תוצאות
סכום ההפקדה הכולל
הסכום שהופקד לאורך כל התקופה
רווח
הרווח שהושג בזכות הריבית דריבית
סכום חיסכון עתידי
סכום החיסכון בסוף התקופה
דמי ניהול מהפקדה
סך הכל דמי הניהול מהפקדה שנגבו
דמי ניהול מצבירה
סך הכל דמי הניהול מצבירה שנגבו
אבדן רווח עקב גביית דמי ניהול
סך הרווח שהיה יכול להיווצר מדמי הניהול שנגבו
מחשבון ריבית דריבית
במחשבון ריבית דריבית תוכלו לחשב את התשואה בהשקעה שלכם לאורך השנים. בכתבה תוכלו גם ללמוד לעומק ולהבין בכלל מה זה ריבית דריבית ואת החשיבות שלה בהשקעות.
מחשבון ריבית דריבית להשקעה או הלוואה, הוא חיוני בהבנה כמה בסופו של דבר אתם תשלמו על ההלוואה או כמה תקבלו תשואה מהריבית דריבית.
בכתבה תוכלו לראות חישוב ריבית דריבית מול ריבית פשוטה ואיך זה משפיע על התשואה שלנו.
מחשבון תשואה ריבית דריבית – הוראות הפעלה
איך מחשבים ופועלים עם מחשבון ריבית דריבית?
- סכום הפקדה ראשוני – הזינו כסף יש לכם.
- סכום הפקדה חודשי – הזינו כמה כסף אתם מתכוונים להשקיע בכל חודש
- תשואה שנתית באחוזים (%) – הזינו את אחוז התשואה שאתם רוצים כדי לחשב במחשבון ריבית דריבית
- מספר שנות ההפקדה – לכמה שנים ההשקעה? תזינו את מספר השנים.
טיפים, תובנות, וקצת הומור שיעזרו לכם לקחת שליטה כלכלית.
מחשבון ריבית דריבית עם קיזוז של דמי ניהול
בונוס: ניתן לחשב ריבית דריבית גם עם דמי ניהול מצבירה!
מה עושים? אם לדוגמה אתם רוצים לחשב את תשואת קרן הסל S&P 5000, ודמי הניהול שלה הם 0.1%, אז תזינו את הערך של דמי הניהול בחלק של דמי ניהול מצבירה, וככה תוכלו לקבל את התוצאה המדויקת לתשואה שלכם עם קיזוז דמי הניהול והכל בחישוב ריבית דריבית במחשבון שלנו.
מחשבון תשואה ריבית דריבית
ככל שמתחילים להשקיע בגיל צעיר יותר, הריבית דריבית עושה עבודה משמעותית יותר. לדוגמה, השקעה של 1,000 ש"ח בחודש בתשואה של 8% תצבור עד גיל 60 כ־183 אלף ש"ח אם מתחילים בגיל 50, כ־958 אלף ש"ח אם מתחילים בגיל 35, וכ־3.5 מיליון ש"ח אם מתחילים כבר בגיל 20. ההבדל העצום הזה נובע אך ורק מהזמן שבו הכסף עובד – לא מהסכום שמושקע.
מה זה ריבית דריבית? איך מחשבים ריבית דריבית?
ריבית בנק ישראל וריבית הפריים אנחנו כבר מכירים, אבל מה זה ריבית דריבית? איך היא משפיע לנו על המשכנתא? על ההלוואות, על ההשקעות שלנו כמו קרן מחקה מדד S&P-500 וכן גם על קרן כספית.
ריבית דריבית היא ריבית שמחושבת לא רק על הקרן, אלא על הקרן והריבית שלה שמצטברות להן יחדיו לאורך תקופת הצבירה.
ככל שמשך זמן ההשקעה/הלוואה גדלים כך האפקט של הריבית דריבית מתעצם
איך מחשבים ריבית דריבית במחשבון ריבית דריבית – דוגמה מספרית
אתחיל מהסוף ואראה את החישוב של ריבית דריבית מול ריבית פשוטה ולמטה תוכלו להעמיק בכל שיטת חישוב ריבית. תראו את ההשפעה של אפקט ריבית דריבית וזה רק בהשקעה ל 5 שנים.
