חיסכון או השקעה – מה עדיף ומה מתאים לך?

חיסכון סולידי או השקעה מסוכנת? מה יותר נכון לך? איפה הכסף שלכם יכול לעבוד קשה יותר עבורכם ואיפה הכי נכון ומדויק בתשואה מול הסיכון, המדריך המלא לבחירה ההשקעה או החיסכון שימקסמו את הכסף הכסף שלכם

חיסכון או השקעה - מה עדיף ומה מתאים לך?
תוכן עניינים

המדריך לחיסכון או השקעה לבחירת המסלול הנכון לצמיחה כלכלית בטווח הקצר והארוך

הרבה פעמים אני רואה שאלות ופוסטים גם בקבוצה שלי חתול פיננסי, על כאלו שמתלבטים האם להשקיע או לחסוך ובכלל מה ההבדל ביניהם, אז באתי לעשות סדר!

וגם… מה זה לא השקעה ולא חיסכון…!

איך להבין האם הכסף מיועד לחיסכון או השקעה?

”יש לי 10,000 שקלים, לחסוך אותם או להשקיע?”

וואו כמה פעמים פעמים אני נתקל בשאלה הזו וכל פעם התשובה היא אותה תשובה – “תלוי”. וזה לא כי אני לא רוצה לעזור, אלא כי באמת קשה לומר מה נכון או לא נכון מבלי להבין כמה נתונים בסיסיים מאוד כדי לתת מענה האם להשקיע או לחסוך?

אז אם אתם מתלבטים בין לשמור על הכסף בחיסכון לבין להשקיע אותו? ההחלטה תלויה בין היתר במטרות שלך, בטווח הזמן ובמידת הסיכון שאתם מוכנים לקחת. אז בואו נבין איך עושים את זה, באמצעות מדריך לחיסכון או השקעה תמציתי שבסופו תדעו מה נכון לכם.

המטרה והסיכון ראשית הצירים בבחירה שבין השקעה או חיסכון

קודם כל להבין מה מטרת הכסף ואיזה סיכון אנחנו מוכנים לקחת עליו.

חיסכון נועד לשמור על הכסף נגיש ובטוח (סולידי) למטרות קצרות טווח כמו חופשה, רכישת רכב או קרן חירום. יש לזה 2 חלופות עיקריות האחת, קרן כספית שקלית והשנה פיקדון בנקאי. לא סגורים מה עדיף? תקראו כאן על ההבדל בין פיקדון בבנק לבין קרן כספית.

השקעה, לעומת זאת, היא אמצעי להגדלת ההון לטווחים ארוכים יותר, דרך אפיקים כמו מניות ונדל"ן. אמנם הסיכון גבוה יותר, אך גם פוטנציאל הרווח הוא גבוה יותר.

חתול פיננסי

אל תוותרו על להבין מה מטרת הכסף זו השאלה הכי חשובה, זה כמו לצאת לדרך עם וויז מבלי לתת את היעד.

בחירת טווח זמן להשקעה או לחיסכון

הדבר הבא יהיה להחליט לכמה זמן אנחנו רוצים להשקיע או לחסוך את הכסף שלנו – זו שלאה סופר חשובה!

חיסכון על פי רב, יהיה לטווחי זמן קצרים יותר, עד שנים ספורות, כי אחרת זה בזבוז פוטנציאל תשואה כי אם זה לטווח ארוך אז ניתן להשקיע את הכסף ולהנות מפוטנציאל תשואה גבוה יותר.

השקעה משתלמת בטווח הארוך בזכות אפקט הריבית דריבית כך שהכסף צומח בהדרגה.

תשואה מול נזילות בבחירה בין חיסכון או השקעה

השאלה השלישית היא תשואה מול נזילות. לכאורה אין קשר ישיר ביניהם, אבל אני כן רואה בזה קשר מהותי שמשפיע אחד על השני בבחירה בין חיסכון או השקעה.

חיסכון מציע לרב נזילות גבוהה אך תשואה נמוכה, מה שמתאים לצרכים מיידיים. זוכרים? קרן כספית!

השקעה פחות נזילה בטווח הקצר, אך עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר לאורך זמן. גם אם אתם אומרים לעצמכם עכשיו שהקרנות סל האיריות שלכם הן נזילות מהיום למחר, תחשבו על זה שוב – האם באמת אתם רוצים להנזיל אותם שלא לפי תכנון? אז נכון זה נזיל, אבל מציע להסתכל על זה כהשקעה קשיחה לטווח ארוך ולתכנן חיסכון סולידי ונזיל אחר שיתן מענה לבלת"מים.

השפעת האינפלציה על החיסכון וההשקעה

 האינפלציה היא פה, אי אפשר להתעלם ממנה. היא שוחקת לנו את הכסף ואם לא נטפל בה, אנחנו לאט לאט נהפוך ליותר ויותר עניים.

חיסכון עלול להישחק עם הזמן כתוצאה מאינפלציה. נכון שיש כאלו כמו פיקדון בנקאי צמוד מדד או אפילו קרן כספית שהן צמודות לאינפלציה לצורך מס רווחי הון, אבל אם האינפלציה תעלה מעל אחוז התשואה אז יש פה הפסד ריאלי.

השקעה יכולה לסייע לשמור על ערך הכסף ואף להעלות אותו בטווח הארוך. גם פה כמובן האינפלציה יכולה להרקיע שחקים, אבל המרווח הוא יותר מאפשר.

