האם למכור קרן כספית לאור עליית דמי הניהול?

גלו האם אתם רוצים וצריכים למכור ולקנות קרן כספית חדשה לאור העליה בדמי הניהול.

האם למכור קרן כספית לאור עליית דמי הניהול
תוכן עניינים

מה חדש? העלו את דמי הניהול בקרן כספית

בתחילת חודש ינואר 2024 העלו הקרנות הכספיות את דמי הניהול. העליה היתה בממוצע של כ 0.1%. היו כאלו כמו מיטב כספית ניהול נזילות שקפצו אפילו ב 0.17%. מ 0.05% ל- 0.22%.

איפה זה פוגש אותנו?

נשלם יותר דמי ניהול על הקרן כספית שלנו.

כמה?

אז על כל 10,000 שקלים נשלם על עליה של 0.1%, 10 שקלים.

אתן דוגמה:

קרן כספית “איילון” שהיתה עם דמי ניהול של 0.05 קפצה ל- 0.18 (כולל דמי נאמנות).
זה אומר שעל כל אותם 10,000 שקלים ששילמנו עליהם בשנה שעברה 5 שקלים, נשלם עליהם השנה 18 שקלים.

אז האם למכור ולקנות קרן כספית חדשה?

תלוי בהאם וכמה מס רווחי הון ריאלי נשלם למול החיסכון בדמי הניהול.

שימו לב שהאינפלציה – חודשים האחרונים יותר נמוכה מהתשואה בקרן כספית ולכן ריאלית נשלם מס רווחי הון.

כמה? תלוי בנתונים שלכם – מתי קניתם וכמה.

בואו נבין את הדברים:

נמשיך עם הדוגמה של ה 10,000 שקלים.

נגיד שהקרן עשתה רווח, תשואה, של 4% (400 שקלים) ואין מס רווחי הון, אז לטעמי אפשר למכור ולקנות קרן זולה יותר כי זה ללא עלות.

על אותה הדוגמה, נגיד שיש מס רווחי הון מלא, כלומר 25% מס כי לא היתה אינפלציה, אז נשלם 100 שקלים במכירה. ואז נקנה קרן זולה כמו מיטב כספית שקלית כשרה בעלות של 0.1%. זוכרים אנחנו ב בדמי הניהול החדשים של איילון עם 0.18% כלומר משלמים 18 שקלים לשנה למול אם נקנה את זו ב 0.1% שזה יהיה 10 שקלים לשנה.

אז על מנת שמהלך כזה יהיה כלכלי, נצטרך להחזיק את הקרן החדשה כ10 שנים על מנת שזה יהיה “שווה” את המס.

ברב המקרים המיסוי יהיה נמוך משמעותית כי האינפלציה אמנם ירדה, אבל עדיין יחסית קרובה לגובה התשואה.

קרן כספית FAIR
לקנית קרן כספית

“אבל בכל מקרה נשלם מס רווחי הון על קרן כספית בהמשך”

נכון, אבל אם נמכור עכשיו נשלם מס כעת, ואם נמכור בהמשך אז נוכל לדחות את המס ולקבל עוד תשואה על החלק הזה ואפקט הריבית דריבית יעבוד יעיל יותר.

מה אני חושב על זה?

האמת? לא דרמה גדולה.

תוכלו לבדוק באתר הבנק או דרך אפליקצית FAIR או מאיפה שקניתם האם וכמה מס תשלמו. תראו שברב המקרים המס הוא לא גבוה מדי, אבל תזכרו שאתם צריכים להשוות אותו להפסד הפוטנציאלי של אותם דמי הניהול שעלו.

איך משקיעים בקרן כספית שקלית
איך משקיעים בקרן כספית שקלית

הדוגמה שלי למכירת קרן כספית שקלית

באתי למכור קרן כספית וראיתי שהמיסוי שאני אצרך לשלם הוא כ 15 שקלים לכל 10,000 שקלים. ההפרש בדמי ניהול הוא 12 שקלים בשנה ולכן אצרך להחזיק את הקרן כשנה ורבע. במקרה הזה אני מתכנן לשנה להחזיק אותה אולי מעט יותר ככה זה די דומה, אז אני לא נוגע ובולע את הצפרדע.

אז איזו קרן כספית שקלית לקנות?

בגדול וגם בקטן בחירת קרן כספית מומלצת תהיה לפי דמי ניהול, רק שימו לב שאתם לא קונים קרן מוגבלת או מחלקת דבידנדים שאינה בהכרח מתאימה לכם. שבמקרה הן הכי זולות.

שאלות ותשובות בנושא

במקרה הזה עדיף לקרו חדשה וזולה כי אז נהנים מדמי ניהול זולים יותר ובאותה התשואה

חתול פיננסי
חתול פיננסי

מומחה להשקעות, חיסכון וניהול כלכלה בצורה קלילה ומהנה. שואף להנגיש את הידע הכלכלי ולהפוך אותו למובן לכל אחד, עם הרבה סבלנות ואהבה לכסף.

מאמרים באותו נושא
0 0 הצבעות
דרגו את המאמר
עקוב
להודיע ​​על
guest
19 תגובות
החדשות ביותר
הישנות ביותר המדורגות ביותר
תגובות בגוף הכתבה
הצג את כל התגובות
FINCAT המומחים של החתול

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא נותני ונותנות שירות מומלצים מהתחום הפיננסי המאומתים על ידי החתול.

חתול פיננסי
שוק ההון
שוק ההון
נדל"ן
נדל״ן
פנסיה וביטוחים
פנסיה וביטוחים
כלכלת משפחה וצרכנות
כלכלת משפחה וצרכנות
עצמאות כלכלית
עצמאות כלכלית

ספיישל

מחשבונים פיננסיים
מחשבונים פיננסים
באותו נושא
חתול פיננסי

119.7K+

חברים בקהילה

יחד אנחנו לומדים, משתפים ומתפתחים בתחום הכלכלי!

מצטרפים כאן!

מאמרים שכדאי להתחיל איתם
שיטת החתול
קורס
שיטת החתול

קורס חינמי שמסביר מושגים פיננסיים בצורה פשוטה ומעשית, ומציע תכנית פעולה פרקטית להתמודדות עם נושאים כלכליים. הצעד הראשון להבנת כסף – בחינם!

ערכת קלפים כסף זה לא משחק Min Min
ערכת קלפים
כסף זה לא משחק

משחק קלפים כיפי להבנה טובה יותר של המצב הכלכלי. המשחק מתאים לזוגות, משפחות וחברים, ומאפשר שיח קליל על כסף, שיתוף תחושות ולמידה מחוויות של אחרים.

חתול שוכב על המחשב

הצטרפו לניוזלטר שלי!
הכסף לא יתפוס אתכם לא מוכנים!

אני כאן לדבר על כסף והשקעות – ולגרום לזה להיות מעניין. טיפים, תובנות, וקצת הומור שיעזרו לכם לקחת שליטה כלכלית, כי למי יש זמן להתייבש?

חתול פיננסי
המדריך להשקעה ראשונה

רוצים שהכסף שלכם יעבוד עבורכם? מעולה. 
 במדריך להשקעה הראשונה, אני אלמד אתכם את כל מה שאתם צריכים לדעת כדי להתחיל לזוז ולעשות השקעה ראשונית ולפתוח תיק מסחר.

טבלת הוצאות והכנסות
טבלת
הוצאות והכנסות

טבלת האקסל של ניהול ההוצאות וההכנסות וניהול תקציב משפחתי מהווה את הבסיס הראשוני לכלכלת משפחה וניהול נכון ויעיל של התקציב של משק הבית.

דילוג לתוכן