השוואה בחישוב בין ריבית דריבית לריבית פשוטה
הון התחלתי: 100 ₪
שיעור תשואה שנתי: 10%
| שנה | ריבית פשוטה(תשואה על ההון הראשוני בלבד) | ריבית דריבית(תשואה על ההון + הריבית שהצטברה) | הפרש | אחוז ההפרש |
|---|---|---|---|---|
| 0 | 100.00 ₪ | 100.00 ₪ | 0.00 ₪ | 0% |
| 1 | 110.00 ₪ | 110.00 ₪ | 0.00 ₪ | 0% |
| 2 | 120.00 ₪ | 121.00 ₪ | 1.00 ₪ | 0.83% |
| 3 | 130.00 ₪ | 133.10 ₪ | 3.10 ₪ | 2.38% |
| 4 | 140.00 ₪ | 146.41 ₪ | 6.41 ₪ | 4.58% |
| 5 | 150.00 ₪ | 161.05 ₪ | 11.05 ₪ | 7.37% |
חישוב ריבית פשוטה וריבית דריבית:
ריבית פשוטה:
סכום בסוף השנה = הון התחלתי + (הון התחלתי × שיעור תשואה × מספר שנים)
ריבית דריבית:
סכום בסוף השנה = הון התחלתי × (1 + שיעור תשואה)^מספר שנים
מסקנה:
אחרי 5 שנים, ההשקעה בריבית דריבית מניבה 11.05 ₪ יותר מאשר ריבית פשוטה, שהם 7.37% יותר. ככל שתקופת ההשקעה ארוכה יותר, כך גדל היתרון של ריבית דריבית על פני ריבית פשוטה.
רגב, לאחר 20 שנה, יודעים מה יהיה ההפרש באחוזים?
336%!
זוהי המחשה דרמטית של כוח הריבית דריבית לאורך זמן – בעוד שבריבית פשוטה הסכום גדל באופן לינארי, בריבית דריבית הוא גדל באופן מעריכי (אקספוננציאלי), וההפרש ביניהם הולך ומתרחב ככל שעובר הזמן.
חישוב ריבית פשוטה
החלטתם שאתם רוצים להשקיע 100 שקלים למשך 5 שנים, עם תשואה של 10% (תזרמו פה עם המספרים). בכל שנה אתם מרוויחים 10 שקלים על הריבית: 100*(1+10%) = 110.מה יקרה בתום אותם 5 שנים? נרוויח 50 שקלים. זוכרים? על כל שנה אנחנו מרוויחים 10 שקלים. כלומר סה"כ יהיה לנו ביד 150 שקלים, מתוכם 50 שקלים רווח.
דוגמה מספרית לחישוב תשואה במחשבון ריבית דריבית
שאלת חימום על חישוב ריבית דריבית
יש לכם 100 שקלים ואתם רוצים להשקיע באפיק השקעה נושא ריבית דריבית של 10% למשך 5 שנים. כמה כסף תקבלו בסוף 5 השנים? מתוכם כמה ריבית דריבית?
- 150 שקלים, רווח של 50 שקלים.
- 161 שקלים, רווח של 61 שקלים.
- 550 שקלים, רווח של 550 שקלים.
- עזוב'תי באמא ש'ך יא חתול, אכלת ת'ראש!
הדגמת חישוב במחשבון ריבית דריבית
נחזור לדוגמת המספרים. 100 שקלים הון ראשוני שמופקדים. 10% ריבית שנתית, עכשיו יש לכם 110.
בשנה השנייה אתם לכאורה מקבלים שוב פעם 10 שקלים ריבית. נכון? טעות!
אתם מקבלים בשנה השניה 11 שקלים. הם מורכבים מאותם 10% שנתי ותוספת של עוד 10% על הריבית של השנה הראשונה שעומדת על 1 שקלים וביד זה 11 שקלים ריבית שקיבלתם בשנה השניה.
שנה שלישית? רווח של 12 שקלים. רביעית? הרווחתם כבר 13, ובחמישית הרווחתם עוד 15 שקלים.
הפלא השמיני – אפקט הריבית דריבית
שימו לב לפלא הזה! בשנה הראשונה הרווח הוא 10 שקלים ובחמישית הוא 15 שקלים – 150% הבדל. וזוהי, גבירותי ורבותי כוחה של הריבית דריבית.
