במאמר הזה נתמקד בטיפים שיעזרו לכם לבחור את הקרן המחקה המושלמת למדד S&P 500, כך שתוכלו להתחיל את 2025 ברגל ימין – ובפוטנציאל רווח גבוה.
למה בכלל לבחור בקרן מחקה מדד S&P 500?
מדד S&P 500 הוא אחד המדדים המרכזיים והחשובים בעולם. המדד כולל את 500 החברות הגדולות והמשמעותיות ביותר בארצות הברית, ומייצג למעשה את הליבה של הכלכלה האמריקאית, ובשנת 2024 הוא הגיע לשיא חדש. מכאן, השקעה במדד זה נותנת לכם חשיפה רחבה ומגוונת לשוק האמריקאי. מדובר בפתרון מעולה למי שמחפש פיזור סיכונים ואפשרות ליהנות מצמיחת השוק לטווח הארוך.
יתרה מזאת, קרן מחקה וקרן סל S&P 500 היא דרך פשוטה וזולה להשקיע. היא חוסכת את הצורך "לרוץ אחרי מניות", ומאפשרת לכם ליהנות מתשואה הקרובה מאוד לביצועי המדד, מינוס דמי ניהול. כמו כן, מדובר בפתרון שמתאים גם למשקיעים מתחילים וגם למנוסים יותר.
מהן האפשרויות המרכזיות להשקעה במדד S&P 500?
בשוק קיימות מגוון קרנות מחקות שעוקבות אחרי המדד, כאשר ההבדלים ביניהן עשויים להיות משמעותיים עבור המשקיע. קרנות אלו מגיעות בשלושה סוגים עיקריים: קרנות נאמנות, קרנות סל (ETF) וקרנות מחקות ישראליות. כל אחת מהן מביאה איתה יתרונות וחסרונות שחשוב להכיר לפני שמקבלים החלטה.
קרנות נאמנות
קרנות נאמנות הן מכשיר השקעה פופולרי שמנוהל על ידי בית השקעות. היתרון של קרנות נאמנות טמון בפשטות – כל מה שצריך לעשות הוא להשקיע, והקרן כבר תדאג לכל השאר. עם זאת, כדאי לקחת בחשבון שקרנות נאמנות גובות בדרך כלל דמי ניהול גבוהים יותר בהשוואה לקרנות סל.
קרנות סל (ETF)
קרנות סל הן מכשיר השקעה יעיל שמאפשר לקנות "חבילה" של מניות המדד בבורסה. מדובר בפתרון משתלם מבחינת עלויות ניהול, והן מתאימות למי שמנהל את ההשקעות שלו באופן עצמאי. נוסף על כך, קרנות סל מציעות גמישות גבוהה – אפשר לקנות ולמכור אותן במהלך יום המסחר, ממש כמו מניות.
קרנות מחקות ישראליות
בשנים האחרונות, שוק ההון הישראלי מציע גם קרנות מחקות מקומיות על מדד S&P 500. מדובר בפתרון שמתאים למשקיעים בישראל שמעדיפים להחזיק ניירות ערך ישראליים ולהימנע ממורכבות של מסחר בבורסות זרות, או בניירות ערך זרים.
מהם הקריטריונים החשובים בבחירת קרן מחקה למדד S&P 500?
עכשיו, כשהבנו אילו סוגי קרנות קיימים, הגיע הזמן לעבור לשאלת מיליון הדולר – איך בוחרים קרן מחקה או קרן סל על מדד S&P 500? לא מדובר בבחירה מקרית, אלא בתהליך שמצריך קצת הבנה ומחשבה. הנה כמה דברים שחשוב לשים לב אליהם, יש לכם בפירוט רב הכל במדריך קרנות סל
מדינת ההנפקה
יש 3 סוגים פופולרים של קרנות סל וקרנות מחקות S&P 500. קרן אירית, קרן ישראלית וקרן אמריקאית. במדריך קרנות סל הרחבתי בדיוק על הכל ולכן אתמצת פה את העיקר: לטעמי לרב המשקיעים הישראלים הפסיבים, חלק מהקרנות המחקות ישראליות וחלק הקרנות האיריות שנסחרות פה בבורסה הישראלית בשקלים יתאימו לנו להשקעה. למה? כי בין היתר יש להם דמי ניהול זולים, מיסוי דיבידנד מופחת, צמודים לאינפלציה וצוברים דיבידנד
קרן מנוטרלת או קרן חשופה למט"ח
האם לקנות קרן מנוטרלת מט"ח או קרן חשופה. עד כמה אתם רוצים להיות להיות מושפעים משער השקל-דולר. אם אתה לא רוצים בכלל, אז קרן מחקה ישראלית מנוטרלת על מדד ה S&P 500 יכולה להתאים.
