קרן כספית דמי ניהול
עדכניות: אוקטובר 2004.
דמי הניהול בקרן כספית עולים אחת לשנה. כן, זה לא מפתיע, ככה בדיוק זה קורה בשנים האחרונות, כל שנה בתחילת השנה. זה לא באג, זה פיצ'ר – לא להיבהל!
אין פה הפתעות, זה צפוי וידוע.
עם היד על הלב נכון לשנת 2024, אין פה דרמה גדולה, זה עדיין משאיר את האפיק השקעה הזה פופולרי, ולפני שנצלול למספרים חשוב להבין שזה עדיין אפיק טוב מאוד לחיסכון ושהשינוי בדמי הניהול הם זניחים. תראו בסוף המאמר איפה צריכים להתרגש מדמי ניהול גבוהים.
בפרקים הקודמים של הסדרת הכתבות על הקרנות הכספיות:
- המדריך המלא לקרן כספית.
- איך לבחור קרן כספית מומלצת?
- חישוב תשואות בקרנות כספיות.
- איך קונים בתכלס קרן כספית ללא עלות.
שינוי דמי ניהול בקרן כספית
כאמור, אין פה דרמה גדולה. בתחילת 2024 וכפי קרוה כל שנה בתחילת השנה בשנים האחרונות, העלו דמי ניהול בקרנות הכספיות, בערך בין 0.05% לבין 0.15% (שימו לב גם לדמי הנאמנות). זה קורה אחת לשנה. בסוף השנה מודיעים על שינוי בדמי הניהול של קרן כספית ובגדול בתחילת השנה זה מתעדכן. שימו לב שניתן לשנות דמי ניהול רק אחת לשנה ועכשיו זה קורה.
נראה שדמי הניהול נעים סביב ה 0.2 בממוצע גס ואפילו מעט מתחת לכך. ניגע בהמשך קרנות הכספיות הזולות והמומלצות.
עדכון חשוב לדמי ניהול קרן כספית לשנת 2024
שימו לב שיש 2 קרנות כספיות חדשות יחסית שהן הונפקו בחציון 2 של שנת 2024 – אזימוט עם דמי ניהול של 0.15% ודולפין עם דמי ניהול של 0.1%.
מה היופי שמה?
אלו קרנות כספיות שהצהירו שלא יעלו את דמי הניהול שלהן עד ל 1.1.2026. כלומר סביר שכל הקרנות הכספיות יעלו את דמי הניהול בתחילת 2025, ושתי אלו לא יעלו. זה יכול להיות שיקול בבחירת קרן שקלית. כי במקרה הזה דמי הניהול מקבועים עד לתחילת 2026 ולא ישתנו במהלך שנת 2025.
לא מאמינים לי? תראו למטה את ההצרה של קרן כספית דולפין.
קרן כספית איילון הזולה, בעוד שקרן כספית מיטב עפה על עצמה
מטבע הדברים לא אכנס לשינוי בכל קרן וקרן, אבל אקח את 2 הפופולריות של 2023 עם דמי הניהול הזולים ביותר:
- 5117700 – איילון כספית עם דמי ניהול שהיו 0.05 (כולל דמי נאמנות) עלו ל- 0.17.
- 5135926 – מיטב כספית ניהול נזילות עם דמי ניהול שהיו 0.06 קפצו ל 0.22.
צריך לומר שיש גם כאלו קרנות כספיות כאלו עם שינוי יחסית קטן כמו 5134309 מגדל כספית שהיתה עם דמי ניהול 0.129% שעברו ל 0.179%.
איזו קרן כספית מומלצת עכשיו עם שינוי בדמי ניהול ב 2024?
אם קראתם את כתבה על קרן כספית מומלצת, אז וודאי אתם יודעים שהפרמטר החשוב ביותר הוא דמי ניהול, ולכן חשוב להמשיך עם זה ולא לשבור את הראש.
נכון לזמן כתיבת שורות אלו, אוקטובר 2024, נראה שקרן כספית הזולה ביותר ושאינה מוגבלת ומחלקת היא קרן כספית של אלטשולר שחם כספית (5138763) עם 0.07% דמי ניהול. ואחריה שאינה מחלקת זו קסם אקטיב כספית שקלית (5136544) עם דמי ניהול שנתיים של 0.08% (5137740). וכאמור שימו לב בתחילת הכתבה על קרנות כספיות שהן "נעולות" בדמי הניהול שלהן עד 1.1.2026.
ועוד נקודה חשובה לקרן כספית זולה מאוד של מגדל כספית מחלק חודשית (5137559) שהיא אמנם קרן כספית עם דמי ניהול זולים, אבל היא מחלקת דבידנדים ולכן לא בטוח שתתאים לך. אני באופן אישי לא מת על זה. למה לקבל דיבידנד כפוי כל פעם ולשלם על זה מס? לא טוב לי.