וואו! אז מה היה לנו פה?
הריבית הזאת, על ה-10 שקלים שגדלה כל שנה, היא ה"דריבית". זו ריבית, על ריבית קודמת. ריבית על כסף שנוצר לכאורה יש מאין, בעזרת ריבית ולא בעזרת סכום שהוספת בעצמך, כמו בשנה הראשונה.
בסופו של דבר על אותם 100 שקלים אתם תישארו ביד עם 161 שקלים, שזה רווח של 61 שקלים. 11 שקלים יותר מחישוב התשואה הפשוטה. נראה לכם מעט? תכפילו את ה-100 פי 1,000. וואו!
הבדלים בין חישוב תשואה ריבית דריבית לריבית רגילה
מה משפיע על אפקט הריבית דריבית?
ישנם 3 גורמים עיקריים שמשפיעים על עוצמת הריבית דריבית:
- גובה התשואה – ככל שהתשואה גבוהה יותר, ככה מתעצם ההשפעה בחישוב הריבית דריבית.
- כמות ההון שמושקע – ככל שיהיה יותר הון ככה אפקט הריבית דריבית יהיה משמעותי יותר.
- זמן ההשקעה – ככל שזמן ההשקעה גבוה יותר, השפעת הריבית דריבית היא גבוהה יותר.
זהירות! ריבית דריבית יכולה לתת לכם ביס בישבן
עד פה דיברנו על הצד היפה של הריבית דריבית, אבל מה קורה שכאשר חישוב ריבית דריבית פועל לרעתנו? אותה עוצמה פועלת כנגדנו. היו חכמים עם הלוואות ותבינו את השלכות הריבית דריבית בהלוואה לדוגמה.
שיר הלל לריבית דריבית בסגנון פואטרי סלאם
ריבית דריבית
מילים: חתול פיננסי
רִבִּית דֶּרִבִּית זוֹ לֹא תַּרְמִית,
נִצְלוּ אוֹתָהּ דֶּם אִיט!
זֶה לֹא מְסֻבָּךְ,לא לִדְאֹג.
יֵשׁ הֶסְבֵּר אֶצְלִי בַּבְּלוֹג,
אָז לֹא צָרִיךְ לִהְיוֹת פִינָנְסִיּוֹלוֹג.
אוֹמְרִים שֶׁאַיְנְשְׁטֵיְן קָבַע שֶׁזֶּה הַפֶּלֶא הַשְּׁמִינִי,
יֵשׁ מַצָּב שֶׁזֶּה בִּכְלָל שִׁקְרִי.
הַכֹּחַ שֶׁל זֶה הוּא לְשָׁנִים רַבּוֹת,
אָז אַל תַּעֲשׂוּ פֹּה טָעוּיוֹת,
כְּמוֹ לְהַשְׁקִיעַ לְשָׁנִים סְפוּרוֹת.
מחשבון ריבית דריבית יומי וחודשי
בעוד שהמחשבון שלנו מתמקד בחישוב ריבית דריבית על בסיס שנתי, חשוב להבין שבעולם הפיננסי ישנם גם חישובי ריבית דריבית חודשית ומחשבון ריבית דריבית יומי. חישוב ריבית דריבית חודשית יכול להיות רלוונטי במיוחד להשקעות קצרות טווח או להלוואות עם חישוב ריבית חודשי. הנוסחה לחישוב משתנה קלות כאשר עוברים מחישוב שנתי לחודשי:
סכום בסוף התקופה = הון התחלתי × (1 + שיעור תשואה חודשי)^מספר חודשים
כאשר שיעור התשואה החודשי לרוב מחושב כשיעור השנתי מחולק ב-12.
מחשבון ריבית דריבית להשקעות סולידיות
למשקיעים המעדיפים אפיקים סולידיים יותר, מחשבון ריבית דריבית להשקעות סולידיות מאפשר לבחון תשואות באפיקים בטוחים יותר כמו פיקדונות, אג"ח ממשלתיות או מחשבון פיקדון בריבית קבועה. אמנם התשואות באפיקים אלה נמוכות יותר (לרוב בין 2%-4% שנתי), אך החשיבות של ריבית דריבית נשמרת, במיוחד בטווח הארוך.
