מה זה מסחר עצמאי?
מסחר עצמאי, בקצרה, זה אתם הבוס. אתם מחליטים מתי לקנות, מתי למכור ואילו מניות או קרנות נאמנות לשים בתיק ההשקעות שלכם. נשמע מגניב, נכון? אבל תזכרו – עם הכוח הזה מגיעה גם אחריות לא קטנה.
למסחר עצמאי יש יתרון ברור: אתם שולטים לחלוטין בהשקעות שלכם ואף אחד לא מחליט בשבילכם איפה לשים את הכסף. רוצים להשקיע באפל? לנסות מזל במטבעות דיגיטליים? להשקיע בקרנות סל מחקות מדד הכול תלוי בכם. מצד שני, זה דורש לא מעט זמן, הבנה בשוק ואפילו קצת אומץ לב.
אז איך מתחילים? הדבר הראשון הוא לפתוח חשבון מסחר עצמאי. תהליך כזה אפשר לעשות בקלות דרך בנקים, בתי השקעות או פלטפורמות מסחר מתקדמות. לקבלת ההטבות הכי זולות לפתיחת חשבון מסחר עצמאי – אל תשלמו סתם עמלות יקרות. אל דאגה, גם אם אתם מתחילים מאפס, יש המון משאבים זמינים כדי ללמוד – אתרי כלכלה, פורטלי תוכן כמו חתול פיננסי יוטיוב, פודקסטים, וקבוצות פייסבוק ייעודיות כמו קבוצת הפייסבוק של החתול הפיננסי.
מה זה מנהל תיק השקעות?
לעומת זאת, יש את האופציה לתת למישהו אחר לנהל את התיק שלכם – וזה בדיוק התפקיד של מנהל תיק השקעות. מדובר באיש מקצוע שיודע מה הוא עושה, עם תעודות וניסיון, שמנהל עבורכם את הכסף. במקום לבזבז שעות על ניתוחים ודוחות כספיים, אתם נותנים למנהל התיק את הכסף שלכם, והוא עושה את כל העבודה.
דוגמה לתיק השקעות מנוהל
תיק השקעות מנוהל יכול להיות כמו קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון וגם תיקים בבתי השקעות ייעודיים. בניגוד לקופת גמל להשקעה ששמה תוכלו לבחור ממספר מסלולים, מנהל תיק השקעות מתאים לכם אסטרטגיה אישית לפי כמה כסף יש לכם, מה אתם רוצים להשיג (לדוגמה, לקנות דירה או לחסוך לפרישה) ואיזה סיכון אתם מוכנים לקחת. נשמע פשוט, לא? אבל כמובן, לכל פינוק יש מחיר. מנהלי תיקי השקעות גובים דמי ניהול שהם בדרך כלל אחוזים מהתיק שלכם וזה ייצא לכם יקר מאוד לאורך זמן. חבל על הכסף שלכם!
למי מתאים מסחר עצמאי?
מסחר עצמאי מתאים לאנשים שאוהבים לשלוט בעצמם על מה שקורה. אם אתם אוהבים לקרוא, ללמוד ולהבין בעצמכם את השוק, זו אופציה מושלמת. אבל צריך לקחת בחשבון שזה לא מתאים לכל אחד. וכמובן לחסוך המון כסף על עלויות של דמי ניהול ולהנות מ"השקעה זולה". זה קצת כמו תדלוק בתחנת דלק – באופן עצמאי או שמיהו אחר מתדלק – זה יקר יותר!
נוסף על כך, מסחר עצמאי דורש סבלנות. השוק הוא כמו רכבת הרים – לפעמים עולה ולפעמים יורד – ואתם צריכים לדעת להתמודד עם הלחץ. כאן הפסיכולוגיה של הכסף נכנסת לתמונה. אבל אם יש לכם משמעת עצמית וזמן ללמוד, זה יכול להיות מאוד משתלם, גם כלכלית וגם אישית.
למי מתאים מנהל תיק השקעות?
אם אתם עובדים שעות ארוכות, מתרוצצים בין פגישות ואין לכם זמן לנשום, סביר להניח שמנהל תיק השקעות הוא בדיוק מה שאתם צריכים. הוא יעשה את כל העבודה בשבילכם, וייתן לכם עדכונים רק כשצריך.
