השקעות – איך להתגבר על הפחד של הוצאת הכסף מחשבון העו"ש ולהעביר אותו לתיק השקעות?

פחד מהשקעות? כסף בעובר ושב זו מלכודת דבש. לכאורה זה מצב נוח כי הכסף זמין לנו תמיד, אבל אנחנו פוגעים מאוד בעצמנו ככה. "כסף מת" בצורה כזו לא רק שלא צובר תשואה אלא נשחק לאור האינפלציה, בואו נראה מה אפשר לעשות איתו

איך להתגבר על הפחד של הוצאת הכסף מחשבון העו"ש ולהעביר אותו לתיק השקעות?
תוכן עניינים

השקעות זה דבר מסוכן? תנסו לא להשקיע – זה מסוכן!

פחד מהשקעות הוא תופעה מוכרת ונפוצה, במיוחד בעידן שבו המודעות הכלכלית גוברת והאפשרויות להשקעות נגישות יותר מאי פעם.
רבים מאיתנו מרגישים נוח לשמור את כספנו בחשבון העו"ש (עובר ושב), שבו הכסף נגיש וזמין לכל הוצאה יומיומית. עם זאת, חשש משמעותי עולה כשמדובר בהעברת הכספים להשקעות.
השוק ההשקעות עלול להיראות מסובך ולא בטוח. תחושת הביטחון שמגיעה עם שמירת הכסף בעו"ש היא נוחה, אך האם באמת מדובר בהחלטה בטוחה? או שאולי הגיע הזמן לחשוב מחדש על הגישה הכלכלית שלנו?

גורמים עיקריים לפחד מהשקעות:

  1. חוסר וודאות: שוק ההשקעות נתפס כבלתי יציב. הפחד מהפסדים כספיים והחשש מהחלטות שגויות גורמים להעדפת שמירת הכסף במקום "בטוח" לכאורה, כמו עו"ש.
  2. חוסר ידע: רבים חוששים מהשקעות כי אינם מבינים איך הן פועלות. חוסר הידע יוצר תחושת חוסר ביטחון.
  3. פחד להפסד כסף: אנשים מרגישים שהכסף שהם חסכו אינו צריך להיות בסיכון, ולכן משאירים אותו כגיבוי כלכלי זמין.

האם שמירת הכסף בעו"ש היא באמת בטוחה?
השארת הכסף בעו"ש אינה מבטיחה ביטחון כלכלי לטווח הארוך. חשבון עו"ש אינו מניב תשואה משמעותית, ובמקרים רבים אינו מניב תשואה כלל. במקביל, האינפלציה שוחקת את ערך הכסף שלכם, וכוח הקנייה שלכם פוחת משנה לשנה.

למה הפחד הזה כל כך שכיח?

תחושת הביטחון שמגיעה עם שמירת הכסף בעו"ש היא טבעית וקל להבין מדוע היא כל כך שכיחה. כאשר הכסף שלנו יושב בחשבון בנק, אנחנו מרגישים שאנחנו שומרים עליו בצורה בטוחה ויכולים לגשת אליו בכל רגע לצורך הוצאות דחופות או בלתי מתוכננות. לעומת זאת, השקעות נתפסות כמעשה שמלווה בסיכון, חוסר וודאות ולעיתים אף כהרפתקה מסוכנת מבחינה כלכלית. תפיסות אלו מתחזקות כשאנחנו שומעים סיפורים על אנשים שהפסידו כספים בהשקעות לא מוצלחות, או כשאנחנו נתקלים בחדשות על נפילות בשוק ההון.

תחושת הפחד מקבלת חיזוק גם מהצורך שלנו בשליטה מלאה על הכסף שלנו. כשאנחנו משקיעים את הכסף בשוק ההון, אנחנו מרגישים שאנחנו מוותרים על שליטה חלקית, שכן הכסף שלנו הופך תלוי בשינויים כלכליים גלובליים ואירועים בלתי צפויים.הרעיון של להסתמך על כוחות השוק ולא על הכסף שלנו שנותר בבנק נשמע מרתיע.

