שוק ההון

האם למכור קרן כספית לאור עלית דמי הניהול?

האם למכור קרן כספית לאור עלית דמי הניהול?

גלו האם אתם רוצים וצריכים למכור ולקנות קרן כספית חדשה לאור העליה בדמי הניהול.
האם למכור קרן כספית בגלל עלית דמי ניהול

מה חדש? העלו את דמי הניהול בקרן כספית

בתחילת חודש ינואר 2024 העלו הקרנות הכספיות את דמי הניהול. העליה היתה בממוצע של כ 0.1%. היו כאלו כמו מיטב כספית ניהול נזילות שקפצו אפילו ב 0.17%. מ 0.05% ל- 0.22%.

איפה זה פוגש אותנו?

נשלם יותר דמי ניהול על הקרן כספית שלנו.

כמה?

אז על כל 10,000 שקלים נשלם על עליה של 0.1%, 10 שקלים.

אתן דוגמה:

קרן כספית “איילון” שהיתה עם דמי ניהול של 0.05 קפצה ל- 0.18 (כולל דמי נאמנות).
זה אומר שעל כל אותם 10,000 שקלים ששילמנו עליהם בשנה שעברה 5 שקלים, נשלם עליהם השנה 18 שקלים.

תוכן עניינים

אז האם למכור ולקנות קרן כספית חדשה?

תלוי בהאם וכמה מס רווחי הון ריאלי נשלם למול החיסכון בדמי הניהול.

שימו לב שהאינפלציה – חודשים האחרונים יותר נמוכה מהתשואה בקרן כספית ולכן ריאלית נשלם מס רווחי הון.

כמה? תלוי בנתונים שלכם – מתי קניתם וכמה.

בואו נבין את הדברים:

נמשיך עם הדוגמה של ה 10,000 שקלים.

נגיד שהקרן עשתה רווח, תשואה, של 4% (400 שקלים) ואין מס רווחי הון, אז לטעמי אפשר למכור ולקנות קרן זולה יותר כי זה ללא עלות.

על אותה הדוגמה, נגיד שיש מס רווחי הון מלא, כלומר 25% מס כי לא היתה אינפלציה, אז נשלם 100 שקלים במכירה. ואז נקנה קרן זולה כמו מיטב כספית שקלית כשרה בעלות של 0.1%. זוכרים אנחנו ב בדמי הניהול החדשים של איילון עם 0.18% כלומר משלמים 18 שקלים לשנה למול אם נקנה את זו ב 0.1% שזה יהיה 10 שקלים לשנה.

אז על מנת שמהלך כזה יהיה כלכלי, נצטרך להחזיק את הקרן החדשה כ10 שנים על מנת שזה יהיה “שווה” את המס.

ברב המקרים המיסוי יהיה נמוך משמעותית כי האינפלציה אמנם ירדה, אבל עדיין יחסית קרובה לגובה התשואה.

קרן כספית FAIR

לקנית קרן כספית

“אבל בכל מקרה נשלם מס רווחי הון על קרן כספית בהמשך”

נכון, אבל אם נמכור עכשיו נשלם מס כעת, ואם נמכור בהמשך אז נוכל לדחות את המס ולקבל עוד תשואה על החלק הזה ואפקט הריבית דריבית יעבוד יעיל יותר.

מה אני חושב על זה?

האמת? לא דרמה גדולה.

תוכלו לבדוק באתר הבנק או דרך אפליקצית FAIR או מאיפה שקניתם האם וכמה מס תשלמו. תראו שברב המקרים המס הוא לא גבוה מדי, אבל תזכרו שאתם צריכים להשוות אותו להפסד הפוטנציאלי של אותם דמי הניהול שעלו.

איך משקיעים בקרן כספית שקלית

איך משקיעים בקרן כספית שקלית

הדוגמה שלי למכירת קרן כספית שקלית

באתי למכור קרן כספית וראיתי שהמיסוי שאני אצרך לשלם הוא כ 15 שקלים לכל 10,000 שקלים. ההפרש בדמי ניהול הוא 12 שקלים בשנה ולכן אצרך להחזיק את הקרן כשנה ורבע. במקרה הזה אני מתכנן לשנה להחזיק אותה אולי מעט יותר ככה זה די דומה, אז אני לא נוגע ובולע את הצפרדע.

לקריאה נוספת בנושא:

אז איזו קרן כספית שקלית לקנות?

בגדול וגם בקטן בחירת קרן כספית מומלצת תהיה לפי דמי ניהול, רק שימו לב שאתם לא קונים קרן מוגבלת או מחלקת דבידנדים שאינה בהכרח מתאימה לכם. שבמקרה הן הכי זולות.

