הספר "The Total Money Makeover" סיכום, תקציר ותובנות

כללי

"The Total Money Makeover" מאת דייב רמזי הוא ספר פיננסי אישי פופולרי שעזר למיליוני אנשים לשנות את חייהם הפיננסיים. הספר מציע תוכנית ברורה, צעד אחר צעד, ליציאה מחובות, לבניית עושר ולהשגת חופש כלכלי.

מתחילים לסכם ולפרש

הספר נפתח בהדגשת החשיבות של השליטה, הניהול וההבנה שלנו אודות הכספים שלנו. רמזי טוען שיותר מדי אנשים חיים ממשכורת למשכורת, עמוסים בחובות ובלחץ כלכלי. הוא מאמין שיציאה מחובות ובניית עושר דורשת חשיבה המתמקדת ביציבות פיננסית ארוכת טווח, הקרבה, משמעת ומחויבות לביצוע שינויים חיוביים בחייו של אדם.

מה לקחת מהספר?

אחת התובנות המשמעותיות ביותר של הספר היא החשיבות של אורח חיים נטול חובות. רמזי טוען כי חוב הוא חסם מרכזי לחופש כלכלי ומעודד את הקוראים לחסל את כל החובות, כולל חוב בכרטיסי אשראי, הלוואות לרכב והלוואות סטודנטים. על ידי אורח חיים נטול חובות, אנשים יכולים להשיג חופש כלכלי ולחיות חיים של יציבות פיננסית וביטחון.

הערת החתול: ישנם חובות טובים וחובות רעים. כל חוב (הלוואה) טומן בחובו סיכון, ועלול לשמש כחרב פיפיות. חוב טוב הוא כזה שמצמיח אתכם כלכלית, כמו השקעה נכונה. חוב רע הוא בדרך כלל הלוואת צריכה לקנית מוצר שמאבד מערכו.

סיכומי ספרים נוספים שיעניינו אותך

• 
  אבא עשיר אבא עני מאת רוברט קיוסקי
  
• 
  המשקיע הנבון מאת בנג'מין גראם
  
• 
  איך לנהל משא ומתן מאת כריס ווס
  
• 
  4 שעות עבודה בשבוע מאת טימותי פרייס
  

נקודות עיקריות

נקודות המפתח העיקריות של הספר הן שבעת הצעדים התינוקיים להשגת חופש כלכלי. אלה הם:

• צרו תקציב: רמזי מדגיש את החשיבות של יצירת תקציב חודשי והיצמדות אליו. תקציב עוזר לאנשים לעקוב אחר ההכנסות וההוצאות שלהם, ולזהות תחומים שבהם הם יכולים לקצץ בהוצאות מיותרות.

• שלמו את כל החובות: הספר דוגל בתשלום כל החובות בשיטת "כדור השלג של החוב", הכוללת תחילה תשלום החובות הקטנים ביותר, ולאחר מכן שימוש בכסף שהיה הולך לתשלומים אלה כדי לשלם חובות גדולים יותר. גישה זו לא רק מסייעת לחסל את החוב במהירות, אלא גם מספקת תחושה של הישג שיכול להניע אנשים להמשיך במסע הפיננסי שלהם. להתחיל בקטן ולהתקדם לאט לאט.

• בנה קרן חירום: רמזי ממליץ לחסוך קרן חירום של הוצאות של שלושה עד שישה חודשים. קרן זו יכולה לספק רשת ביטחון במקרה של הוצאות בלתי צפויות או אובדן הכנסה.

• השקיעו בפרישה: הספר ממליץ להשקיע לפחות 15% מהכנסתו לקראת פרישה. רמזי דוגל בשימוש בקרנות מדדים בעלות נמוכה ובהימנעות מהשקעות בסיכון גבוה.

• חיסכון לאוניברסיטה: הספר ממליץ להתחיל לחסוך למכללה מוקדם ככל האפשר באמצעות תוכנית חיסכון של 529 מכללות.
  הערת החתול: שימו לב כי זה מיועד לארה"ב, אם כי ניתן לקחת זאת אלינו לכל יעד כלכלי באשר הוא.

• תרכשו נכס למגורים תחילה: רמזי תומך בכך שתקנו ותשלמו קודם כל  עבור נכס למגורים באמצעות כסף נוסף מהשקעות או מחסכונות.
  הערת החתול: אני מודה שאני מאלו שגרים בשכירות ולכן מחדד פה את הנקודה של לרכוש נכס, אך לא בהכרח לגור בו.

• לבנות עושר ולתת בחזרה: הספר מעודד להמשיך לבנות עושר ולתת בחזרה לקהילה גם לאחר השגת עצמאות כלכלית או חופש כלכלי.

חוב הוא חסם מרכזי לחופש כלכלי

הצבת יעדים ומטרות

לאורך הספר, רמזי מציע תובנות ייחודיות וטיפים מעשיים ליישום עקרונות אלה. הוא מדגיש את החשיבות של הצבת יעדים ריאליים, פיתוח הרגלים טובים והתמקדות ביתרונות ארוכי הטווח של יציבות פיננסית. הוא גם מעודד את הקוראים להימנע ממלכודות פיננסיות נפוצות, כגון הוצאות יתר, קניות אימפולסיביות ולקיחת חובות רבים מדי.

למרות שגישתו אולי לא מתאימה לכל אחד, המסר שלו של אחריות אישית ומשמעת פיננסית הדהד אצל אנשים רבים שהצליחו לשנות את חייהם הפיננסיים באמצעות עצתו.

הערת החתול: לפעול מבלי ההבנה לאן רוצים להגיע הוא מזכירה את הסיפור של אליסה בארץ הפלאות ששואלת את החתול לאן ללכת. תבינו מה המטרות והיעדים שלכם, הם יהוו את המצפן שלכם ואת מפת הדרכים להשיג אותם.

מאמרים נוספים שיעניינו אותך

• 
  איך להתחיל להשקיע כסף?
  
• 
  איך לחשב ריבית דריבית ומה זה לכל הרוחות?
  
• 
  להטבה ייחודית וממש שווה לפתיחת חשבון מסחר עצמאי
  
• 
  איך אפשר להשקיע ולהגיע לעצמאות כלכלית?
  

השלב הראשון להתפתחות פיננסית הוא למפות את ההוצאות וההכנסות שלך, בין אם בטבלה או באפליקציה, העיקר שתבינו על מה וכמה אתם מוציאים בכל חודש

סיכום תובנות הספר "The Total Money Makeover"

לסיכום, "The Total Money Makeover" מציע מדריך מקיף ומעשי להשגת חופש כלכלי. עם התוכנית הברורה שלו, שלב אחר שלב והתובנות החשובות שלו, הוא יכול לעזור לכל אחד לפתח את המשמעת, ההרגלים והלך הרוח הדרושים כדי להשתלט על הכספים שלו ולהשיג יציבות פיננסית ארוכת טווח. בעוד שחלק מעצותיו של הספר עשויות להיות שנויות במחלוקת, המסר שלו של אחריות אישית ומשמעת פיננסית סייעו למיליוני אנשים לשנות את חייהם הפיננסיים.