קנית קרן כספית ללא עלות באמצעות אפליקצית FAIR
שינוי בדמי ניהול בקרן כספית בואו נדבר במספרים וכמה דמי ניהול משלמים?
זוכרים שרשמתי למעלה שזה לא דרמה ושזה זניח? אז בואו נבין עד כמה?
נניח שקנית את הקרן כספית המומלצת והפופולרית של איילון בדמי ניהול של 0.05% (כאמור, כולל דמי נאמנות) ועכשיו כאמור היא עלתה ב-0.12. לשיעור של 0.17%, קפיצה יפה מאוד! ובכל זאת זה בקטנה.
אקח פה דוגמה מספרית עם 100,000 שקלים.
לפני העליה בדמי הניהול בקרן כספית הייתי משלם דמי ניהול על הקרן 50 שקלים בשנה.
היום? עם עלית דמי הניהול בקרן כספית זה יהיה 170 שקלים. בשנה!
דרמה? לא.
באסה לשלם קצת יותר? כן.
ולכן אין צורך להתרגש, תראו את ההבדלים בשקלים לאור העליה. הטבלה מתיחסת לחיסכון בקרן כספית של 100,000 שקלים.
שם הקרן | לפני | אחרי |
---|---|---|
איילון | 50 | 180 |
מיטב כספית ניהול נזילות | 60 | 230 |
מיטב כספית | 190 | 260 |
רשימת קרנות כספיות מומלצות ודמי ניהול לקרן כספית
קרן כספית | מספר | דמי ניהול |
---|---|---|
מיטב כספית | 5123898 | 0.26% |
מיטב כספית ניהול הנזילות | 5135926 | 0.23% |
מגדל כספית שקלית | 5102991 | 0.229% |
מור כספית | 5119813 | 0.225% |
איי בי איי כספית שקלית | 5103510 | 0.21% |
מגדל כספית | 5134309 | 0.209% |
ילין לפידות כספית | 5137641 | 0.2% |
קסם אקטיב כספית | 5136874 | 0.2% |
קסם אקטיב כספית פטורה | 5127881 | 0.2% |
הראל כספית שקלית | 5119409 | 0.2% |
אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני | 5105820 | 0.2% |
אנליסט כספית | 5121140 | 0.195% |
הראל כספית מגמת ריבית | 5127790 | 0.19% |
איילון כספית | 5117700 | 0.19% |
אלטשולר שחם כספית | 5138763 | 0.185% |
הראל כספית ניהול הנזילות | 5129408 | 0.18% |
איי בי איי כספית ניהול נזילות | 5137732 | 0.179% |
אנליסט כספית שקלית | 5120852 | 0.169% |
אזימוט כספית | 5138706 | 0.15% |
קסם אקטיב כספית שקלית | 5137740 | 0.15% |
איילון כספית ניהול הנזילות | 5136866 | 0.15% |
מיטב כספית שקלית כשרה | 5136544 | 0.15% |
קסם כספית שקלית | 5128160 | 0.169% |
ילין לפידות כספית ניהול נזילות | 5139258 | 0.13% |
מיטב כספית שקלית ללא קונצרני | 5137690 | 0.13% |
הראל כספית שקלית כשרה | 5137815 | 0.11% |
כספית ניהול נזילות | 5139324 | 0.105% |
דולפין כספית | 5138698 | 0.1% |
מגדל כספית שקלית כשרה | 5138094 | 0.1% |
אי בי אי כספית שקלית כשרה | 5139522 | 0.095% |
מגדל כספית מחלקת חודשית | 5137559 | 0.08% |
האם למכור קרן כספית בגלל שינוי בדמי ניהול?
לטעמי לא, כי אין פה הבדלים גדולים כפי שניתן לראות בדוגמא המספרית. מה גם שיתכן שיש לכם רווח ריאלי, כלומר התשואה של הריבית בקרן כספית היא גבוהה מהאינפלציה ולכן יש מצב שעוד תשלמו מס רווחי הון. חבל.
ובנימה אישית, אם מתרגשים ומתעסקים כל כך בדמי ניהול זמינים בקרן כספית שקלית, כדאי לכם לבדוק מה קורה בקופת גמל להשקעה… שם זה הבלגן הגדול.
שורה תחתונה קרן כספית מומלצת לאור שינוי בדמי הניהול
עזבו אתכם מחישובים קטנים. באמת. אני לא מזלזל בשום שקל, אבל אם אתם ממתינים כמה ימים אז בגדול פספסתם לא מעט כסף, שכנראה יהיה ההבדל בין ההפרש בדמי הניהול.
קרן כספית שקלית זה עדיין מוצר מצוין עבור אלו שמחפשים פתרון לחיסכון סולידי קצר טווח ועם שימור הערך על ידי האינפלציה.