצורה מכובדת בלי להגיע לפשיטת רגל בדרך.
זכרו שהמטרה בגירושין היא לסיים את השותפות, לא להשמיד את ההון המשפחתי. כל שקל שיוצא על מאבקים משפטיים מיותרים הוא שקל שלא ילך לחינוך של הילדים או לרווחה שלכם
חלוקת דירה בגירושין - מה עושים עם הנדל"ן?
הדירה היא בדרך כלל הנכס המורכב ביותר לחלוקה. יש שלוש אפשרויות מרכזיות: מכירה לצד ג' וחלוקת הכסף, רכישת החלק של בן הזוג (תוך נטילת יתרת המשכנתא), או המשך בעלות משותפת לתקופה קצובה.
אם החלטתם שאחד מכם נשאר בדירה, עליכם לבדוק מול הבנק את היכולת הפיננסית שלכם לעמוד בהחזרים לבד. לעיתים נדרש מיחזור משכנתא כדי להתאים את ההחזרים למצב החדש שבו יש רק הכנסה אחת. חשוב לבדוק כמה הון עצמי למשכנתא נדרש כדי לבצע את הטרנזקציה הזו בצורה חלקה.
אל תשכחו את נושא מס השבח והוצאות התיווך במידה והחלטתם למכור - אלו עלויות שצריך לקזז מהשווי בטרם החלוקה. תמיד כדאי להסתכל על הדירה כנכס כלכלי ולא רק כעוגן רגשי, כדי לקבל החלטות קרות ומושכלות. למידע נוסף על משכנתאות, יש לנו מדריך מקיף על תמהיל משכנתא ומסלולים.
הסכם ממון בין בני זוג - לקבוע את הכללים מראש
הסכם ממון זה חוזה שבו קובעים איך יתחלק הרכוש. הוא גובר על החוק, כלומר אם יש לכם הסכם - מה שכתוב בו קובע. זו הדרך היחידה לקבוע כללים אחרים מחצי-חצי.
| מתי חתמתם | מי מאשר |
|---|---|
| לפני החתונה | נוטריון או רושם נישואין |
| במהלך הנישואין | בית משפט למשפחה או בית דין רבני |
| בזמן הגירושין | הגורם שמאשר את הגירושין |
הגורם שמאשר בודק ששניכם מבינים על מה חתמתם ושאף אחד לא לחץ על השני. בלי אישור כזה, להסכם אין תוקף משפטי מחייב.
סיוע משפטי בגירושין - איפה מקבלים עזרה בזול או בחינם?
לא לכולם יש תקציב לעורך דין פרטי. הנה כמה מקומות שיכולים לעזור:
| גוף | מה מציעים | למי |
|---|---|---|
| ויצ"ו | ייעוץ משפטי חינם | נשים |
| נעמ"ת | ייעוץ וסיוע | נשים |
| הסיוע המשפטי | ייצוג מלא בחינם | לפי מבחן הכנסה |
| מרכזי גישור בבתי משפט | גישור מסובסד | כולם |
| קליניקות באוניברסיטאות | ייעוץ חינם | כולם |
בשורה התחתונה
נישאתם מ-1.1.1974? מה שצברתם ביחד מתחלק חצי-חצי. ירושות ורכוש מלפני החתונה נשארים לכם - אם שמרתם אותם נפרדים. קופות גמל לקצבה לא מתחלקות, רק קופות גמל להשקעה.
גישור חוסך עשרות ומאות אלפי שקלים לעומת משפט. אקטואר מחשב את הפנסיה שהיא לפעמים הנכס הכי גדול. ואל תשכחו שגם חובות מתחלקים.
סיום פרק אחד הוא התחלה של פרק חדש. כדי לוודא שאתם בונים את העתיד הכלכלי שלכם על בסיס יציב, היכנסו לחתול פיננסי ולמדו איך לנהל את הכסף שלכם כמו מקצוענים. אם אתם זקוקים לעזרה בבניית תוכנית חדשה, מוזמנים לעיין במדריכים שלנו על איך להתחיל להשקיע כסף ולהבטיח לעצמכם עצמאות כלכלית אמיתית.
דיסקליימר חשוב
המידע במאמר הזה הוא לצורכי הסברה כללית בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי, פיננסי או מיסויי. כל מקרה של גירושין הוא ייחודי ודורש התייעצות עם אנשי מקצוע מוסמכים - עורך דין לענייני משפחה, אקטואר ויועץ מס. המחירים והעלויות המופיעים כאן הם הערכות בלבד ועשויים להשתנות בהתאם למקרה.
