עקרונות ה-FIRE: האם באמת אפשר לפרוש בגיל 40?

החיים לא קצרים, אבל היי... אנחנו רוצים להנות כמה שיותר. לא לצאת לפנסיה בגיל 67 אלא מוקדם יותר. עם עקרונות הפרישה המוקדמת, .F.I.R.E תוכלו גם אתם להבין כיצד ניתן לפרוש מוקדם?

פרישה בגיל 40
תוכן עניינים

פרישה מוקדמת ממירוץ העכברים – זה אפשרי?

בעשור האחרון, התנועה הפיננסית שזכתה לשם FIRE (Financial Independence, Retire Early) צברה תאוצה במיוחד בקרב אנשים המחפשים את הדרך לפרוש מוקדם ולחיות חיים חופשיים ממגבלות כלכליות. לא משנה אם אתם קוראים לזה חופש כלכלי או עצמאות כלכלית, מדובר בשאיפה שאפתנית, שדורשת תכנון פיננסי מדוקדק, חיסכון אגרסיבי והשקעות חכמות. אבל האם באמת אפשר להגיע לפרישה בגיל 40? במאמר הזה נבחן את עקרונות ה- – הפרישה המוקדמת FIRE, נציע כלים ואסטרטגיות להצלחה, ונשקול האם הדרך הזו מתאימה לכל אחד ואחת.

כסף זה לא משחק - משחק קלפים פיננסי לכל המשפחה וחברים
כסף זה לא משחק – משחק קלפים פיננסי לכל המשפחה וחברים

מהו FIRE?

החזון של FIRE נבנה על הרעיון של עצמאות כלכלית בגיל צעיר, שבמסגרתה אדם יכול לפרוש מוקדם מעבודה ולהתפרנס מהכנסות פסיביות. התנועה מבוססת על שלושה עקרונות מרכזיים: חיסכון מוגבר, השקעות נבונות והקטנת הוצאות.

  1. חיסכון מוגבר: על מנת להשיג עצמאות כלכלית בגיל צעיר, יש צורך לחסוך סכום משמעותי מכל הכנסה חודשית. עקרונות ה-FIRE מדברים על חיסכון אגרסיבי של לפחות 50% מההכנסה, כאשר חלק מהאנשים בתנועה אף חוסכים 70% ויותר. מדובר על שינוי מוחלט בתפיסה, שעיקרו בהקטנת הוצאות המותרות, מזעור הוצאות שוטפות כמו דיור, תחבורה ומזון, והעדפת חיים צנועים ומינימליסטיים.
  2. השקעות נבונות: החיסכון הוא רק הצעד הראשון. החלק החשוב ביותר הוא להשקיע את הכסף שנחסך בצורה שתאפשר לו לצמוח במהירות בבאפיקי השקעה כמו שוק ההון םוהשקעות בנדל"ן  (קרן כספית זה סוג של חיסכון סולידי יחסית). ההשקעות האלו מסייעות להגדיל את ההון בצורה אגרסיבית ומאפשרות להגיע לעצמאות כלכלית מוקדם יותר.

הקטנת הוצאות: על מנת להאיץ את התהליך, יש להקטין הוצאות מיותרות ולהתמקד רק בהוצאות הנחוצות ביותר. זאת יכולה להיות הקרבה לא קלה עבור רבים, אך היא חיונית להצלחה בשיטה זו.

המומחים הפיננסים המומלצים מבית חתול פיננסי

פינקט FINCAT אנשי מקצוע פיננסים מומלצים
פינקט FINCAT אנשי מקצוע פיננסים מומלצים

איך לחסוך כסף ולהשקיע בחוכמה

אחד הצעדים הראשונים להצלחה ב-FIRE הוא הבנה נכונה של מושגי חיסכון והשקעה. השאלה איך לחסוך כסף היא קריטית עבור כל מי שמעוניין להגיע לפרישה מוקדמת. על מנת להתחיל, מומלץ לבחון את התקציב האישי שלכם בקפדנות ולהגדיר מהן ההוצאות החיוניות ומהן ההוצאות שניתן לצמצם או לוותר עליהן לחלוטין. החיסכון המוגבר שנוצר באמצעות הקטנת הוצאות אלו מאפשר להעביר חלק ניכר מההכנסה להשקעות.