שאלות ותשובות על האם למכור קרן כספית לאור עלית דמי הניהול?

  • אם אני לא מוכרת ורוצה להמשיך להפקיד, עדיף לקרן הכספית הקיימת או לקרן חדשה וזולה יותר?

    במקרה הזה עדיף לקרו חדשה וזולה כי אז נהנים מדמי ניהול זולים יותר ובאותה התשואה

יעניין אותך גם

תגובות לחתול

התגובות על “האם למכור קרן כספית לאור עלית דמי הניהול?

  1. החתול שמיל הגיב:

    לא מספיק ברורים החישובים וההפרשים. מרגיש בעיקר נפנופי ידיים.
    תודה בכל מקרה

    1. חתול פיננסי הגיב:

      צר לי שלא הבנת. נתתי שם דוגמה מספרית הכי פרקטית שיש.

  2. יעל הגיב:

    שלום וברכה, יש לי בפקדון קרוב ל- 400000 ש”ח, צריכה את הכסף נזיל יחסית כי הוא חלק מהון עצמי לדירה. בפקדון לא עשה כמעט כלום. כדאי לקנות קרן כספית? האם אוכל למשוך ברגע שאצטרך את הכסף? איזו קרן מומלצת?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי יעל,
      לטעמי כן.
      זו בדיוק המהות של קרן כספית, לשמורעל הערך של הכסף לטווח קצר ושיהיה נזיל. ניתן למשוך בכל יום מסחר.
      מה מומלץ? אינני יכול להמליץ על אחת, אבל תראי בכתבה על קרן כספית מומלצת את אלו עם דמי הניהול הזולים ותסנני את השתיים הכי זולות כי אחת מוגבלת ואחת מחלקת.

  3. שי הגיב:

    איך אפשר לראות באתר של הבנק, לפני המכירה, מה יהיה המיסוי על המכירה ?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      יש בבנקים סימולטור שאפשר להיעזר בו
      https://www.bankhapoalim.co.il/he/capital-market/tax-simulator
      ואפשר לבצע מכירה, רק לא ללחוץ על המכירה עצמה ולראות כמה משלמים.

  4. אורפז הגיב:

    מה זאת אומרת מוגבלת ומחזקת ?
    ועוד שאלה עם ראיתי קרן עם דמי ניהול נמוכים וכשאני לוחצת על התשואות שלה הפער הוא אדום/ ב 0.01-
    מומלץ לא לבחור בקרן הזו? או שזה לא קריטי?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי אורפז,
      קרן כספית מוגבלת זה אומר שהיא ניתנת לקניה רק אם כסף נפדה ממנה.
      כלומר אם המגבלה היא 100 שקלים ואת רוצה להפקיד 20 ומישהו פאחר פדה 10, אז תוכלי לקנות רק ב 10 שקלים.
      זו תשואה יומית. לא הייתי מתמקד בזה.

  5. Gil הגיב:

    היי,תודה על ההסבר,אבל למרות הדוגמה,היא לא מובנת בעיניי.
    צריך להראות מה החישוב השלם בגישה של להישאר עם הקרן המקורית לעומת המעבר עם כל מה שצפוי .
    אודה לך אם תוכל לעדכן את ההסבר

  6. בריז'יט פרל הגיב:

    איך מורכים קרן כספית?
    יש בקרן 23.000 ואני צריכה
    2000
    זה מבקש ממני אחוז החזקה
    מה זה?
    תודה

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי,
      אין בעיה עם זה.
      אפשר למכור קרן כספית שקלית. פשוט תקישי את הסכום שאת רוצה למכור.
      זה אומר כמה יש לך.
      אם משהו לא מובן מציע בחום להיעזר בשירות הבנק שידריך אותך במידת הצורך

  7. נועה הגיב:

    אם אני צריכה למשוך חלק מהסכום של הקרן-אני למעשה מוכרת את הסכום שאני צריכה?
    מה ההבדל בין פדיון למכירה?

    1. חתול פיננסי הגיב:

      היי,
      SAME SAME.
      אתה מוכרה/פודה את נייר הערך שלך, במקרה הזה קרן כספית שקלית.

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים
מהתחום הפיננסי

פלטפורמה חדשנית שעוזרת למצוא
נותני ונותנות שירות מומלצים ומאומתים מהתחום הפיננסי

רוצים ללמוד? לחסוך? להשקיע?

הירשמו לניוזלטר של החתול!