מעבר לכך, מנהל תיק השקעות מתאים גם לאנשים שיש להם סכומים משמעותיים להשקיע ורוצים לוודא שהם מקבלים את המקסימום מהכסף שלהם. מנהלי תיקי השקעות בדרך כלל יודעים לנהל סיכונים בצורה טובה יותר, וגם לבצע התאמות לפי תנודות השוק. אם אין לכם מאות אלפי שקלים אז חשבון השקעות מנוהל כמו קופת גמל להשקעה יכולה להתאים.
ההבדלים העיקריים בין השניים
אז בואו נצביע על ההבדלים העיקריים:
- במסחר עצמאי, אתם האחראיים הבלעדיים על כל פעולה. במנהל תיק השקעות, יש איש מקצוע שמנהל את הכול עבורכם.
- מסחר עצמאי זול יותר – אין דמי ניהול קבועים, אלא רק עמלות מסחר ודמי ניהול חשבון נמוכים. מנהל תיק השקעות גובה דמי ניהול של כ-1%-2% מהתיק, וזה בהחלט משמעותי לאורך זמן.
- אם אתם אוהבים אתגר, מסחר עצמאי ייתן לכם תחושת שליטה וסיפוק. אבל אם אתם מחפשים שקט נפשי, מנהל תיק השקעות יעשה את העבודה.
איך מתחילים עם מסחר עצמאי?
אז החלטתם לנסות? מצוין! פתיחת חשבון מסחר עצמאי היא הצעד הראשון. זה תהליך פשוט שאפשר לעשות דרך הבנק שלכם (לרוב גובים דמי ניהול גבוהים יותר) או דרך בתי השקעות. שימו לב שאתם בוחרים פלטפורמה שמתאימה לצרכים שלכם מבחינת עמלות, קלות שימוש וגישה לשווקים שונים. ממליץ בחום לנצל את הטבות החתול בפתיחת חשבון מסחר באקסלנס טרייד, מיטב טרייד, או IBI.
אחרי שפתחתם חשבון, התחילו בקטן. תשקיעו סכומים קטנים שתוכלו להרשות לעצמכם להפסיד, ותלמדו תוך כדי תנועה. שימו לב לדמי המסחר ותשוו עמלות – לפעמים המעבר לפלטפורמה זולה יותר יכול לחסוך לכם הרבה כסף לאורך זמן.
איך בוחרים מנהל תיק השקעות?
אם החלטתם ללכת עם מנהל תיק השקעות, כדאי לבדוק כמה דברים. ראשית, בדקו אם יש לו רישיון מטעם הרשות לניירות ערך. בנוסף, חפשו המלצות, בדקו את הוותק והניסיון שלו, ושאלו על דמי הניהול שהוא גובה.
יתרה מכך, חשוב לוודא שמנהל התיק מתאים לצרכים שלכם. לדוגמה, אם אתם מחפשים השקעות בסיכון נמוך, ודאו שמנהל התיק יודע לבנות עבורכם תיק סולידי. אם אתם דווקא מעוניינים בתשואות גבוהות יותר ומוכנים לקחת סיכון, בדקו שהוא מנוסה בניהול השקעות מורכבות יותר.
אז מה מתאים לכם?
השאלה הגדולה היא לא מה עדיף, אלא מה מתאים לכם. אם אתם רוצים לשלוט על הכסף שלכם ולהשקיע בעצמכם, מסחר עצמאי יכול להיות חוויה מרתקת. לעומת זאת, אם אתם מחפשים דרך "ללא מאמץ" להשקיע, מנהל תיק השקעות הוא הפתרון המושלם.
לא משנה במה תבחרו, זכרו: השקעה בשוק ההון היא ריצה למרחקים ארוכים. חשוב שתבינו את הצרכים שלכם, את המטרות שלכם, ותפעלו בצורה מחושבת. בשורה התחתונה, הכי חשוב שתתחילו – כי ההשקעה הכי טובה שאתם יכולים לעשות היא בעצמכם.
