מה חדש? העלו את דמי הניהול בקרן כספית
בתחילת חודש ינואר 2024 העלו הקרנות הכספיות את דמי הניהול. העליה היתה בממוצע של כ 0.1%. היו כאלו כמו מיטב כספית ניהול נזילות שקפצו אפילו ב 0.17%. מ 0.05% ל- 0.22%.
איפה זה פוגש אותנו?
נשלם יותר דמי ניהול על הקרן כספית שלנו.
כמה?
אז על כל 10,000 שקלים נשלם על עליה של 0.1%, 10 שקלים.
אתן דוגמה:
קרן כספית “איילון” שהיתה עם דמי ניהול של 0.05 קפצה ל- 0.18 (כולל דמי נאמנות).
זה אומר שעל כל אותם 10,000 שקלים ששילמנו עליהם בשנה שעברה 5 שקלים, נשלם עליהם השנה 18 שקלים.
אז האם למכור ולקנות קרן כספית חדשה?
תלוי בהאם וכמה מס רווחי הון ריאלי נשלם למול החיסכון בדמי הניהול.
שימו לב שהאינפלציה – חודשים האחרונים יותר נמוכה מהתשואה בקרן כספית ולכן ריאלית נשלם מס רווחי הון.
כמה? תלוי בנתונים שלכם – מתי קניתם וכמה.
בואו נבין את הדברים:
נמשיך עם הדוגמה של ה 10,000 שקלים.
נגיד שהקרן עשתה רווח, תשואה, של 4% (400 שקלים) ואין מס רווחי הון, אז לטעמי אפשר למכור ולקנות קרן זולה יותר כי זה ללא עלות.
על אותה הדוגמה, נגיד שיש מס רווחי הון מלא, כלומר 25% מס כי לא היתה אינפלציה, אז נשלם 100 שקלים במכירה. ואז נקנה קרן זולה כמו מיטב כספית שקלית כשרה בעלות של 0.1%. זוכרים אנחנו ב בדמי הניהול החדשים של איילון עם 0.18% כלומר משלמים 18 שקלים לשנה למול אם נקנה את זו ב 0.1% שזה יהיה 10 שקלים לשנה.
אז על מנת שמהלך כזה יהיה כלכלי, נצטרך להחזיק את הקרן החדשה כ10 שנים על מנת שזה יהיה “שווה” את המס.
ברב המקרים המיסוי יהיה נמוך משמעותית כי האינפלציה אמנם ירדה, אבל עדיין יחסית קרובה לגובה התשואה.
“אבל בכל מקרה נשלם מס רווחי הון על קרן כספית בהמשך”
נכון, אבל אם נמכור עכשיו נשלם מס כעת, ואם נמכור בהמשך אז נוכל לדחות את המס ולקבל עוד תשואה על החלק הזה ואפקט הריבית דריבית יעבוד יעיל יותר.
מה אני חושב על זה?
האמת? לא דרמה גדולה.
תוכלו לבדוק באתר הבנק או דרך אפליקצית FAIR או מאיפה שקניתם האם וכמה מס תשלמו. תראו שברב המקרים המס הוא לא גבוה מדי, אבל תזכרו שאתם צריכים להשוות אותו להפסד הפוטנציאלי של אותם דמי הניהול שעלו.
הדוגמה שלי למכירת קרן כספית שקלית
באתי למכור קרן כספית וראיתי שהמיסוי שאני אצרך לשלם הוא כ 15 שקלים לכל 10,000 שקלים. ההפרש בדמי ניהול הוא 12 שקלים בשנה ולכן אצרך להחזיק את הקרן כשנה ורבע. במקרה הזה אני מתכנן לשנה להחזיק אותה אולי מעט יותר ככה זה די דומה, אז אני לא נוגע ובולע את הצפרדע.
אז איזו קרן כספית שקלית לקנות?
בגדול וגם בקטן בחירת קרן כספית מומלצת תהיה לפי דמי ניהול, רק שימו לב שאתם לא קונים קרן מוגבלת או מחלקת דבידנדים שאינה בהכרח מתאימה לכם. שבמקרה הן הכי זולות.