דמי ניהול
אחד השיקולים המרכזיים בבחירת קרן מחקה הוא דמי הניהול. מדובר בעלות שנגבית על ידי הקרן עבור ניהול ההשקעה, והיא משפיעה ישירות על התשואה נטו שתשיגו. ככל שדמי הניהול נמוכים יותר, כך אתם שומרים לעצמכם נתח גדול יותר מהרווחים.
מעבר לכך, כדאי לזכור שגם הפרש קטן בדמי הניהול יכול להצטבר לסכומים משמעותיים בטווח הארוך. לדוגמה, הבדל של 0.2% בדמי הניהול עשוי לחסוך לכם אלפי שקלים לאורך שנים של השקעה!
תוכלו להיעזר במחשבון ריבית דריבית ולראות את ההבדלים בדמי ניהול, ניתן גם להוסיף דמי ניהול בקרנות סל במחשבון.
הצמדה לצורך מס רווחי הון
יש קרנות שהן צמודות למדד המחירים לצרכן ויש כאלו שצמודות למט"ח, ובעיקר לדולר. שימו לב, זה מס רווחי הון, כלומר משלמים אותו במכירה. טיפ: לטעמי להרב המשקיעים הישראלים שחיים בישראל ופועלים בשקלים יש הגיון לקרנות סל וקרנות מחקות S&P 500 צמודות לאינפלציה (לשקל) ולא לדולר.
תשואה היסטורית
למרות שחשוב לזכור שהעבר אינו בהכרח מעיד על העתיד, בחינת התשואה ההיסטורית של הקרן יכולה לספק לכם אינדיקציה לגבי יכולת המעקב שלה אחר המדד. קרן שמפגרת באופן קבוע אחרי המדד, עשויה להיות פחות אטרקטיבית. ראו לדוגמה במדריך קרנות סל את קרנות הסל והקרנות המחקות הפופולריות ביותר למשקיעים הישראלים ואת התשואות שלהן
תשואות מחקה מדד S&P 500
מדיניות חלוקת דיבידנדים
ישנן קרנות סל במדד ה S&P 500 שמחלקות דיבידנד כמו קרנות סל אמריקאיות וחלק מהקרנות האיריות, ויש כאלו שלא כמו הקרנות הישראליות וגם חלק מהקרנות האיריות, הן נקראות קרנות צוברות ככה שחלק מהקרנות מחלקות את הדיבידנדים למשקיעים, בעוד שאחרות צוברות אותם ומשקיעות אותם מחדש במדד. הבחירה בין שתי האפשרויות תלויה בהעדפות האישיות שלכם.
טיפ החתול (יש מקום להכניס טיפ ייעודי) – על פי רב קרנות סל צובורות דיבידנד יתאימו למשקיעים פסיבים לטווח ארוך.
גודל הקרן
גודל הקרן הוא פרמטר נוסף שכדאי לקחת בחשבון. קרנות גדולות יותר נהנות בדרך כלל מנזילות גבוהה יותר, מה שמקל על הקנייה והמכירה שלהן. כמו כן, קרנות גדולות נוטות להחזיק מבנה יציב יותר ולהיות חשופות לפחות סיכונים תפעוליים.
איך להתחיל להשקיע בקרן סל וקרן מחקה S&P 500?
לאחר שבחרתם את הקרן המתאימה לכם, השלב הבא הוא להתחיל להשקיע. תהליך זה פשוט יותר ממה שאתם חושבים, במיוחד בעידן הדיגיטלי שבו כמעט כל פעולה ניתנת לביצוע אונליין. הנה כמה צעדים בסיסיים שיעזרו לכם להתחיל:
פתיחת חשבון מסחר עצמאי
ראשית, תצטרכו לפתוח חשבון השקעות בבית השקעות או בבנק. חשבון זה ישמש אתכם לניהול ההשקעות שלכם, כולל רכישת קרנות מחקות. ממליץ לנצל את ההטבה שלי לפתיחת חשבון מסחר עצמאי בבורסה ב"מיטב טרייד" "אקסלנס" ו- IBI. קוראי החתול הפיננסי מקבלים תנאים מעולים ואחלה מתנות הצטרפות לחשבון מסחר עצמאי בבורסה!
איך לבחור קרן מחקה S&P 500?