סכום הכסף שאתם מייעדים לחסוך או להשקיע

גם בחיסכון וגם בהשקעה אפשר להתחיל להשקעה ולחסוך כסף בסכומים נמוכים, ככה שפה אין באמת הבדל. ככל שיש לך יותר כסף ככה ניתן לקבל סכומי כסף גדולים יותר מהתשואה. אל תשכחו התשואה היא באחוזים! אפשר להתחיל לחסוך ולהשקיע אפילו עם מאות שקלים! לא צריך מיליונים! אפשר להתחיל ישירות מפה עם מינימום של 250 שקלים.

חתול פיננסי

אל תחכו שיהיה לכם "המון" כסף כדי להחליט אם להשקיע או לחסוך, פשוט תתחילו!

אז איפה חוסכים ואיפה משקיעים?

לשאלה הזו כמו בהרבה דברים יש תשובה אחת – "תלוי". אבל אל חשש אתן פה כמה אפיקים נבחרים לטעמי.

אם זה סכומי כסף של עד עשרות אלפי שקלים אז חיסכון לטעמי היום יכול להתאים בקרן כספית שקלית. אפשר לקנות אותה ללא עלות או בבנק או דרך FAIR (עם ההטבה שלנו).

ואם אתם פה לטווח ארוך ומוכנים לקחת סיכון, אז שוק ההון בקרנות סל מחקות מדד. כמו  הS&P 500 הפופולרי, או קופת גמל להשקעה. לטעמי יהיה נכון יותר בחשבון מסחר עצמאי, לשלם עמלות מינימום סופר זולות ובכך להשאיר לכם יותר כסף בחשבון ולא לשלם אותו כדמי ניהול יקרים לחברות השונות. לא יודעים איך? תשלחו לי הודעה ואעזור לכם.

הטבות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי
הטבות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי

מה זה לא השקעה ולא חיסכון? הימור!

זה יכול להיות 7 אדום ברולטה או אפילו מט"ח ולהבין האם מחר השקל יתחזק או יחלש מול הדולר – ממבו ג'מבו אמיתי.

אנחנו לא מהמרים – אנחנו חתולים פיננסים! או משקיעים או חוסכים כסף, אבל ממש לא מהמרים!

אז מה עדיף לי?

אין פה שחור או לבן, לכל אפיק יש יתרונות משלו – החיסכון מתאים לנזילות מהירה וביטחון, ואילו ההשקעה מתאימה למי שמחפש צמיחה לאורך זמן. חשוב להבין את הצרכים הכלכליים האישיים ולבחור בהתאם. ויודעים מה…? אלו ששונאי סיכון אז לטעמי עדיף פשוט לחסוך לטווח ארוך מאשר להשאיר את הכסף להישחק לו בעו”ש או במזומן בבית. עדיף תשואה נמוכה וסולידית מאשר 0 תשואה ואפילו מינוס תשואה.

חתול פיננסי
חתול פיננסי

מומחה להשקעות, חיסכון וניהול כלכלה בצורה קלילה ומהנה. שואף להנגיש את הידע הכלכלי ולהפוך אותו למובן לכל אחד, עם הרבה סבלנות ואהבה לכסף.

מאמרים באותו נושא
5 1 הצבעה
דרגו את המאמר
עקוב
להודיע ​​על
guest
0 תגובות
החדשות ביותר
הישנות ביותר המדורגות ביותר
תגובות בגוף הכתבה
הצג את כל התגובות
FINCAT המומחים של החתול

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא נותני ונותנות שירות מומלצים מהתחום הפיננסי המאומתים על ידי החתול.

חתול פיננסי
שוק ההון
שוק ההון
נדל"ן
נדל״ן
פנסיה וביטוחים
פנסיה וביטוחים
כלכלת משפחה וצרכנות
כלכלת משפחה וצרכנות
עצמאות כלכלית
עצמאות כלכלית

ספיישל

מחשבונים פיננסיים
מחשבונים פיננסים
באותו נושא
חתול פיננסי

119.7K+

חברים בקהילה

יחד אנחנו לומדים, משתפים ומתפתחים בתחום הכלכלי!

מצטרפים כאן!

מאמרים שכדאי להתחיל איתם
שיטת החתול
קורס
שיטת החתול

קורס חינמי שמסביר מושגים פיננסיים בצורה פשוטה ומעשית, ומציע תכנית פעולה פרקטית להתמודדות עם נושאים כלכליים. הצעד הראשון להבנת כסף – בחינם!

ערכת קלפים כסף זה לא משחק Min Min
ערכת קלפים
כסף זה לא משחק

משחק קלפים כיפי להבנה טובה יותר של המצב הכלכלי. המשחק מתאים לזוגות, משפחות וחברים, ומאפשר שיח קליל על כסף, שיתוף תחושות ולמידה מחוויות של אחרים.

חתול שוכב על המחשב

הצטרפו לניוזלטר שלי!
הכסף לא יתפוס אתכם לא מוכנים!

אני כאן לדבר על כסף והשקעות – ולגרום לזה להיות מעניין. טיפים, תובנות, וקצת הומור שיעזרו לכם לקחת שליטה כלכלית, כי למי יש זמן להתייבש?

חתול פיננסי
המדריך להשקעה ראשונה

רוצים שהכסף שלכם יעבוד עבורכם? מעולה. 
 במדריך להשקעה הראשונה, אני אלמד אתכם את כל מה שאתם צריכים לדעת כדי להתחיל לזוז ולעשות השקעה ראשונית ולפתוח תיק מסחר.

טבלת הוצאות והכנסות
טבלת
הוצאות והכנסות

טבלת האקסל של ניהול ההוצאות וההכנסות וניהול תקציב משפחתי מהווה את הבסיס הראשוני לכלכלת משפחה וניהול נכון ויעיל של התקציב של משק הבית.

דילוג לתוכן