אבל, יש להבין שלמרות השקט הנפשי שהשארת הכסף בעו"ש מעניקה לנו, ישנם גם חסרונות משמעותיים בשמירה על גישה זו לאורך זמן. הסיבה העיקרית לכך היא שחשבון עו"ש לא מניב תשואה משמעותית (ולעיתים אף לא מניב תשואה כלל), מה שאומר שכספכם נשאר באותו ערך נומינלי ואינו "עובד" בשבילכם. בלא רק שהוא לא עושה לכם כסף – הוא מפסיד לכם כסף. כן כן. זה קצת כמו להשאיר גלידת פיסטוק בשמש ביום קיץ חם. היא תימס מהר מאוד. והכסף שלכם דומה לאותה גלידה – הוא נמס, נשחק.

האינפלציה שוחקת את ערך הכסף, כך שכוח הקנייה שלכם פוחת משנה לשנה, מה שהופך את ההחלטה לשמור את הכסף בעו"ש לפחות כדאית.

הבנת הסיכונים והסיכויים

כדי להתגבר על הפחד מהשקעות, חשוב להבין את המאזן בין סיכונים לסיכויים.בעוד שחשבון עו"ש נותן לכם תחושת ביטחון בכך שהוא נזיל ונגיש, הוא לא מספק לכם תשואה משמעותית על הכסף. למעשה, בטווח הארוך, השארת הכסף בעו"ש עשויה לגרום להפסד של כוח קנייה עקב אינפלציה.

השקעות, לעומת זאת, מציעות אפשרות להשיג תשואות גבוהות יותר, אך יש לקחת בחשבון שהן כוללות גם סיכון מסוים. הסיכון הזה נובע מהתנודתיות של שוק ההון ומהאפשרות להפסדים בטווח הקצר, אך לאורך זמן, השקעות מניבות לרוב תשואה חיובית. מחקרים מראים כי השקעות שמפוזרות באופן נכון בשוק ההון יכולות להניב תשואה גבוהה יותר מאשר שמירה על הכסף בחשבון עו"ש, וזאת גם כאשר משווים את התשואה המתואמת לסיכון.

הפיזור הוא עקרון חשוב במיוחד בהשקעות. השקעה במגוון רחב של נכסים – כמו מניות, אגרות חוב, נכסי נדל"ן ועוד – יכולה לעזור להפחית את הסיכון ולהגדיל את הסיכויים לתשואה חיובית.חשוב להבין שהשקעות הן לא "הכל או כלום." אתם יכולים לבחור להשקיע סכום קטן יחסית מתוך הסכום הכולל שלכם, ולהשאיר את שאר הכסף בעו"ש, כך שתוכלו לחוש בטוחים תוך כדי שאתם נהנים מהתשואות הפוטנציאליות של ההשקעות.

כאמור, תמיד תזכרו  שהכסף שיושב בעו"ש, ומן הסתם גם כמזומן בבית, לא רק שאינו מניב תשואה, אלא שהוא למעשה מאבד מערכו עם הזמן. האינפלציה, שהיא העלייה המתמשכת ברמת המחירים, גורמת לכך שערך הכסף שלכם נשחק.אם תשאירו את הכסף בעו"ש לאורך זמן, אתם עלולים לגלות שבעוד מספר שנים הוא שווה פחות ממה שהיה שווה היום. השקעות, לעומת זאת, מציעות פוטנציאל לצמיחה כלכלית, דבר שיכול לשמור על ערך הכסף שלכם ואפילו להגדיל אותו.

שלבים מעשיים להתגברות על הפחד

אם אתם חווים את הפחד מהשקעות, אל תדאגו – אתם לא לבד.למרות שהפחד טבעי, ישנן דרכים מעשיות להתמודד איתו ולהפוך את תהליך ההשקעה לפשוט ונגיש יותר.