לאחר שפתחתם חשבון השקעות, תוכלו להתחיל בחיפוש אחר הקרן המחקה המתאימה לכם. תוכלו למצוא מידע על קרנות באתרי הבורסה או דרך בתי השקעות שונים. חכאמור חשוב להבין שיש מבחר רחב של קרנות סל הנסחרות בבורסה הישראלית – כולל קרנות סל ישראליות ואיריות. לכל אחת מהקרנות יש מאפיינים ייחודיים, החל מדמי ניהול ומדיניות דיבידנדים ועד יתרונות מיסוי. כדי לעשות לכם סדר, ריכזתי עבורכם טבלה מסודרת שתעזור להשוות בקלות בין הקרנות הפופולריות, מטבע הדברים לא ניתן לרשום הכל, אבל יש פה את מה שאתם ריכים כדי לדעת איך לבחור קרנות מחקות מדד S&P 50 – עשיתי לכם את שיעורי הבית. חשוב לי להדגיש – אין באמור משום המלצה לפעולה וקניה של קרנות ספציפיות. המידע מובא לכם כידע כללי להבנת איך לבחור קרן מחקה מדד S&P 500
טבלת השוואה לקרנות סל מחקות S&P 500 פופולריות
סוג הקרן | שם הקרן | סימול בבורסה | דמי ניהול | הצמדת מיסוי | מדיניות דיבידנדים | מיסוי על דיבידנדים | הערות |
---|---|---|---|---|---|---|---|
קרן ישראלית | קסם S&P 500 | 5124482 | 0.1% משתנים | מדד המחירים לצרכן | צוברת | 0% | קרן פופולרית מאוד וזולה עם דמי נאמנות של 0.025% |
קרן ישראלית | הראל S&P 500 | 5129275 | 0.1% משתנים | דולר | צוברת | 0% | למי שרוצים קרן מחקה שצמודה לדולר |
קרן ישראלית | קסם מנוטרלת מט"ח | 5122957 | 0.1% משתנים | מדד המחירים לצרכן | צוברת | 0% | קרן מנוטרלת מט"ח זולה |
קרן אירית | INVESCO S&P 500 UCITS ETF | 1183441 | 0.09% | מדד המחירים לצרכן | צוברת | 0% | קרן סל אירית פופולרית מאוד, זולה וצמודה למדד, שימו לב לעלות יחידה מעל 4,000 שקלים |
קרן אירית | ISHARES CORE S&P 500 UCITS ETF | 1159250 | 0.07% | דולר | צוברת | כ-15% | קרן סל אירית פופולרית מאוד וזולה. צמודה לדולר ועלה מעל ל 2,000 שקלים ליחידה |
קרן אמריקאית | iShares Core S&P 500 ETF | IVV | 0.03% | דולר | מחלקת | 25% | שימו לב שיש מס עיזבון, מחייב המרת מט"ח ברכישה |
קרן אמריקאית | Vanguard S&P 500 ETF | VOO | 0.03% | דולר | מחלקת | 25% | שימו לב שיש מס עיזבון, מחייב המרת מט"ח ברכישה |
ביצוע הרכישה
לאחר שמצאתם את הקרן המושלמת, כל שנותר הוא לבצע את הרכישה. זכרו לוודא שהרכישה נעשית במחיר שמתאים לכם, במיוחד במקרה של קרנות סל שנרכשות במהלך יום המסחר.
איזו קרן מחקה S&P 500 אני חושב שכדאי לקנות?
לטעמי לרב המשקיעים הישראלים יתאימו קרנות מחקות ישראליות זולות וקרנות איריות, בעדיפות להצמדה למדד המחירים לצרכן – כפי שמופיע בטבלה. נתתי פה רשימה של קרנות מחקות וקרנות סל מחקות S&P 500 שתוכלו לבחור מהן מה נכון לכם.
רוצים להעמיק עוד את הידע על עולם הקרנות האקטיביות מול הפסיביות מחקות מדד?
אל תפספסו את הפרק שלנו בפודקאסט של חתול פיננסי
סיכום לכתבה על קרן מחקה S&P 500
בחירת קרן מחקה S&P 500 יכולה להיות משימה פשוטה אך משמעותית עבור כל משקיע. באמצעות בדיקה מעמיקה של דמי הניהול, התשואה ההיסטורית, גודל הקרן ומדיניות הדיבידנדים, תוכלו לבחור את הקרן שמתאימה לכם בצורה הטובה ביותר.
מעבר לכך, חשוב לזכור שהשקעה במדדים היא אסטרטגיה לטווח הארוך. לכן, היו סבלניים, המשיכו ללמוד ולהשקיע בחוכמה. שנת 2025 היא שנה מצוינת להתחיל או להמשיך את הדרך שלכם בעולם ההשקעות. שיהיה בהצלחה ובתשואות גבוהות!