חישוב ריבית דריבית בהלוואות
בצד השני של המטבע, מחשבון ריבית דריבית הלוואה מאפשר לחשב כיצד החוב שלכם גדל אם אינכם עומדים בתשלומים. מחשבון הלוואה בריבית חודשית מראה כיצד ריבית מתווספת לקרן מדי חודש, ומחשבון הלוואה בריבית קבועה מאפשר לחשב את העלות הכוללת של הלוואה לאורך זמן.
הנה דוגמה להמחשת ההבדל בין מחשבון הלוואה כולל ריבית לבין מחשבון ריבית הלוואות סטנדרטי:
הלוואה של 100,000 ₪ ב-מחשבון הלוואה ריבית קבועה של 5% לתקופה של 5 שנים תעלה לכם בסופו של דבר כ-127,628 ₪. גובה הריבית שתשלמו יעמוד על 7,628 שקלים למשך תקופת ההלוואה.
מחשבון ריבית והצמדה חינם
כשמדברים על השקעות ארוכות טווח, חשוב להתחשב גם באינפלציה. מחשבון אינפלציה יכול לעזור להעריך את הערך הריאלי של כספכם לאורך זמן. השילוב של מחשבון ריבית והצמדה חינם מאפשר לראות את התמונה האמיתית של כוח הקנייה שלכם בעתיד.
מחשבונים נוספים לתכנון פיננסי
לצד מחשבון ריבית דרבית (או כפי שראינו, הכתיב הנכון הוא "ריבית דריבית" ולא "ריבית דה ריבית" או ריבית.דריבית), כדאי להכיר גם מחשבון השקעות כללי, מחשבון לחישוב הלוואה ספציפית, ואפילו מחשבון הלוואה פריים מינוס למי שלוקח הלוואות בריבית משתנה. תוכלו לחשב במחשבונים הפיננסים שלנו כמו מחשבון הלוואה מול כדאיות השקעה.
מחשבון חיסכון יכול לעזור בתכנון ארוך טווח, בעוד שמחשבון הלוואות והיוון מסייע בהבנת הערך הנוכחי של תשלומים עתידיים.
אם אתם עצמאיים, מחשבון שכר פשוט יכול לעזור לכם להעריך כמה תוכלו להפקיד לחיסכון מדי חודש, וכך להעצים את אפקט הריבית דריבית.
חישוב ריבית דריבית במחשבון מחשבון ריבית.דריבית
בכל מקרה, בין אם אתם משתמשים במחשבון חישוב הלוואה או במחשבון חיסכון, העיקרון של ריבית דריבית נשאר קבוע: הריבית מתווספת לקרן ובתקופה הבאה מחושבת ריבית גם על הריבית הקודמת.
תדירות חישוב הריבית והשפעתה
חשוב להבין שתדירות חישוב הריבית משפיעה על התשואה הסופית. לדוגמה, השקעה של 10,000 ₪ בריבית שנתית של 5% למשך 10 שנים:
- בחישוב ריבית דריבית שנתי: 10,000 × (1 + 0.05)^10 = 16,289 ₪
- בחישוב ריבית דריבית חודשית: 10,000 × (1 + 0.05/12)^120 = 16,470 ₪
- בחישוב מחשבון ריבית דריבית יומי: 10,000 × (1 + 0.05/365)^3650 = 16,487 ₪
כפי שניתן לראות, ככל שתדירות חישוב הריבית גבוהה יותר, כך התשואה הסופית גבוהה יותר, אם כי ההבדלים קטנים יחסית.
סיכום קצר על אפקט הריבית דריבית ומחשבון ריבית דריבית
אז מה היה לנו פה? גילינו את מחשבון ריבית דריבית והתשואה הפוטנציאלית. הבנו מה זה ריבית פשוטה וריבית דריבית ואת ההשלכות והעוצמה של הריבית דריבית. רוצים למקסם אותה? השקיעו מוקדם ולטווח ארוך, שכן חישוב תשואת ריבית דריבית הוא מתעצם יותר ויותר ככל שחולפות השנים. אה… וכותבים את זה ריבית דריבית ולא ריבית דה ריבית!