    1. חינוך פיננסי: אחד הצעדים החשובים ביותר להתגברות על הפחד הוא חינוך פיננסי.ככל שתבינו יותר את עקרונות ההשקעה, את הסיכונים ואת הסיכויים, כך תרגישו בטוחים יותר בהוצאת כספכם להשקעה. קחו את הזמן לקרוא ספרים על השקעות, להשתתף בסדנאות, ולהקשיב לפודקאסטים על ניהול כספים. הבנה מעמיקה של השוק ושל הכלים הפיננסיים השונים תסייע לכם לקבל החלטות מושכלות ולהרגיש בטוחים יותר בתהליך.
    2. התייעצות עם מומחים: אם אתם עדיין חשים חוסר וודאות,פנו ליועץ השקעות או למנהל תיקי השקעות מומלץ שיוכל לספק לכם מידע ולהדריך אתכם בתהליך. מומחים יכולים לעזור לכם לבחור את ההשקעות שמתאימות לפרופיל הסיכון שלכם ולמטרות הכלכליות שלכם.יועץ השקעות מקצועי יידע לכוון אתכם לתיק השקעות שמתאים למצב הכלכלי שלכם, להיקף ההשקעה שאתם מעוניינים לבצע, ולתיאבון הסיכון שלכם. חשוב לזכור שמומחים אלו מצוידים בידע וניסיון רחב שיכול להפוך את ההשקעות לבטוחות ומוצלחות יותר.
    3. התחילו בקטן: אחד הדרכים הטובות ביותר להתמודד עם הפחד הוא להתחיל בהשקעה קטנה. אם אתם חוששים להוציא סכומים גדולים מהעו"ש, התחילו בהשקעה קטנה, שתאפשר לכם לבדוק את השטח ולהתנסות מבלי לחשוש להפסיד סכומים משמעותיים. השקעה קטנה תאפשר לכם ללמוד על השוק, לבחון את הביצועים שלכם ולהבין כיצד פועלים הדברים, מבלי לקחת סיכון גבוה.
    4. הגדרת מטרות פיננסיות: חשיבה על המטרות שלכם בטווח הארוך והבנת הדרך שבה ההשקעות יכולות לעזור לכם להגיע אליהן יכולה להקל על הפחד. הצבת מטרות ברורות, כמו חיסכון לפנסיה, קניית דירה או חיסכון ללימודים לילדים, תסייע לכם לראות את ההשקעות כחלק מתהליך רחב יותר של בניית ביטחון כלכלי.כאשר יש לכם מטרה ברורה מול העיניים, הפחד מהשקעות מתפוגג והופך לחלק מהתהליך ההכרחי להשגת המטרה.
    5. חשיבה לטווח ארוך: השקעות מוצלחות הן בדרך כלל כאלו שנשמרות לאורך זמן. אם אתם חוששים מהשקעות, חשוב לזכור שהן לא נועדו להניב תוצאות מיידיות. השקעות בשוק ההון מיועדות לטווח ארוך, כך שהירידות בטווח הקצר לא חייבות להדאיג אתכם.שמירה על קור רוח בזמן תנודות זמניות בשוק היא מפתח להצלחה בהשקעות. על ידי התמקדות בטווח הארוך, תוכלו למנוע מצבים בהם אתם נבהלים ומוכרים את ההשקעות במועדים לא נכונים.

ניהול רגשות: חלק חשוב מהתהליך

השקעות, כמו כל החלטה פיננסית, מלוות ברגשות.הפחד הוא אחד מהרגשות החזקים ביותר שיכולים להשפיע על החלטותינו, אך חשוב להכיר בו וללמוד לנהל אותו. הכרה בפחד היא צעד ראשון ומכריע בתהליך ההתגברות עליו. כאשר אתם מודעים לרגשות שלכם, תוכלו לנקוט צעדים מעשיים כדי להתמודד איתם בצורה מושכלת ולא לתת להם לשלוט בהחלטותיכם.

בנוסף, חשוב לזכור שכל אחד מאיתנו מושפע מהרגשות שלו בצורה שונה. ישנם אנשים שנוטים להתרגש ממהירות ההשקעות, בעוד אחרים חוששים מהפסדים ונרתעים מלנקוט צעדים.התמודדות עם הרגשות יכולה לכלול תרגול של טכניקות הרגעה, כמו נשימות עמוקות, מדיטציה או ייעוץ פסיכולוגי, שעשויות לעזור לכם להתמודד עם הפחד ולהפוך את התהליך לקל ונעים יותר.

התמודדות עם החשש מהפסדים

החשש מהפסדים הוא אחד מהגורמים המרכזיים שמונעים מאנשים להשקיע.כשאנחנו חושבים על השקעות, אנחנו נוטים להתמקד בסיכון להפסדים ולא בפוטנציאל לרווחים. עם זאת, חשוב להבין שהפסדים הם חלק טבעי מעולם ההשקעות, ואין לראות בהם סוף פסוק. שווקים עולים ויורדים, אך לאורך זמן, התשואה יכולה להיות חיובית ומשמעותית. הכרה בכך שהפסדים זמניים הם חלק מהמשחק יכולה לעזור לכם להתמודד עם הפחד ולהישאר מחויבים לתוכנית ההשקעות שלכם.