השלב הבא הוא להשקיע את הכסף שחסכתם בתבונה. פתיחת חשבון מסחר עצמאי היא צעד מרכזי בתהליך זה. החשבון מאפשר לכם לנהל את תיק ההשקעות שלכם בצורה עצמאית, מבלי להיות תלויים בבתי השקעות שגובים עמלות גבוהות ומקטינים לכם את הרווח לכיס. בהשקעות אלו חשוב לבחור אפיקים בעלי סיכון נמוך יחסית אך עם תשואות סבירות, כמו קרנות סל מחקות מדד  שמציעות השקעה במגוון נכסים בשוק ההון.

פינאפ FINAPP, הטבת החזרי מס לשכירים
פינאפ FINAPP, הטבת החזרי מס לשכירים

מחשבון ריבית דריבית – כלי עוצמתי לתכנון פיננסי

תכנון פיננסי הוא אחד המפתחות המרכזיים להצלחה בשיטה של FIRE. הבנה והפעלת מחשבון ריבית דריבית יכולות לשנות את הדרך בה אתם תופסים את החיסכון וההשקעות שלכם. ריבית דריבית היא למעשה הכוח שמאפשר לצמיחת ההון שלכם לגדול באופן מעריכי. משמעות הדבר היא שהרווחים שתקבלו מההשקעות שלכם יחזרו להשקעה וייצרו רווחים נוספים, בקצב גבוה יותר.

החשיבות של מחשבון ריבית דריבית טמונה בכך שהוא מאפשר לכם לראות את ההשפעה של הזמן על ההשקעות שלכם. ככל שתשקיעו מוקדם יותר, כך תוכלו לנצל את הכוח של ריבית דריבית בצורה מיטבית ולהגדיל את ההון שלכם בצורה משמעותית. זהו כלי חיוני לכל מי שמתכנן לפרוש מוקדם, שכן הוא מאפשר לכם להבין בצורה כמותית מה בדיוק יהיה הסכום שאתם יכולים לצבור עד לפרישה.

הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב IBI
הטבה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי חתול פיננסי אקסלנס מיטב IBI

איך ניתן להגדיל את ההכנסה?

כדי להאיץ את התהליך ולהגיע לעצמאות כלכלית בגיל צעיר, אחת הדרכים המומלצות היא להוסיף הכנסה נוספת למקורות ההכנסה הקיימים. הכנסה נוספת יכולה לבוא ממקורות שונים כמו עבודות צדדיות (פרילנסינג, ייעוץ, תחביבים שהופכים לעסקים), השקעות נוספות בנדל"ן, מסחר דיגיטלי או אפילו יצירת תוכן ברשתות החברתיות.

כמובן שהשקעות אינן הדרך היחידה להגדיל את ההכנסה. אחת האסטרטגיות המרכזיות בתנועת ה-FIRE היא למצוא דרכים לייעל את העבודה הנוכחית, למשל על ידי מיקוד במיומנויות שמעניקות ערך גבוה יותר בשוק העבודה, או על ידי חיפוש משרות עם הכנסה גבוהה יותר. בנוסף, ניתן גם לשקול שינוי קריירה או התמקדות במקצועות עתירי שכר.

השקעות בקרנות גמל ובפנסיה

הגעה לעצמאות כלכלית אינה מתמקדת רק בהשקעות בשוק ההון או בנדל"ן באופן עצמאי. אחד הכלים החשובים שיש לכל משקיע הוא החסכונות הפנסיונים כמו קרן השתלמות  וקרן פנסיה. אלו כלים שמאפשרים ניצול מיטבי של הטבות המס וחיסכון לטווח ארוך. ולמי שלא רוצים חשבון מסחר עצמאי תוכלו תמיד להשקיע בקופת גמל להשקעה ולהנותגמישות שהיא מציעה – ניתן להפקיד כספים בצורה שוטפת ולמשוך אותם בכל רגע, לשנות מסלולים ובתי השקעות ללא אירוע מס וכמובן הטבת מס בגיל 60. בעוד שלקרן פנסיה יש יתרונות נוספים כמו היבטים ביטוחיים שכלולים בקרן הפנסיה וגם בה כאמור יש הטבות מס.ה.

