סיכום פיננסי שנת 2023
שנת 2023 היתה שנה מורכבת וקשה.
אי אפשר לסכם את שנת 2023 מבלי להתייחס לטבח ה 7.10 והמלחמה שאנו מצויים בה כעת. מבלי לבכות, לחבק, לאהוב ולכאוב את אחינו ואחיותנו שנרצחו, נפלו, נהרגו, נפצעו, נחטפו וכמובן את המשפחות. חיבוק גדול לכולם. הלב שבור ומדמם.
על אף הכאב, אסקור את 2023 מהזווית האישית שלי. תפיסת עולמי ופועלי ב 2023 בתחום הפיננסי. וגם את המגמות השונות בשווקים ובאפיקים הפיננסים.
איך שנת 2023 עברה עלי פיננסית?
באופן אישי שנת 2023 היתה מעניינת מאוד בתחום הפיננסי. היו הצלחות גדולות לצד כישלונות, כן כן… לא הכל תמיד ורוד. הכל כחלק מהתוכנית הפיננסית הקצרת טווח וארוכת טווח.
היו השקעות שהניבו תשואה יפה מאוד. כאלו שעמלתי עליהן לא מעט והיה משמח לראות את הפירות מהן, בעיקר בתחום הנדל"ן בישראל.
היו כאלו שהמשכתי את המגמות לפי התוכנית כמו קנית קרנות סל בבורסה.
והיו כאלו שחטפתי ולא הגיעו לאן שרציתי כמו בהשקעת נדל"ן בחו"ל.
באופן אישי מכולן למדתי מהטובות ורעות.
אשתף איתכם חלק מהתובנות שלי בעולם הפיננסי במיקוד למגמות ולתופעות בישראל ועם כמה טיפים ייחודיים שלי:
ריבית ואינפלציה 2023
האינפלציה העולמית עלתה במהלך השנה. אך התמתנה ואף ירדה כמו בישראל לקראת סוף השנה. המגמה הזו בישראל לקראת סוף השנה, עם ירידת האינפלציה, היתה לטעמי לאור עיוות בשוק בגלל מלחמת חרבות ברזל. ההיבט הצרכני ירד מאוד ואיתו גם המדד. מה יקרה ביום שאחרי? מה יקרה ב 2024? לא יודע עדיין לומר, אבל יש לי הערכה לא רעה. זה יהיה בפוסט הבא במגמות ל 2024.
הריבית, שמושפעת בהרבה מובנים מהאינפלציה, ב 2023 המשיכה לעלות, ובחלק מהמדינות כמו ארה"ב וישראל בדומה לאינפלציה היא נעצרה לקראת סופה. ריבית בנק ישראל עומדת בסוף שנת 2023 על 4.75%, וריבית הפריים שנגזרת ממנה עומדת על 6.25%.
השפעות הריבית הגבוהה יחסית על המשק צימצמו את האשראי, כבר פחות כלכלי לקחת הלוואות, הן נהיו יקרות יותר. סביר שהובילה לעצירת עלית מחירי הדיור מהשנים האחרונות וגם פתחה אפיקי חיסכון כמו קרן כספית שקלית שנהייתה הכוכב העולה של עולם החיסכונות לטווח קצר.
איפה הרגשנו חזק מאוד את עלית הריבית והמדד?
מצד אחד ההלוואות כמו המשכנתא במסלול הפריים והצמודות מדד התייקרו מאוד, מנגד היו הזדמנויות אחרות כמו חיסכון בקרן כספית עם ריבית סבירה וכמעט ללא תשלום מס רווחי הון לאור האינפלציה הגבוהה יחסית.
איך אפשר שלא לדבר על הנדל"ן?
בהמשך לעלית הריבית להערכתי הרבה מאלו שרצו לרכוש דירה, בין אם להשקעה, או למגורים, נעצרו ולא המשיכו במגמת ההסתערות שאפיינה את 2022, ובכלל את העשור ומשהו האחרונים, זאת מתוך ציפית שוק לירידת מחירים. דבר שהוביל לשינוי במשוואת ההיצע והביקוש ועצירת העליות החדות מהשנים האחרונות של מחירי הדיור. אני מעריך שאם תרד הריבית ואפילו מגמת העצירה שלה לזמן ממושך, אז המחירים שוב יזנקו, אבל זה כאמור לפוסט הבא של מגמות 2024.
שוק ההון ב 2023
שוק ההון הוא אחד מאפיקי ההשקעה המסורתיים והותיקים (קיים כבר מאות שנים), השנה היתה בסימן תנודתיות גבוהה מאוד, אבל עם מגמה חיובית. לצערי ראיתי לא מעט שיצאו במהלך הירידות מתוך חשש להפסד גדול יותר ולמעשה קיבעו את ההפסד ולא נהנו מחזרת השוק לאחר הירידות.
הנה הטיפ שלי – קיבעו תוכנית, תתמידו בה ואל תנסו לתזמן את השוק. לא ככה פועלים לטווח ארוך. סביר שאתם רק תפסידו מנסיונות תזמון השוק.
מי שנשאר הרוויח כ- 25% תשואה ברוטו כמובן.
אגב, זו היתה שנה גם שמדד ה-S&P 500 הפופולרי, או בכינויו, סנופי, המשיך בהתרחבות המסלולים בחסכונות הפנסיונים. יותר ויותר בתי השקעות אימצו לעצמם את המגמה הזו על מנת למשוך עוד ועוד לקוחות שהבינו כי המדד הזה הוא פופולרי ויש פה פוטנציאל עסקי בין בהיתר כמו במסלולי קרן ההשתלמות, פנסיה וקופת גמל להשקעה. יש בית השקעות אחד שהגדיל ומאפשר גם השקעה במדד נאסדק 100. והנה הטיפ שלי לבחירת חיסכון פנסיוני כמו קופת גמל להשקעה להשקעה וקרן השתלמות תתמקדו במה שיש לכם שליטה בו כלומר בדמי הניהול ובמסלולים.
סיכום לסיכום 2023 בפיננסים
ניסיתי לסכם את שנת 2023, מטבע הדברים אי אפשר להכיל הכל ובחרתי מספר נושאים שהם בעיני מאוד חשובים לנו. לא רציתי להשתפך על כל העשייה, בבלוג פה, בקבוצה, באינסטגרם, טוויטר ועוד… אלא למקד את זה בתובנות אישיות וניתח המצב.
מאחל לכולנו שנה אזרחית טובה, רפואה שלמה לפצועים ושכל החטופים יחזרו בהקדם.
ובאופן אישי יותר רוצה להודות לכם על האמון בי, שאתם עוקבים אחרי ומגיבים לי.
ושאלה קטנה לקטנה אליכם לסיום: מה הייתם רוצים ממני ב 2024? איזה ידע? הטבות? אולי אפילו קורסים?