עוד חשוב להבין שככל שאתם מתכננים את ההשקעות שלכם טוב יותר ומפזרים אותן על פני סוגי נכסים שונים, כך אתם מפחיתים את הסיכון להפסדים משמעותיים. גם אם חווים הפסדים בטווח הקצר, ניתן להימנע מהחלטות פזיזות ולתת לשוק זמן להתאושש. תכנון מושכל וחשיבה לטווח הארוך יכולים לעזור לכם להתמודד עם החשש הזה ולנהל את הסיכונים בצורה טובה יותר.

מה אפשר לעשות מחר בבוקר עם הכסף בעו"ש?

לא חייבים ישר להשקיע את הכל. תראו כמה באמת אתם צריכים עבור ההתנהלות השוטפת בעו"ש ואת היתר תוכלו לחסוך באופן סולידי עם תשואה קטנה עד שתדעו מה לעשות עם כל הכסף. איפה אפשר לחסוך בינתיים, קבלו כמה רעיונות:

  1. קרן כספית שקלית – חיסכון סולידי, נזיל מאוד, עם תשואה ממוצעת סביב ריבית בנק ישראל.
  2. פיקדון בנקאי – תלוי בפיקדון ובתנאים בהנשק נותן לכם.
  3. פק"מ – פיקדון קצר מועד בבנק. גם פה הוא מאוד סולידי ומציע נזילות גבוהה מאוד אבל עם תשואה מעט יותר מקרן כספית.

סיכום: גישה מאוזנת להשקעות

בסופו של דבר,החשש מהשקעות הוא טבעי, אך הוא לא חייב למנוע מכם לממש את הפוטנציאל הכלכלי שלכם. באמצעות ידע, תכנון נכון והתייעצות עם מומחים, תוכלו להפוך את ההשקעות לחלק אינטגרלי מחייכם הפיננסיים ולהפיק מהן תועלת לאורך זמן. זכרו שהשקעות הן כלי להשגת מטרות כלכליות והבטחת העתיד הכלכלי שלכם, ושעם הזמן, החשש יפחת ככל שתצברו ניסיון וביטחון.

בניית תיק השקעות מוצלח דורשת התמדה, סבלנות והבנה של הסיכונים והסיכויים. עם הזמן, כאשר תתחילו לראות את התשואות שהשקעות מניבות, החשש יפנה את מקומו להרגשת סיפוק וגאווה על כך שהצלחתם להתגבר על הפחד ולנקוט בצעד חשוב לשיפור המצב הכלכלי שלכם.כך תוכלו ליהנות מהפירות של ההשקעות שלכם ולחיות חיים פיננסיים מאוזנים ומספקים יותר.

שאלות ותשובות בנושא

פחד מהשקעות נובע בעיקר מחוסר וודאות וחוסר ידע. כשאנו שומרים את הכסף בעו"ש, אנחנו מרגישים שאנחנו שולטים בו, שהוא בטוח ונגיש. לעומת זאת, השקעות נתפסות כמשהו לא יציב ולא בטוח. בנוסף, החשש מהפסדים גורם לאנשים רבים להימנע מלקחת סיכונים, גם כאשר הסיכון מחושב והסיכויים לרווח גבוהים. חשוב להכיר בכך שהפחד טבעי, ולפעול לצמצם אותו באמצעות חינוך פיננסי, ייעוץ מקצועי והתחלה בהשקעות קטנות.

שקעות אכן כוללות סיכונים, אך לא בהכרח מדובר בסיכון גבוה יותר מאשר השארת הכסף בעו"ש. השוק ההון מציע מגוון רחב של אפשרויות השקעה עם רמות סיכון שונות, כך שניתן להתאים את רמת הסיכון להשקעות לפרופיל האישי שלך. יתר על כן, תכנון נכון ופיזור ההשקעות יכולים להקטין את הסיכון. השקעות מספקות הזדמנות להרוויח תשואה על הכסף בטווח הארוך, דבר שלא ניתן להשיג כאשר הכסף נשאר בעו"ש.