השקעות אלו יכולות להוות מקור הכנסה נוסף בפרישה וחשוב לשלב אותן כחלק מהתכנון הפיננסי הכולל שלכם, ואם אתם לא צריכים אותם אז הם יכולים לעבור לדור הבא ללא מס, מה שנקרא – העברה בין דורית, עד 120!לסיכום – האם FIRE מתאים לכולם?

אין ספק שהדרך ל-FIRE מצריכה מחויבות גבוהה, שינוי מהותי בהרגלים ובאורח החיים, ויכולת לחיות בצורה מחושבת ומדויקת. לא כל אחד ימצא את הדרך הזו מתאימה עבורו, והיא ודאי אינה נטולת סיכונים או אתגרים. עם זאת, עבור אלו שמוכנים להקריב, לחסוך ולהשקיע בתבונה, עקרונות ה-FIRE יכולים להוות פתרון מצוין לחיים כלכליים משוחררים יותר.

אחת השאלות המרכזיות שכל אחד צריך לשאול את עצמו היא האם הוא מוכן להקריב את ההווה בשביל העתיד. אם התשובה לכך היא כן, ייתכן שעקרונות ה-FIRE הם בדיוק מה שאתם צריכים כדי לפרוש מוקדם ולחיות את החיים שאתם חולמים עליהם.

חתול פיננסי
חתול פיננסי

מומחה להשקעות, חיסכון וניהול כלכלה בצורה קלילה ומהנה. שואף להנגיש את הידע הכלכלי ולהפוך אותו למובן לכל אחד, עם הרבה סבלנות ואהבה לכסף.

מאמרים באותו נושא
0 0 הצבעות
דרגו את המאמר
עקוב
להודיע ​​על
guest
0 תגובות
החדשות ביותר
הישנות ביותר המדורגות ביותר
תגובות בגוף הכתבה
הצג את כל התגובות
FINCAT המומחים של החתול

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא נותני ונותנות שירות מומלצים מהתחום הפיננסי המאומתים על ידי החתול.

חתול פיננסי
שוק ההון
שוק ההון
נדל"ן
נדל״ן
פנסיה וביטוחים
פנסיה וביטוחים
כלכלת משפחה וצרכנות
כלכלת משפחה וצרכנות
עצמאות כלכלית
עצמאות כלכלית

ספיישל

מחשבונים פיננסיים
מחשבונים פיננסים
באותו נושא
חתול פיננסי

119.7K+

חברים בקהילה

יחד אנחנו לומדים, משתפים ומתפתחים בתחום הכלכלי!

מצטרפים כאן!

מאמרים שכדאי להתחיל איתם
שיטת החתול
קורס
שיטת החתול

קורס חינמי שמסביר מושגים פיננסיים בצורה פשוטה ומעשית, ומציע תכנית פעולה פרקטית להתמודדות עם נושאים כלכליים. הצעד הראשון להבנת כסף – בחינם!

ערכת קלפים כסף זה לא משחק Min Min
ערכת קלפים
כסף זה לא משחק

משחק קלפים כיפי להבנה טובה יותר של המצב הכלכלי. המשחק מתאים לזוגות, משפחות וחברים, ומאפשר שיח קליל על כסף, שיתוף תחושות ולמידה מחוויות של אחרים.

חתול שוכב על המחשב

הצטרפו לניוזלטר שלי!
הכסף לא יתפוס אתכם לא מוכנים!

אני כאן לדבר על כסף והשקעות – ולגרום לזה להיות מעניין. טיפים, תובנות, וקצת הומור שיעזרו לכם לקחת שליטה כלכלית, כי למי יש זמן להתייבש?

חתול פיננסי
המדריך להשקעה ראשונה

רוצים שהכסף שלכם יעבוד עבורכם? מעולה. 
 במדריך להשקעה הראשונה, אני אלמד אתכם את כל מה שאתם צריכים לדעת כדי להתחיל לזוז ולעשות השקעה ראשונית ולפתוח תיק מסחר.

טבלת הוצאות והכנסות
טבלת
הוצאות והכנסות

טבלת האקסל של ניהול ההוצאות וההכנסות וניהול תקציב משפחתי מהווה את הבסיס הראשוני לכלכלת משפחה וניהול נכון ויעיל של התקציב של משק הבית.

דילוג לתוכן