די לדעת אם אתה מוכן להשקיע, עליך לבדוק כמה דברים חשובים:

  1. הבנת הסיכונים והסיכויים: האם אתה מבין מהן ההשקעות ומהם הסיכונים הכרוכים בהן?
  2. נכונות לקחת סיכון: האם אתה מוכן להתמודד עם התנודתיות בשוק ההון ולשמור על קור רוח גם כאשר השוק חווה ירידות?
  3. תכנון פיננסי: האם יש לך תוכנית פיננסית ברורה ומטרות כלכליות לטווח הארוך? אם התשובה לכל השאלות הללו היא חיובית, ייתכן שאתה מוכן להתחיל להשקיע.

פסדים הם חלק טבעי מהשקעות, ואין צורך להיבהל מהם. חשוב לזכור שהשקעות מיועדות לטווח ארוך, ולכן ירידות זמניות בשוק אינן מעידות בהכרח על הפסדים קבועים. במקרה של הפסדים, כדאי להישאר רגועים, לבדוק את התיק שלכם, ולוודא שהוא עדיין מתאים למטרות שלכם. פעמים רבות, ירידות הן זמניות והשוק מתאושש עם הזמן, ולכן כדאי להימנע מהחלטות פזיזות כמו מכירה בהפסד.

אם אתה חדש בעולם ההשקעות או חושש מהסיכון, מומלץ להתחיל בהשקעות קטנות. זה יאפשר לך ללמוד ולהכיר את השוק בלי לקחת סיכון משמעותי. עם הזמן, ככל שתצבור ניסיון וביטחון, תוכל להגדיל את היקף ההשקעות שלך בהתאם למטרות הפיננסיות שלך.

חתול פיננסי
חתול פיננסי

מומחה להשקעות, חיסכון וניהול כלכלה בצורה קלילה ומהנה. שואף להנגיש את הידע הכלכלי ולהפוך אותו למובן לכל אחד, עם הרבה סבלנות ואהבה לכסף.

מאמרים באותו נושא
0 0 הצבעות
דרגו את המאמר
עקוב
להודיע ​​על
guest
0 תגובות
החדשות ביותר
הישנות ביותר המדורגות ביותר
תגובות בגוף הכתבה
הצג את כל התגובות
FINCAT המומחים של החתול

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא נותני ונותנות שירות מומלצים מהתחום הפיננסי המאומתים על ידי החתול.

חתול פיננסי
שוק ההון
שוק ההון
נדל"ן
נדל״ן
פנסיה וביטוחים
פנסיה וביטוחים
כלכלת משפחה וצרכנות
כלכלת משפחה וצרכנות
עצמאות כלכלית
עצמאות כלכלית

ספיישל

מחשבונים פיננסיים
מחשבונים פיננסים
באותו נושא
חתול פיננסי

119.7K+

חברים בקהילה

יחד אנחנו לומדים, משתפים ומתפתחים בתחום הכלכלי!

מצטרפים כאן!

מאמרים שכדאי להתחיל איתם
שיטת החתול
קורס
שיטת החתול

קורס חינמי שמסביר מושגים פיננסיים בצורה פשוטה ומעשית, ומציע תכנית פעולה פרקטית להתמודדות עם נושאים כלכליים. הצעד הראשון להבנת כסף – בחינם!

ערכת קלפים כסף זה לא משחק Min Min
ערכת קלפים
כסף זה לא משחק

משחק קלפים כיפי להבנה טובה יותר של המצב הכלכלי. המשחק מתאים לזוגות, משפחות וחברים, ומאפשר שיח קליל על כסף, שיתוף תחושות ולמידה מחוויות של אחרים.

חתול שוכב על המחשב

הצטרפו לניוזלטר שלי!
הכסף לא יתפוס אתכם לא מוכנים!

אני כאן לדבר על כסף והשקעות – ולגרום לזה להיות מעניין. טיפים, תובנות, וקצת הומור שיעזרו לכם לקחת שליטה כלכלית, כי למי יש זמן להתייבש?

חתול פיננסי
המדריך להשקעה ראשונה

רוצים שהכסף שלכם יעבוד עבורכם? מעולה. 
 במדריך להשקעה הראשונה, אני אלמד אתכם את כל מה שאתם צריכים לדעת כדי להתחיל לזוז ולעשות השקעה ראשונית ולפתוח תיק מסחר.

טבלת הוצאות והכנסות
טבלת
הוצאות והכנסות

טבלת האקסל של ניהול ההוצאות וההכנסות וניהול תקציב משפחתי מהווה את הבסיס הראשוני לכלכלת משפחה וניהול נכון ויעיל של התקציב של משק הבית.

דילוג לתוכן